Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej budowniczych | Master Builders Insurance Brokers

posiadanie ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej jest niezbędnym elementem prowadzenia działalności w branży budowlanej. Ale co dokładnie obejmuje?

ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej jest powszechnym wymogiem umownym dla budowniczych i jest po prostu dobrą praktyką handlową. Ale, jak większość rodzajów ubezpieczeń, nie ma czegoś takiego jak standardowa polisa i polisy różnią się znacznie w zakresie zasięgu, który jest oferowany przez różne firmy ubezpieczeniowe.

bardzo ważne jest, aby upewnić się, że kupiona polisa odpowiada potrzebom Twojej firmy. Poniższe informacje mogą pomóc w podjęciu właściwej decyzji.

po pierwsze, rozważ podstawową strukturę polisy o odpowiedzialności publicznej. Celem ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej jest zabezpieczenie ubezpieczonych przed odpowiedzialnością prawną wobec osób trzecich za obrażenia ciała lub szkody majątkowe wynikające ze zdarzenia związanego z ubezpieczoną działalnością.

rozbijmy to…

• ‘ubezpieczeni” – upewnij się, że wszystkie strony, które muszą być ubezpieczone przez polisę są uwzględnione. Rozważ obecne i przeszłe podmioty handlowe, spółki zależne, zleceniodawców, podwykonawców, konsultantów lub inne.
• ‘odpowiedzialność prawna” – musisz ponosić odpowiedzialność prawną za to, co się stało. Oznacza to zasadniczo, że użytkownik musi ponieść winę lub zaniedbanie w jakiś sposób, powodując wszelkie szkody, które są roszczone przeciwko Użytkownikowi.
• ‘osobom trzecim – – czyli innym osobom lub ich mieniu. Nie ubezpiecza żadnych szkód dla Ciebie lub Twojego mienia, ponieważ nie możesz pociągnąć się do odpowiedzialności prawnej za spowodowanie własnych obrażeń lub szkód.
• ‘za obrażenia ciała lub szkody majątkowe” – polisa odpowiada jedynie na wypłatę odszkodowania za zobowiązania wynikające z tych obrażeń lub szkód. Czyste kwestie finansowe, takie jak grzywny za naruszenia bezpieczeństwa i higieny pracy, spory umowne i kary (takie jak kary umowne) nie są ubezpieczone. Uwaga: obrażenia ciała nie obejmują ustawowych obowiązków związanych z pracą.
• ‘od zdarzenia w związku z ubezpieczoną działalnością” – zakres polisy jest ograniczony do zobowiązań w związku z rodzajem działalności określonym w polisie. Sprawdź, czy opis Twojej firmy jest wystarczająco szeroki, aby pokryć wszystko, co robisz. Na przykład Opis firmy w Polityce “budowniczy” może nie być wystarczający, aby uwzględnić komercyjne wynajęcie elementów roślin innym (jeśli to zrobisz).

oprócz powyższych podstawowych elementów, polisa obejmuje również koszty obrony, które są kosztami sądowymi i wydatkami poniesionymi za zgodą ubezpieczyciela, w zakresie obrony ubezpieczonych roszczeń i działań przeciwko tobie z tytułu obrażeń ciała i szkód majątkowych.

co jeszcze obejmuje odpowiedzialność publiczna?

po poprawnym wprowadzeniu poprzednich aspektów należy rozważyć dostępne ograniczenia zasad oraz zmiany lub rozszerzenia. Pamiętaj, że standardowe zasady mogą być dość restrykcyjne i chociaż poniższe sugestie nie są wyczerpujące, nikt nie zna Twojej firmy lepiej niż ty. Jeśli masz szczególną potrzebę, porozmawiaj ze swoim brokerem ubezpieczeniowym, aby ustalić dostępność ubezpieczenia.

polisa specyficzna dla projektu lub roczna

ubezpieczenie specyficzne dla projektu zwykle nie jest wskazane. Zdarzenia generujące roszczenie o odpowiedzialność mogą się zdarzyć w dowolnym momencie, a ciągłe ubezpieczenie w ramach rocznej polisy zapewnia najlepszą ochronę. Ponadto Polityka roczna jest zwykle bardziej ekonomiczna niż łączny koszt pokrycia konkretnych projektów w danym okresie.

