jak złagodzić obciążenie długiem medycznym

dług medyczny jest do bani. Jeśli kiedykolwiek musiałeś wybrać się na ostry dyżur, wiesz, że to prawda. Niektóre wizyty w szpitalu są rutynowe i zaplanowane, jak proteza kolana twojego taty. Inni? Nie bardzo. Może jesteś pierwszym rodzicem, który potrzebuje spokoju, gdy gorączka jest niebezpiecznie naćpana. A może najnowszą grą na podłodze jest Lava went haywire, kończąca się złamaną kością i mnóstwem łez.

bez względu na powód, dla którego potrzebujesz opieki, jedno jest pewne-nikt nie oczekuje, że ustawa medyczna trafi do ich skrzynki pocztowej. Zwłaszcza, jeśli nie masz gotówki, by od razu wymazać rachunek. Prawda jest taka, że ciężar długu medycznego może być przytłaczający. Ale nie musi tak być. Więc . . . weź głęboki oddech—wszystko będzie dobrze. Nadszedł czas, aby nauczyć się, jak radzić sobie z tą górą długu medycznego krok po kroku.

Co To Jest Dług Medyczny?

dług Medyczny to dług, który jesteś winien po wystąpieniu problemu medycznego—takiego jak operacja, wizyta na izbie przyjęć lub operacja. To rodzaj, na który nie zapisujesz się celowo. Dług Medyczny uderza cię jak tonę cegieł, gdy pojawia się coś w rodzaju choroby, sześciotygodniowego pobytu na oddziale intensywnej terapii lub kamieni nerkowych. I w przeciwieństwie do zadłużenia karty kredytowej, rachunki medyczne są poza kontrolą przez większość czasu. Nie możesz tego zaplanować (jeśli wiesz, że nadchodzi wydatek Medyczny, Konto Oszczędnościowe może być dla Ciebie dobrym rozwiązaniem).

jeśli toniesz w długach medycznych, nie jesteś sam. W rzeczywistości, 1 na 5 Amerykanów ponosi ciężar tego, jak będą płacić za swoje rachunki medyczne.1

Jak Spłacić Dług Medyczny?

rachunki medyczne tak szybko się sumują. I zanim się obejrzysz, jesteś zakopany pod 200,000 $ banknotem, którego nie jesteś pewien, czy kiedykolwiek będziesz w stanie spłacić. Kiedy patrzysz na te rachunki medyczne, czujesz, że wszystko jest beznadziejne, a ściany Cię zamykają. Ale jest nadzieja! Nie pozwól, aby strach i zmartwienie doprowadziły cię do podejmowania decyzji o kolanach-takich jak opróżnianie konta emerytalnego, rejestrowanie się na medyczną kartę kredytową, a nawet ogłoszenie bankructwa. Oto jak możesz spłacić dług Medyczny:

postaw rodzinę na pierwszym miejscu.

kiedy masz do czynienia z nagłym wypadkiem medycznym, trudno nie widzieć znaków dolara za każdym razem, gdy odwiedzasz Centrum pomocy lub pogotowie. Ale powiedzmy sobie jasno: nie pozwól, aby pieniądze powstrzymały cię od dbania o rodzinę—lub o siebie. Jeśli masz kryzys medyczny na rękach, ostatnią rzeczą, którą musisz zrobić, to martwić się o te przyszłe rachunki, gdy ty lub Twoja rodzina potrzebuje opieki.

zrób wszystko, co w twojej mocy, aby zapomnieć o rachunkach i zachować spokój w tej chwili. Poczekaj, aż opadnie kurz, twoja rodzina wróci do zdrowia, a wszystkie rachunki są w twoich rękach. Wtedy będziesz w stanie stworzyć plan, w jaki sposób zamierzasz ich pozbyć.

2. Spójrz na swoje rachunki.

przeczytaj uważnie każdy rachunek, aby upewnić się, że nie jesteś obciążony (lub niesprawiedliwie obciążony) za opiekę medyczną. Jeśli członek twojej rodziny poszedł na ostry dyżur z powodu złamanej ręki, ale jesteś rozliczany za trzy noce pobytu . . . uh, możesz mieć tam potknięcie.

jeśli masz ubezpieczenie medyczne, upewnij się, że najpierw Biuro lekarskie przesłało im rachunek. I zawsze upewnij się, że skontaktujesz się z firmą ubezpieczeniową, aby zapytać, dlaczego czegoś nie pokryli. To może być zwykła pomyłka, ale nigdy się nie dowiesz, jeśli nie zapytasz.

gdy zaczniesz pracować nad swoimi rachunkami, pomyśl też o swoich aktywach (wszystko o wartości, co możesz sprzedać). Jeśli nie masz żadnych aktywów, to będzie trudniej spłacić $ 200,000 rachunek szpitalny-ale nie niemożliwe— Tu przydaje się budżet.

zrób budżet.

