como aliviar o fardo da dívida médica

a dívida médica é uma merda. Se você já teve que fazer uma viagem para a sala de emergência, você sabe que é verdade. Algumas visitas ao hospital são rotineiras e planejadas, como a substituição do joelho do seu pai. Outros? Não tanto. Talvez você seja um pai pela primeira vez precisando de paz de espírito quando essas febres ficam perigosamente altas. Ou talvez o último jogo do chão seja Lava enlouqueceu, terminando em um osso quebrado e muitas lágrimas.

seja qual for o seu motivo para precisar de cuidados, uma coisa é certa—ninguém espera que a conta médica atinja sua caixa de correio. Especialmente se você não tiver dinheiro para acabar com a conta imediatamente. A verdade é que o fardo da dívida médica pode ser bastante esmagador. Mas não precisa ser. Entao . . . respire fundo – vai ficar tudo bem. É hora de aprender a enfrentar essa montanha de dívidas médicas um passo de cada vez.

O Que É Dívida Médica?

dívida médica é dívida que você deve depois que um problema médico acontece-como uma operação, visita à sala de emergência ou cirurgia. É o tipo para o qual você não se inscreve de propósito. A dívida médica atinge você como uma tonelada de tijolos quando algo como uma doença, permanência de seis semanas na UTIN ou pedras nos rins surgem. E ao contrário da dívida do cartão de crédito, as contas médicas estão fora do seu controle na maioria das vezes. Você não pode realmente planejar isso (se você sabe que uma despesa médica está chegando, uma conta poupança de saúde pode ser uma boa opção para você).

se você está se afogando sob dívida médica, você não está sozinho. Na verdade, 1 em cada 5 americanos está carregando o fardo de como eles vão pagar por suas contas médicas.1

Como Faço Para Pagar A Dívida Médica?

contas médicas podem se somar tão rapidamente. E antes que você perceba, você está enterrado sob uma conta de US $200.000 você não tem certeza de que você nunca vai ser capaz de pagar de volta. Quando você está olhando para essas contas médicas, pode parecer que as coisas estão sem esperança e as paredes estão se fechando sobre você. Mas há esperança! Não deixe que o medo e a preocupação o levem a tomar decisões instáveis-como esvaziar sua conta de aposentadoria, se inscrever em um cartão de crédito médico ou até mesmo declarar falência. Veja como você pode pagar sua dívida médica:

Coloque sua família em primeiro lugar.

quando você está lidando com uma emergência médica, é difícil não ver cifrões toda vez que você visita o centro de atendimento de urgência ou a sala de emergência. Mas vamos ser muito claros aqui: não deixe que o dinheiro o impeça de cuidar de sua família—ou de você mesmo. Se você tem uma crise médica em suas mãos, a última coisa que você precisa fazer é se preocupar com essas contas futuras quando você ou sua família precisa de cuidados.

faça tudo o que puder para tirar as contas da sua mente e ficar calmo no momento. Espere até que a poeira assente, sua família está de volta em boa saúde, e todas as contas estão em suas mãos. Então você vai ser capaz de criar um plano de como você vai chip afastado para eles.

2. Olha para as tuas contas.

leia atentamente cada fatura para garantir que você não está sendo sobrecarregado (ou injustamente cobrado) por cuidados médicos. Se seu membro da família foi ao pronto-socorro para um braço quebrado, mas você é cobrado por uma estadia de três noites . . . talvez tenhas um slipup lá.

se você tem seguro médico, certifique-se de que o consultório do seu médico enviou a conta primeiro. E sempre certifique-se de acompanhar sua companhia de seguros para perguntar por que eles não cobriram algo. Pode ser apenas um erro simples, mas você nunca saberá se não perguntar.

como você começa a trabalhar o seu caminho através de suas contas, pense sobre seus ativos também (qualquer coisa de valor que você poderia vender). Se você não tiver nenhum ativo, será mais difícil pagar uma conta hospitalar de US $200.000—mas não impossível. É aí que um orçamento é útil.

faça um orçamento.

se você não estiver usando um orçamento baseado em zero, agora seria a hora de começar! E agora que você tem todas as suas contas dispostas na sua frente, você pode criar um plano que diga a cada dólar para onde ir. Mas antes de começar a pagar suas contas médicas quer queira quer não, você precisa ter certeza de que suas quatro paredes estão cobertas:

