umowy kredytowe-uzyskiwanie informacji

skorzystaj z tego arkusza informacji, aby pomóc ci:

• uzyskać kopię umowy kredytowej i informacje o koncie dla £1;

• uzyskać oświadczenie pokazujące raty, które nadal jesteś winien, a także wszelkie zaległości; oraz

• poproś o szczegóły danych osobowych przechowywanych przez organizację na Twój temat.

przykładowe listy wymienione w tym arkuszu informacyjnym można wypełnić na naszej stronie internetowej.

moje prawa do informacji

masz prawo żądać danych osobowych od wierzycieli i innych organizacji ze względu na dwie ustawy:

• Ustawa o ochronie danych z 2018 r.; oraz

• Ustawa o kredycie konsumenckim z 1974 r.

rodzaj informacji, które można uzyskać, jest inny w zależności od prawa.

• Ustawa o Ochronie Danych daje Ci prawo dostępu do danych osobowych przechowywanych przez organizację na Twój temat.

• Ustawa o kredycie konsumenckim daje Ci prawo do zażądania kopii umowy kredytowej i wyciągów z konta.

zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim masz prawo poprosić kredytodawcę o kopię umowy i Wyciąg z konta tylko wtedy, gdy nadal jesteś mu winien pieniądze na koncie. Jeśli spłaciłeś swój dług w całości lub jeśli pożyczkodawca wszczął postępowanie sądowe, możesz nie mieć tych praw.

ile to będzie kosztować?

żądanie ustawy o ochronie danych

organizacje nie mogą pobierać opłat za przesyłanie danych osobowych zgodnie z Ustawą o ochronie danych, o ile żądanie jest uzasadnione. Na przykład twoja prośba może nie być uzasadniona, jeśli prosisz ich o podanie informacji, które niedawno Ci przekazali.

możesz składać bardzo konkretne prośby lub bardziej ogólne. Na przykład możesz poprosić o kopię konkretnego listu lub wiadomości e-mail. Alternatywnie możesz poprosić o kopie wszystkich listów i e-maili, które ci wysłali. Możesz nawet poprosić o kopię wszystkich informacji, które przechowują o Tobie. Pamiętaj, że w niektórych przypadkach może to oznaczać, że otrzymasz od nich dużą ilość informacji. Może to utrudnić znalezienie konkretnych informacji, których szukasz.

Dane Osobowe zgodnie z Ustawą o ochronie danych przykładowy list

Użyj tego przykładowego listu, aby poprosić o konkretne informacje o tobie, które mogą być w posiadaniu wierzyciela lub organizacji publicznej, takiej jak Rada Lokalna. Alternatywnie możesz sprawdzić, jakie informacje o Tobie posiada wierzyciel (takie jak zapis rozmowy telefonicznej) i w jaki sposób mógł to wykorzystać do podjęcia decyzji o Tobie.

Ustawa o kredycie konsumenckim żąda

opłata za poproszenie o kopię umowy i wyciągu z konta zgodnie z sekcjami 77, 78 i 79 ustawy o kredycie konsumenckim wynosi £1. Nie ma opłaty, jeśli poprosisz o wyciąg z konta zgodnie z sekcją 77b ustawy o kredycie konsumenckim.

istnieją dwie przykładowe litery, których możesz użyć, aby uzyskać różne rodzaje informacji.

informacje o Umowie zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim przykładowe pismo

skorzystaj z tego przykładowego listu, aby poprosić o kopię umowy i powiązanych dokumentów wraz z wyciągiem z konta od wierzyciela. Być może będziesz musiał użyć tego listu, jeśli straciłeś oryginalną umowę i chcesz sprawdzić warunki, takie jak stopa procentowa, kwota kredytu i całkowita liczba płatności. Możesz chcieć wyciąg z konta, aby sprawdzić, co wierzyciel uważa, że zapłaciłeś na koncie i kiedy. Skorzystaj z sekcji 77, 78 i 79 ustawy o kredycie konsumenckim z 1974 r., aby złożyć ten wniosek.

