jak Firmy leasingowe sprzętu zarabiają pieniądze

leasing sprzętu jest wysoce konkurencyjną branżą o wartości wielu miliardów dolarów. Ponieważ większość firm (leasingobiorców) wybiera swoją firmę leasingową (leasingodawców) w dużej mierze w oparciu o oferowaną stawkę leasingu, presja konkurencyjna rynku spycha te stawki w dół. To pozostawia leasingodawcom mniejsze tradycyjne możliwości zysku i prowadzi ich do struktury umów najmu w celu zapewnienia rentowności leasingodawcy.

Większość najemców osiąga zysk dzięki znacznym opłatom poza bieżącym czynszem terminowym, w tym czynszom tymczasowym, zatrzymanym depozytom, opłatom, przedłużeniom leasingu, niezgodnym z przepisami opłatom zwrotnym, definicjom wartości rynkowej i wykupom na koniec leasingu sprzętu, którego nie można zwrócić.

niniejszy przewodnik zbada kluczowe czynniki rentowności leasingodawcy, które pozwalają leasingodawcom oferować niskie stawki. Stworzyliśmy również do pobrania wersję PDF tego do udostępnienia.Pobierz ten przewodnik tutaj za darmo.

: Wynajem regularny to tylko niewielka część całkowitego kosztu dzierżawy sprzętu

szybko przejrzyjmy harmonogram typowej dzierżawy sprzętu. Najem regularny jest często jedyną częścią leasingu ocenianą przez najemców w decyzji Leasing vs. kupno. Leasingodawcy Zwykle zabezpieczają część najmu regularnego, co pozwala im oferować najemcy niskie i atrakcyjne stawki. Skupienie się tylko na regularnym wynajmie terminowym często sprawia, że leasing sprzętu jest bardzo atrakcyjną alternatywą finansowania. Istnieje jednak kilka innych zobowiązań płatniczych wynikających z umowy leasingu poza regularnym czynszem terminowym, które pomagają najemcom odzyskać znaczną część pierwotnego kosztu sprzętu w czasie. Te określone w umowie zobowiązania pozostawione bez monitorowania mogą sprawić, że leasing sprzętu stanie się problematycznym i wyczerpującym finansowo doświadczeniem dla Twojej firmy.

Depozyty zatrzymane

pamiętaj o depozytach zwrotnych należnych przy podpisaniu umowy najmu. Leasing sprzętu często wymaga wpłat (zazwyczaj miesięczny czynsz podstawowy) i innych opłat z góry (opłaty za zobowiązania lub opłaty za zarybianie), a umowy dzierżawy często zawierają język, który sprawia, że depozyty te nie podlegają zwrotowi w przewidywalnych okolicznościach. Powinieneś spróbować wyeliminować depozyty z umów lub zagwarantować rozsądne zwroty depozytów, ale jeśli rzadko otrzymujesz depozyty z powrotem, ten koszt powinien zostać uwzględniony w koszcie leasingu.

czynsz Tymczasowy

gdy najemcy lub sprzedawcy sprzętu dostarczają i instalują sprzęt przed datą rozpoczęcia najmu, umowy najmu często pozwalają najemcom pobierać opłaty za okres między dostawą a datą rozpoczęcia najmu. Czynsze okresowe są proporcjonalnymi miesięcznymi płatnościami pobieranymi od częściowo dostarczonego sprzętu. Większość najemców wyklucza te dodatkowe koszty z analizy leasingu i zakupu. Czynsze te naliczane są do momentu dostarczenia całego sprzętu i w wielu przypadkach mogą trwać rok lub dłużej przed rozpoczęciem okresu bazowego. Musisz mieć świadomość, że jeśli długość okresu najmu tymczasowego jest nieograniczona w umowie najmu, możesz być narażony na dodatkowe koszty budzetowe i powinieneś uwzględnić ten element w koszcie całościowym leasingu.

przedłużenie leasingu

przedłużenie leasingu, odnowienie, rolki leasingowe, modernizacja sprzętu i inne formy ciągłych płatności są najczęstszym źródłem rentowności leasingodawcy. Firmy leasingowe osiągają ten cel dzięki starannie opracowanym postanowieniom umów. Leasingodawcy starają się tak układać umowy najmu, aby możliwe było przynajmniej pewne przedłużenie okresu najmu. Na podstawie wcześniejszych doświadczeń, na danym rynku o podobnym profilu klienta, większość najemców szacuje przybliżoną liczbę czynszów przedłużających, które najemca może zapłacić, uważaj na okresy wypowiedzenia i automatyczne klauzule przedłużające w umowie najmu. Jednym z przykładów jest to, że jeśli najemca nie powiadomi wynajmującego na piśmie w określonym okresie przed zakończeniem najmu (Zwykle 90-120 dni), umowa zostanie automatycznie przedłużona na kolejne 6 lub 12 miesięcy.

