contratos de Crédito – a obtenção de informações

Use esta folha para ajudar você a:

• obter uma cópia do seu contrato de crédito e informações sobre sua conta para £1;

• obter uma declaração mostrando as prestações que ainda devo, bem como qualquer de mora; e

• fazer um pedido de detalhes das informações pessoais que uma organização detém sobre você.

as cartas de amostra mencionadas nesta ficha técnica podem ser preenchidas em nosso site.

os Meus direitos à informação

Você tem direito de solicitar informações pessoais de credores e de outras organizações, devido a duas leis:

• a Lei de Protecção de Dados de 2018; e

• o Crédito ao Consumidor, a Lei de 1974.

o tipo de informação que você pode obter é diferente de acordo com cada lei.

• a Lei de proteção de Dados lhe dá o direito de acessar informações pessoais mantidas pela organização sobre você.

• a Lei de Crédito ao consumidor dá-lhe o direito de pedir uma cópia do seu contrato de crédito e extratos da sua conta.

de acordo com a Lei de Crédito ao consumidor, você tem o direito de pedir a um credor uma cópia do seu contrato e um extrato de sua conta somente se ainda lhe dever dinheiro na conta. Se você pagou sua dívida na íntegra, ou se o seu credor tomou uma ação judicial, você pode não ter esses direitos.

quanto vai custar?

solicitações da Lei de proteção de dados

as organizações não podem cobrar pelo envio de informações pessoais sob a Lei de proteção de dados, desde que sua solicitação seja razoável. Por exemplo, sua solicitação pode não ser razoável se você estiver solicitando que eles forneçam informações que eles já lhe deram recentemente.

você pode fazer solicitações muito específicas ou fazer solicitações mais gerais. Por exemplo, você pode pedir uma cópia de uma determinada carta ou e-mail. Alternativamente, você pode pedir cópias de todas as cartas e E-mails que eles enviaram para você. Você pode até pedir uma cópia de todas as informações que eles possuem sobre você. Lembre-se, em alguns casos, isso pode significar que você recebe uma grande quantidade de informações deles. Isso pode tornar mais difícil encontrar qualquer informação específica que você esteja procurando.

informações pessoais sob a carta de exemplo da Lei de proteção de dados

Use esta carta de exemplo para solicitar informações específicas sobre você que podem ser mantidas por um credor ou uma organização pública como seu conselho local. Alternativamente, você pode querer verificar quais informações o credor detém sobre você (como um registro de um telefonema) e como eles podem ter usado isso para tomar decisões sobre você.

a Lei de Crédito ao consumidor solicita

a taxa para solicitar uma cópia do seu contrato e extrato de conta nas seções 77, 78 e 79 da Lei de Crédito ao consumidor é de £1. Não há taxa se você solicitar um extrato de sua conta nos termos da seção 77b da Lei de Crédito ao consumidor.

existem duas letras de amostra que você pode usar para obter diferentes tipos de informações.

informações sobre o seu contrato sob a carta de exemplo da Lei de Crédito ao consumidor

Use esta carta de exemplo para solicitar uma cópia do seu contrato e documentos relacionados, juntamente com uma declaração de sua conta de um credor. Pode ser necessário usar esta carta se você perdeu seu contrato original e deseja verificar os Termos e condições, como a taxa de juros, o valor do crédito e o número total de pagamentos. Você pode querer um extrato de conta para verificar o que o credor pensa que você pagou na conta e quando. Use as seções 77, 78 e 79 da Lei de Crédito ao consumidor de 1974 para fazer essa solicitação.

informações sobre parcelas ainda a pagar sob uma carta de exemplo de contrato de crédito

Use esta carta de exemplo para pedir um extrato de sua conta que mostra o que você tem que pagar no futuro, incluindo quaisquer pagamentos perdidos. Você só pode usar esta carta se o seu contrato for para uma quantia fixa de crédito, a dívida não for garantida na propriedade e você a pagar em parcelas. Use a seção 77b da Lei de Crédito ao consumidor de 1974 para fazer essa solicitação.

quais informações devo receber?

você receberá informações diferentes de volta, dependendo da letra de amostra que você usa.

solicitação da Lei de proteção de dados

você deve obter as informações solicitadas. Certifique-se de que você é claro sobre as informações que você deseja. Se você não for claro, o credor pode enviar muitas informações, que você pode achar inúteis. Se as informações forem difíceis de entender, o credor deve enviar um guia para ajudá-lo a entender. Se você pediu detalhes de qualquer decisão que o credor tomou sobre você, você deve receber uma explicação de como eles tomaram essa decisão.

a lei permite que seu credor lhe forneça informações sobre pagamentos feitos por um titular de conta conjunto, como seu parceiro ou ex-parceiro. No entanto, isso não os força a fazê-lo. Você pode pedir ao seu credor para fornecer essas informações sob a Lei de proteção de dados, mas eles estão dentro de seus direitos legais de dizer não.

