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WASHINGTON – Procurador Geral dos EUA, Eric holder, Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) Secretário Shaun Donovan, Procurador-Geral de Iowa, Tom Miller e Colorado, o Procurador-Geral John W. Suthers anunciou hoje que o governo federal e 49 procuradores-gerais estaduais chegaram a um acordo histórico de US $25 bilhões com os cinco maiores serviços hipotecários do país para tratar de serviços de empréstimos hipotecários e abusos de encerramento. O acordo fornece alívio financeiro substancial para os proprietários e estabelece novas proteções significativas para o futuro. O acordo conjunto sem precedentes é o maior acordo civil federal-estadual já obtido e é o resultado de extensas investigações por agências federais, incluindo o Departamento de Justiça, HUD e o escritório HUD do inspetor geral (HUD-OIG), e procuradores-gerais estaduais e reguladores bancários estaduais em todo o país. O joint federal-state group firmou o acordo com os cinco maiores serviços hipotecários do país: Bank of America Corporation, JPMorgan Chase & Co., Wells Fargo & Empresa, Citigroup Inc. e Ally Financial Inc. (anteriormente GMAC).”Este Acordo – o maior acordo conjunto federal-estadual já obtido – é o resultado de uma coordenação sem precedentes entre as agências de execução em todo o governo”, disse o Procurador-Geral Titular. “Ele responsabiliza os Serviços hipotecários por práticas abusivas e exige que eles cometam mais de US $20 bilhões para alívio financeiro para os consumidores. Como resultado, os proprietários em dificuldades em todo o país se beneficiarão de diretores reduzidos e refinanciamento de seus empréstimos. O Acordo também exige mudanças substanciais na forma como os militares fazem negócios, o que ajudará a garantir que os abusos do passado não sejam repetidos.”Este acordo histórico proporcionará alívio imediato aos proprietários-forçando os bancos a reduzir o saldo principal de muitos empréstimos, refinanciar empréstimos para mutuários subaquáticos e pagar bilhões de dólares a estados e consumidores”, disse o Secretário do HUD, Donovan. “Os bancos devem seguir as leis. Qualquer banco que não tenha feito isso deve ser responsabilizado e deve tomar medidas imediatas para corrigir seus erros. E não terminará com este Acordo. Uma das maneiras mais importantes de este Acordo ajudar os proprietários é que força os bancos a limpar seus atos e corrigir os problemas descobertos durante nossas investigações. E faz isso comprometendo-os a grandes reformas na forma como prestam serviços a empréstimos hipotecários. Esses novos padrões de atendimento ao cliente estão de acordo com a Declaração de direitos dos proprietários recentemente anunciada pelo Presidente Obama – um conjunto único e direto de regras de senso comum com as quais as famílias podem contar.”Este Acordo monitorado responsabiliza os bancos, fornece alívio muito necessário aos proprietários e transforma a indústria de serviços hipotecários, então agora os proprietários serão protegidos e tratados de forma justa”, disse Miller, Procurador-Geral de Iowa.”Este Acordo tem amplo apoio bipartidário dos Estados porque os procuradores-gerais percebem que a parceria com as agências federais tornou possível alcançar Termos e condições favoráveis que teriam sido difíceis para os estados ou o governo federal conseguir por conta própria”, disse O procurador-geral do Colorado Suthers.

o acordo conjunto federal-estadual exige que os servicers implementem novos padrões abrangentes de serviços de empréstimos hipotecários e cometam US $25 bilhões para resolver violações da lei estadual e federal. Essas violações incluem o uso de declarações juramentadas “assinadas por robôs” em processos de execução hipotecária; práticas enganosas na oferta de modificações de empréstimos; falhas em oferecer alternativas de não execução hipotecária antes de encerrar os mutuários com hipotecas seguradas pelo governo federal; e arquivar documentação imprópria no Tribunal Federal de falências.Sob os Termos do acordo, os servicers são obrigados a dedicar coletivamente us $ 20 bilhões para várias formas de alívio financeiro aos mutuários. Pelo menos US $ 10 bilhões serão destinados a reduzir o principal em empréstimos para mutuários que, a partir da data do Acordo, estão inadimplentes ou em risco iminente de inadimplência e devem mais em suas hipotecas do que suas casas valem. Pelo menos US $3 bilhões serão destinados ao refinanciamento de empréstimos para mutuários que estão atualizados em suas hipotecas, mas que devem mais em suas hipotecas do que suas casas valem. Os mutuários que atenderem aos critérios básicos serão elegíveis para o refinanciamento, o que reduzirá as taxas de juros para os mutuários que atualmente estão pagando taxas muito mais altas ou cujas hipotecas de taxa ajustável devem subir em breve para taxas muito mais altas. Até US $ 7 bilhões irão para outras formas de alívio, incluindo a tolerância do principal para mutuários desempregados, programas anti-praga, vendas a descoberto e assistência transitória, benefícios para os membros do serviço que são forçados a vender sua casa com prejuízo como resultado de uma mudança permanente na ordem da estação e outros programas. Como os servicers receberão apenas crédito parcial por cada dólar gasto em algumas das atividades necessárias, o acordo fornecerá benefícios diretos aos mutuários superiores a US $20 bilhões.

