Jak założyć firmę obsługującą płatności Cz.2. Jaki jest najlepszy model biznesowy?

Jak założyć firmę obsługującą płatności? Istnieją dwa podstawowe modele usług akceptacji płatności online.

1. W pierwszym modelu zajmujesz się czysto technicznymi kwestiami płatności internetowych:

• otwarcie konta sprzedawcy internetowego w banku nabywczym
• zapewnienie sprzedawcom internetowym wygodnej i bezpiecznej strony płatności
• zorganizowanie prostej pojedynczej integracji z różnymi systemami płatności
• Ochrona sprzedawcy internetowego przed oszustwami
• konsultacje ze sprzedawcami i ich kupującymi itp.

ale nie dotykasz pieniędzy sprzedawców, pozostawiając kwestie rekompensaty pieniężnej za przetworzone transakcje płatnicze (lub mówiąc prościej, kwestie płatności) bankom autoryzacyjnym w przypadku płatności kartą; oraz systemom płatności w przypadku pieniądza elektronicznego, voucherów przedpłaconych i innych środków płatności.

w rzeczywistości dostawca usług płatniczych, który korzysta z takiego modelu biznesowego, jest firmą czysto przetwarzającą (ogólnie akceptowanym terminem jest PSP, Dostawca usług płatniczych).

2. Drugi model jest przedłużeniem pierwszego.

w przypadku drugiego modelu, oprócz wszystkich problemów technicznych związanych z akceptacją płatności online, ponosisz odpowiedzialność za wypłaty na rzecz sprzedawców.

tj. akceptujesz płatności dokonywane przez kupujących w imieniu swoich sprzedawców internetowych, umieszczasz je na swoim koncie w banku autoryzacyjnym lub innym systemie płatności, z którym pracujesz. Następnie dokonujesz wypłat za płatności.

dostawca usług płatniczych, który wybiera ten model biznesowy, nazywany jest agregatorem płatności (zwanym także IPSP, Internet Payment Service Provider).

każdy z dwóch modeli biznesowych ma swoje zalety i zalety.

zalety bycia agregatorem płatności / dostawcą usług płatności internetowych

bycie agregatorem płatności oznacza większą swobodę i elastyczność w świadczeniu usług dla sprzedawców internetowych oraz mniejszą zależność od pozyskiwania banków i partnerów w podejmowaniu decyzji.

jeśli jesteś agregatorem płatności, możesz na przykład:

1. zaoferuj swoim handlowcom aktywację konta i akceptację płatności w tym samym dniu, w którym zarejestrują się w systemie płatności.
2. Ustaw wzór wypłaty wygodny zarówno dla Ciebie, jak i dla Twojego sprzedawcy.
3. przypisuj indywidualną opłatę za utrzymanie itp.

jeśli chodzi o płatności kartą, agregator może stać się członkiem systemów płatności VISA i Mastercard, zrezygnować z usług banku autoryzującego i pobierać opłatę za korzystanie z Internetu, Zwykle pobieraną przez Bank autoryzujący.

jednak taka swoboda działania i perspektywy kosztują dużo pieniędzy, wysiłku i czasu, który poświęcasz, aby stać się agregatorem płatności. Działania związane z przekazywaniem środków (gdy pieniądze od osób trzecich przechodzą przez Twój bank i inne konta) są licencjonowane i kontrolowane praktycznie w każdym kraju na świecie . Aby zostać IPSP, Twoja firma musi uzyskać pozwolenie (licencję) na działalność finansową od organu regulacyjnego kraju, w którym Twoja firma jest zarejestrowana. Regulatorem jest zwykle Bank Centralny lub specjalna agencja rządowa kontrolująca firmy finansowe i organizacje płatnicze.

w zależności od kraju i szczęścia uzyskanie licencji na instytucję płatniczą (licencja PI) może trwać od sześciu miesięcy do półtora roku iw każdym razie wymaga raczej ciężkiej pracy przygotowującej wszystkie niezbędne dokumenty. Poza tym, dostosowanie kapitału zakładowego Spółki do wymogów licencyjnych lub ustanowienie w razie potrzeby tzw. kaucji ubezpieczeniowej wymaga znacznych nakładów finansowych.

zalety bycia firmą przetwarzającą / dostawcą usług płatniczych

firma przetwarzająca nie wymaga żadnej licencji, aby pomóc firmom akceptować płatności za swoje towary i usługi. Wystarczy przestrzegać standardów bezpieczeństwa przyjętych w branży płatniczej, których istotą jest zapobieganie nieautoryzowanemu dostępowi do wrażliwych danych płatniczych kupujących online. Głównym standardem jest PCI DSS (Payment Cards Industry Data Security Standard).

jednak w tym przypadku znajdujesz się na łasce banków i innych partnerów, którzy przetwarzają płatności online. Na przykład otwarcie i zarejestrowanie konta sprzedawcy w systemach Płatności Banku nabywającego zajmuje nawet miesiąc; prowizja dla sprzedawcy internetowego zależy od prowizji banku nabywającego (im wyższa prowizja banku, tym niższa marża) itp.

jeśli planujesz świadczyć usługi przyjmowania płatności kartą przez Internet, jako firma przetwarzająca lub jako agregator płatności, Twoja firma będzie musiała co roku przejść certyfikację PCI DSS. Nie jest to łatwy proces, ale można go uniknąć, jeśli wynajmiesz certyfikowaną platformę, ale o tym później.

biorąc pod uwagę złożoność, koszty i czas trwania stania się agregatorem płatności, zalecamy nowym firmom płatniczym rozpoczęcie od świadczenia usług czysto procesowych. Spróbuj przez jakiś czas pracować jako PSP (Dostawca usług płatniczych/firma przetwarzająca), a następnie, jeśli firma rozwija się szybko i wymaga więcej możliwości, przejdź do modelu biznesowego agregatora płatności (IPSP).

uzyskanie licencji organizacji płatniczej jest zawsze łatwiejsze dla uznanej firmy przetwarzającej, która osiągnęła pewien sukces, niż dla absolutnego nowicjusza, który nie ma historii świadczenia usług.

następny. Część 3. Jak wybrać oprogramowanie do świadczenia usług akceptacji płatności online.

Część 1. Z jakimi środkami płatniczymi pracować (integrować).