coisas a considerar para vender uma casa de cabeça para baixo no Tennessee

você está de cabeça para baixo em sua hipoteca? É uma situação em que os proprietários não querem estar, mas acontece com mais pessoas do que você imagina. Se você deve mais dinheiro à sua casa do que seu valor atual, é fácil se sentir estressado e sobrecarregado. Isso é completamente compreensível. Apenas saiba que existem muitos americanos que estiveram onde você está-e eles conseguiram passar por isso. A boa notícia é que você tem opções, e vamos cobrir as que você deve considerar, incluindo a venda de uma casa de cabeça para baixo no Tennessee.

o que é uma casa de cabeça para baixo?Uma casa de cabeça para baixo significa que você possui mais em sua casa do que vale a pena. Isso também é chamado de hipoteca subaquática. Aqui está um exemplo de uma casa de cabeça para baixo.Digamos que você comprou sua casa em Memphis há três anos, e você deve $150.000 em sua hipoteca. Tudo estava indo bem até que os valores habitacionais começaram a cair no mercado de Memphis. Agora sua propriedade (que você deve US $150.000) vale apenas US $ 135.000.

a hipoteca é $15.000 a mais do que o valor da propriedade. Porque mais dinheiro é devido do que o que a casa vale, a hipoteca é considerada uma casa de cabeça para baixo, ou a hipoteca está debaixo d’água. As hipotecas de cabeça para baixo tornaram-se bastante comuns após a crise imobiliária em 2008, quando os valores das propriedades despencaram, e os proprietários com taxas de hipoteca ajustáveis não podiam mais pagar seus pagamentos mensais de hipoteca. Treze anos depois, mais de 9% dos proprietários ainda estão de cabeça para baixo. Isso é melhor do que era há vários anos, mas 9% são cerca de 4,5 milhões de americanos – o que ainda é muita gente!

o que fazer com uma casa de cabeça para baixo?

estar de cabeça para baixo em sua casa pode ser uma sensação avassaladora. Você pode se sentir um pouco preocupado que suas opções sejam limitadas, mas isso está longe da verdade. Você tem várias opções para mudar essa situação, incluindo a venda de uma casa de cabeça para baixo. Explicaremos suas opções abaixo para que você possa determinar qual é a melhor opção para você.

venda a descoberto sua casa de cabeça para baixo

se você está lutando para pagar seus pagamentos de hipoteca e deve mais do que vale a pena, vender a descoberto sua hipoteca de cabeça para baixo é uma opção. Em uma venda a descoberto, o credor tem que concordar em vender a propriedade por menos do que o que é devido. Esta não é sua escolha ideal no assunto (porque eles perdem dinheiro), então eles só considerarão vender em uma venda a descoberto como último recurso antes de arquivar o encerramento.

se você estiver interessado em vender uma casa de cabeça para baixo em uma venda a descoberto, você precisará provar à sua empresa de hipoteca que não pode mais pagar seus pagamentos mensais de hipoteca e não tem como recuperar o atraso. Se o credor concordar em considerar uma oferta de venda a descoberto, você precisará descobrir como vender sua casa rapidamente e como vender sem afundar mais dinheiro na propriedade.

embora, como vendedor, você negocie os termos com um comprador em potencial, em última análise, seu credor fará a ligação final se uma oferta é Aceita ou não. Isso significa que o processo de Venda realmente não está sob seu controle e, provavelmente, levará um tempo para você vender oficialmente sua casa. Dito isto, esta opção não é ideal, mas é melhor do que enfrentar o encerramento.

venda para um comprador de casa em dinheiro

se você quiser controle sobre sua venda de casa e cronograma, você pode considerar vender sua hipoteca de cabeça para baixo para um comprador de casa em dinheiro. Em vez de esperar meses para que seu banco aceite uma oferta atraente para vender em uma venda a descoberto, você pode vender sua casa diretamente para uma empresa “compramos casas em Memphis”.

os compradores de casas em dinheiro são diferentes dos compradores tradicionais porque usam dinheiro para comprar propriedades e não financiamento bancário. Porque eles têm o dinheiro em mãos, eles podem fazer uma oferta em dinheiro para sua casa dentro de 24 horas e fechar em apenas 7 dias. Eles também não exigem reparos ou reformas antes de vender, eles vão comprar sua casa como está, economizando tempo e dinheiro.

ao trabalhar diretamente com uma empresa de compra de casa, você não precisa listar sua casa de cabeça para baixo, contratar um corretor de imóveis ou vender pelo proprietário. Isso também significa que não há comissões caras de agentes ou taxas de serviço (as taxas de serviço são normalmente vistas ao vender para um iBuyer). Os compradores de imóveis pagarão até os custos de fechamento. Se você precisar vender sua propriedade em Memphis rapidamente para evitar a execução hipotecária ou a falência, vender para um comprador local de casa em dinheiro seria uma ótima solução.