informacje na temat rat jeszcze do zapłaty w ramach umowy kredytowej przykładowy list

Użyj tego przykładowego listu, aby poprosić o wyciąg z konta, który pokazuje, co musisz zapłacić w przyszłości, w tym wszelkie nieodebrane płatności. Z tego listu możesz skorzystać tylko wtedy, gdy umowa dotyczy stałej kwoty kredytu, dług nie jest zabezpieczony na nieruchomości i płacisz go w ratach. Skorzystaj z sekcji 77b ustawy o kredycie konsumenckim z 1974 r., aby złożyć ten wniosek.

jakie informacje powinienem otrzymać?

otrzymasz różne informacje z powrotem, w zależności od tego, jakiego listu próbki użyjesz.

żądanie ustawy o ochronie danych

powinieneś uzyskać informacje, o które prosiłeś. Upewnij się, że masz jasność co do informacji, które chcesz. Jeśli nie jesteś jasny, wierzyciel może przesłać Ci zbyt wiele informacji, które możesz uznać za nieprzydatne. Jeśli informacje są trudne do zrozumienia, wierzyciel powinien wysłać Ci przewodnik, który pomoże Ci je zrozumieć. Jeśli poprosiłeś o szczegóły jakiejkolwiek decyzji podjętej przez wierzyciela na Twój temat, powinieneś otrzymać wyjaśnienie, w jaki sposób podjęli tę decyzję.

ustawa pozwala pożyczkodawcy udzielać informacji o płatnościach dokonanych przez wspólnego posiadacza rachunku, takiego jak twój partner lub były partner. Nie zmusza ich to jednak do tego. Możesz poprosić pożyczkodawcę o podanie tych informacji zgodnie z Ustawą o Ochronie Danych, ale mają oni prawo odmówić.

żądanie ustawy o kredycie konsumenckim zgodnie z sekcjami 77, 78 i 79

należy wysłać “prawdziwą kopię” umowy, która jest łatwa do odczytania i Wyciąg z konta podpisany przez wierzyciela. “Prawdziwa kopia” musi zawierać wszystkie warunki z oryginalnej umowy, informacje o wszelkich zmianach dokonanych w Umowie oraz imię i nazwisko oraz adres użytkownika w momencie zawarcia umowy. Nie musi zawierać pola podpisu, podpisu ani daty podpisu z pierwotnej umowy.

wyciąg z konta powinien być podpisany przez wierzyciela i poinformować:

• ile zapłaciłeś (jeśli pożyczyłeś stałą kwotę);

• ile jeszcze jesteś winien; i

• ile jeszcze trzeba zapłacić i kiedy.

wierzyciel nie odpowiada na twoje żądanie dotyczące ustawy o ochronie danych

jeśli organizacja nie wyśle Ci żądanych informacji w ciągu jednego miesiąca, możesz wysłać przypomnienie za pomocą nagranej dostawy. Jeśli nadal nie otrzymasz odpowiedzi, możesz zgłosić problem do komisarza ds. informacji. Jeśli Komisarz ds. informacji uzna, że prawo zostało złamane, może powiedzieć firmie, aby przestrzegała zasad. W poważnych przypadkach Komisarz ds. informacji może wysłać organizacji zawiadomienie o egzekwowaniu prawa, aby zmusić ją do przesłania informacji. Zobacz późniejszą sekcję przydatne kontakty.

kredytodawca nie odpowiada na wniosek ustawy o kredycie konsumenckim zgodnie z sekcjami 77, 78 i 79

jeśli kredytodawca nie wyśle Ci kopii Twojej umowy i wyciągu z konta w ciągu 12 dni roboczych, nie może podjąć dalszych działań przeciwko Tobie w celu wyegzekwowania umowy w sądzie, dopóki tego nie zrobi.

jeśli nigdy nie było żadnej pisemnej umowy, wierzyciel nie może wysłać Ci kopii. W takim przypadku wierzyciel powinien ci o tym powiedzieć. Ale jeśli wierzyciel po prostu stracił Twoją zgodę, musi dostarczyć “prawdziwą kopię” z tymi samymi szczegółami.

