South Carolina Foreclosure Laws and Procedures

jeśli masz problemy z dokonaniem płatności hipotecznych i obawiasz się, że możesz przejść przez wykluczenie w Południowej Karolinie, powinieneś dowiedzieć się o procesie i swoich prawach. Prawo federalne i stanowe teoretycznie ustanawia ustrukturyzowany, przewidywalny proces wykluczenia. Ale serwisanci i kredytodawcy czasami popełniają błędy i naruszają prawo podczas przetwarzania foreclosures. Jeśli usługodawca lub pożyczkodawca popełni błąd, możesz mieć obronę do wykluczenia.

Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o każdym kroku w Południowej Karolinie wykluczenia—od braku pierwszej płatności, aż do wyprowadzki z domu—i uzyskać przydatne informacje na temat przepisów federalnych i stanowych, które mają na celu ochronę podczas procesu.

federalne prawa wykluczenia

federalne przepisy dotyczące obsługi kredytów hipotecznych dają różne zabezpieczenia właścicielom domów zarówno przed, jak i w trakcie procesu wykluczenia, w tym:

• serwisant, w imieniu pożyczkodawcy, musi próbować skontaktować się z właścicielem domu w celu omówienia sytuacji nie później niż 36 dni po tym, jak właściciel domu nie otrzyma płatności, i ponownie w ciągu 36 dni po każdym kolejnym przestępstwie
• nie później niż 45 dni po nieodebranej płatności, serwisant musi poinformować właściciela domu na piśmie o opcjach łagodzenia strat, które mogą być dostępne, i
• wykluczenie na ogół może nie zacząć, dopóki właściciel domu jest więcej niż 120 dni zaległości na płatności.

South Carolina Foreclosure proces

Foreclosures w Południowej Karolinie są sądowe, co oznacza, że sąd zajmuje się procesem. Pożyczkodawca musi złożyć pozew o zajęcie domu. W niektórych innych stanach, choć, foreclosures są pozasądowe, co oznacza, że są one zwykle wykonywane przy niewielkim, jeśli w ogóle, udział sądu.

w niektórych hrabstwach Karoliny Południowej, foreclosures przejść przez sędziego Sądu equity, zwany master-in-equity, lub przez sędziego specjalnego.

South Carolina Foreclosure Procedures

oto, czego właściciele domów mogą się spodziewać, jeśli przestaną dokonywać płatności hipotecznych w Południowej Karolinie.

zawiadomienie Preforeclosure: Zwykle pismo naruszenie jest wymagane

South Carolina nie ma prawa wymagającego pożyczkodawcy, aby wysłać zawiadomienie do właściciela domu przed złożeniem pozew wykluczenia. Ale większość kredytów hipotecznych zawierają język wymagający pożyczkodawcy, aby wysłać właścicielowi domu list, zwykle nazywany “list naruszenie,” i czasami inne zawiadomienia przed rozpoczęciem wykluczenia. Sprawdź dokumenty pożyczki, aby dowiedzieć się, jakie powiadomienia masz prawo otrzymywać.

Skarga, doręczenie i wezwanie

co najmniej 120 dni po dacie delikwencji (zgodnie z federalnymi przepisami dotyczącymi wykluczenia) i po okresach wypowiedzenia, których wymaga hipoteka, Usługobiorca rozpoczyna pozew, składając wstępne pismo procesowe, zwane “skargą”, do sądu.

po złożeniu przez serwisanta skargi należy ją doręczyć właścicielowi domu wraz z wezwaniem. Wezwanie informuje właściciela domu o pozwie, w którym złożono sprawę, jak skontaktować się z pełnomocnikiem pożyczkodawcy i że odpowiedź właściciela domu—zwana “odpowiedzią”—musi zostać złożona w ciągu 30 dni od doręczenia skargi i wezwania.

wykluczenia interwencji

aby zapewnić kupującym możliwość omówienia i negocjowania potencjalnych alternatyw dla wykluczenia, Sąd Najwyższy Karoliny Południowej wydał nakaz Administracyjny wymagający kredytodawców do obsługi właścicieli domów z powiadomieniem o prawie do wykluczenia interwencji. Właściciel domu ma 30 dni od doręczenia zawiadomienia do żądania interwencji wykluczenia w przeciwnym razie sprawa może być kontynuowana.

