IBAN Vs. Código SWIFT: a Compreensão Internacional de Transferência de Fundos Opções

Uma transferência financeira entre os bancos em dois países diferentes, seria um pesadelo logístico, se não havia um método padronizado para a identificação de envio e recebimento de contas bancárias.

existem dois métodos padronizados: o número da Conta Bancária Internacional (IBAN) e o código da sociedade para telecomunicações financeiras interbancárias mundiais (SWIFT).

é importante entender como cada um desses identificadores de transferência funciona e como eles diferem uns dos outros, uma vez que tanto o IBAN quanto o SWIFT desempenham um papel essencial nas transações financeiras internacionais. Aqui está o que você precisa saber sobre números IBAN e códigos SWIFT.

o que é um IBAN?

este sistema acordado internacionalmente foi criado em 1997 pela Organização Internacional de padronização (ISO). O padrão ISO atual especifica que os IBANs terão até 32 caracteres alfanuméricos, consistindo em:

• Um país de duas letras do código
• Um dois dígitos de verificação de dígitos (usado para detecção de erros)
• Básico Número de Conta Bancária (BBAN), que consiste em até 28 específicas de cada país caracteres alfanuméricos

O número de IBAN identifica não só o banco específico envolvidos na transferência, mas também o indivíduo conta bancária. Por esse motivo, os clientes bancários receberão um IBAN específico para cada conta que tiverem em um banco de suporte ao IBAN.

se você é um cliente bancário em um país que usa IBAN, você deve ser capaz de encontrar o seu IBAN em sua declaração. Se você não conseguir localizar seu IBAN, poderá solicitá-lo ao seu banco. Você usará seu IBAN para receber transferências internacionais, mas não é necessário para transferências iniciadas ou retiradas.

O IBAN é usado principalmente em países da União Europeia e Europeia. Os Estados Unidos e o Canadá não usam o IBAN, embora ambos os países reconheçam o sistema e processem os pagamentos do IBAN ao lidar com uma transação internacional usando o IBAN.

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os clientes bancários que enviam dinheiro usando um IBAN podem esperar pagar uma taxa de processamento e possivelmente uma comissão sobre sua transferência do IBAN. O banco receptor também pode cobrar outra taxa de processamento ao destinatário.

o que é um código SWIFT?

o sistema SWIFT foi criado em Bruxelas, em 1973, para fornecer um sistema padronizado para lidar com transferências internacionais. A maioria das transações financeiras internacionais depende do sistema SWIFT para transferências. Isso ocorre parcialmente porque o método SWIFT existe há mais tempo do que o IBAN.

ao contrário dos IBANs, que especificam a conta bancária individual para o destinatário da transferência, os códigos SWIFT Business Identifier (BICs) fornecem apenas as informações da agência bancária. Um SWIFT BIC é composto por oito a 11 caracteres alfanuméricos, consistindo em:

• Um de quatro letras código do banco
• Um país de duas letras do código
• Um dois dígitos código de localização
• opcional de três dígitos código da agência

Enquanto IBAN funciona um pouco como o roteamento e o número da conta para uma conta bancária específica, SWIFT é mais como um sistema de mensagens que os bancos usam para se comunicar transferências. Se os bancos de envio e recebimento tiverem um relacionamento entre si, o dinheiro será transferido imediatamente após o recebimento da comunicação rápida pelo banco receptor. No entanto, ambos os bancos cobrarão algum tipo de taxa de processamento. Além disso, o banco receptor também pode cobrar uma taxa de câmbio.

se os dois bancos não tiverem uma relação comercial direta entre si, o SWIFT ainda facilitará a transferência, mas terá que passar por um banco intermediário (também conhecido como banco correspondente).

nesse caso, o banco emissor debitará a conta bancária do remetente e enviará o dinheiro para um banco intermediário que tenha uma relação comercial direta com o banco receptor. Essa “dispensa financeira” no banco intermediário não apenas desacelera o processo de transferência, mas também pode aumentar as taxas. Geralmente, o banco intermediário cobrará uma taxa para facilitar a transação entre os dois bancos não relacionados.

usando IBAN e SWIFT

o que você precisa saber sobre IBAN e SWIFT varia, dependendo se você está enviando ou recebendo fundos.

enviar fundos

qualquer pessoa que envie dinheiro internacionalmente com IBAN ou SWIFT deve verificar se verifica o número ou o código antes de iniciar a transferência. Usar um número ou código incorreto pode fazer com que a transferência seja rejeitada e devolvida, e você pode ter que pagar uma taxa ao seu banco pelas informações de pagamento imprecisas.

existem calculadoras disponíveis que podem ajudá-lo a descobrir um IBAN se você tiver apenas informações parciais, e cada Banco deve fornecer seu SWIFT BIC em seu site, mas o melhor lugar para verificar é com o destinatário pretendido.

receber fundos

para usar o IBAN como destinatário, você deve fornecer seu número IBAN a qualquer pessoa que planeje transferir dinheiro para você. Como o IBAN é usado apenas para receber dinheiro, isso não deve ser uma preocupação de segurança, pois ninguém pode usar um número IBAN para acessar fundos em uma conta.

o SWIFT BICs está facilmente disponível para todos os clientes bancários, pois a maioria dos bancos fornece essas informações em seu site ou mediante solicitação.

embora o IBAN seja usado exclusivamente para transferências bancárias, o SWIFT é usado por várias instituições financeiras, incluindo:

• Corretores/negociantes
• gerenciamento de Ativos de empresas
• Câmaras
• Intercâmbios
• Corporativa casas de negócios
• mercado de títulos do Tesouro participantes e provedores de serviço
• câmbio e dinheiro corretores

IBAN vs. SWIFT

Apesar de IBANs SWIFT e códigos pode ser descrito como um ou escolha, muitas vezes você vai achar que eles são utilizados em conjunto uns com os outros. Para enviar dinheiro para o exterior com um IBAN, seu destinatário terá que estar em um país que suporte este sistema e terá que fornecer seu número IBAN. No entanto, em muitos casos, você também precisará do código SWIFT do destinatário, além do IBAN. Dobrar esses números permite que os bancos identifiquem o banco do destinatário e sua conta específica.

se você estiver enviando dinheiro para um país não IBAN, você terá que usar apenas o código SWIFT. Como sua transferência SWIFT pode ter que passar por bancos correspondentes, isso pode significar taxas adicionais para cada banco pelas quais o dinheiro deve passar antes de chegar ao destinatário.

Bottom Line

IBAN e SWIFT possibilitam a transferência precisa e rápida de fundos através das fronteiras. Para quem precisa fazer transações financeiras internacionais, é importante entender como esses sistemas funcionam e quais custos potenciais eles podem ter. Embora possa ser difícil evitar os custos de usar IBAN ou SWIFT, conhecer a mecânica por trás de como esses sistemas operam pode ajudar a garantir que você não se surpreenda com comissões, taxas de câmbio ou taxas bancárias correspondentes.