wiadomości dotyczące Sprawiedliwości

prokurator generalny Waszyngton Eric Holder, Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD) Sekretarz Shaun Donovan, Prokurator Generalny Iowa Tom Miller i Prokurator Generalny Kolorado John W. Suthers ogłosił dziś, że rząd federalny i 49 stanowych prokuratorów generalnych osiągnęły przełomowe $25 mld porozumienia z pięciu największych krajowych usług hipotecznych do rozwiązania obsługi kredytów hipotecznych i wykluczenia nadużyć. Umowa zapewnia znaczne ulgi finansowe właścicielom domów i ustanawia znaczące nowe zabezpieczenia właścicieli domów na przyszłość.

bezprecedensowa wspólna umowa jest największą ugodą cywilną w historii kraju i jest wynikiem szeroko zakrojonych dochodzeń agencji federalnych, w tym Departamentu Sprawiedliwości, HUD i biura HUD Generalnego Inspektora (HUD-OIG), a także stanowych prokuratorów generalnych i państwowych organów nadzoru bankowego w całym kraju. Wspólna grupa federalno-stanowa zawarła umowę z pięcioma największymi podmiotami świadczącymi usługi hipoteczne w kraju: Bank of America Corporation, JPMorgan Chase & Co., Wells Fargo & Company, Citigroup Inc. oraz Ally Financial Inc. (dawniej GMAC).

“ta umowa – największa wspólna ugoda federalno-stanowa, jaką kiedykolwiek uzyskano – jest wynikiem bezprecedensowej koordynacji między organami ścigania w całym rządzie” – powiedział prokurator generalny Holder. “Nakłada na serwisantów hipotecznych odpowiedzialność za nadużycia i wymaga od nich zaangażowania ponad 20 miliardów dolarów na ulgi finansowe dla konsumentów. W rezultacie borykający się z problemami właściciele domów w całym kraju skorzystają na obniżonych kwotach i refinansowaniu swoich kredytów. Umowa wymaga również istotnych zmian w sposobie prowadzenia działalności przez serwisantów, które pomogą zapewnić, że nadużycia z przeszłości nie powtórzą się ponownie.”

” ta historyczna osada zapewni natychmiastową ulgę właścicielom domów – zmuszając banki do zmniejszenia salda kapitału na wielu pożyczkach, kredytach refinansujących dla podwodnych pożyczkobiorców i płacenia miliardów dolarów stanom i konsumentom ” – powiedział sekretarz HUD Donovan. “Banki muszą przestrzegać prawa. Każdy bank, który tego nie zrobił, powinien zostać pociągnięty do odpowiedzialności i powinien podjąć natychmiastowe działania w celu skorygowania swoich błędów. I to nie skończy się z tą ugodą. Jednym z najważniejszych sposobów, w jaki ugoda ta pomaga właścicielom domów, jest to, że zmusza banki do posprzątania swoich czynów i naprawienia problemów odkrytych podczas naszych dochodzeń. Czyni to zobowiązując ich do gruntownych reform w zakresie obsługi kredytów hipotecznych. Te nowe standardy obsługi klienta są zgodne z Ustawą o prawach właścicieli domów ogłoszoną niedawno przez prezydenta Obamę – jednym, prostym zestawem zasad zdrowego rozsądku, na które rodziny mogą liczyć.”

“ta monitorowana umowa trzyma banki odpowiedzialne, zapewnia bardzo potrzebną ulgę właścicielom domów i przekształca branżę obsługi kredytów hipotecznych, więc teraz właściciele domów będą chronieni i traktowani sprawiedliwie”, powiedział prokurator generalny Iowa Miller.

“ta ugoda ma szerokie poparcie ze strony Stanów, ponieważ prokuratorzy generalni zdają sobie sprawę, że partnerstwo z agencjami federalnymi umożliwiło osiągnięcie korzystnych warunków, które byłyby trudne dla Stanów lub rządu federalnego do osiągnięcia na własną rękę”, powiedział prokurator generalny Colorado Suthers.

