Carolina do Sul Foreclosure leis e procedimentos

se você está tendo problemas para fazer seus pagamentos de hipoteca e está preocupado que você pode passar por um encerramento na Carolina do Sul, você deve aprender sobre o processo e seus direitos. As leis federais e estaduais, em teoria, estabelecem um processo de encerramento estruturado e previsível. Mas servicers e credores às vezes cometem erros e violam a lei ao processar Execuções Hipotecárias. Se o servicer ou credor cometer um erro, você pode ter uma defesa para o encerramento.

continue lendo para saber mais sobre cada etapa de um encerramento da Carolina do Sul—de perder seu primeiro pagamento até que você tenha que sair de casa—e obter informações úteis sobre as leis federais e estaduais que são projetadas para protegê-lo durante o processo.

Leis Federais de execução hipotecária

as leis federais de manutenção de hipotecas fornecem várias proteções aos proprietários antes e durante o processo de execução hipotecária, incluindo:

• a entidade gestora, em nome do credor, deve tentar contactar o proprietário para discutir a situação, o mais tardar, 36 dias depois o proprietário perde um de pagamento, e, novamente, dentro de 36 dias após cada subsequentes delinquência
• o mais tardar 45 dias após a falta de pagamento, a entidade gestora deve informar o proprietário por escrito sobre a perda de opções de mitigação que podem estar disponíveis, e
• um encerramento geralmente não pode iniciar até que o proprietário do imóvel há mais de 120 dias de atraso nos pagamentos.

processo de encerramento da Carolina do Sul

as Execuções Hipotecárias na Carolina do Sul São judiciais, o que significa que um tribunal lida com o processo. O credor deve entrar com uma ação judicial para encerrar a casa. Em alguns outros estados, porém, as execuções hipotecárias não são judiciais, o que significa que geralmente são realizadas com pouco, se houver, envolvimento do Tribunal.

em alguns condados da Carolina do Sul, as execuções hipotecárias passam por um juiz do Tribunal de equidade, chamado de mestre em equidade, ou por meio de um árbitro especial.

Procedimentos de encerramento da Carolina do Sul

aqui está o que os proprietários podem esperar se pararem de fazer seus pagamentos de hipoteca na Carolina do Sul.

Aviso de pré-fechamento: geralmente é necessária uma carta de violação

a Carolina do Sul não tem uma lei que exija que o credor envie um aviso ao proprietário antes de entrar com uma ação de encerramento. Mas a maioria das hipotecas contém linguagem exigindo que o credor envie ao proprietário uma carta, normalmente chamada de “carta de violação”, e às vezes outros avisos antes de iniciar uma execução hipotecária. Verifique seus documentos de empréstimo para descobrir quais avisos você tem direito a receber.

reclamação, Serviço e intimação

pelo menos 120 dias após a data de inadimplência (de acordo com as leis federais de execução hipotecária), e após quaisquer períodos de aviso prévio que a hipoteca exigir, o servicer inicia o processo mediante a apresentação da petição inicial, chamada de “reclamação”, junto ao tribunal.

após o servicer registrar a reclamação, ela deve ser atendida no proprietário, juntamente com uma intimação. A intimação informa ao proprietário sobre o processo, onde o caso é arquivado, como entrar em contato com o advogado do credor e que a resposta do proprietário—chamada de “resposta”—deve ser apresentada dentro de 30 dias após a reclamação e a intimação serem atendidas.

Foreclosure Intervention

para garantir que os proprietários tenham a oportunidade de discutir e negociar alternativas potenciais ao encerramento, A Suprema Corte da Carolina do Sul emitiu uma ordem administrativa exigindo que os credores atendam aos proprietários com aviso prévio do direito à intervenção de encerramento. O proprietário tem 30 dias a partir do serviço do aviso para solicitar intervenção de encerramento, caso contrário, o caso pode prosseguir.

o processo de intervenção de encerramento da Carolina do Sul é muito semelhante a um processo típico de mitigação de Perdas; O MUTUÁRIO envia um pedido e o credor determina se o MUTUÁRIO se qualifica para uma alternativa ao encerramento. A principal diferença é que, com o processo de intervenção de encerramento da Carolina do Sul, o advogado do credor deve documentar minuciosamente cada etapa antes que o credor possa prosseguir com o encerramento.

você pode usar o processo de intervenção de encerramento da Carolina do Sul se:

• você mora em casa e
• a casa é sua residência principal. (Portanto, casas de férias e propriedades de investimento não são elegíveis.)

se você participar da intervenção de encerramento, o credor ou servicer deve adiar a ação de encerramento até que você conclua o processo. Além disso, um tribunal que supervisiona uma ação de encerramento pode exigir que as partes participem da mediação.

audiência de encerramento e julgamento

se o proprietário apresentar uma resposta, uma audiência de encerramento será realizada para determinar a validade do encerramento. Se o tribunal determinar que o encerramento é adequado, ele entrará em uma sentença contra o proprietário. Se o proprietário não apresentar uma resposta, o credor provavelmente receberá um julgamento padrão, o que significa que o credor vence o caso.

resgate

antes da venda, o proprietário tem o direito de pagar toda a dívida e impedir que a venda aconteça, o que é chamado de direito de “resgate.”

venda de encerramento

após o julgamento, um leilão público da casa está programado. O aviso de venda deve ser publicado em três locais públicos do Condado, incluindo o tribunal, e publicado em um jornal local uma vez por semana durante três semanas consecutivas antes da venda.

o leilão será conduzido por um mestre em equidade, árbitro ou xerife, dependendo do condado, e geralmente será realizado no tribunal do condado onde a propriedade está localizada.

após a venda

o produto da venda é aplicado à dívida hipotecária do proprietário. Se o produto exceder o valor total devido, o proprietário tem direito ao excesso, supondo que não haja outros penhores sobre a propriedade. Mas se os recursos não satisfizerem completamente o valor devido, o credor pode buscar um julgamento de deficiência contra o proprietário.

se o credor se reserva o direito de buscar uma sentença de deficiência, a licitação sobre a propriedade deve permanecer aberta por mais 30 dias após a venda de encerramento. Assim, muitos credores renunciam ao seu direito a um julgamento de deficiência para evitar esse período de 30 dias.

uma vez que a venda é final, seja imediatamente após a venda, ou após 30 dias se um julgamento de deficiência for solicitado, o proprietário deve desocupar a propriedade ou enfrentar despejo.

fale com um advogado

se você estiver enfrentando uma execução hipotecária na Carolina do Sul, ter um entendimento geral das leis e processos pode fornecer algum nível de conforto. Para ler as leis de encerramento da Carolina do Sul por si mesmo, vá para o Título 29, Capítulo 3, Artigo 7; título 15, Capítulo 39, artigo 5; e título 15, Capítulo 29 do código de leis da Carolina do Sul, que fornecem muitos dos requisitos processuais para Execuções Hipotecárias.

tenha em mente que os estatutos mudam, portanto, verificá-los é sempre uma boa ideia. Como os tribunais e Agências interpretam e aplicam a lei também podem mudar. E algumas regras podem até variar dentro de um estado. Estas são apenas algumas das razões para considerar consultar um advogado se você estiver enfrentando uma execução hipotecária.

se você precisar de Ajuda para entender a lei, deseja apresentar uma resposta ao processo de encerramento ou tiver dúvidas sobre suas circunstâncias específicas, considere entrar em contato com um advogado de encerramento local. Os proprietários que enfrentam a execução hipotecária também são incentivados a entrar em contato com um conselheiro habitacional aprovado pelo HUD.