Guia Definitivo para ajudar estudantes universitários a superar a dívida estudantil

milhões de estudantes em toda a América estão lutando para pagar sua dívida de empréstimo estudantil. A dívida estudantil é classificada como a segunda categoria de dívida de consumo mais alta, com apenas a dívida hipotecária mais alta. É também o segmento de mais rápido crescimento da dívida doméstica dos EUA, tendo crescido quase 157% nos últimos 11 anos. É um problema de trilhões de dólares nos EUA e continua crescendo.

para estudantes que estão considerando a educação pós-secundária-ou já tomaram empréstimos estudantis para ir para a faculdade-esses fatos podem ser assustadores. Pais cujos filhos estão considerando um programa universitário podem estar se sentindo estressados com o ônus financeiro que a educação pós — secundária pode colocar em seus filhos-ou em si mesmos.

este guia visa ajudar os alunos e os pais a prevenir, gerenciar e superar a dívida estudantil. Ele também fornece recursos e sugestões sobre como as universidades podem aliviar o fardo para os alunos em potencial e atuais.
pelos números: O Aluno Crise da Dívida nos EUA

• $1.5 trilhões de: A quantidade de aluno da dívida nos EUA
• 44 milhões: O número de mutuários nos estados unidos, com empréstimo de estudante de dívida
• 2 milhões: O número de estudantes de empréstimo, os mutuários com mais de $100,000 em dívida
• 8 milhões: O número de beneficiários com idade inferior a 30 alunos de dívida de empréstimo
• $37,172: em média, O estudante de dívida de empréstimo para um aluno que se formou em 2016

Para mais estatísticas, visite Empréstimo de Estudante Herói.

o que os alunos devem saber sobre a prevenção ou gestão da dívida estudantil

com mensalidades para a faculdade perto de máximos históricos, não é nenhuma surpresa que mais e mais alunos estão buscando empréstimos estudantis, a fim de pagar o seu ensino superior. E embora seja provável que a maioria dos alunos se forme com dívidas estudantis, existem maneiras de garantir que o fardo não se torne muito pesado para suportar. Aqui estão algumas coisas que os alunos em potencial, atuais e graduados podem fazer para garantir que eles estão assumindo — e pagando — sua dívida estudantil de forma responsável.

Antes de se candidatar à faculdade

• qualquer programa pós-secundário será caro. Tem certeza de que sabe qual programa você quer tomar? Caso contrário, considere um ano sabático, durante o qual você pode não apenas alcançar seus objetivos de carreira, mas também economizar dinheiro.
• arquive seu FAFSA este é o primeiro passo para determinar a quantidade de ajuda financeira para a qual você pode se qualificar.
• faça sua pesquisa-sobre escolas, programas e ajuda financeira. Antes de se inscrever em um programa, certifique-se de que, se você for aceito, faz sentido financeiro.
• Explore bolsas de estudo, programas de estudo e subsídios. Quanto menos dinheiro você tiver que pedir emprestado para a escola, melhor.
• considere a escola a tempo parcial. Você poderia trabalhar meio período enquanto frequentava a escola meio período? Nesse caso, essa opção pode aliviar o ônus financeiro de sua educação.

durante a escola

• tome medidas para minimizar outras dívidas desenvolvendo e aderindo a um orçamento apertado. Viva “como um aluno” enquanto estiver na escola, para não ter que viver como um aluno depois de se formar.Se possível, considere morar com membros da família onde o aluguel pode ser gratuito ou reduzido.
• considere qualquer trabalho no campus ou a tempo parcial. Claro, suas aulas devem ser sua principal prioridade, mas qualquer renda que você possa ganhar durante o ano letivo ou durante o verão pode ajudar muito a manter suas despesas e dívidas sob controle.

após a graduação

• pesquise a opção de reembolso correta.
• certifique-se de entender seus empréstimos e seus respectivos períodos de carência. Empréstimos diferentes terão requisitos diferentes.
• se você puder pagar, pague antecipadamente. Quaisquer reembolsos de impostos ou outras “armadilhas” devem ir em direção aos seus empréstimos — e certifique-se de pagar o empréstimo de juros mais altos primeiro.

se você não puder fazer o pagamento do empréstimo, não ignore seus empréstimos. Federal Student Aid oferece algumas opções para estudantes que não podem fazer seus pagamentos:

• Alterar seu reembolso data
• Explorar um diferente plano de reembolso
• Considere a possibilidade de consolidar seus empréstimos
• Obter um adiamento ou tolerância

perdão do empréstimo de Estudante

Para saber se você pode ser elegível para o perdão do empréstimo de estudante, visite Federal de Auxílio a Estudantes do site.

para obter mais informações sobre como pesquisar empréstimos estudantis, visite Federal Student Aid.

Como Os Pais Podem Ajudar Os Alunos A Gerenciar Dívidas;

se os pais optam ou não por ajudar seus filhos a pagar pela escola, há algumas coisas que eles podem fazer para garantir que seus filhos sejam configurados para o sucesso no momento em que entram em um programa pós-secundário.

