Jak sprzedać polisę ubezpieczeniową na życie

ubezpieczenie na życie może pomóc chronić członków rodziny ubezpieczającego po ich przejściu, a czasami nawet oferuje korzyści żyjącym. Ale jeśli ubezpieczający nie chce lub potrzebuje ochrony, mogą się zastanawiać, czy powinni sprzedać polisę ubezpieczeniową na życie. W tym artykule przyjrzymy się, jak działają te osiedla życiowe i dla kogo mają sens.

Czy Można sprzedać polisę na życie?

sprzedanie polisy na życie osobie trzeciej nazywa się rozliczeniem na życie. Kwota, którą otrzymuje ubezpieczający, może czasami być większa niż wartość wykupu środków pieniężnych z ubezpieczenia, ale zwykle jest znacznie mniejsza niż świadczenie z tytułu śmierci polisy.

ubezpieczający pozyskuje brokera, który pomaga mu znaleźć nabywcę. Ten kupujący płaci ubezpieczającemu ryczałt, a broker bierze jego część jako zapłatę. Następnie kupujący nadal płaci składki Polisy i otrzymuje zasiłek pogrzebowy, gdy umiera pierwotny ubezpieczający.

jak działa sprzedaż polisy na życie

sprzedając polisę na życie, oto podstawowe kroki, które musisz przejść:

1. znalezienie brokera: ubezpieczający dzieli się informacjami na temat swojej polisy ubezpieczeniowej na życie i zdrowia z jednym lub kilkoma zainteresowanymi brokerami, aby ustalić, czy ich polisa jest sprzedawana.
2. Dokonywanie sprzedaży: broker łączy ubezpieczającego z nowym nabywcą, który przejmie polisę. Kupujący płaci ubezpieczającemu uzgodnioną kwotę. Ubezpieczający jest zwolniony z wszelkich kosztów związanych z kontem, a kupujący dokonuje płatności składek w jego imieniu.
3. otrzymywanie świadczenia z tytułu śmierci: gdy ubezpieczający umiera, świadczenie z tytułu śmierci przechodzi na kupującego, a nie na pierwotnie wymienionych beneficjentów.

ile kasy można dostać z ugody życiowej?

istnieje kilka czynników, które wpływają na to, ile osoba może uzyskać z rozliczenia ubezpieczenia na życie, w tym:

wiek

Brokerzy zazwyczaj lubią pracować z ubezpieczającymi, którzy mają co najmniej 65 lat, ponieważ prawdopodobnie umrą wcześniej niż młodsi ludzie. Oznacza to, że kupujący będą mogli szybciej czerpać zyski z inwestycji.

Zdrowie

osoby w złym zdrowiu zwykle otrzymują więcej pieniędzy niż osoby w dobrym zdrowiu. Dzieje się tak również dlatego, że zły stan zdrowia wskazuje, że ubezpieczający prawdopodobnie umrze wcześniej.

wartość polisy

Brokerzy zwykle wymagają od ubezpieczających, którzy chcą sprzedać polisę ubezpieczeniową na życie, aby uzyskać zasiłek pogrzebowy w wysokości co najmniej 100 000 USD dla zainteresowanych kupujących. Ci, którzy mają polisy z wyższymi limitami pokrycia, zwykle otrzymują więcej pieniędzy niż ci, którzy mają mniejsze polisy.

bezpieczeństwo finansowe ubezpieczyciela

Kupujący zapłacą więcej za polisy ubezpieczeniowe ubezpieczane przez firmy o silniejszych ratingach finansowych niezależnych organizacji, takich jak A. M. Best lub Standard & Poors. Oznacza to, że firma będzie istnieć przez dziesięciolecia i jest w stanie spłacić swoje zobowiązania wobec ubezpieczających.

czy warto sprzedać polisę na życie?

do tych, którzy zastanawiają się ” czy powinienem sprzedać polisę na życie?”, oto kilka scenariuszy, w których może to mieć sens i kilka, w których może nie.

kiedy rozliczenie na życie może mieć sens

rozliczenie na życie może być dobrym pomysłem dla osób, które nie wymagają już ubezpieczenia na życie, ponieważ nie mają więcej osób na utrzymaniu polegających na swoich dochodach. Ci, którzy walczą o premie i ci, którzy potrzebują dużo gotówki na raz, mogą również chcieć to rozważyć. Istnieją jednak inne alternatywy, które mogą pomóc tym osobom bez niektórych pułapek osiedli życiowych.

