Understanding Probate Bonds: A Guide for Insurance Agents

Obligacja spadkowa to rodzaj obligacji poręczenia wymaganej przez sąd w celu zapewnienia, że majątek będzie zarządzany i dystrybuowany prawidłowo przez wyznaczonego przez Sąd powiernika. Najczęściej ubezpieczyciele potrzebujący tych obligacji to członkowie rodziny lub zaufani przyjaciele osoby, która niedawno zmarła.

jako agent ubezpieczeniowy, twoja wiedza i doświadczenie w tym trudnym czasie może pomóc złagodzić stres Twoich klientów. Ten kompleksowy przewodnik zapewnia agentom ubezpieczeniowym narzędzia, które pomagają swoim klientom zabezpieczyć obligację spadkową.

co to jest obligacja spadkowa?

Obligacja spadkowa chroni beneficjentów nieruchomości przed szkodą finansową, jeśli powiernik nieruchomości (twój Klient) narusza ich obowiązki powiernicze. Powiernik to osoba, która stawia interesy kogoś innego, w tym przypadku beneficjentów majątku, przed własnymi. Obligacje spadkowe są wymagane przez Sąd spadkowy jako warunek wstępny dla osoby przejmującej rolę powierniczą nad aktywami nieruchomości.

Obligacja spadkowa może być wymagana dla dwóch podstawowych rodzajów nieruchomości – (1) Nieruchomości osoby zmarłej lub (2) Nieruchomości osoby małoletniej lub niekompetentnej. Poniżej znajdują się rodzaje obligacji spadkowych związanych z każdą sytuacją:

Obligacja spadkowa dla osoby zmarłej

• Administrator – wymagane dla powiernika zajmującego się sprawami osoby zmarłej bez testamentu
• wykonawca – wymagane dla powiernika, który został wyznaczony w testamencie jako wykonawca dla osoby zmarłej

Obligacja spadkowa dla małoletniego lub niekompetentnego osoba

• Opieka – wymagana dla powiernika, który administruje majątkiem podopiecznego – małoletniego lub osoby uznanej za niekompetentną prawnie. Powiernik może również podejmować decyzje zdrowotne dla podopiecznego
• – wymagane dla powiernika administrującego majątkiem podopiecznego. W przeciwieństwie do opiekunów, konserwatorzy są odpowiedzialni tylko za decyzje finansowe, a nie za zdrowie i samopoczucie podopiecznego.

jakie informacje są potrzebne do wniosku o obligację spadkową?

aby rozpocząć, musisz najpierw określić rodzaj obligacji, których potrzebuje twój Klient. Nasz wcześniejszy blog na temat tego, jakie pytania zadać, może być pomocny, ale w przypadku obligacji spadkowych sugerujemy następujące rzeczy:

Pytania ogólne dla wszystkich wnioskodawców

jaka jest kwota obligacji spadkowej?

kwota obligacji zostanie ustalona przez sędziego spadkowego. Sędzia określa kwotę w oparciu o wycenę majątku nieruchomego z pewną dodatkową poduszką, szczególnie w przypadku aktywów nie płynnych, takich jak nieruchomości.

jeśli klient nie jest pewien kwoty, powinien skontaktować się z adwokatem lub sądem w celu wyjaśnienia przed złożeniem wniosku. Ogólnie rzecz biorąc, obligacje spadkowe dla administratorów lub wykonawców w kwocie 100,000 lub mniejszej będą wydawane niezależnie od sytuacji kredytowej klienta.

w przypadku większych obligacji i obligacji opiekuna/konserwatora kredyt klienta będzie ważnym czynnikiem decydującym o kwalifikowalności.

czy w grę wchodzi Adwokat?

ubezpieczyciele będą przychylnie postrzegać wnioskodawców, którzy mają adwokata, aby pomóc w dystrybucji aktywów nieruchomości.

czy nieruchomość obejmuje bieżącą działalność gospodarczą lub niepłynne aktywa?

nieruchomości z rzadkimi aktywami, takimi jak firma lub inne niepłynne aktywa, mogą potrzebować pomocy osób trzecich w zarządzaniu i dystrybucji aktywów.