os Serviços hipotecários são obrigados a cumprir essas obrigações dentro de três anos. Para incentivar os militares a fornecer alívio rapidamente, há incentivos para o alívio fornecido nos primeiros 12 meses. Os militares devem atingir 75% de suas metas nos primeiros dois anos. Os serviços que não cumprirem metas e prazos de liquidação serão obrigados a pagar quantias adicionais substanciais em dinheiro.Além dos US $20 bilhões em alívio financeiro para os mutuários, o acordo exige que os militares paguem US $ 5 bilhões em dinheiro aos governos federal e estadual. US $ 1,5 bilhão desse pagamento será usado para estabelecer um fundo de pagamento do mutuário para fornecer pagamentos em dinheiro aos mutuários cujas casas foram vendidas ou tomadas em execução hipotecária entre janeiro. 1, 2008 e dezembro. 31, 2011, e que atendem a outros critérios. Este programa é separado do programa de restituição atualmente administrado por reguladores bancários federais para compensar aqueles que sofreram danos financeiros diretos como resultado da conduta injusta do servicer. Os mutuários não divulgarão quaisquer reclamações em troca de um pagamento. Os US $3,5 bilhões restantes do pagamento de US $5 bilhões serão destinados aos governos estaduais e federais para serem usados para reembolsar fundos públicos perdidos como resultado de má conduta dos serviços e para financiar conselheiros de habitação, assistência jurídica e outros programas Públicos Semelhantes determinados pelos procuradores-gerais do estado. Os US $ 5 bilhões incluem uma resolução de US $ 1 bilhão de uma investigação separada sobre conduta fraudulenta e injusta pelo Bank of America e várias entidades em todo o país relacionadas à origem e subscrição de Federal Housing Administration (FHA)-empréstimos hipotecários segurados e inflação sistemática de valores de avaliação relativos a esses empréstimos, a partir de Janeiro. 1, 2003 até 30 de abril de 2009. O pagamento de US $500 milhões desse US $1 bilhão será adiado para financiar parcialmente um programa de modificação de empréstimos para mutuários em todo o país que estão debaixo d’água em suas hipotecas. Esta investigação foi conduzida pelo Gabinete do Procurador dos EUA para o distrito leste de Nova York, com o ramo de litígio comercial da Divisão Civil do Departamento de Justiça, HUD e HUD-OIG. O Acordo também resolve uma investigação do distrito leste de Nova York, do inspetor geral especial para o programa de alívio de ativos problemáticos (SIGTARP) e da Agência Federal de Finanças da habitação-escritório do inspetor geral (FHFA-OIG) sobre alegações de que o Bank of America fraudou o programa de modificação de preços acessíveis para casa.

o acordo conjunto federal-estadual exige que os Serviços hipotecários implementem mudanças sem precedentes na forma como atendem empréstimos hipotecários, lidam com execuções hipotecárias e garantem a precisão das informações fornecidas no Tribunal Federal de falências. O acordo exige novos padrões de manutenção que evitarão abusos de encerramento do passado, como assinatura de robôs, documentação inadequada e papelada perdida, e criarão dezenas de novas proteções ao consumidor. Os novos padrões prevêem uma supervisão rigorosa do processamento de encerramento, incluindo fornecedores terceirizados, e novos requisitos para realizar revisões de pré-arquivamento de certos documentos arquivados no Tribunal de falências.

os novos padrões de manutenção tornam a execução hipotecária um último recurso, exigindo que os servicers avaliem os proprietários de outras opções de mitigação de perdas primeiro. Além disso, os bancos serão impedidos de encerrar enquanto o proprietário está sendo considerado para uma modificação do empréstimo. Os novos padrões também incluem procedimentos e cronogramas para revisar pedidos de modificação de empréstimos e dar aos proprietários o direito de recorrer de negações. Os prestadores de serviços também serão obrigados a criar um único ponto de contato para os mutuários que buscam informações sobre seus empréstimos e mantêm pessoal adequado para lidar com as chamadas.