jeśli nie korzystasz z budżetu opartego na zerowym budżecie, teraz nadszedł czas, aby zacząć! A teraz, gdy masz wszystkie swoje rachunki przed sobą, możesz stworzyć plan, który powie każdemu dolarowi, gdzie iść. Ale zanim zaczniesz płacić rachunki medyczne, musisz upewnić się, że Twoje cztery ściany są pokryte:

• Jedzenie (trzymaj lodówkę—i brzuchy-pełne.)
• narzędzia (utrzymuj wodę i włącz światła.
• > > > > > > > > > >
• > > > > > > > > > > )
• Transport (Zachowaj wystarczającą ilość pieniędzy w banku na bak gazu lub bilet autobusowy, aby dostać się do iz pracy.)

może myślisz sobie, Dlaczego to wszystko ma znaczenie? Oto najważniejsze: jeśli masz tylko $50 lewo do swojego nazwiska, chcesz upewnić się, że masz jedzenie w lodówce przed wysłaniem tej gotówki na pokrycie rachunków medycznych.

rozpocznij negocjacje z administratorem opieki zdrowotnej.

jeśli nie możesz w pełni spłacić długu, umów się na spotkanie z administratorem szpitala lub działem rozliczeniowym. Sprawdź swoją dumę przy drzwiach, bo prosisz o litość. Wyjaśnij im swoją sytuację osobiście. Pokaż im swoje dochody, aktywa, budżet i to, co naprawdę możesz zapłacić. Powiedz im, jak bardzo jesteś wdzięczny za świadczone przez nich usługi, a następnie zapytaj, czy są gotowi zadowolić się niższą kwotą lub opracować plan płatności z Tobą.

pamiętaj: nie starasz się tu wynieść z płacenia. Pytasz tylko, czy przyjmą mniej pieniędzy w oparciu o to, na co cię stać. Ludzie mogą być bardzo wyrozumiali i współczujący, gdy jesteś wdzięczny, szczery i z góry o swojej sytuacji. Wiele razy woleliby dostać trochę pieniędzy niż wcale.

5. Użyj metody debt snowball, aby spłacić dług Medyczny.

czas zrobić plan. Teraz, gdy masz całkowitą kwotę, którą jesteś winien, a może nawet umowę ze szpitalem, nadszedł czas, aby zacząć atakować dług. Najlepszym sposobem na pozbycie się długu medycznego (lub jakiegokolwiek rodzaju długu) jest użycie metody Snowball długu.

• Wymień swoje długi od najmniejszego do największego-nie zwracaj uwagi na oprocentowanie.
• spłacaj Minimalne raty za wszystko oprócz najmniejszego długu.
• atakuj najmniejszy dług wszystkim co masz. Oznacza to, że płacisz tę minimalną płatność, plus wyrzucasz każdą dodatkową gotówkę, którą masz na ten dług. Szybko pozbądź się tego z życia. Zachowaj minimalne płatności na resztę swoich długów też.
• gdy ten dług zniknie, weź tę płatność, którą dokonywałeś co miesiąc i dodaj ją do następnego najmniejszego długu na liście.

widzisz, co rozumiemy przez Śnieżkę? Pakujesz go z coraz większą gotówką, dopóki nie masz wielkiej kuli śnieżnej, którą możesz walnąć swój dług w twarz. Im więcej spłacasz, tym bardziej twoje uwolnione pieniądze rosną i trafiają na następny dług.Powtarzaj te kroki, jak orać drogę przez ten dług. Im więcej zapłacisz, tym bliżej będziesz krzyczeć: “wolność!”

Jak Postępować Z Windykatorami Medycznymi?

windykacja zazwyczaj rozpoczyna się, gdy zalegasz z rachunkami medycznymi. Jeśli przez co najmniej trzy miesiące nie płaciłeś nic na rachunek medyczny, Szpital może wysłać Twoje konto do windykacji. Tak, to nie jest zabawne.

ale nie musisz tam kończyć. W rzeczywistości powinieneś spróbować uniknąć tego za wszelką cenę, rozmawiając (i negocjując) ze swoim szpitalem lub gabinetem lekarskim. Postaraj się zrobić wszystko, aby Twój rachunek nie był w rękach windykatora. Oto jak to zrobić:

Poznaj swoje prawa.

zajmowanie się windykatorami to ostatnia rzecz, jaką ktokolwiek chce robić. Ale najlepszym sposobem radzenia sobie z nimi jest poznanie swoich praw i tego, co mogą, a czego nie mogą zrobić—zanim kiedykolwiek dasz im pensa.

pamiętaj: ich jedynym zadaniem jest nakłonienie Cię do zapłaty. Więc użyją każdej sztuczki pod słońcem – nawet jeśli oznacza to kłamstwo, próbę zawstydzenia Cię lub powiedzenie ci, że wezmą pieniądze z Twojej wypłaty (nie zabierając cię najpierw do sądu). Słuchaj: nikt nie może Ci odebrać pensji bez orzeczenia sądu. Więc nie daj się zastraszyć.

jeśli masz windykatorów nękających Cię lub uważasz, że łamią jakiekolwiek zasady, jeśli chodzi o Ustawę o uczciwych praktykach windykacyjnych, możesz zgłosić je do Federalnej Komisji Handlu i biura prokuratora generalnego.