• Comida (mantenha a geladeira—e suas barrigas—cheias.)
• utilidades (mantenha a água funcionando e as luzes acesas.)
• abrigo (certifique-se de estar atualizado sobre seus pagamentos de aluguel ou hipoteca.)
• transporte (mantenha dinheiro suficiente no banco para um tanque de gás ou bilhete de ônibus para levá-lo de e para o trabalho.)

talvez você esteja pensando consigo mesmo, por que tudo isso importa? Aqui está a linha inferior: se você só tem $50 restantes para o seu nome, você quer ter certeza de que você tem comida na geladeira antes de enviar esse dinheiro para cobrir suas contas médicas.

comece a negociar com seu administrador de saúde.

se você não puder pagar totalmente sua dívida, marque uma reunião com o administrador do hospital ou o departamento de faturamento. Verifique seu orgulho na porta, porque você está pedindo misericórdia. Explique sua situação pessoalmente. Mostre a eles sua renda, ativos, orçamento e o que você pode realmente pagar. Diga a eles como você é grato pelo serviço que prestaram e pergunte se eles estão dispostos a se contentar com um valor menor ou elaborar um plano de pagamento com você.

lembre-se: você não está tentando sair do pagamento aqui. Você está apenas perguntando se eles aceitarão menos dinheiro com base no que você pode pagar. As pessoas podem ser muito compreensivas e compassivas quando você é grato, honesto e franco sobre sua situação. Muitas vezes, eles preferem obter algum dinheiro do que nenhum.

5. Use o método da bola de neve da dívida para pagar a dívida médica.

é hora de fazer um plano. Agora que você tem o valor total que deve e talvez até mesmo um acordo com o hospital, é hora de começar a atacar a dívida. E a melhor maneira de se livrar da dívida médica (ou qualquer tipo de dívida) é usando o método da bola de neve da dívida.

• liste suas dívidas menores para maiores-não preste atenção à taxa de juros.
• pagar pagamentos mínimos em tudo, mas a menor dívida que você tem.
• ataque a menor dívida com tudo o que você tem. Isso significa que você está pagando esse pagamento mínimo, além de jogar qualquer dinheiro extra que você tem nesta dívida. Tira essa coisa da tua vida depressa. Continue fazendo os pagamentos mínimos sobre o resto de suas dívidas também.
• uma vez que a dívida se foi, tomar o pagamento que você estava fazendo a cada mês e adicioná-lo à próxima menor dívida em sua lista.

veja o que queremos dizer com bola de neve aqui? Você embalá-lo com mais e mais dinheiro até que você tem uma enorme bola de neve para bater sua dívida na cara com. Quanto mais você paga, mais seu dinheiro liberado cresce e é jogado na próxima dívida.Continue repetindo esses passos enquanto você abre caminho para essa dívida. Quanto mais você pagar, mais perto você estará de gritar: “liberdade!”

Como Faço Para Lidar Com Cobradores De Dívidas Médicas?

cobrança de dívidas geralmente começa quando você já está passado devido em suas contas médicas. Se você não pagou nada em relação à sua conta médica por pelo menos três meses, o hospital pode enviar sua conta para cobranças. Sim, não é divertido.

mas você não precisa acabar lá. Na verdade, você deve tentar evitar isso a todo custo conversando (e negociando) com seu hospital ou consultório médico primeiro. Tente fazer tudo o que puder para manter sua conta fora das mãos do cobrador de dívidas. Veja como fazer isso acontecer:

Conheça seus direitos.Lidar com cobradores de dívidas é a última coisa que alguém quer fazer. Mas a melhor maneira de lidar com eles é conhecendo seus direitos e o que eles podem e não podem fazer—antes que você lhes dê um centavo.

lembre-se: o único trabalho deles é fazer com que você pague. Assim, eles usarão todos os truques sob o sol—mesmo que isso signifique mentir, tentar envergonhá-lo ou dizer que receberão dinheiro do seu salário (sem levá-lo ao tribunal primeiro). Ouça: ninguém pode tirar seu salário de você sem uma decisão judicial. Portanto, não deixe que eles intimidem você.

se você tem cobradores de dívidas assediando você ou você acha que eles estão quebrando quaisquer regras quando se trata do Fair Debt Collection Practices Act, você pode denunciá-los à Federal Trade Commission e ao gabinete do seu procurador-geral.

