RDFI i ODFI: Jaka jest różnica?

jeśli sprawdzasz procesy biznesowe, możesz natknąć się na warunki RDFI i ODFI. Są to podmioty przetwarzające płatności, takie jak czeki i transakcje debetowe. Aby lepiej zrozumieć różnice między RDFI i ODFI, musisz zrozumieć przetwarzanie płatności za pośrednictwem ACH. Jeśli chcesz korzystać z usług przetwarzania płatności, musisz zrozumieć podstawy transakcji kredytowych i debetowych ACH, które obejmują RDFI i ODFI. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, co oznacza rdfi i użyj znaczenia RDFI, aby lepiej zrozumieć, jak przetwarzane są płatności elektroniczne.

ACH przetwarzanie płatności

płatności ACH są powszechne w przetwarzaniu płatności. Kiedy otrzymujesz wypłatę za pośrednictwem bezpośredniego depozytu, nawiązujesz interakcję z siecią ACH. Chociaż termin Automated Clearing House brzmi jak miejsce, to naprawdę reprezentuje sieć, która łączy wszystkie amerykańskie instytucje finansowe i banki ze sobą. W związku z tym sieć ACH kieruje transakcje, takie jak bezpośrednie wpłaty lub płatności rachunków.

aby przekazać płatności za pomocą sieci ACH, musisz zrozumieć różnicę między RDFI a ODFI. Aby zrozumieć, jak działają transakcje ACH, musisz również zapoznać się z rolą nachy.

termin NACHA oznacza Stowarzyszenie National Automated Clearing House. NACHA zarządza siecią ACH, czyniąc ją głównym nadzorcą przepływu pieniędzy w USA. Jest również odpowiedzialny za administrację ACH i zapewnia płynne funkcjonowanie rozległej sieci banków i innych instytucji.

co oznacza skrót RDFI?

teraz, gdy masz podstawową wiedzę na temat płatności ACH, musimy zbadać, w jaki sposób rdfi i ODFI biorą udział. RDFI to skrót od Receiving Depository Financial Institution. RDFI jest instytucją bankową, która otrzymuje środki ACH. Wszystkie amerykańskie instytucje finansowe muszą brać udział w działaniach RDFI, aby klient mógł przyjmować środki za pośrednictwem przelewów ACH, zgodnie z procedurami operacyjnymi Nacha.

:

• otrzymywanie i potwierdzanie wpisów ACH
• terminowe księgowanie na rachunkach odbiorcy
• powiadomienie inicjatorów o błędnych informacjach o przyjętych wpisach

instytucja finansowa może stać się RDFI bez decydowania się na przejęcie roli ODFI w transakcjach ACH. Więcej o tym później.

przykład RDFI

znaczenie RDFI może wydawać się skomplikowane, ale w rzeczywistości jest dość proste. Teraz, gdy wiesz, co oznacza RDFI, łatwiej jest zobaczyć, jak te instytucje odgrywają rolę w twoim życiu. Przyjrzyjmy się temu przykładowi:

automatyczne wypłaty stanowią transakcję RDFI, taką jak miesięczne płatności rachunków. Joe ‘ s bank upoważnił jego firmę do automatycznego obciążania jego konta za usługi energetyczne pierwszego dnia każdego miesiąca.

po uzyskaniu tej autoryzacji narzędzie inicjuje transakcję za pośrednictwem ODFI w celu obciążenia rachunku bankowego RDFI. Po zakończeniu transakcji środki w tym przypadku są “pobierane” z rdfi, czyli Banku Joe, i przekazywane na konto narzędzia lub konto ODFI.

ODFI oznacza

inicjująca depozytowa instytucja finansowa (ODFI) zgadza się z Nacha lub rezerwą Federalną na przekazywanie transakcji ACH w imieniu banku inicjującego. Aby stać się ODFI, depozytowa instytucja finansowa musi uzyskać autoryzację przed uznaniem lub obciążeniem rachunku. Z punktu widzenia bankowości jest to podmiot, który pomaga zainicjować pierwotną transakcję.

ODFI odpowiada również za:

• zabezpieczenie danych podczas transakcji ACH
• utrzymywanie umownego powiązania z każdym inicjatorem
• zapewnienie, że zwroty ACH pozostają poniżej uzgodnionego progu

aby zmniejszyć ryzyko zwrotów ACH, ODFI współpracuje z inicjatorami, aby ułatwić właściwą kontrolę nad przetwarzaniem płatności. Dostawca płatności służy jako inicjator biznesowy ACH i tworzy pliki ACH, które należy przesłać do ODFI w celu przetworzenia płatności. Bank ODFI reprezentuje instytucję finansową, która współpracuje z inicjatorem lub podmiotem przetwarzającym płatności.

