a Comissão de indenização por conselhos de proteção ainda importa?

evidências anedóticas sugerem que os consultores temem que os provedores de proteção estejam se fortalecendo no gerenciamento de risco de crédito, com algumas seguradoras solicitando informações financeiras adicionais, como contas comerciais, antes de pagar uma comissão de indenização.

dado que a Comissão de indenização-que geralmente é uma porcentagem dos prêmios do primeiro ano pagos como um montante fixo-é efetivamente um empréstimo, é justo que os provedores adotem uma postura mais dura? E isso importa? Afinal, mesmo que os termos da Comissão de indenização sejam recusados, ainda existe uma opção de não indenização.

como funciona

a Comissão de não indenização é paga mensalmente, enquanto a Comissão de indenização é paga antecipadamente aos consultores com base no fato de que os prêmios do produto continuarão a ser pagos por um prazo especificado.

“a Comissão de indenização é efetivamente um empréstimo sem juros e sem garantia a um consultor, geralmente reembolsado de forma racional-para que a responsabilidade seja reduzida – todos os meses, quando um tomador de apólice paga seu prêmio”, diz O diretor de proteção da Aegon UK, Stephen Crosbie.

” conosco, após quatro anos, a dívida é liquidada. Se a Política sair do livro antes dos quatro anos decorridos, recuperaremos a Comissão pendente. Se a Política caducar após quatro anos, não há responsabilidade pendente, então não há nada a pagar.”

Crosbie diz Aegon não tiver feito alterações para a sua gestão de risco de crédito recentemente, mas acrescenta: “Não parece ser uma mudança acontecendo no mercado, onde alguns fornecedores que historicamente têm tido uma visão mais liberal sobre a concessão de indenização são agora insistir nas garantias pessoais antes de uma indenização agência é concedido. Muitas dessas empresas também estão limitando o valor da responsabilidade de indenização que uma empresa pode acumular; um pouco como um limite de cheque especial.”

uma varredura do mercado para descobrir em que circunstâncias as verificações de crédito são feitas e em que consistem revela que esta é uma área que poucas seguradoras estão preparadas para discutir em grande detalhe.Viúvas escocesas dizem que às vezes solicita garantias de Diretor ao colocar novas agências em vigor, mas as circunstâncias em que solicitaria estes e os detalhes do que pediria são “comercialmente sensíveis”.Zurique diz que completa a due diligence inicial e contínua, que inclui a verificação de informações como as permissões da FCA da empresa e a força financeira da empresa. Como parte deste processo, pode solicitar informações ou esclarecimentos às empresas de consultoria.Provedores dispostos a compartilhar um pouco mais de informações dizem que as verificações de crédito em segundo plano são realizadas quando os consultores se candidatam a criar uma nova agência. A gerente sênior de desenvolvimento de produtos da Royal London, Jennifer Gilchrist, diz que não faz verificações de crédito pessoal porque a agência está com a empresa, não com o indivíduo.

“não mudamos nosso processo; continuamos com a forma como sempre o fizemos. Assinamos consultores de acordo com nossos termos de negócios, onde dizemos que podemos executar pesquisas e verificações relevantes conforme acharmos adequado. Não fazemos verificações regulares como tal; fazemos filtros e verificações que procuram atividades incomuns em todo o processo de inscrição. Monitoramos o que o negócio entra e, se algo parecer incomum, investigaríamos mais – não queremos ignorar essas coisas, mas também não queremos estar no topo”, diz ela.

implicações financeiras para consultores

o sócio sênior da Highclere Financial Services e o diretor da CIExpert, Alan Lakey, podem entender por que as seguradoras podem ser mais cautelosas. No entanto, ele aponta que a Comissão de indenização é usada por alguns consultores como uma ferramenta de fluxo de caixa e que, se recusada ou suspensa, isso pode ter implicações financeiras para essas empresas.

” a FCA provavelmente esperaria que as empresas fossem totalmente capitalizadas e não dependessem da Comissão de indenização. No entanto, não é fácil ser totalmente capitalizado. Você precisa reservar recursos para reclamações e contas, especialmente se você empregar funcionários. Se uma seguradora disser que você pode ter uma comissão de £65 por mês, não £3.000 antecipadamente, isso é ótimo ao longo de quatro anos, pois você ganharia mais. Mas, como consultor, não resolve o problema da minha conta. Alguns podem dizer “bem, esse é o seu problema”, mas estamos lidando com as realidades da vida.Lakey diz que sua empresa foi bem capitalizada até que experimentou um problema de inundação no ano passado. “Teríamos sido descobertos se não tivéssemos Comissão de indenização”, diz ele.

o Diretor Administrativo da West Riding Personal Financial Solutions, Neil Liversidge, não é fã da Comissão de indenização. “Eu não gosto de dever dinheiro e se eu tivesse consultores autônomos em minha empresa, eu não gostaria de estar perseguindo reembolsos para casos que saíram dos livros”, diz ele.Liversidge assumiu a Comissão de indenização por seis meses a partir do lançamento da West Riding em 2004 para construir algum capital de giro e construir um pouco de almofada de segurança.

“depois disso, fui 100% sem indenização. O argumento matemático para a não indenização foi irrefutável, com 20-25% a mais de comissão a pagar durante o período de ganhos”, diz ele.”Se você é uma’ banda de um homem ‘ que está em funcionamento há alguns anos e você ainda está em indenização, há algo seriamente errado com o seu negócio, suas prioridades ou ambos.”