2. Wiesz, co jesteś winien.

nie siedź tu w ciemności. Wiemy, że trudno policzyć wszystko, co jesteś winien, ale musisz to zrobić, aby móc zaplanować grę, aby ją spłacić. Upewnij się, że wiesz, ile jesteś winien za swój dług—aż do pensa. I pamiętaj, aby uzyskać to na piśmie, zanim dasz im pieniądze. Jeśli nadal wysyłają cię do kolekcji, powinieneś spodziewać się tego na piśmie. Przez większość czasu wysyłają list z informacją, że Twój rachunek jest w zbiorach.

3. Umieć negocjować.

oto umowa z windykatorami: na koniec dnia ich zadaniem jest doprowadzenie do zapłaty. Pamiętasz, o czym rozmawialiśmy wcześniej? Płacenie czegoś jest lepsze niż nic. Możesz porozmawiać z kolekcjonerami i spróbować wynegocjować plan płatności. Ale nie dawaj im pieniędzy, dopóki nie otrzymasz pisemnej oferty ugody. A kiedy to zrobisz, nie dawaj im dostępu do swoich kont bankowych – bo cię zniszczą. Wyślij czek lub przedpłaconą kartę debetową z miesięczną kwotą, na którą się zgodziłeś, do czasu spłaty długu.

czy dług Medyczny kwalifikuje się do upadłości?

dług Medyczny kwalifikuje się do upadłości. Ale nie możesz wybierać, jakie długi zostaną zlikwidowane. To zadanie sądu. Mimo to dług medyczny jest najczęstszym długiem, który sprawia, że ludzie kończą złożenie wniosku o upadłość. Badania naukowców akademickich wykazały, że około 67% osób, które zgłaszają bankructwo, robi to, ponieważ toną w rachunkach medycznych.2

słuchaj uważnie: bankructwo może wyglądać jak twoja zbawcza łaska, jeśli zmagasz się z długami medycznymi, ale nie ma w tym nic złego—bankructwo to Kula do rujnowania. To robi bałagan w twoim życiu. Chociaż niektórzy uważają, że jest to odpowiedź na ich problemy, w rzeczywistości powoduje o wiele więcej. Nie wspominając o tym, co to robi z Tobą emocjonalnie, gdy zapraszasz sądy, aby wtykały nos w każdą finansową akcję Twojej rodziny przez lata.

kiedy masz do czynienia z górą długu medycznego, rzeczy mogą wyglądać ponuro i beznadziejnie. Ale zanim zadzwonisz do prawnika, spróbuj zrobić wszystko, co w twojej mocy, aby uniknąć przerażającego bankructwa. Jeśli koniecznie musisz złożyć bankructwo, to nie koniec świata. Ale pamiętaj, że to nie jedyna opcja.

co się dzieje z długiem medycznym, gdy ktoś umiera?

wiesz, jak mówi stare powiedzenie: nie możesz go zabrać ze sobą po śmierci. W większości przypadków dotyczy to również długu medycznego.

jeśli chodzi o dbanie o majątek ukochanej osoby (to wszystkie pieniądze, nieruchomości i aktywa, które posiadali przed przejściem), naturalne jest martwienie się o dług, który pozostawili. Czy jest to zawarte w ich Testamencie? Kto płaci? Utknąłeś z ich starymi rachunkami medycznymi? Czy ich majątek pokryje dług?

czy osobiście odpowiadam za długi ukochanej osoby?

krótka odpowiedź? Nie. W zależności od stanu, w którym mieszkasz, długami zwykle zajmuje się majątek ukochanej osoby. Ale na wszelki wypadek, przejdźmy przez kilka razy może być pociągnięty do odpowiedzialności za ich dług:

• cosigned na pożyczki ze zmarłym

• miałeś Wspólne konto (jak karta kredytowa)

• posiadałeś nieruchomość ze zmarłym (każde państwo jest inne)

• mieszkasz w stanie własności wspólnoty (prawo stanowe sprawi, że małżonek sprzeda wszelkie aktywa, aby zapłacić za dług)3

morał historii? Ważne jest, aby trzymać się jak najdalej od długu. Dług jest do bani. Niezależnie od tego, czy jest to dług Medyczny, rachunki za Karty kredytowe, płatności samochodowe, Kredyty studenckie, czy nawet dług z urzędu skarbowego, drenuje życie z twojej przyszłości i pozostawia cię w ciągłym płaceniu za przeszłość—lub przeszłość ukochanej osoby.

Jeśli czujesz wielki ciężar długu medycznego, jest nadzieja! Dzięki planowi, ciężkiej pracy i kilku wyrzeczeniom możesz przestać się martwić i zacząć żyć na nowo. Bez długów i bez zmartwień życie jest możliwe, a Bezpłatna wersja próbna Ramsey+ może pomóc ci się tam dostać. Czy jesteś gotowy, aby przejąć kontrolę nad swoimi pieniędzmi?