Preguntas y Respuestas sobre Fraude de Custodia en línea

• ¿Qué es una empresa de custodia en línea?
• ¿Cómo están autorizadas y reguladas las compañías de fideicomiso en línea en California?
• ¿Cuántas empresas de depósito en garantía tienen licencia del Departamento de Protección Financiera e Innovación?
• ¿Cómo se configuran los sitios web de depósito en línea fraudulentos?
• ¿Cómo son victimizados los consumidores por empresas de custodia en línea falsas?
• ¿Quién está cometiendo estas estafas de depósito en línea?
• ¿Qué otros métodos utilizan los operadores de sitios de empresas de custodia fraudulenta para evitar la detección?
• ¿Qué tan extendida es la actividad fraudulenta de custodia en línea?
• ¿Cuánto dinero se pierde en California debido a actividades fraudulentas de custodia en línea?
• ¿Cómo pueden los consumidores de California protegerse contra el fraude de fideicomiso en línea?
• ¿Qué pueden hacer los consumidores de California si creen que se han llevado una estafa de depósito en línea?

P. ¿Qué es una empresa de custodia en línea?

A. Las compañías de custodia en línea se utilizan para pagar por artículos encontrados a través de sitios de subastas en línea y mercados que anuncian anuncios clasificados, generalmente para artículos caros como computadoras, productos electrónicos, automóviles y joyas. Algunos sitios de subastas en Internet, como eBay, recomiendan que sus usuarios paguen compras de más de 5 500 a través de una compañía de depósito en línea.

Los proveedores de custodia ayudan a prevenir el fraude actuando como terceros independientes entre compradores y vendedores. Después de que la compañía de custodia reciba el cheque del comprador, giro postal o pago con tarjeta de crédito, la compañía notifica al vendedor que envíe la compra al comprador. La compañía de custodia no reenvía el pago del comprador al vendedor hasta que el comprador recibe el artículo. Los compradores generalmente pagan las tarifas de servicio de custodia, que generalmente son un porcentaje del costo del artículo comprado.

P. ¿Cómo están autorizadas y reguladas las compañías de fideicomiso en línea en California?

A. Las personas o empresas que prestan servicios de depósito en garantía a través de Internet en California, o que prestan servicios de depósito en garantía para consumidores en California, deben cumplir con los requisitos de licencia de la Ley de depósito en garantía de California. El proceso de concesión de licencias y regulación garantiza que los propietarios de las empresas y los empleados clave hayan sido objeto de verificaciones de antecedentes realizadas por el Departamento de Protección Financiera e Innovación de California, que la condición financiera y los registros de la empresa sean adecuados, que la empresa esté debidamente vinculada y que todos los fondos de los clientes estén segregados en cuentas de fondos fiduciarios hasta que se cumplan los términos del depósito en garantía.

P. ¿Cuántas empresas de depósito en garantía tienen licencia del Departamento de Protección Financiera e Innovación?

A. Hay alrededor de 800 compañías de fideicomiso independientes en California con licencia del Departamento de Protección Financiera e Innovación. El Departamento solo otorga licencias de dos servicios de depósito en línea: www.escrow.com y Elance Escrow Corporation.

P. ¿Cómo se configuran los sitios web de custodia en línea fraudulentos?

A. Las identidades robadas y los números de tarjetas de crédito se utilizan para abrir una cuenta de alojamiento web, y los estafadores cargan archivos de contenido en el servidor de alojamiento web para crear un sitio web de servicio de custodia falso. A veces, un sitio falso de la compañía de custodia puede ser detectado por su contenido descuidado, con errores ortográficos y gramaticales e información inconsistente. Otras veces, la información del sitio puede haber sido copiada de los sitios web legítimos de la compañía de custodia.

Los sitios fraudulentos de compañías de custodia a menudo afirman tener licencia del Departamento de Protección Financiera e Innovación de California y pueden proporcionar un enlace al sitio web del Departamento. Los sitios usan un número de Licencia falso o usan uno de los números de Licencia y dirección actuales del Titular de la Licencia del Departamento.

Los sitios de empresas de custodia falsas a menudo muestran logotipos de Better Business Bureau, VeriSign Secure, TRUSTe e incluso el Centro de Quejas de Fraude en Internet.

Cuando se detectan y cierran sitios fraudulentos de empresas de custodia, los estafadores copian los archivos del sitio desaparecido y crean un nuevo sitio, cambiando poco más que el nombre de dominio, y vuelven rápidamente al negocio.

P. ¿Cómo victimizan a los consumidores las empresas de custodia en línea falsas?

A. Los estafadores engañan a los compradores de subastas en línea o anuncios clasificados mediante la creación de subastas falsas o la publicación de anuncios falsos. El “vendedor” le dice al comprador interesado que use una compañía de depósito en línea en particular para completar la transacción. El comprador envía el pago al sitio de servicios de depósito en garantía falso, pero nunca recibe la mercancía prometida a cambio.

Los vendedores también pueden ser víctimas. El estafador puede hacerse pasar por un” comprador ” o el postor ganador en una subasta en línea y le dice al vendedor que use una compañía de custodia en línea en particular. El vendedor recibe un correo electrónico de la compañía de custodia fraudulenta que indica que el comprador ha enviado el pago a la compañía de custodia. El vendedor envía la mercancía a la dirección proporcionada por el estafador, a menudo en el vestíbulo de un hotel o en una tienda de alquiler de buzones, pero nunca recibe el pago.

P. ¿Quién comete estas estafas de fideicomiso en línea?

A. De acuerdo con el Centro de Denuncias de Delitos en Internet, muchos de estos fraudes se originan en Europa del Este en los antiguos países comunistas.

