Mvelopes Revisão: 5 Coisas a Saber Sobre a Ferramenta de Orçamento
Se você está pensando em baixar o Mvelopes aplicativo, aqui estão cinco coisas que você precisa saber:
Abaixo, você encontrará informações mais detalhadas sobre Mvelopes incluindo como começar um orçamento grátis e o que esperar depois que você tiver criado uma conta.
O Que É Mvelopes?
Mvelopes é um aplicativo de finanças pessoais e site que trazem uma reviravolta atualizada para o método clássico de orçamento de envelope de dinheiro. Seu objetivo é ajudá-lo a gerenciar melhor seu dinheiro, ajudando você a gerenciar seus gastos.
Mvelopes se destaca de concorrentes como Mint, Personal Capital, YNAB e PocketGuard, incentivando os usuários a gerenciar o dinheiro antes e depois de gastá-lo.
você pode vincular suas contas bancárias ao aplicativo, bem como inserir manualmente seu orçamento em dinheiro. Em seguida, você pode atribuir qualquer dinheiro disponível a vários “envelopes” atribuídos a categorias como contas ou gastos pessoais. Em seguida, ao fazer transações, elas aparecerão na página inicial do Mvelopes para você atribuir ao envelope apropriado. Depois de fazer isso, o valor disponível restante é ajustado assim como tirar dinheiro de um envelope físico!
você também pode adicionar sua renda, criar e salvar orçamentos, acompanhar todos os seus gastos e ver todas as suas contas/dinheiro disponível em um só lugar. O que é ótimo no Mvelopes é que ele não cria automaticamente orçamentos que precisam ser ajustados ou categorizados automaticamente/incorretamente suas transações. Em vez disso, você terá que determinar para onde deseja que seu dinheiro vá e de qual envelope ele é retirado cada vez que você gasta.
Como Funcionam Os Mvelopes?
Mvelopes funciona fazendo com que você vincule todas as suas contas correntes, de crédito e de poupança. De acordo com o site, seus dados são protegidos com criptografia SSL/TLS, que é o mesmo nível de segurança que o dos principais bancos. O aplicativo também incentiva os usuários a configurar um código PIN e camadas de segurança adicionais, por isso é seguro vincular suas contas.
depois de vincular suas contas, o Mvelopes o incentivará a começar a atribuir seu dinheiro disponível a envelopes predefinidos. Em seguida, você poderá adicionar sua renda e configurar seu orçamento, e os Mvelopes podem ajudá-lo a cumpri-lo.
introdução
para começar, visite o site da Mvelopes ou baixe o aplicativo para iPhone ou Android. Quando experimentei Mvelopes, baixei o aplicativo para iPhone para criar minha conta e configurar meu orçamento. Depois que eu fiz isso, eu entrei online. O site tinha algumas diferenças em relação ao aplicativo, mas todos os mesmos recursos estavam disponíveis online. Na verdade, o site tinha uma guia “Relatórios” que eu não via no aplicativo, que fornecia uma visão mais aprofundada dos saldos e gastos.
se você está apenas se inscrevendo, pode usar facilmente o site ou o aplicativo. Para criar sua conta, você terá que digitar seu nome e sobrenome, endereço de E-mail e criar um nome de usuário e senha. Em seguida, clique em “Criar conta” para começar.
Infelizmente, o Mvelopes não é gratuito e você terá que escolher um plano de associação para começar. A assinatura básica inclui tudo o que você precisa, incluindo envelopes Ilimitados, Contas vinculadas ilimitadas, importação automática de transações e monitoramento do saldo da Conta, Suporte ao chat ao vivo e relatórios interativos. No entanto, são os planos” Premier ” que oferecem uma avaliação gratuita de um mês. Por esta razão, eu recomendo selecionar o plano Premier para começar e, em seguida, cair para o plano básico se você decidir manter o aplicativo.
em seguida, você precisa inserir um método de pagamento para qualquer nível de assinatura. Se você receber o plano básico, será cobrado automaticamente. Se você escolher o plano Premier, terá um mês livre para experimentá-lo antes que a assinatura seja renovada automaticamente.
depois de se inscrever e fazer login, você poderá definir as configurações de segurança, incluindo um PIN, nome de usuário e senha, configurações automáticas de login e Face ID. Depois de configurar a segurança do seu aplicativo, você poderá vincular as informações de suas instituições financeiras. Isso permite que você aloque fundos e acompanhe seus gastos no aplicativo.
você pode adicionar uma conta online selecionando seu banco ou instituição financeira e fazendo login com seu nome de usuário e senha. Você também pode adicionar uma conta offline para rastrear gastos em dinheiro ou inserir transações manualmente.
depois de vincular pelo menos uma conta, você poderá financiar seus envelopes. O aplicativo inclui envelopes padrão divididos em seções como contas, todos os dias, doações, metas, despesas periódicas e envelopes do sistema. Os próprios envelopes incluem tudo, desde seguro automóvel a comer fora até um fundo de emergência de US $1000. Você poderá designar quanto dinheiro gostaria de colocar digitalmente em cada envelope para o mês. Depois de fazer isso, o total sairá do seu envelope de “dinheiro não alocado”.