kiedy rozliczenie na życie jest złym pomysłem

sprzedaż polisy na życie nie jest łatwa, ponieważ kupujący chcą mieć pewność, że ubezpieczający wkrótce umrze, aby mogli otrzymać wypłatę. Młodsi ubezpieczający i zdrowi mogą mieć trudności ze znalezieniem kogoś zainteresowanego współpracą z nimi. Istnieją lepsze sposoby dla tych osób, aby wydostać się spod ich polisy ubezpieczeniowej na życie.

zalety i wady sprzedaży ubezpieczenia na życie

oto niektóre z zalet i wad rozliczeń na życie:

zalety rozliczenia na życie

korzyści ze sprzedaży polisy na życie są oczywiste: ubezpieczający nie musi już martwić się o wypłatę składki. Otrzymują również płatność ryczałtową, którą mogą wykorzystać na co chcą.

wady rozliczenia na życie

sprzedaż polisy na życie może być złożona i nie zawsze przynosi duże zyski. Większość ludzi płaci znacznie mniej niż ich zasiłek śmierci, a brokerzy pobierają wysokie prowizje. Co więcej, ubezpieczający może płacić podatki od kwoty rozliczenia życia, więc mogą stracić część na rzecz rządu.

jak sprzedać polisę na życie

jeśli planujesz wypłacić polisę na życie, podejmij następujące kroki:

1. Zbieraj ważne dokumenty: Brokerzy będą chcieli informacji na temat polisy ubezpieczeniowej na życie i dokumentacji medycznej ubezpieczającego, aby zdecydować, czy są zainteresowani współpracą z nimi. Uzyskanie tych informacji od razu może zaoszczędzić czas później.
2. Szukaj renomowanych brokerów: wywiad z więcej niż jednym brokerem. Dowiedz się, czy firma jest licencjonowana w państwie, jak działa jej struktura prowizji i czy są jakieś inne koszty, o których należy wiedzieć.
3. Porównaj wiele ofert: dobrze jest porozmawiać z wieloma brokerami, zanim zgodzą się na umowę z którymkolwiek z nich. Ubezpieczający powinni zobaczyć, co każda firma może zaoferować i wybrać tę, z którą czują się najbardziej komfortowo.

firmy rozliczające życie

nie wszystkie firmy rozliczające życie są legalne, dlatego ważne jest, aby dokładnie zbadać firmę przed wyrażeniem zgody na jakiekolwiek umowy. Ubezpieczający powinni upewnić się, że są licencjonowani w państwie i zadawać wszelkie pytania niezbędne do poznania sposobu działania firmy. Ubezpieczający powinni czuć się komfortowo z firmą, z którą współpracują, zanim przejdą do rozliczenia.

alternatywy dla sprzedaży polisy na życie

jeśli rozliczenie na życie nie wydaje się dobre, jedna z tych alternatyw może być lepsza:

• zmniejszenie świadczenia z tytułu śmierci: niektórzy ubezpieczyciele na życie umożliwią ubezpieczającym obniżenie poziomu ubezpieczenia,aby ich składki były bardziej przystępne.
• Anuluj polisę na życie: anulowanie polisy na życie nie przyniesie żadnych korzyści ubezpieczającemu, ale może zwolnić go z obowiązku dokonywania płatności składek.
• wnioskuj o przyspieszone świadczenia z tytułu śmierci: Niektóre polisy ubezpieczeniowe na życie mają przyspieszony zasiłek pogrzebowy, który umożliwia ubezpieczającym korzystanie z części zasiłku pogrzebowego, gdy jeszcze żyją, jeśli potrzebują go na pokrycie wydatków zdrowotnych.
• rezygnacja z polisy: stałe ubezpieczenie na życie często buduje wartość pieniężną. Jeśli ubezpieczający nie chce już zachować swojego ubezpieczenia, może zrezygnować z polisy i otrzymać część swojej wartości pieniężnej jako wypłatę. Ale mogą być z tym związane opłaty.
• weź pożyczkę: Niektóre stałe polisy ubezpieczeniowe na życie umożliwiają ubezpieczającym wzięcie pożyczki z polisy ubezpieczeniowej na życie, którą mogą spłacić lub nie. Jeśli tego nie zrobią, ich zasiłek pogrzebowy zostanie zmniejszony.
• wykorzystaj wartość gotówkową do zmniejszenia składek: niektórzy ubezpieczyciele na życie umożliwiają również ubezpieczającym wykorzystanie części swojej wartości gotówkowej do zrównoważenia kosztów rosnących składek wraz z wiekiem.