P. ¿Qué otros métodos utilizan los operadores de sitios de empresas de custodia fraudulenta para evitar la detección?

A veces, los estafadores establecen a un tercero para recibir fondos o mercancía.

El estafador envía un correo electrónico a un solicitante de empleo desprevenido que ha publicado un currículum en HotJobs, Monster o un sitio similar. El correo electrónico puede indicar que el solicitante de empleo es perfecto para un puesto de “Gerente de Cuentas Nacionales” que actúa en nombre de un grupo de “distribuidores independientes, conocidos en Europa que venden productos electrónicos”, que desean ingresar al mercado estadounidense. Los solicitantes de empleo utilizan su cuenta bancaria para recibir fondos y transferir las ganancias de las ” ventas de equipos grandes “a la” sede de la empresa ” en el extranjero, generalmente en Letonia, Estonia, Rumania o Chipre. El solicitante de empleo se queda con el 8% de los fondos transferidos como comisión.

Otros solicitantes de empleo son reclutados y pagados para enviar mercancía a estafadores. Este buscador de trabajo, contratado como intermediario, envía el paquete al extranjero. El vendedor estafado no recibe nada por la mercancía.

P. ¿Qué tan extendida es la actividad fraudulenta de custodia en línea?

A. El Departamento ha tomado medidas de cumplimiento contra 33 proveedores de depósitos en garantía de Internet para cerrar sitios fraudulentos de depósitos en garantía desde mayo de 2004. Ninguna de estas compañías de custodia en línea solicitó Licencias para operar legítimamente en California. Hay cientos de sitios web de fideicomiso en línea sin licencia y/o fraudulentos.

P. ¿Cuánto dinero se pierde en California debido a una actividad fraudulenta de depósito en garantía en línea?

A. La cantidad es difícil de rastrear, pero se cree que es significativa dada la cantidad de actividad potencial en estos sitios. El Grupo de Trabajo sobre Fraude de Custodia debe ser capaz de evaluar la pérdida monetaria.

P. ¿Cómo pueden los consumidores de California protegerse contra el fraude de fideicomiso en línea?

A. Los californianos pueden llamar al Departamento de Protección Financiera e Innovación de California al número gratuito 1-866-275-2677 para asegurarse de que la compañía de custodia que planea usar tenga la licencia adecuada.

Aquí hay más consejos para que los compradores en línea eviten el fraude de depósito en garantía.

• Nunca divulgue información financiera o personal como su número de Seguro Social, número de tarjeta de crédito o información de cuenta bancaria hasta que haya verificado que la compañía de custodia en línea que está utilizando tiene la licencia adecuada.
• Un comprador o vendedor que insiste en usar una compañía de custodia en particular probablemente esté tratando de guiarlo hacia un sitio de servicios de custodia fraudulento.
• Tenga cuidado con los sitios de compañías de custodia que no tienen una dirección y un número de teléfono listados. Si el sitio enumera un número de teléfono, llame al número y asegúrese de hablar con una persona viva. Un correo de voz genérico es una señal de que la compañía puede ser fraudulenta.
• Envíe una pregunta por correo electrónico a la compañía de custodia. Si no recibe una respuesta, no haga negocios con ellos.
• A veces, un sitio web falso de una empresa de custodia puede detectarse por su contenido descuidado, con errores ortográficos y gramaticales e información inconsistente. Otras veces, la información del sitio puede haber sido copiada de los sitios legítimos de la compañía de custodia.
• Descubra cómo el servicio de depósito en línea procesa las transacciones. Manténgase alejado de sitios que no procesan los suyos propios, pero requieren que los usuarios establezcan cuentas con servicios de pago en línea en su lugar. Las compañías de depósito en garantía legítimas no utilizan transferencias de dinero de persona a persona como Western Union o MoneyGram, ni le ordenan que envíe su pago a un individuo en lugar de a una entidad corporativa.
• Los sitios de empresas de custodia falsas a menudo muestran logotipos de Better Business Bureau, VeriSign Secure, TRUSTe e incluso el Centro de Quejas de Fraude en Internet. Verifique para asegurarse de que la compañía de custodia realmente esté respaldada por estas organizaciones.
• Evite los sitios de empresas de custodia con nombres de dominio que terminan en .org, .biz, .cc, .info. o .US.
• Tenga cuidado con una oferta aparentemente excelente. Los estafadores publican anuncios clasificados en línea y ofrecen artículos a través de subastas en línea a precios muy bajos. Recuerde, estas llamadas “ofertas” son solo el gancho para que use un sitio de compañía de fideicomiso falso.

P. ¿Qué pueden hacer los consumidores de California si creen que han sido secuestrados por una estafa de depósito en línea?

A. Si cree que ha sido víctima de una estafa de fideicomiso en línea, debe presentar una queja ante el Departamento de Protección Financiera e Innovación de California. Los formularios de queja se pueden encontrar en www.dfpi.ca.gov, o llame al 1-866-275-2677 para que le envíen un formulario de queja.

También debe presentar una queja ante el Centro de Quejas de Delitos en Internet (IC3). El IC3 es una asociación entre el FBI y el Centro Nacional de Delitos de Cuello Blanco creado para abordar el fraude cometido a través de Internet.

Si ha proporcionado información personal, como su cuenta bancaria o número de tarjeta de crédito, a una empresa fraudulenta de custodia de Internet, debe tomar medidas para resolver posibles problemas relacionados con el robo de identidad. La Oficina del Procurador General del Departamento de Justicia de California ofrece información sobre qué hacer si cree que puede ser víctima de robo de identidad: https://www.oag.ca.gov/idtheft.