Entendendo títulos de Inventário: um guia para agentes de seguros

um título de inventário é um tipo de título de garantia exigido por um tribunal para garantir que os ativos imobiliários sejam gerenciados e distribuídos adequadamente por um fiduciário nomeado pelo Tribunal. Mais tipicamente, segurados que precisam desses laços são membros da família ou amigos de confiança de uma pessoa que faleceu recentemente.

como agente de Seguros, seu conhecimento e experiência durante esse período difícil podem ajudar a aliviar o estresse para seus clientes. Este guia abrangente fornece aos agentes de seguros as ferramentas para ajudar seus clientes a garantir um vínculo de inventário.

o que é uma ligação de Inventário?

um título de Inventário protege os beneficiários de uma propriedade de danos financeiros Se o fiduciário da propriedade (seu cliente) violar seus deveres fiduciários. Um fiduciário é uma pessoa que coloca os interesses de outra pessoa, neste caso, os beneficiários da propriedade, à frente dos seus. Os títulos de sucessões são exigidos por um tribunal de sucessões como pré-requisito para um indivíduo assumir o papel fiduciário sobre os ativos de uma propriedade.

um título de Inventário pode ser necessário para dois tipos primários de Propriedades – (1) Propriedade de uma pessoa falecida ou (2) Propriedade de uma pessoa menor ou incompetente. Abaixo estão os tipos de títulos de inventário associados a cada situação:

Vara de Bond para uma Pessoa Falecida

• Administrador Necessário para fiduciária lidar com os assuntos de uma pessoa que faleceu sem
• Executor – Necessário para um agente fiduciário, que foi designado na vontade como o executor de um indivíduo que faleceu

Vara de ligação para um Menor ou de Pessoa Incompetente

• Tutelar – Necessário para um agente fiduciário, que administra o espólio de um ala – de um menor OU de um indivíduo considerado legalmente incompetente. O fiduciário também pode tomar decisões relacionadas à saúde para a ala
• tutela-necessária para um fiduciário que administra o patrimônio de uma ala. Ao contrário dos Guardiões, os conservadores são responsáveis apenas pelas decisões financeiras, em vez da saúde e do bem-estar da ala.

quais informações são necessárias para uma aplicação de títulos de Inventário?

para começar, primeiro você precisará determinar o tipo de vínculo que seu cliente precisa. Nosso blog anterior sobre quais perguntas fazer pode ser útil, mas para títulos de inventário, sugerimos o seguinte:

perguntas gerais para todos os candidatos

Qual é o valor do título de Inventário?

o valor do título será definido pelo Juiz de sucessões. O juiz determina o valor com base em uma avaliação dos ativos imobiliários com alguma almofada adicional, especialmente para ativos não líquidos, como imóveis.

se o cliente não tiver certeza do valor, ele deve entrar em contato com o advogado ou o tribunal para esclarecer antes de aplicar. Em geral, títulos de inventário para administradores ou executores em valores de US $100.000 ou menos serão emitidos independentemente da situação de crédito do seu cliente.

para títulos maiores e títulos guardian/conservator, o crédito do seu cliente será um fator importante na determinação da elegibilidade.

um advogado está envolvido?

os subscritores verão favoravelmente os candidatos que têm um advogado para ajudar na distribuição dos ativos imobiliários.

a propriedade inclui um negócio em andamento ou ativos ilíquidos?Propriedades com ativos incomuns, como uma empresa ou outros ativos ilíquidos, podem precisar de ajuda de terceiros para gerenciar e distribuir os ativos.

os subscritores vão querer uma explicação de como o negócio continuará a operar ou se será vendido. Se o negócio for vendido, o envolvimento de um advogado ajudará a navegar no processo de venda.

é a propriedade de uma pessoa falecida, um menor ou uma pessoa incompetente?

esta pergunta ajudará a determinar o tipo de vínculo e quaisquer perguntas de acompanhamento que serão necessárias no aplicativo. Pule para a seção apropriada para as perguntas de acompanhamento com base no tipo de vínculo.

perguntas para o espólio de uma pessoa falecida

Qual é a sua relação com o falecido?Os membros da família são geralmente designados como administradores ou executores de uma propriedade. Para membros não familiares, os agentes devem determinar (1) Por que seu cliente foi solicitado a ser o fiduciário e (2) se eles têm algum interesse financeiro na propriedade.

existem disputas entre os herdeiros da propriedade?Disputas entre os herdeiros são uma bandeira vermelha para a maioria dos subscritores. Se houver uma disputa, os agentes devem reunir o máximo de detalhes sobre a disputa e fornecer esse detalhe à empresa de garantia.

perguntas para a propriedade de um menor ou incompetente (“Ala”)

Qual é a condição de Saúde da enfermaria?

para enfermarias com condições de saúde, o subscritor precisará determinar se seu cliente é capaz de fornecer os cuidados de saúde necessários para o bem-estar da enfermaria.

onde Reside a ala?

se a ala não mora com seu cliente, o subscritor vai querer saber por que seu cliente não é o zelador da ala.

quantos anos tem a ala?

obrigações de Inventário serão necessárias desde que a ala seja menor ou, no caso de um incompetente até que a enfermaria faleça. A idade da enfermaria e sua condição de saúde ajudarão um subscritor a determinar quanto tempo o vínculo será necessário.

em geral, os títulos para menores ou incompetentes serão considerados mais arriscados devido ao longo prazo exigido no título.

Quanto Custam Os Títulos Probate?

as empresas de garantia normalmente determinam a taxa de prêmio para títulos de inventário com base em uma estrutura em camadas. Como resultado, valores de títulos maiores serão cobrados uma taxa de prêmio menor do que títulos menores.

a tabela A seguir ilustra a estrutura de preços para vara de títulos:

Exemplo de Us $1.500.000 Vara de Bond Custo

Como Pode um Agente de Seguros Obter uma Vara de Bond?

BondExchange facilita a obtenção de uma ligação de inventário. Basta fazer login na sua conta e usar nossa pesquisa de palavras-chave para encontrar o vínculo “probate” em nosso banco de dados. Não tem login? Inscreva-se agora e deixe-nos ajudá-lo a satisfazer as necessidades de seus clientes. Nossa simpática equipe de Subscrição está disponível por telefone (800) 438-1162, e-mail ou bate-papo das 7h30 às 19h EST para ajudá-lo.

Como Os Agentes De Seguros Podem Encontrar Clientes Probate?

sugerimos networking com advogados de sucessões locais para estabelecer acordos de referência. Os advogados de sucessões ajudam os clientes com tudo, desde a preparação de testamentos e trusts até a administração e distribuição de ativos imobiliários. Os advogados são frequentemente os primeiros a saber sobre a necessidade de títulos de sucessões, e uma parceria de seguro confiável pode ser benéfica para todas as partes.

além disso, os agentes com um livro de seguro de vida de negócios estarão trabalhando com os beneficiários de seus clientes para resolver reivindicações de vida. Esses mesmos beneficiários são as pessoas mais prováveis a serem nomeadas como administrador ou executor do testamento.