ODFI przekazuje pliki operatorowi ACH—Izbie Rozliczeniowej lub Rezerwie Federalnej – dzięki czemu depozyty mogą być przesyłane do otrzymującej depozytowej instytucji finansowej (Rdfi). Nie wszystkie banki decydują się pełnić funkcję ODFIs ze względu na niektóre mandaty i opłaty. Jednak większość banków decyduje się służyć jako ODFI, dzięki czemu mogą z łatwością przesyłać płatności ACH.

ODFI musi również wyrazić zgodę na pełnienie funkcji przyjmującej depozytowej instytucji finansowej lub RDFI w celu otrzymania płatności. RDFI otrzymuje wpisy od operatora ACH w celu obciążenia lub uznania rachunków klientów. Wszystkie amerykańskie instytucje finansowe muszą brać udział w działaniach RDFI, aby klient mógł przyjmować środki za pośrednictwem ACH transfer, zgodnie z procedurami operacyjnymi Nacha.

przykłady ODFI

istnieje kilka sposobów interakcji ludzi z Odfi każdego dnia. Gdy klient dokonuje płatności na rzecz swojej firmy elektrycznej za pośrednictwem sieci ACH, bank przedsiębiorstwa użyteczności publicznej przesyła kartę debetową ACH do swojego ODFI (inicjującej depozytowej instytucji finansowej).

ODFI i RDFI komunikują się z kontem klienta, aby upewnić się, że obciążone konto ma wystarczające środki. Jeśli konto ma wystarczające środki, kwota jest kierowana na konto bankowe narzędzia. Jeśli na koncie Klienta nie ma wystarczających środków na pokrycie płatności za media lub obciążenia, ODFI otrzymuje kod zwrotny.

kody zwrotów ACH

Automatyczna Izba Rozliczeniowa autoryzuje lub odmawia transakcji płatniczych za pomocą kodów zwrotów. Dlatego kody zwrotów oferują powód, w większości przypadków, dlaczego transakcja ACH nie mogła przejść. Na przykład, jeśli na twoim koncie bankowym nie ma wystarczającej ilości pieniędzy na opłacenie rachunku, ODFI otrzyma kod zwrotny, RO1. RO1 zasadniczo informuje instytucję finansową, że konto bankowe klienta nie miało wystarczającej ilości pieniędzy.

przelewy”On Us”

jeśli zarówno odbiorca, jak i inicjator mają konta w tym samym banku, transakcja ACH nie przechodzi przez operatora ACH, takiego jak Izba Rozliczeniowa lub Rezerwa Federalna. Idą prosto między kontami bankowymi, ponieważ są w tym samym miejscu. Tego typu transakcje są określane jako transakcje “na nas”.

różnice między RDFI i ODFI

podczas gdy i RDFI i ODFI mogą wyglądać tak samo z zewnątrz, różnią się znacznie. Wynika to głównie z roli, jaką odgrywają podczas przetwarzania ACH.

zasadniczo ODFI reprezentuje instytucję finansową, która inicjuje transakcje ACH, podczas gdy RDFI reprezentuje bank, który otrzymuje środki za pośrednictwem sieci ACH. Podczas gdy ODFI reprezentuje bank, w którym po raz pierwszy złożono wniosek o wejście ACH, rdfi, czyli bank otrzymujący płatność, przejmuje główną rolę w przeprowadzaniu kontroli i zgłaszaniu kodów zwrotu do ODFI.

końcowe przemyślenia na temat RDFI, ODFI i ACH

rola przyjmowana przez ODFI zapewnia, że oryginalny wpis jest dokładny w celu pobrania pieniędzy z konta bankowego lub wpłaty pieniędzy na konto. ODFI musi odpowiedzieć na wszelkie kody zwrotne lub wpisy.

podczas przetwarzania ACH płatność rozpoczyna się od RDFI, czyli banku, który otrzymuje wpis ACH. Jego rolą jest kontrolowanie przetwarzania ACH dla ODFI zaangażowanych w transfer ACH. Podczas tego procesu RDFI sprawdza, czy informacje bankowe są poprawne, i zgłasza wszelkie kody, które mogą opóźnić przetwarzanie lub uniemożliwić transakcję, takie jak niewystarczające środki. Teraz, gdy już wiesz, co oznaczają ODFI i RDFI, możesz lepiej zrozumieć przetwarzanie czeków i jego rolę w Twojej firmie.