como iniciar uma empresa de processamento de pagamentos Parte 2. Qual é o melhor modelo de Negócio?

como iniciar uma empresa de processamento de pagamentos? Existem dois modelos básicos de serviços de aceitação de pagamento online.

1. Sob o primeiro modelo, você lida com questões puramente técnicas de pagamentos pela Internet:

• Abertura de uma conta de comerciante para a Internet comerciante na aquisição de banco
• Prestação de comerciantes on-line com um de pagamento conveniente e seguro página
• organização de uma simples integração com vários sistemas de pagamento
• Proteger o seu comércio on-line de fraude
• consultar o seu comerciantes e seus compradores, etc.

Mas você não toque dos comerciantes de dinheiro, deixando os problemas de uma compensação monetária para as operações de pagamento processadas (ou, para colocá-lo simplesmente, problemas de pagamento) para a aquisição de bancos no caso de pagamentos com cartão; e para os sistemas de pagamento, no caso de dinheiro eletrônico, vouchers pré-pagos e outros meios de pagamento.

na verdade, o provedor de serviços de pagamento que usa esse modelo de negócios é uma empresa puramente processadora (o termo geralmente aceito é PSP, provedor de Serviços de pagamento).

2. O segundo modelo é uma extensão do primeiro.

com o segundo modelo, além de todas as questões técnicas relacionadas à aceitação de pagamento on-line, você assume a responsabilidade pelos pagamentos aos seus comerciantes.

ou seja, você aceita pagamentos feitos por compradores em nome de seus comerciantes on-line, coloca-os em sua conta no banco adquirente ou em qualquer outro sistema de pagamento com o qual trabalha. Então você faz pagamentos para os pagamentos.

o provedor de serviços de pagamento que escolhe este modelo de negócios é chamado de agregador de pagamento (também chamado de IPSP, provedor de Serviços de pagamento pela Internet).

cada um dos dois modelos de negócios tem suas vantagens e benefícios.

vantagens de ser um agregador de pagamentos / provedor de Serviços de pagamento na Internet

ser um agregador de pagamentos significa ter mais liberdade e flexibilidade na prestação de serviços aos comerciantes da Internet e ser menos dependente da aquisição de bancos e parceiros na tomada de decisões.

se você é um agregador de pagamento, pode, por exemplo:

1. ofereça ativação de sua conta de comerciantes e aceitação de pagamento no mesmo dia em que eles se registrarem em seu sistema de pagamento.
2. Defina o padrão de pagamento conveniente para você e para o seu comerciante.
3. atribuir taxa de manutenção individual, etc.

quando se trata de pagamentos com cartão, um agregador pode se tornar membro dos sistemas de pagamento VISA e Mastercard, dispensar os Serviços de um banco adquirente e cobrar a taxa de aquisição da Internet geralmente cobrada pelo banco adquirente.No entanto, essa liberdade de ação e perspectivas custa muito em termos de dinheiro, esforço e tempo que você gasta para se tornar um agregador de pagamento. As atividades relacionadas à transferência de fundos (quando o dinheiro de terceiros passa pelo seu banco e outras contas) são licenciadas e controladas praticamente em qualquer país do mundo . Ou seja, para se tornar um IPSP, sua empresa deve obter uma permissão (licença) para atividades financeiras do regulador do país onde sua empresa está registrada. O regulador é geralmente o Banco Central, ou uma agência governamental especial que controla empresas financeiras e organizações de pagamento.

dependendo do país e da sua sorte, a obtenção de uma licença para uma instituição de pagamento (licença PI) pode levar de seis meses a um ano e meio e, em qualquer caso, requer um trabalho bastante árduo na preparação de todos os documentos necessários. Além disso, são necessárias despesas financeiras consideráveis para alinhar o capital autorizado da empresa com os requisitos de licença ou para estabelecer o chamado depósito de seguro, se necessário.

vantagens de ser uma empresa de processamento / provedor de Serviços de pagamento

uma empresa de processamento não requer nenhuma licença para ajudar as empresas a aceitar pagamentos por seus bens e serviços. Basta cumprir os padrões de segurança adotados no setor de pagamentos, cuja essência é impedir o acesso não autorizado a dados de pagamento confidenciais de compradores on-line. O principal padrão aqui é PCI DSS (Payment Cards Industry Data Security Standard).

no entanto, neste caso, você se encontra à mercê da aquisição de bancos e outros parceiros que processam pagamentos online. Por exemplo, leva até um mês para abrir e registrar uma conta de comerciante nos sistemas de pagamento do banco adquirente; sua comissão para comerciante da Internet depende da Comissão do banco adquirente (quanto maior a Comissão do banco, menor a sua margem), etc.

se você planeja fornecer serviços para aceitar pagamentos com cartão pela Internet, seja como empresa de processamento ou como agregador de pagamentos, sua empresa terá que passar pela certificação PCI DSS anualmente. Este não é um processo fácil, mas pode ser evitado se você contratar uma plataforma certificada, mas mais sobre isso mais tarde.

tendo em conta a complexidade, o custo e a duração de se tornar um agregador de pagamentos, recomendamos que as novas empresas de pagamento comecem a fornecer serviços de processamento puramente. Tente trabalhar como PSP (provedor de Serviços de pagamento/empresa de processamento) por um tempo e, se o negócio se desenvolver rapidamente e exigir mais possibilidades, prossiga para o modelo de negócios agregador de pagamentos (IPSP).Obter uma licença de organização de pagamento é sempre mais fácil para uma empresa de processamento estabelecida que alcançou certo sucesso, do que para um novato absoluto que não tem histórico de prestação de serviços.

seguinte. Parte 3. Como escolher um software para fornecer serviços de aceitação de pagamento online.

Pervious. Parte 1. Com quais meios de pagamento trabalhar (integrar).