wspólna umowa federalno-stanowa wymaga od serwisantów wdrożenia kompleksowych nowych standardów obsługi kredytów hipotecznych i zaangażowania 25 miliardów dolarów w celu rozwiązania naruszeń prawa stanowego i federalnego. Naruszenia te obejmują korzystanie przez serwisantów z” podpisanych robo ” oświadczeń w postępowaniu wykluczającym; zwodnicze praktyki w oferowaniu modyfikacji pożyczki; niepowodzenia w oferowaniu alternatyw nie wykluczających przed wykluczeniem kredytobiorców z federalnie ubezpieczonymi hipotekami; i złożenie niewłaściwej dokumentacji w federalnym sądzie upadłościowym.

zgodnie z warunkami umowy serwisanci są zobowiązani do zbiorowego przeznaczenia 20 miliardów dolarów na różne formy ulgi finansowej dla kredytobiorców. Co najmniej $ 10 miliard pójdzie na zmniejszenie kapitału na pożyczki dla kredytobiorców, którzy, w dniu rozliczenia, są albo zaległości lub na bezpośrednie ryzyko niewykonania i winien więcej na swoich hipotekach niż ich domy są warte. Co najmniej 3 miliardy dolarów zostanie przeznaczone na refinansowanie kredytów dla kredytobiorców, którzy są obecni na kredyt hipoteczny, ale którzy są winni więcej na kredyt hipoteczny niż ich domy są warte. Kredytobiorcy, którzy spełniają podstawowe kryteria będą uprawnieni do refinansowania, co obniży stopy procentowe dla kredytobiorców, którzy obecnie płacą znacznie wyższe stawki lub których kredyty hipoteczne o regulowanej stopie procentowej mają wkrótce wzrosnąć do znacznie wyższych stóp procentowych. Do $7 miliard pójdzie na inne formy ulgi, w tym wyrozumiałość kapitału dla bezrobotnych kredytobiorców, programy anty-zarazy, krótka sprzedaż i pomoc przejściowa, korzyści dla członków usług, którzy są zmuszeni do sprzedaży domu ze stratą w wyniku stałej zmiany zamówienia stacji i inne programy. Ponieważ serwisanci otrzymają tylko częściowy kredyt za każdego dolara wydanego na niektóre z wymaganych działań, rozliczenie zapewni pożyczkobiorcom bezpośrednie korzyści w wysokości ponad 20 miliardów dolarów.

kredytobiorcy są zobowiązani do wypełnienia tych zobowiązań w ciągu trzech lat. Aby zachęcić serwisantów do szybkiego udzielania pomocy, istnieją zachęty do udzielenia pomocy w ciągu pierwszych 12 miesięcy. Serwisanci muszą osiągnąć 75 procent swoich celów w ciągu pierwszych dwóch lat. Serwisanci, którzy nie zrealizują celów i terminów rozliczeń, będą zobowiązani do zapłaty znacznych dodatkowych kwot pieniężnych.

oprócz 20 miliardów dolarów ulgi finansowej dla kredytobiorców, umowa wymaga od serwisantów zapłaty 5 miliardów dolarów w gotówce rządom federalnym i stanowym. $1.5 miliard tej płatności zostaną wykorzystane do ustanowienia funduszu płatności pożyczkobiorcy w celu zapewnienia płatności gotówkowych dla pożyczkobiorców, których domy zostały sprzedane lub podjęte w celu wykluczenia między Jan. 1.12.2008 r. 31, 2011, i którzy spełniają inne kryteria. Program ten jest oddzielony od programu restytucji obecnie administrowanego przez Federalne regulatory bankowe w celu zrekompensowania tych, którzy ponieśli bezpośrednią szkodę finansową w wyniku bezprawnego zachowania Usługobiorcy. Kredytobiorcy nie zwalniają żadnych roszczeń w zamian za zapłatę. Pozostałe 3,5 miliarda dolarów z 5 miliardów dolarów płatności trafi do rządów stanowych i federalnych, które zostaną wykorzystane do spłaty środków publicznych utraconych w wyniku niewłaściwego zachowania Usługobiorcy i finansowania Radców mieszkaniowych, pomocy prawnej i innych podobnych programów publicznych określonych przez prokuratorów generalnych.

