wykorzystanie dzisiejszych stóp procentowych

czy nadszedł czas na refinansowanie zadłużenia biznesowego? Czy teraz jest czas, aby uzyskać nowy kredyt dla Twojej firmy? W dzisiejszym środowisku o niskich stopach procentowych wielu właścicieli firm kusi się, aby spróbować refinansować istniejące zadłużenie lub uzyskać nową pożyczkę, aby skorzystać z historycznie niskich stóp procentowych. Niektórzy właściciele poważnie patrzą na te opcje, ponieważ istnieje uczucie,że te niskie stawki nie będą już dłużej.

przed refinansowaniem istniejącego zadłużenia lub przejęciem nowego długu w dzisiejszym korzystnym otoczeniu stopy procentowej należy rozwiązać kilka kwestii, aby zapewnić, że refinansowanie lub nowe zadłużenie jest najkorzystniejszą opcją dla firmy. Każdy problem należy przeanalizować przed podpisaniem przerywanej linii.

dla większości ludzi podstawowym powodem rozważenia refinansowania długu jest skorzystanie z niższych stóp procentowych, co zmniejsza koszty odsetek i zmniejsza miesięczne zużycie gotówki. Ale są kwestie, które są równie ważne.

dla firm rozważających refinansowanie długu pierwszym krokiem powinno być dobre zrozumienie kosztu obecnego długu. Właściciele firm powinni wymienić wszystkie zadłużenie firmy z pierwotnymi saldami kapitału, bieżącymi zaległymi saldami kapitału, stopami procentowymi, warunkami płatności, zastawionym zabezpieczeniem i gwarancjami osobistymi. Analizując niespłacone salda główne i aktualne stopy procentowe, można następnie określić średnią ważoną stopę procentową dla całkowitego długu, jak również inne istotne dane. Ta lista lub “harmonogram zadłużenia” daje pełny i zwięzły widok całego zadłużenia firmy i będzie stanowić podstawę do oceny opcji finansowania. Dokument ten będzie również wymagany przez każdego pożyczkodawcę, który chce refinansować istniejące zadłużenie.

ważne jest, aby właściciel firmy spojrzał na całkowity koszt refinansowania. Inne niż koszty odsetkowe, typowe koszty mogą obejmować opłaty za złożenie wniosku, opłaty za rozpoczęcie, opłaty za zamknięcie pożyczki i/lub opłaty za pakowanie. Potencjalny kredytobiorca powinien zapytać z wyprzedzeniem i uzyskać jasne zrozumienie “całkowitych” kosztów związanych z uzyskaniem nowej pożyczki. Często te dodatkowe koszty mogą sprawić, że koszt refinansowania będzie zaporowy. Mimo że” stopa procentowa ” jest niższa, całkowity koszt refinansowania może przekroczyć oszczędności w obniżonych miesięcznych płatnościach.

oczywiście stopy procentowe są obecnie bardzo niskie i bardzo atrakcyjne. Jednak w tym środowisku kredytodawcy mogą nie być skłonni do zaoferowania stałej stopy procentowej w całym okresie kredytowania. Jeśli właścicielowi firmy zaoferowano zmienną stopę procentową, która zmienia się wraz ze zmianami stóp rynkowych, korzyści płynące z dzisiejszych niskich stóp mogą szybko zostać usunięte wraz ze wzrostem stóp procentowych. Najbardziej optymalną sytuacją jest długoterminowa, niskoprocentowa pożyczka o stałej stopie procentowej. Niestety, stawki tego rodzaju są czasami trudne do wynegocjowania.

właściciel firmy powinien również przyjrzeć się Warunkom spłaty refinansowanego długu. O ile nie wynika to z dramatycznej potrzeby poprawy przepływów pieniężnych, warunki refinansowanego długu powinny być ściśle zgodne z istniejącym długiem. Wydłużenie warunków dotyczących starego zadłużenia nawet przy niższej stopie niekoniecznie musi być najlepszym posunięciem dla firmy.

właściciel firmy powinien pamiętać o pierwotnych zastosowaniach lub przyczynach istniejącego długu. Krótkoterminowe wykorzystanie pieniędzy powinno pozostać na krótkoterminowym długu. Na przykład firma, która pożyczyła pieniądze na zakup sezonowych zapasów, zwykle nie powinna refinansować tej “krótkoterminowej” pożyczki na pożyczkę długoterminową, nawet jeśli jest ona oprocentowana atrakcyjnie. Najważniejsze jest to, że pieniądze pożyczone na cele krótkoterminowe powinny zostać zwrócone w krótkim okresie.

czasami niskie stopy procentowe skłaniają właściciela firmy do rozważenia zakupu nowych aktywów i finansowania tego zakupu poprzez dług. Zakup ważnego składnika aktywów lub zmiana działalności gospodarczej należy traktować jako inwestycję kapitałową. Decyzja o tym, czy uzyskać pożyczkę na sfinansowanie zakupu lub poprawy kapitału, powinna opierać się na oczekiwanym zwrocie z tej inwestycji, a nie tylko na niskim koszcie kapitału dłużnego.

aby określić wykonalność finansową nowej pożyczki, pierwszym krokiem jest przyjrzenie się wpływowi nowej pożyczki na przepływy pieniężne i rentowność przedsiębiorstwa. Sugeruje się, aby przedsiębiorstwo wypełniło szczegółowe prognozy finansowe, w tym zyski i straty, jak również przepływy pieniężne pro formas. Spółka powinna wypełnić co najmniej 24-miesięczne prognozy, aby uzyskać realistyczny obraz wpływu nowego zadłużenia.

niezależnie od tego, czy refinansujesz, czy szukasz nowej pożyczki, rozważny właściciel firmy stara się w pełni zrozumieć rzeczywisty koszt zadłużenia i finansowy wpływ długu zarówno na przepływy pieniężne, jak i sprawozdania finansowe. Chociaż stopy procentowe są teraz korzystne, refinansowanie lub uzyskanie nowego kredytu może nie być najkorzystniejszym posunięciem dla firmy.