Por qué debe administrar sus finanzas personales como una empresa-UAG
Por qué debe administrar sus finanzas personales como una empresa
31 de agosto 2020
El autor: Craig Gardner
¿Por qué podemos administrar un presupuesto en el trabajo, pero la misma tarea en casa a menudo se deja de lado o tomamos decisiones emocionales en lugar de racionales? Para muchos de nosotros, administrar nuestras finanzas personales puede ser desalentador. Sin embargo, no es necesario, especialmente si aplicamos la forma en que administramos las finanzas de nuestro negocio a nuestras finanzas personales.
Construir y administrar un negocio requiere estructura. Requiere planificación, procesos y sistemas. Más que eso, dirigir un negocio requiere que usted sea responsable ante otros, como socios comerciales, accionistas o inversores. Entonces, ¿qué lecciones podemos tomar de la gestión de un presupuesto en el trabajo y cómo podemos aplicarlas a nuestras finanzas personales?
Comience con un plan
Cada negocio comienza con un plan, incluso uno simple, que actúa como la hoja de ruta para dónde se dirige el negocio. Cuando se trata de su situación financiera personal, tiene sentido también tener una hoja de ruta para saber a dónde quiere llegar financieramente.
Para muchas personas, la idea de establecer un presupuesto personal les llena de temor. Se siente como un trabajo duro y limita su libertad financiera. Pero de hecho, es lo contrario. Tener un presupuesto es como tener un plan de negocios sobre cómo administrará sus finanzas personales para que pueda lograr la libertad financiera.
Detalle sus metas financieras y establezca objetivos claros
Tómese el tiempo para escribir sus metas financieras, ya sean a corto o a largo plazo. Todos estos objetivos, ya sea invertir en propiedades o jubilarse temprano, afectarán la forma en que planifique y administre sus finanzas personales.
Sin duda has oído hablar de objetivos INTELIGENTES. SMART es el acrónimo de specific, measurable, achievable, relevant and time-bound, y se usa comúnmente para establecer objetivos en la gestión de proyectos y la gestión del desempeño de los empleados. También se utiliza cada vez más en el desarrollo personal.
Puede aplicar los mismos criterios para establecer metas y objetivos para sus finanzas personales:
- Específico: apunte a un área específica de sus finanzas, como ahorrar para la jubilación.
- Medible: cuantifique o, al menos, registre un indicador de progreso (por ejemplo, para ahorrar X cantidad en X fecha).
- Alcanzable: sea realista sobre lo que puede lograr (por ejemplo, ahorre X cantidad de su salario mensual).
- Relevante: asegúrese de que sus objetivos tengan sentido para usted y su estilo de vida.
- Con límite de tiempo: establezca fechas realistas para cuándo desea alcanzar sus objetivos.
Las situaciones emocionales pueden hacer que tomes malas decisiones financieras. Establecer objetivos claros ayudará a eliminar la emoción de la toma de decisiones, en lugar de ayudarlo a sopesar las opciones lógicas para administrar su dinero.
Involucre a su pareja y/o familiares en el proceso de toma de decisiones y establecimiento de objetivos
Si tiene una relación, o comparte sus finanzas con familiares, es importante involucrarlos en el proceso. Debe asegurarse de que todos están en la misma página y que sus objetivos financieros están alineados.
También es aconsejable discutir sus actitudes individuales hacia el dinero. En particular, cómo abordan la responsabilidad financiera y si hay o no algo en sus respectivas vidas que pueda tener un impacto importante en sus finanzas. Lo más importante, sé honesto. Cuanto más honestos sean todos, más ayudará a administrar sus finanzas personales ahora y en el futuro.
Dale a tus finanzas personales el nivel de atención que merecen
Al igual que reservarías tiempo en el trabajo para algo tan importante, programa tiempo en tu calendario para planificar adecuadamente tu presupuesto personal o doméstico. Además, tómese tiempo para revisar su presupuesto y finanzas generales de manera regular. No se limite a “establecer y olvidar” y haga ajustes a sus gastos y ahorros según sea necesario para mantenerse en el buen camino para alcanzar sus metas financieras.
Si están en una relación, tómense el tiempo para hacerlo juntos. Tienes que estar en la misma página. Una vez que eso suceda, y te comuniques claramente sobre las metas y objetivos financieros, te sorprenderás de cuánto más fluidamente funcionarán las cosas. Como resultado, será mucho menos desalentador administrar sus finanzas personales.
Atribuya gastos
Si tiene una relación y comparte todas sus finanzas personales, es importante estar al tanto de los gastos y de quién es responsable de qué. Esto es especialmente importante cuando se trata de compras más grandes, como un automóvil o unas vacaciones en el extranjero. Puede ser un desafío, así que intente seguir la regla de que hasta que ambos estén de acuerdo en una compra grande, no se debe hacer.
Revise el desempeño y haga de la rendición de cuentas una prioridad
Revisar sus ingresos, gastos, ahorros e inversiones lo ayudará a identificar oportunidades y desafíos de flujo de efectivo. Esto es lo que sucede en un entorno empresarial, por lo que no hay absolutamente ninguna razón para seguir el mismo proceso en casa.
Mejorar su flujo de efectivo y buscar oportunidades para aumentar sus ingresos son razones válidas para tratar sus finanzas personales como un negocio. Después de todo, el objetivo es ponerlo en la posición financiera más fuerte posible. Además, tener responsabilidad es clave para administrar sus finanzas sin problemas con un socio.
Sigue educándote
Alcanzar tus metas financieras requiere enfoque, trabajo duro y compromiso. Adoptar un enfoque de negocios para sus finanzas personales es un gran punto de partida, pero no se detenga allí. Aprenda todo lo que pueda sobre cosas como el crédito, el ahorro y la inversión.
Por supuesto, no necesitas convertirte en un experto si no quieres, pero es importante estar armado con la información correcta. Su investigación y aprendizaje serán beneficiosos, incluso si decide usar un asesor financiero.
Para ayudar a los expatriados a educarse más en planificación e inversión financiera, hemos creado una biblioteca de recursos llena de guías descargables, así como blogs que cubren temas financieros clave.
No tengas miedo de pedir consejo
Administrar tus finanzas personales puede ser abrumador, incluso cuando te has tomado el tiempo de abordarlas como un negocio.
Un buen asesor financiero puede ayudarlo a revisar sus metas y objetivos, actualizar o revisar su plan financiero o simplemente revisar su presupuesto para volver a encarrilarlo.
Lo más importante es invertir en ti mismo y en tu futuro financiero. Si necesitas un asesor financiero que pueda ayudarte, ponte en contacto con nosotros.
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