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modificando seu empréstimo

em vez de vender uma casa de cabeça para baixo, você pode falar com seu credor para ver se uma modificação de empréstimo está disponível para você. Uma modificação de empréstimo é uma mudança nos termos originais da sua hipoteca, normalmente iniciada por dificuldades financeiras. O objetivo é ajudar a reduzir seus pagamentos mensais para um valor que você possa pagar. Comum de modificação do empréstimo alternativas incluem:

• Redução do Principal

O credor elimina uma parte de sua dívida, permitindo que você pagar menos do que o que você pediu inicialmente. Este tipo de modificação de empréstimo tende a ser o mais difícil de se qualificar, uma vez que os credores geralmente relutam em reduzir o valor principal dos empréstimos.

• menor taxa de juros

o credor pode reduzir suas taxas de juros, o que pode reduzir seus pagamentos mensais. Mas às vezes, essas reduções de taxas são temporárias. Portanto, certifique-se de ler atentamente as letras miúdas e estar financeiramente preparado para o dia em que sua taxa de juros pode aumentar novamente.

• prazo estendido

seu empréstimo pode ser prorrogado por um período mais longo, o que resultará em pagamentos mensais mais baixos. Esta opção também é conhecida como ” re-amortização.”Mas períodos de pagamento prolongados geralmente resultam em custos de juros mais altos em geral, já que você está pagando juros em mais meses. Em última análise, você pode acabar pagando mais pela sua hipoteca do que inicialmente pagaria.

• empréstimo de taxa fixa

você sempre pode mudar para um empréstimo de taxa fixa se sua hipoteca de taxa ajustável estiver se tornando inacessível.

• pagamentos adiados

você pode interromper temporariamente os pagamentos de hipotecas se estiver entre empregos, mas sabe que tem um cheque de pagamento vindo ou se tiver despesas médicas surpresa que você sabe que serão pagas. Os pagamentos adiados também são chamados de ” acordo de tolerância.”O único problema, você terá que compensar os pagamentos perdidos em algum momento. O credor geralmente os adiciona ao final do seu empréstimo, então pode levar alguns meses extras para pagar sua dívida.

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solução de refinanciamento

esta é uma opção viável, no entanto, você não pode realmente refinanciar sua casa quando você deve mais dinheiro do que vale a pena. A maioria dos credores não permite o refinanciamento tradicional até que você tenha pelo menos 20% de patrimônio líquido em sua propriedade. Portanto, se você não acumulou capital suficiente para se qualificar, terá que considerar outras alternativas.

você deve pedir falência?

o pedido de falência deve ser considerado como uma opção de último recurso. Declarar falência ou lidar com uma execução hipotecária pode ter um grande impacto emocional em você e sua família. Apresentação Capítulo 7 ou capítulo 13 falência só deve ser perseguido se você já tentou todo o resto. Ênfase em tudo o resto. Isso pode parecer uma maneira fácil de sair de suas dificuldades financeiras, mas realmente não é.

existem dois capítulos de falência que você pode solicitar nesta situação particular. Aqui está uma visão geral de cada opção:

Capítulo 13 Falência

neste capítulo de falência, o tribunal coloca um plano em prática para pagar algumas ou todas as suas dívidas. Você terá algum tempo para trabalhar na obtenção de sua hipoteca atual. O tribunal monitora seu orçamento, e seu plano de reembolso normalmente durará de três a cinco anos. Este capítulo de falência pode estar no seu relatório de crédito por até sete anos.

Capítulo 7 Falência

neste capítulo da falência, todos ou a maioria de seus ativos serão vendidos pelo tribunal para pagar dívidas pendentes. Ao entrar com a falência do Capítulo 7, você pode perder sua casa, carros e outros ativos. Mas qualquer dívida restante é perdoada. A única captura deste capítulo de falência pode ficar em seu relatório de crédito por dez anos. O pedido de falência é uma decisão séria que pode ser cara, emocional e exaustiva. E como você aprendeu, as consequências estarão em seu crédito por vários anos. Considere esta opção apenas se você já tentou todas as outras soluções possíveis.

Pensamentos finais:

então você provavelmente está se perguntando: “o que devo fazer com uma casa de cabeça para baixo?”Existem várias opções para você segurar o lugar, mas você pode ter que fazer mudanças drásticas em suas finanças.

outra solução seria vender sua casa. No entanto, pode demorar um pouco para vender oficialmente em uma venda a descoberto e pode incluir comissões de corretores de imóveis, reduzindo ainda mais seus lucros. Portanto, se vender uma casa de cabeça para baixo é o caminho que você gostaria de seguir, vender para um comprador local seria realmente útil para evitar meses de incerteza e comissões caras.

estar de cabeça para baixo em uma casa pode ser uma situação estressante e esmagadora para qualquer pessoa, lembre-se de que existem opções disponíveis e você pode superar isso!