2. Saiba o que você deve.

não fique no escuro aqui. Sabemos que é difícil contar tudo o que você deve, mas você tem que fazer isso para que você possa fazer um plano de jogo para pagá-lo. Certifique—se de saber o quanto você deve em sua dívida-até o centavo. E lembre-se de obtê-lo por escrito antes de dar a eles qualquer dinheiro. Se eles ainda o enviarem para coleções, você deve esperar isso por escrito. Na maioria das vezes, eles enviarão uma carta pelo correio dizendo que sua conta está em coleções.

3. Saiba como negociar.

aqui está o negócio com cobradores de dívidas: no final do dia, o trabalho deles é fazer você pagar. E lembras-te do que falámos antes? Pagar algo é muito melhor do que nada. Você pode conversar com os colecionadores e tentar negociar um plano de pagamento. Mas não lhes dê dinheiro até que você tenha a oferta de liquidação por escrito. E uma vez que você fizer isso, não dê a eles acesso às suas contas bancárias—porque eles vão acabar com você. Envie um cheque ou um cartão de débito pré-pago com o valor mensal que você concordou até que a dívida seja paga.

a dívida médica se qualifica para a falência?

dívida médica se qualifica para falência. Mas você não consegue escolher quais dívidas são eliminadas. Esse é o trabalho do Tribunal. Ainda assim, a dívida médica é a dívida mais comum que faz com que as pessoas acabem pedindo falência. Um estudo de pesquisadores acadêmicos mostrou que cerca de 67% das pessoas que entram em falência o fazem porque estão se afogando em contas médicas.2

ouça atentamente: a falência pode parecer Sua graça salvadora se você está lutando com a dívida médica, mas não há sugarcoating—a falência é uma bola de demolição. Isso faz uma bagunça de tudo em sua vida. Embora alguns pensem que é uma resposta para seus problemas, na verdade causa muito mais. Sem mencionar o que isso faz com você emocionalmente ao convidar os tribunais para enfiar o nariz em todos os movimentos financeiros de sua família ao longo dos anos.Quando você se depara com uma montanha de dívidas médicas, as coisas podem parecer sombrias e sem esperança. Mas antes de ligar para um advogado, tente fazer tudo ao seu alcance para evitar a temida B-word—falência. Se você absolutamente precisa declarar falência, não é o fim do mundo. Mas lembre-se de que não é sua única opção.O Que Acontece com a dívida médica quando alguém morre?

você sabe como diz O velho ditado: Você não pode levá-lo quando morrer. E na maioria dos casos, isso inclui dívida médica também.Quando se trata de cuidar da propriedade de um ente querido (isso é todo o dinheiro, propriedade e ativos que eles possuíam antes de passarem), é natural se preocupar com qualquer dívida que eles deixaram para trás. Está coberto em sua vontade? Quem paga? Você fica preso com suas contas médicas antigas? Sua propriedade cobrirá a dívida?

sou pessoalmente responsável pela dívida do meu ente querido?

a resposta curta? Nao. Dependendo do estado em que você mora, as dívidas geralmente são atendidas pela propriedade de seu ente querido. Mas apenas no caso, vamos passar algumas vezes você pode ser responsabilizado por seus dívida:

• Você cosigned em um empréstimo com o falecido

• Você tinha uma conta conjunta (como um cartão de crédito)

• Você é o dono da propriedade com o falecido (cada estado é diferente)

• Você mora em uma comunidade de propriedade do estado (lei estadual fará um cônjuge vender quaisquer bens para pagar a dívida)3

Moral da história? É importante ficar o mais longe possível da dívida. A dívida é uma porcaria. Quer se trate de dívida médica, contas de cartão de crédito, Pagamentos de carros, empréstimos estudantis ou mesmo dívidas do IRS, drena a vida do seu futuro e deixa você preso a pagar pelo seu passado—ou pelo passado do seu ente querido.Se você está sentindo o pesado fardo da dívida médica, há esperança! Com um plano, trabalho duro e alguns sacrifícios, você pode parar de se preocupar e começar a viver novamente. É possível viver sem dívidas e sem preocupações, e uma avaliação gratuita do Ramsey+ pode ajudá-lo a chegar lá. Você está pronto para assumir o controle de seu dinheiro?