W międzyczasie wierzyciel nie może:

• spłacasz dług, zanim będziesz miał;

• uzyskać wyrok sądu przeciwko tobie; lub

• weź wszystko, co wynająłeś lub kupiłeś na kredyt, lub weź wszystko, czego użyłeś jako zabezpieczenia (jak twój dom), gdy zaciągnąłeś umowę.

jednak nadal mogą:

• poproś o zapłatę.;

• wysłać list o nazwie “domyślne zawiadomienie”, jeśli przegapisz płatności;

• przekaż swoje informacje do Agencji Informacji Kredytowej (co może mieć wpływ na Twoją dokumentację kredytową);

• przekaż swoje informacje windykatorowi;

• sprzedać swój dług komuś innemu; lub

• zanieś swoją sprawę do sądu, chociaż nie będą mogli uzyskać wyroku sądowego przeciwko tobie, chyba że podadzą ci informacje, do których masz prawo.

jeśli wierzyciel nie zrobił tego, co powinien mieć na Twoją prośbę, twój dług nadal istnieje. Jeśli nie zorganizujesz zapłaty, wierzyciel może doliczyć odsetki i inne opłaty, jeśli pozwalają na to warunki umowy.

możesz upewnić się, że wierzyciel nie idzie dalej z wyrokiem sądu, zwracając się do sądu o zaprzestanie działania. Należy poprosić o “pauzę”, dopóki nie spełnią wymogów ustawy o kredycie konsumenckim. Skontaktuj się z nami, aby uzyskać poradę, jeśli chcesz to zrobić.

inna firma kupiła dług

jeśli pierwotny wierzyciel sprzedał dług innej firmie, nowa firma staje się “wierzycielem” i musi zająć się Twoją prośbą. Jeśli nowa spółka nie zgadza się na to, powinna poinformować Cię, kto może udzielić Ci informacji lub przekazać Twoją prośbę pierwotnemu wierzycielowi.

Financial Ombudsman Service (FOS)

jeśli uważasz, że nowa firma nie zachowała się tak, jak powinna, możesz złożyć skargę do FOS. Najpierw musisz postępować zgodnie z procedurą reklamacyjną firmy. Możesz tylko narzekać do FOS na wydarzenia, które miały miejsce od kwietnia 2007 roku. Zobacz późniejszą sekcję przydatne kontakty.

Financial Conduct Authority (FCA)

FCA opublikowała szczegółowe porady dotyczące postępowania kredytodawców w Consumer Credit Sourcebook (CONC) . Zobacz późniejszą sekcję przydatne kontakty.

terminy odzyskania długu

Ustawa o ograniczeniach z 1980 r.określa zasady dotyczące tego, jak długo wierzyciel musi podjąć pewne działania przeciwko tobie, aby odzyskać dług. Terminy przedawnienia długów są ważne, ponieważ jeśli wierzycielowi skończył się czas, możesz nie musieć spłacać długu.

jeśli piszesz do wierzyciela, może to ponownie uruchomić termin przedawnienia, w zależności od tego, co powiesz. Jeśli uważasz, że termin przedawnienia może wkrótce obowiązywać, skontaktuj się z nami, aby uzyskać poradę przed napisaniem do wierzyciela. Aby uzyskać więcej informacji, zobacz nasz statut przedawnione długi fact sheet.

przydatne kontakty

Regulator Financial Conduct Authority (FCA) dla usług finansowych, takich jak banki i firmy kredytowe, firmy ubezpieczeniowe i kredytodawcy hipoteczni. Telefon: 0800 111 6768 www.fca.org.uk

Financial Ombudsman Service (FOS) dla skarg na banki i innych wierzycieli telefon: 0800 023 4567 www.financial-ombudsman.org.uk

biuro komisarza ds. informacji tel. 0303 123 1113 www.ico.org.uk

inne arkusze informacyjne, które mogą Ci pomóc