proces interwencji w przypadku wykluczenia z rynku w Karolinie Południowej jest bardzo podobny do typowego procesu ograniczania strat; pożyczkobiorca składa wniosek, a pożyczkodawca określa, czy kredytobiorca kwalifikuje się do alternatywy dla wykluczenia. Główną różnicą jest to, że z South Carolina ‘ s foreclosure proces interwencji, Pełnomocnik pożyczkodawcy musi dokładnie udokumentować każdy krok przed pożyczkodawca może przystąpić do wykluczenia.

możesz skorzystać z procedury interwencji w przypadku:

• mieszkasz w domu, a
• dom jest twoim głównym miejscem zamieszkania. (Tak więc, domy wakacyjne i nieruchomości inwestycyjne nie kwalifikują się.)

jeśli uczestniczysz w interwencji wykluczenia, pożyczkodawca lub usługodawca musi odroczyć akcję wykluczenia do czasu zakończenia procesu. Ponadto sąd nadzorujący Postępowanie w sprawie wykluczenia może wymagać, aby strony uczestniczyły w mediacji.

rozprawa wykluczenia i wyrok

jeśli właściciel domu składa odpowiedź, rozprawa wykluczenia odbędzie się w celu ustalenia ważności wykluczenia. Jeśli sąd stwierdzi, że przejęcie jest właściwe, wejdzie wyrok przeciwko właścicielowi domu. Jeśli właściciel domu nie złoży odpowiedzi, pożyczkodawca prawdopodobnie otrzyma wyrok w sprawie niewykonania zobowiązania, co oznacza, że pożyczkodawca wygrywa sprawę.

umorzenie

przed sprzedażą właściciel domu ma prawo spłacić cały dług i powstrzymać sprzedaż, co nazywa się prawem ” odkupienia.”

po wyroku zaplanowano publiczną licytację domu. Zawiadomienie o sprzedaży musi być umieszczone w trzech miejscach publicznych w hrabstwie, w tym w sądzie, i publikowane w lokalnej gazecie raz w tygodniu przez trzy kolejne tygodnie przed sprzedażą.

aukcja będzie prowadzona przez master-in-equity, sędziego lub szeryfa, w zależności od hrabstwa, i zwykle odbędzie się w sądzie w hrabstwie, w którym znajduje się nieruchomość.

po sprzedaży

wpływy ze sprzedaży dotyczą zadłużenia hipotecznego właściciela domu. Jeśli wpływy przekraczają całkowitą kwotę należną, właściciel domu ma prawo do nadwyżki, zakładając, że nie ma innych zastawów na nieruchomości. Ale jeśli wpływy Nie w pełni zaspokoić należnej kwoty, pożyczkodawca może wystąpić o orzeczenie w sprawie braków przeciwko właścicielowi domu.

jeśli Pożyczkodawca zastrzega sobie prawo do dochodzenia wyroku w sprawie braków, licytacja nieruchomości musi pozostać otwarta przez dodatkowe 30 dni po sprzedaży nieruchomości. Tak więc wielu kredytodawców zrzeka się prawa do wyroku w sprawie braków, aby uniknąć tego 30-dniowego okresu.

gdy sprzedaż jest ostateczna, albo bezpośrednio po sprzedaży, albo po 30 dniach w przypadku stwierdzenia braków, właściciel domu musi opuścić nieruchomość lub zostać eksmitowany.

Porozmawiaj z prawnikiem

jeśli stoisz w obliczu wykluczenia w Karolinie Południowej, posiadanie ogólnej wiedzy na temat prawa i procesu może zapewnić Ci pewien poziom komfortu. Aby zapoznać się z przepisami dotyczącymi wykluczenia, przejdź do tytułu 29, Rozdział 3, Artykuł 7; Tytuł 15, Rozdział 39, Artykuł 5; i tytuł 15, Rozdział 29 Kodeksu Prawa Karoliny Południowej, które zapewniają wiele wymogów proceduralnych dla wykluczenia.

pamiętaj, że statut się zmienia, więc sprawdzanie go jest zawsze dobrym pomysłem. Zmienia się również sposób interpretacji i stosowania prawa przez sądy i agencje. Niektóre zasady mogą się nawet różnić w danym państwie. To tylko niektóre z powodów, aby rozważyć konsultację z prawnikiem, jeśli stoisz w obliczu wykluczenia.

jeśli potrzebujesz pomocy w zrozumieniu prawa, chcesz złożyć odpowiedź na pozew wykluczenia lub masz pytania dotyczące konkretnych okoliczności, rozważ skontaktowanie się z lokalnym prawnikiem wykluczenia. Właściciele domów w obliczu wykluczenia są również zachęcani do skontaktowania się z radcą housing zatwierdzony przez HUD.