$5 miliard zawiera $1 miliard uchwała oddzielnego dochodzenia w sprawie nieuczciwych i bezprawnych zachowań przez Bank of America i różnych podmiotów ogólnokrajowych związanych z powstawaniem i gwarantowania Federalnej Administracji mieszkaniowej (FHA)-ubezpieczonych kredytów hipotecznych, i systematyczna inflacja wartości wyceny dotyczące tych pożyczek, z Jan. 1, 2003 do 30 kwietnia 2009. Wypłata 500 milionów dolarów z tego 1 miliarda dolarów zostanie odroczona, aby częściowo sfinansować program modyfikacji pożyczki dla pożyczkobiorców z całego kraju, którzy są pod wodą na swoich hipotekach. Dochodzenie to zostało przeprowadzone przez Biuro Prokuratora dla wschodniego dystryktu Nowego Jorku, z oddziałem cywilnych sporów handlowych Departamentu Sprawiedliwości, HUD i HUD-OIG. Ugoda rozwiązuje również dochodzenie przez Eastern District Of New York, specjalnego inspektora generalnego ds. programu pomocy w trudnej sytuacji majątkowej (SIGTARP) i Federalną Agencję Finansów mieszkaniowych-Biuro inspektora generalnego (FHFA-OIG)w sprawie zarzutów, że Bank of America oszukał program modyfikacji po przystępnej cenie.

wspólna umowa federalno-stanowa wymaga od usługodawców hipotecznych wprowadzenia bezprecedensowych zmian w sposobie obsługi kredytów hipotecznych, radzenia sobie z przejęciami nieruchomości i zapewnienia dokładności informacji dostarczanych przez federalny sąd upadłościowy. Umowa wymaga nowych standardów obsługi, które zapobiegną nadużyciom związanym z blokowaniem dostępu do rynku z przeszłości, takim jak podpisywanie robotów, Niewłaściwa dokumentacja i zagubiona dokumentacja, a także stworzą dziesiątki nowych zabezpieczeń konsumenckich. Nowe standardy przewidują ścisły nadzór nad przetwarzaniem wykluczenia, w tym dostawców zewnętrznych, oraz nowe wymagania dotyczące przeprowadzania przeglądów przed złożeniem niektórych dokumentów złożonych w sądzie upadłościowym.

nowe standardy obsługi sprawiają, że zamknięcie dostępu jest ostatecznością, wymagając od serwisantów oceny właścicieli domów pod kątem innych opcji ograniczania strat. Ponadto banki będą ograniczone od wykluczenia, podczas gdy właściciel domu jest rozważany do modyfikacji pożyczki. Nowe standardy obejmują również procedury i terminy rozpatrywania wniosków o zmianę pożyczki i dają właścicielom domów prawo do odwołania się od odmowy. Serwisanci będą również zobowiązani do utworzenia jednego punktu kontaktowego dla kredytobiorców poszukujących informacji o swoich pożyczkach i utrzymania odpowiedniego personelu do obsługi połączeń telefonicznych.

umowa zapewni również wzmocnioną ochronę dla członków służby, która wykracza poza te wymagane przez ustawę o pomocy cywilnej dla członków służby (SCRA). Ponadto czterech serwisantów, którzy wcześniej nie rozwiązali niektórych części potencjalnej odpowiedzialności SCRA, zgodziło się przeprowadzić pełny przegląd, nadzorowany przez Wydział Praw Obywatelskich Departamentu Sprawiedliwości, w celu ustalenia, czy członkowie służby zostali wykluczeni z naruszeniem SCRA od stycznia. 1, 2006. Służby zgodziły się również na przeprowadzenie szczegółowego przeglądu, nadzorowanego przez Wydział Praw Obywatelskich, w celu ustalenia, czy członek służby, od stycznia. 1, 2008, do chwili obecnej, naliczono odsetki w wysokości ponad 6% od ich kredytu hipotecznego, po ważnym wniosku o obniżenie stopy procentowej, z naruszeniem SCRA. Serwisanci będą zobowiązani do dokonywania płatności na rzecz każdego członka serwisu, który padł ofiarą bezprawnego przejęcia lub który został niesłusznie obciążony wyższą stopą procentową. Ta rekompensata dla członków służby jest dodatkiem do kwoty rozliczenia $25 Miliard.

umowa zostanie złożona jako wyrok w sprawie zgody w Sądzie Okręgowym Stanów Zjednoczonych dla Dystryktu Kolumbii. Zgodność z umową będzie nadzorowana przez niezależny monitor, Joseph A. Smith Jr. Smith od 2002 roku pełni funkcję komisarza banków w Karolinie Północnej. Smith jest również byłym przewodniczącym Konferencji nadzorców banków państwowych (ang. Conference of State Banks Supervisors, CSBS). Monitor będzie nadzorować wdrażanie standardów obsługi wymaganych przez umowę; nakładać kary w wysokości do 1 mln USD za naruszenie (lub do 5 mln USD za pewne powtarzające się naruszenia); i publikować regularne raporty publiczne, które identyfikują każdy kwartał, w którym serwisant nie spełniał standardów nałożonych w rozliczeniu.