Jeśli firma ma zostać sprzedana, zaangażowanie adwokata pomoże w nawigacji procesu sprzedaży.

czy majątek przeznaczony jest na osobę zmarłą, małoletnią czy niekompetentną?

to pytanie pomoże określić rodzaj obligacji i wszelkie dodatkowe pytania, które będą potrzebne we wniosku. Przejdź do odpowiedniej sekcji, aby uzyskać odpowiedzi na pytania dotyczące rodzaju obligacji.

pytania o majątek osoby zmarłej

jaki jest twój związek ze zmarłym?

członkowie rodziny są zwykle wyznaczani jako administratorzy lub wykonawcy majątku. W przypadku członków spoza rodziny agenci powinni ustalić (1), Dlaczego ich klient został poproszony o bycie powiernikiem i (2) czy mają jakikolwiek interes finansowy w nieruchomości.

czy są jakieś spory między spadkobiercami spadku?

spory między spadkobiercami są czerwoną flagą dla większości ubezpieczycieli. Jeśli istnieje spór, agenci powinni zebrać jak najwięcej szczegółów dotyczących sporu i dostarczyć ten szczegół do firmy poręczenia.

pytanie o majątek małoletniego lub niekompetentnego (“podopiecznego”)

jaki jest stan zdrowia podopiecznego?

w przypadku oddziałów z warunkami zdrowotnymi ubezpieczyciel będzie musiał ustalić, czy twój Klient jest w stanie zapewnić niezbędną opiekę zdrowotną dla dobrego samopoczucia oddziału.

gdzie mieszka Oddział?

jeśli oddział nie mieszka z twoim klientem, ubezpieczyciel będzie chciał wiedzieć, dlaczego twój Klient nie jest opiekunem oddziału.

ile lat ma oddział?

obligacje spadkowe będą wymagane tak długo, jak podopieczny jest nieletni lub, w przypadku niekompetentnego, aż do śmierci podopiecznego. Wiek oddziału i ich stan zdrowia pomoże ubezpieczyciel określić, jak długo będzie potrzebne obligacji.

ogólnie rzecz biorąc, obligacje dla młodych małoletnich lub niekompetentnych będą uważane za bardziej ryzykowne ze względu na dłuższy okres wymagany od obligacji.

Ile Kosztują Obligacje Spadkowe?

firmy Poręczeniowe zazwyczaj określają stawkę premii za obligacje spadkowe w oparciu o warstwową strukturę. W rezultacie większe kwoty obligacji będą obciążane niższą stawką premium niż mniejsze obligacje.

poniższa tabela ilustruje strukturę cenową obligacji spadkowych:

próbka $1,500,000 koszt obligacji spadkowych

jak Agent ubezpieczeniowy może uzyskać obligację spadkową?

BondExchange ułatwia uzyskanie obligacji spadkowej. Po prostu zaloguj się na swoje konto i użyj naszego wyszukiwania słów kluczowych, aby znaleźć obligację “spadkową” w naszej bazie danych. Nie masz loginu? Zarejestruj się już teraz i pozwól nam pomóc ci zaspokoić potrzeby Twoich klientów. Nasz przyjazny personel ubezpieczeniowy jest dostępny pod numerem telefonu (800) 438-1162, e-mailem lub czatem od 7:30 do 19:00 EST, aby ci pomóc.

Jak Agenci Ubezpieczeniowi Mogą Znaleźć Klientów Spadkowych?

sugerujemy nawiązanie kontaktów z lokalnymi adwokatami spadkowymi w celu ustalenia ustaleń dotyczących skierowań. Prawnicy Probate pomagają klientom we wszystkim, od przygotowania testamentów i trustów, po administrowanie i dystrybucję aktywów majątkowych. Adwokaci są często pierwszymi, którzy wiedzą o potrzebie obligacji spadkowych, a zaufane partnerstwo ubezpieczeniowe może być korzystne dla wszystkich stron.

ponadto agenci z książeczką ubezpieczeń na życie będą współpracować z beneficjentami swoich klientów w celu rozliczenia roszczeń na życie. Ci sami beneficjenci są najbardziej prawdopodobnymi osobami, które zostaną wyznaczone jako administrator lub wykonawca testamentu.