• converse com seus filhos cedo. Uma vez que uma criança está no ensino médio, é aconselhável abrir a discussão sobre opções pós-secundárias, incluindo tipos de programas e o verdadeiro custo financeiro de um diploma ou diploma.
• esteja aberto a uma variedade de oportunidades pós-secundárias. Pode ser emocionante para os pais imaginar seus filhos frequentando uma escola da Ivy League ou mesmo apenas um programa fora do estado, mas é importante que pais e filhos tenham uma conversa honesta e aberta sobre oportunidades e objetivos realistas. Existe um programa comparável mais perto de casa que pode ser mais acessível? Viver em casa é uma opção durante a faculdade? Um diploma de quatro anos é necessário para a carreira que o aluno está buscando? Poderia um programa de faculdade comunitária ou uma escola de comércio oferecer as mesmas oportunidades?
• incentive a economia responsável. Se seus filhos tiverem um emprego de meio período no ensino médio, os pais podem encorajar ou exigir que deixem de lado uma parte de seus ganhos para ajudar a pagar pela Faculdade. Afinal, está provado que os alunos que têm uma participação financeira em sua educação são mais propensos a levar sua educação a sério.

os pais que procuram sustentar seus filhos financeiramente através da faculdade podem considerar ter um plano 529 em vigor e / ou solicitar um empréstimo adicional.

• 529 os planos, ou “planos de matrícula qualificados”, são projetados para incentivar a economia para custos futuros de educação. Existem dois tipos de planos 529, que a Comissão de Valores Mobiliários dos EUA descreve aqui. 529 planos têm certos benefícios fiscais, dependendo do Estado, do valor contribuído e do valor retirado.
• Federal Plus empréstimos podem ser usados por estudantes de graduação e pós-graduação, bem como pais de estudantes dependentes, para ajudar a pagar a faculdade. É importante notar que, se um empréstimo PLUS for atribuído a um pai, esse pai não pode passar a responsabilidade pelo reembolso do empréstimo para seu aluno.

para mais informações sobre 529 planos, visite os EUA. Site da SEC aqui.

como universidades e faculdades podem ajudar a resolver a crise da dívida estudantil

o Institute for College Access and Success recomenda uma série de medidas que universidades e faculdades podem tomar para ajudar a gerenciar a crise da dívida estudantil e proteger os alunos de credores predatórios.

• exigem certificação escolar de empréstimos privados. Existem muitas diferenças entre empréstimos estudantis federais e privados; TICAS recomenda que os credores privados sejam obrigados a confirmar a elegibilidade de um mutuário com sua escola antes de desembolsar o empréstimo. Essa medida ajudaria a garantir que os alunos estejam tomando decisões de empréstimo informadas.
• aumentar o acesso a empréstimos estudantis federais para estudantes universitários comunitários. De acordo com a TICAS, existem mais de 100 milhões de estudantes universitários comunitários que não podem obter um empréstimo federal porque suas escolas não participam do programa de empréstimos federais. Sem acesso a empréstimos federais, esses alunos podem precisar explorar empréstimos privados, que podem ter taxas de juros muito mais altas, ou tomar outras decisões financeiras arriscadas para pagar sua educação.
• melhore os recursos disponíveis para os alunos tomarem decisões financeiras informadas. Embora os alunos com empréstimos federais sejam obrigados a passar por aconselhamento de entrada de empréstimo, TICAS sugere que mais recursos estejam disponíveis para os alunos para garantir que eles entendam completamente como tomar a melhor decisão financeira para sua educação.

para obter mais informações sobre o papel que faculdades e universidades podem desempenhar no apoio ao bem-estar financeiro dos alunos, visite TICAS.

conclusão

a crise da dívida estudantil não parece desaparecer tão cedo. No entanto, com a preparação, pesquisa e conhecimento corretos, alunos e pais podem garantir que não sejam pegos desprevenidos por dívidas futuras.

fontes:

Bankrate, “7 Maneiras Surpreendentes para Minimizar o Aluno Dívida”

CNBC, “11 Estratégias para Evitar Estudante de Dívida de Empréstimo”

Consumer Reports”, Como Minimizar Estudante de Dívida”

Equifax, “Como Falar com Seus Filhos Sobre Empréstimos Estudantis”

Federal de Auxílio a Estudantes, Evitando Padrão

Federal de Auxílio a Estudantes, Como Pagar os Seus Empréstimos

Federal de Auxílio a Estudantes, Meu Empréstimos Diretos

Federal de Auxílio a Estudantes, Tipos de Auxílios

FinAid, “Minimizar Estudante de Dívida de Empréstimo!”

Instituto para a Faculdade de Acesso & Sucesso, “10 de Empréstimo do Estudante Dicas para recém-Licenciados”

Instituto para a Faculdade de Acesso & Sucesso, “Agenda Política Nacional para Reduzir a Carga do Aluno Dívida”

Notícias da NBC, “Estudante de dívida de empréstimo: o Que as Crianças e Seus Pais Precisam Saber”

Centro de Pesquisa Pew, “5 Fatos Sobre Empréstimos Estudantis”

Estudante de Alívio da Dívida, “Como Evitar a Estudante de Dívida”

Empréstimo de Estudante Herói, “Um Olhar sobre a Chocante do Empréstimo de Estudante de Estatísticas da Dívida para 2018”

EUA Securities and Exchange Commission, “uma introdução aos planos 529”