solicitação da Lei de Crédito ao consumidor nos termos das seções 77, 78 e 79

você deve receber uma ‘cópia verdadeira’ do seu contrato que é fácil de ler e um extrato de sua conta assinada pelo seu credor. A “cópia verdadeira” deve conter todos os Termos e Condições do seu contrato original, informações sobre quaisquer alterações feitas no contrato e seu nome e endereço no momento em que você assinou o contrato. Não é necessário incluir uma caixa de assinatura, assinatura ou a data de assinatura do seu contrato original.

extracto de conta deve ser assinado pelo credor e dizer-lhe:

• quanto você paga (se você pegou emprestado um montante fixo);

• o quanto você ainda devia; e

• o que você ainda tem que pagar e quando.

o credor não responde à sua solicitação da Lei de proteção de dados

se a organização não enviar as informações solicitadas dentro de um mês, você poderá enviar um lembrete por entrega registrada. Se ainda não receber uma resposta, pode comunicar uma preocupação ao Comissário da Informação. Se o Comissário de informação acha que a lei foi violada, eles podem dizer à empresa para seguir as regras. Em casos graves, o Comissário de informação pode enviar à organização um aviso de execução para forçá-los a enviar-lhe as informações. Consulte a seção posterior contatos úteis.

O credor não responder para o Consumidor de Crédito Agir pedido nos artigos 77, 78 e 79

Se o credor não enviar uma cópia de seu contrato e de um extracto de conta no prazo de 12 dias de trabalho, então eles não estão autorizados a tomar medidas contra você para impor o acordo no tribunal, até o que eles fazem.

se nunca houve qualquer acordo escrito, o credor não pode enviar-lhe uma cópia. Se este for o caso, o credor deve dizer-lhe. Mas, se o credor simplesmente perdeu seu contrato, ele deve fornecer uma “cópia verdadeira” com os mesmos detalhes.

entretanto, o credor não pode:

• fazer você pagar a sua dívida antes que você está suposto para;

• obter uma decisão judicial contra você; ou

• tomar de volta qualquer coisa que você tenha alugado ou comprado a crédito, ou tomar-se de tudo quanto a segurança (como a sua casa) quando você tirou o acordo.

no entanto, eles ainda podem:

• peça-lhe para pagar o que você deve;

• enviar-lhe uma carta chamada ‘padrão-aviso” se você perder todos os pagamentos;

• passar as suas informações para uma agência de referência de crédito (que podem afectar o seu registro de crédito);

• passar as suas informações a um cobrador de dívidas;

• vender a sua dívida para outra pessoa; ou

• levar seu caso ao tribunal, apesar de não ser capaz de obter uma decisão judicial contra você, a menos que eles dão a você a informação que você tem direito.

se o credor não fez o que deveria ter seguindo seu pedido, sua dívida ainda existe. Se você não providenciar o pagamento, O CREDOR poderá adicionar juros e outras cobranças, se os Termos do contrato permitirem.

você pode se certificar de que o credor não vá mais longe com o julgamento do tribunal, pedindo ao tribunal que interrompa a ação. Você deve pedir uma “pausa” até que eles tenham cumprido os requisitos da Lei de Crédito ao consumidor. Entre em contato conosco para obter conselhos se quiser fazer isso.

outra empresa comprou a dívida

se o credor original vendeu a dívida para outra empresa, a nova empresa torna-se o ‘credor’ e deve lidar com o seu pedido. Se a nova empresa não concordar em fazer isso, ela deve informar quem pode fornecer as informações ou transmitir sua solicitação ao próprio credor original.

o Financial Ombudsman Service (FOS)

se você acha que a nova empresa não se comportou como deveria, pode fazer uma reclamação ao FOS. Você terá que seguir o procedimento de reclamações da empresa primeiro. Você só pode reclamar com o FOS sobre eventos que aconteceram a partir de abril de 2007 em diante. Consulte a seção posterior contatos úteis.

a Financial Conduct Authority (FCA)

a FCA publicou conselhos detalhados sobre como os credores devem agir no Consumer Credit sourcebook (CONC) . Consulte a seção posterior contatos úteis.

prazos para a recuperação da dívida

a Lei de limitação de 1980 estabelece as regras sobre quanto tempo um credor tem que tomar certas medidas contra você para recuperar uma dívida. Prazos de prescrição para dívidas são importantes, porque se o credor ficou sem tempo, você pode não ter que pagar a dívida de volta.

se você escrever para um credor, isso pode reiniciar o prazo de prescrição, dependendo do que você diz. Se você acha que um prazo de prescrição pode ser aplicado em breve, entre em contato conosco para obter conselhos antes de escrever para o seu credor. Para obter mais informações, consulte nossa ficha técnica de dívidas Barradas por estatuto.

Contatos úteis

Autoridade de Conduta Financeira (FCA) Regulador de serviços financeiros, como bancos e empresas de crédito, seguradoras e credores hipotecários. Telefone: 0800 111 6768 www.fca.org.uk

Financial Ombudsman Service (FOS) para reclamações sobre Bancos e outros credores telefone: 0800 023 4567 www.financial-ombudsman.org.uk

Telefone Do Gabinete do Comissário da Informação: 0303 123 1113 www.ico.org.uk

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