o Acordo também fornecerá proteções aprimoradas para os membros do serviço que vão além das exigidas pela Lei de Socorro Civil dos membros do serviço (SCRA). Além disso, os quatro militares que não haviam resolvido anteriormente certas partes da responsabilidade potencial da SCRA concordaram em realizar uma revisão completa, supervisionada pela Divisão de Direitos Civis do Departamento de Justiça, para determinar se algum membro do serviço foi impedido de violar a SCRA desde janeiro. 1, 2006. Os militares também concordaram em realizar uma revisão completa, supervisionada pela Divisão de direitos civis, para determinar se algum membro do serviço, de Janeiro. 1, 2008, até o presente, foi cobrado juros superiores a 6% em sua hipoteca, após um pedido válido para baixar a taxa de juros, em violação do SCRA. Os Servicers serão obrigados a fazer pagamentos a qualquer servicemember que foi vítima de uma execução hipotecária injusta ou que foi injustamente cobrado uma taxa de juros mais alta. Essa compensação para os membros do serviço é adicional ao valor de liquidação de US $25 bilhões.

o Acordo será apresentado como uma sentença de consentimento no Tribunal Distrital dos EUA para o Distrito de Columbia. O cumprimento do Acordo será supervisionado por um monitor independente, Joseph A. Smith Jr.Smith atua como Comissário de bancos da Carolina do Norte desde 2002. Smith também é o ex-presidente da Conferência de Supervisores de Bancos Estaduais (CSBS). O monitor supervisionará a implementação dos padrões de serviço exigidos pelo Acordo; impor penalidades de até US $1 milhão por violação (ou até US $5 milhões para certas violações repetidas); e publicar relatórios públicos regulares que identificam qualquer trimestre em que um servicer ficou aquém dos padrões impostos no acordo.

o acordo resolve certas violações do Direito civil com base em atividades de serviços de empréstimos hipotecários. O Acordo não impede que as autoridades estaduais e federais realizem ações de execução criminal relacionadas a essa ou outra conduta dos militares. O Acordo não impede o governo de punir a conduta injusta de securitização que será o foco do Novo Grupo de trabalho de títulos lastreados em hipotecas residenciais. Os Estados Unidos também mantêm toda a sua autoridade para recuperar perdas e penalidades causadas ao Governo federal quando um banco não conseguiu satisfazer os padrões de subscrição de um empréstimo garantido pelo governo ou pelo governo. O Acordo não impede qualquer ação de mutuários individuais que desejam trazer seus próprios processos judiciais. Os procuradores-gerais estaduais também preservaram, entre outras coisas, todas as reivindicações contra os sistemas de Registro Eletrônico de hipotecas (MERS) e todas as reivindicações apresentadas pelos mutuários.

investigações foram conduzidas pelos EUA. Administrador do Programa do Departamento de Justiça, HUD-GIG, HUD do FHA, procuradores gerais do estado escritórios e bancos do estado de reguladores de todo o país, a Procuradoria dos EUA para o Distrito Leste de Nova York, a Procuradoria dos EUA para o Distrito do Colorado, do Departamento de Justiça Divisão Civil, a Procuradoria dos EUA para o Distrito Oeste da Carolina do Norte, a Procuradoria dos EUA para o Distrito da Carolina do Sul, a Procuradoria dos EUA para o Distrito Sul de Nova York, SIGTARP e FHFA-GIG. O Departamento do Tesouro, a Comissão Federal de Comércio, o Consumidor Departamento de Proteção Financeira, do Departamento de Justiça Divisão de Direitos Civis, o Conselho de Governadores do Sistema da Reserva Federal, o Federal Deposit Insurance Corporation, a Controladoria da Moeda, o Departamento de Assuntos de Veteranos e o Departamento de Agricultura dos EUA fez contribuições fundamentais.

para obter mais informações sobre a liquidação de serviços hipotecários, vá para www.NationalMortgageSettlement.com. para encontrar o site do seu procurador-geral do estado, vá para www.NAAG.org e clique em ” os Procuradores Gerais.”

o acordo conjunto federal-estadual faz parte dos esforços de execução da força-tarefa de Aplicação da fraude financeira do Presidente Barack Obama. O Presidente Obama estabeleceu a força-tarefa interagency Financial Fraud Enforcement para empreender um esforço agressivo, coordenado e proativo para investigar e processar crimes Financeiros. A força-tarefa inclui representantes de uma ampla gama de agências federais, autoridades reguladoras, inspetores gerais e policiais estaduais e locais que, trabalhando juntos, trazem uma poderosa gama de recursos criminais e civis. A força-tarefa está trabalhando para melhorar os esforços em todo o poder executivo federal, e com parceiros estaduais e locais, para investigar e processar crimes financeiros significativos, garantir punição justa e eficaz para aqueles que perpetram crimes Financeiros, combater a discriminação nos mercados de empréstimos e financeiros e recuperar recursos para vítimas de crimes financeiros. Para mais informações sobre a força-tarefa, visite: www.stopfraud.gov.