niezgodne opłaty zwrotne

leasingodawcy często zawierają “wszystkie, ale nie mniej niż wszystkie” warunki zwrotu w umowie najmu, które przewidują, że czynsz za cały harmonogram sprzętu będzie w pełni obowiązywał do momentu zwrotu każdego sprzętu w harmonogramie (tj. bez częściowych zwrotów). Takie warunki mogą również obejmować krótkie terminy dostaw i ścisłe instrukcje dotyczące pakowania sprzętu, które bardzo utrudniają, jeśli nie uniemożliwiają, wykonanie przez najemców.

należy podchodzić do terminów “wszystkie, ale nie mniej niż wszystkie” ze względu na ryzyko związane z niezgodnym zwrotem. Oprócz długich i kosztownych przedłużeń najmu, mogą one skutkować znacznymi opłatami.

definicje godziwej wartości rynkowej

kolejną pułapką dla Twojej firmy jest brak odpowiedniego zdefiniowania godziwej wartości rynkowej (FMV) sprzętu na koniec umowy najmu, czyli to, co musisz zapłacić, jeśli zwrot sprzętu jest niewykonalny i nie chcesz przedłużać umowy najmu. Jeśli umowa najmu pozwala wynajmującemu na zdefiniowanie FMV według własnego uznania, najprawdopodobniej będziesz musiał zapłacić zawyżoną FMV lub kontynuować dzierżawę wbrew Twoim życzeniom. Nawet jeśli na tym etapie wymagana jest obopólna umowa na FMV, możesz być zmuszony do przedłużenia umowy najmu, ponieważ czynsze dzierżawy będą kontynuowane do momentu rozliczenia obopólnej umowy. Pamiętaj o warunkach umowy najmu i upewnij się, że przed podpisaniem masz zdefiniowany proces FMV i/lub spór FMV.

wykupy na koniec leasingu

gdy najemcy są umieszczani w miejscu, w którym muszą przedłużyć Leasing lub zapłacić często nadmierną FMV za sprzęt, czasami wybierają ten drugi. Podczas gdy Firmy leasingowe sprzętu zazwyczaj wolą najemców przedłużyć Leasing, mogą one również zysk na sprzedaży sprzętu po korzystnej dla nich cenie.

ceny aktywów na koniec leasingu różnią się w zależności od wielkości i czasu trwania portfela leasingobiorcy oraz przewidywanego zwrotu leasingodawcy, a nie są oparte na wartości FMV aktywów. Cena aktywów może również różnić się w zależności od tego, czy istnieje prawo do wykupu określone w umowie najmu głównego lub harmonogramie oraz szczegóły tej definicji. Pytanie o cenę zakupu sprzętu na koniec najmu jest dobrym sposobem na poznanie przewidywanych przepływów pieniężnych na koniec najmu oczekiwanych przez leasingodawcę w ramach indywidualnej transakcji. Pytanie o cenę wykupu wszystkich aktywnych umów leasingowych jest dobrym sposobem na poznanie przewidywanych przepływów pieniężnych leasingodawcy dla ogólnej relacji w tym momencie. Ogólnie rzecz biorąc, sprzedaż aktywów najemcom może być silnym motorem zwrotu z inwestycji przez wynajmującego.

typ sprzętu odgrywa również ważną rolę w wielkości zysków leasingodawcy z tych sprzedaży. Sprzęt technologiczny, Sprzęt medyczny, sprzęt telekomunikacyjny i wiele innych rodzajów aktywów, które albo gwałtownie spadają w wartości i/lub mają tendencję do pozostania w służbie po zakończeniu umowy najmu, są głównym źródłem zysków leasingodawcy. Aktywa te często generują znaczne strumienie czynszów przedłużających, a leasingodawcy Zwykle przypisują wartość aktywów w wysokości 40% -50% + kosztów oryginalnego wyposażenia aktywów IT o niewielkiej wartości na rynku wtórnym w przypadku wykupu na koniec umowy najmu. Ceny te są zwykle do negocjacji i są zazwyczaj znacznie poniżej 40% -200% zwrotu niektórzy leasingodawcy mogą szukać na przedłużone i walcowane leasingu.

wniosek: uważaj na ukryte koszty i ryzyko zawarte w Warunkach Umowy Najmu głównego

leasing sprzętu opłaty poza zobowiązanym strumieniem czynszu podstawowego rzadko są brane pod uwagę przez najemców podczas przeprowadzania analizy Leasing vs.buy. Opłaty te występują zarówno na początku, jak i na końcu umowy najmu, co wpływa na wyniki finansowe leasingodawcy i jest kluczowym czynnikiem rentowności leasingodawcy. Częstym błędem najemców było nieuwzględnianie tych opłat przy ocenie wyników finansowych leasingu sprzętu.

umowy najmu sprzętu są złożone, a zrozumienie struktury najmu oraz ukrytych ryzyk i kosztów ma kluczowe znaczenie dla pomyślnego negocjowania warunków najmu głównego i harmonogramów. Może to sprawić, że pozyskiwanie sprzętu będzie bardziej efektywne, pomoże zmierzyć i poprawić wydajność programu leasingowego Twojej firmy oraz obniży całkowity koszt leasingu sprzętu.