umowa rozwiązuje niektóre naruszenia prawa cywilnego w związku z działalnością w zakresie obsługi kredytów hipotecznych. Umowa nie stanowi przeszkody dla władz stanowych i federalnych w podejmowaniu działań w zakresie egzekwowania prawa w związku z tym lub innym postępowaniem przez serwisantów. Porozumienie nie przeszkadza rządowi w karaniu bezprawnych zachowań sekurytyzacyjnych, które będą przedmiotem zainteresowania nowej grupy roboczej ds. Papierów wartościowych zabezpieczonych hipoteką mieszkaniową. Stany Zjednoczone zachowują również pełne uprawnienia do odzyskiwania strat i kar wyrządzonych rządowi federalnemu w przypadku, gdy bank nie spełnił standardów ubezpieczeniowych dotyczących pożyczki ubezpieczonej przez rząd lub gwarantowanej przez rząd. Umowa nie uniemożliwia podejmowania jakichkolwiek działań przez indywidualnych kredytobiorców, którzy chcą wnieść własne pozwy. Prokuratorzy generalni zachowali także m.in. wszystkie roszczenia wobec hipotecznych systemów rejestracji elektronicznej (Mers) oraz wszystkie roszczenia wniesione przez kredytobiorców.

Program powierniczy Departamentu Sprawiedliwości, HUD-OIG, HUD ‘ s FHA, stanowych biur Radców Prawnych i stanowych Organów Nadzoru Bankowego z całego kraju, Biura Prokuratora Generalnego dla wschodniego dystryktu Nowego Jorku, Biura Prokuratora dla dystryktu Kolorado, Wydziału Cywilnego Departamentu Sprawiedliwości, Biura prokuratora dla Zachodniego dystryktu Karoliny Północnej, Biura Prokuratora dla dystryktu Karoliny Południowej, Biura Prokuratora dla Południowego dystryktu Nowego Jorku, SIGTARP i FHFA-OIG. Departament Skarbu, Federalna Komisja Handlu, Biuro Ochrony finansowej konsumentów, Wydział Praw Obywatelskich Departamentu Sprawiedliwości, Rada Gubernatorów Systemu Rezerwy Federalnej, Federalna Korporacja Ubezpieczeń depozytów, Biuro Kontrolera waluty, Departament Spraw Weteranów i Departament Rolnictwa Stanów Zjednoczonych wniosły krytyczne wkłady.

aby uzyskać więcej informacji na temat rozliczenia obsługi kredytu hipotecznego, przejdź do www.NationalMortgageSettlement.com. aby znaleźć stronę internetową prokuratora generalnego, przejdź do www.NAAG.org i kliknij na ” the Attorneys General.”

wspólna umowa federalno-stanowa jest częścią działań egzekucyjnych podejmowanych przez grupę zadaniową ds. zwalczania nadużyć finansowych prezydenta Baracka Obamy. Prezydent Obama powołał Międzyagencyjną grupę zadaniową ds. zwalczania nadużyć finansowych (Financial Fraud Enforcement Task Force), aby prowadzić agresywne, skoordynowane i proaktywne działania w celu zbadania i ścigania przestępstw finansowych. Grupa zadaniowa składa się z przedstawicieli różnych agencji federalnych, organów regulacyjnych, inspektorów generalnych oraz stanowych i lokalnych organów ścigania, którzy współpracując, zapewniają potężny wachlarz środków w zakresie egzekwowania prawa karnego i cywilnego. Grupa zadaniowa pracuje nad usprawnieniem działań w federalnym oddziale wykonawczym, a także z partnerami stanowymi i lokalnymi, w celu zbadania i ścigania poważnych przestępstw finansowych, zapewnienia sprawiedliwego i skutecznego karania osób popełniających przestępstwa finansowe, zwalczania dyskryminacji na rynkach kredytowych i finansowych oraz odzyskiwania Dochodów dla ofiar przestępstw finansowych. Więcej informacji na temat grupy zadaniowej można znaleźć na stronie: www.stopfraud.gov.