ograniczenia prac

Większość Polis ogranicza rodzaje prac, które są ubezpieczone. Sprawdź, czy takie ograniczenia polityki są akceptowalne, w szczególności w odniesieniu do zakresu i rodzajów robót, lokalizacji, maksymalnych wartości projektu lub okresów budowy.

odpowiedzialność za produkty

działania prawne mogą wynikać z obrażeń ciała lub uszkodzenia mienia, które występują zarówno podczas budowy, jak i po zakończeniu. Ogólnie rzecz biorąc, odpowiedzialność publiczna odnosi się do roszczeń, które występują w fazie budowy, a odpowiedzialność za produkty odnosi się do zdarzeń po zakończeniu lub przekazaniu.

jakie są różnice między odpowiedzialnością publiczną a odpowiedzialnością za produkty?

odpowiedzialność podwykonawcy

polisa powinna obejmować Twoje zobowiązania wobec podwykonawców i ich pracowników (nadal może być wymagana ustawowa Ochrona pracy), a także proporcjonalną odpowiedzialność, którą możesz ponieść z tytułu działań podwykonawców. Czasami możesz być zobowiązany zgodnie z warunkami konkretnej umowy do wykupienia ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej dla swoich podwładnych w pracy, więc dobrym pomysłem jest automatyczne przedłużenie polisy, aby to zrobić bez konieczności powiadamiania ubezpieczyciela.

zleceniodawcy

zleceniodawcy/właściciele/właściciele w odniesieniu do umowy o budowę są zwykle zobowiązani do ubezpieczenia się polisą i powinny być automatycznie uwzględnione.

zobowiązania umowne

zawsze sprawdzaj klauzule ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej we wszystkich ustaleniach umownych dotyczących robót i upewnij się, że je spełniłeś. Nie powinno to ograniczać się do Umowy głównej i należy zachować szczególną ostrożność w odniesieniu do umów podstawowych, takich jak umowy dotyczące układania arkuszy, umowy dotyczące zatrudniania pracowników i umowy z pracodawcami przyjmującymi z organizacjami szkoleniowymi grupowymi. Niezastosowanie się do tego może pozostawić cię nieubezpieczoną w związku z poważnymi roszczeniami wobec ciebie.

wibracje

uszkodzenia mienia przylegającego do placu budowy, spowodowane wibracjami, są stałym problemem i często są wykluczane zgodnie ze standardowymi zasadami odpowiedzialności publicznej. Sprawdź, czy jesteś objęty tym i wszelkimi szczególnymi postanowieniami polityki, które mogą mieć zastosowanie, takimi jak wymagania dotyczące dilapidation lub raportów warunków.

elementy instalacji na miejscu

twoja polityka powinna zezwalać na korzystanie ze stałych i mobilnych elementów instalacji na miejscu, takich jak wciągniki, niezarejestrowane mobilne urządzenia i dźwigi. Należy również uwzględnić zarejestrowane produkty roślinne wykorzystywane jako narzędzie handlu. Uwaga: nadal może być wymagane ustawowe ubezpieczenie CTP.

prace projektowe

jeśli podejmujesz prace projektowe za określoną opłatą projektową, ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej może nie wystarczyć i może być potrzebne ubezpieczenie od Odpowiedzialności Zawodowej. Skieruj te okoliczności do swojego brokera ubezpieczeniowego, aby zorganizować odpowiednie ubezpieczenie.

operacje poza zakładem

zobowiązania mogą wynikać z prowadzenia sprzedaży, biura, warsztatu, magazynu, ekspozycji lub innych pomieszczeń i nieruchomości będących własnością lub dzierżawionych w ramach działalności biznesowej. W takim przypadku ryzyko to powinno zostać uwzględnione w ubezpieczeniu.

podsumowując

chociaż informacje te zawierają pewne wskazówki dotyczące zorganizowania ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, nie są one w żadnym razie wyczerpujące. Nie ma substytutu czytania dokumentów Polisy i upewnienia się, że spełniłeś postanowienia ubezpieczeniowe zawarte w umowach.

w rzeczywistości różne projekty i różne firmy mają różne potrzeby ubezpieczeniowe, więc warto zaangażować specjalistycznego brokera budowlanego, takiego jak Master Builders Insurance Brokers, który pomoże ci uzyskać odpowiedni zakres dla Twojej firmy.