adorei que Mvelopes não automaticamente tentar adivinhar o meu orçamento ou renda e, em vez disso, perguntou-me a atribuir a cada dólar. Isso economizou muito tempo porque não precisei categorizar novamente transações antigas ou verificar se o aplicativo não cometeu nenhum erro. Em vez disso, atribuí cada dólar disponível a uma categoria assim que vinculei uma conta.
como configurar seu orçamento
depois de cuidar do dinheiro que você tem atualmente disponível, você pode ir em frente e configurar seu orçamento mensal real. Clique nas três linhas de menu no canto superior esquerdo do aplicativo e clique em “Ajustar Renda” para começar.
neste guia, você será capaz de adicionar qualquer próximos renda que você está esperando. Esta etapa é necessária antes de configurar seu orçamento para que você saiba quanto “dinheiro” você tem que colocar em seus “envelopes.”Você terá que inserir um nome, valor, período de pagamento e dia de pagamento para cada fonte de renda.
depois de inserir sua renda, você pode clicar na guia “Ajustar orçamento” para realmente começar a utilizar os melhores recursos do aplicativo. Nesta guia, você pode atribuir dinheiro que ainda não gastou a nenhum envelopes existente. Você também pode clicar nos três pontos no canto superior direito para adicionar um novo envelope.
Mvelopes incentiva zero-saldo orçamento, o que significa que você deve atribuir a cada disponível dólar a uma categoria. Você não deve ter nenhum dinheiro não atribuído sobrando. Depois de atingir um saldo zero para o próximo mês, você pode economizar seu orçamento.
como manter seu orçamento
o objetivo do Mvelopes é trabalhar como um sistema tradicional de orçamento de envelope de dinheiro. Ao atribuir cada dólar a um envelope, você pode ver facilmente quanto dinheiro você tem disponível em cada categoria. Uma vez que o saldo desse envelope chega a zero, é isso para o mês.
conforme você faz transações com cartões de contas vinculadas, eles aparecerão na página inicial do aplicativo. Esta é a sua caixa de entrada, que exibe todos os itens de ação que precisam de sua atenção, como atribuir transações. Você verá a transação, a instituição financeira com a qual está associada e o valor. Você pode deslizar a transação para atribuí-la a um envelope.
uma Vez que você escolher um envelope para a transação, o montante total disponível em envelope que será ajustado. Você também pode adicionar uma transação em dinheiro clicando nos três pontos no canto superior direito do aplicativo nas guias “caixa de entrada” ou “pendente”. Em seguida, você pode clicar no símbolo “+” para adicionar uma transação em dinheiro.
a qualquer momento, você pode clicar na guia “Envelopes” no menu para ver seus envelopes atuais e quanto dinheiro está disponível em cada um. Você deve verificar isso antes de fazer uma compra para saber quanto dinheiro está disponível no envelope apropriado. Assim como um orçamento tradicional de envelope de dinheiro, você deve ter em mente que, quando um envelope está vazio, não há dinheiro disponível para continuar gastando.
se você está motivado pelo progresso, recomendo fazer login no site do Mvelopes pelo menos uma vez por mês depois de começar e clicar na guia “Relatórios”. Lá você encontrará uma visão mais aprofundada de seus saldos de envelope, gastos, financiamento, orçamento e uma análise de suas transações recentes.
Como Os Mvelopes Se Comparam?
comparado a outros aplicativos de finanças pessoais que tentei, achei o Mvelopes um dos melhores para uma abordagem prática ao orçamento. A configuração inicial não foi tão dolorosa quanto com alguns aplicativos concorrentes, e o Mvelopes incentiva você a assumir o controle total sobre para onde seu dinheiro está indo.
ainda assim, o Mvelopes está longe de ser a única ferramenta de orçamento pessoal disponível. Se você está procurando as melhores ferramentas de Orçamento, provavelmente também se deparou com Mint, Personal Capital, YNAB, PocketGuard e Honeydue.
Aqui está um rápido resumo dos recursos disponíveis com cada uma dessas ferramentas de orçamentação:
| Hortelã.com | Pessoais Capital | YNAB | PocketGuard | Mvelopes | Honeydue | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Melhor para | controle de despesas | Investimento | Orçamentação | Evitando gastos excessivos | Mãos-orçamentação | Orçamento com um Parceiro |
| Livre para usar | Sim | Sim | Não | Sim | Não | Sim |
| Anúncio-suportado | Sim | Sim | Não | Sim | Não | Não |
| Controlar as despesas | Sim | Sim | Sim | Sim | Sim | Sim |
| Orçamento mensal planejador | Sim | Sim | Sim | Sim | Sim | Sim |
| Bill alertas de pagamento | Sim | Sim | Não | Sim | Não | Sim |
| Pontuação de crédito livre | Sim | Não | Não | Não | Não | Não |
| Reforma planejador | Não | Sim | Não | Não | Não | Não |
| Investimento de rastreamento | Sim | Sim | Não | Não | Não | Não |
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Como você pode ver, todos os cinco orçamento aplicativos oferecem uma variedade de recursos que podem ajudar você a controlar seus gastos para construir um orçamento prático. Mas cada um é especializado em diferentes áreas de suas finanças.
o especialista em dinheiro Clark Howard é fã de Mint e diz que é ótimo para rastrear suas despesas. Se você está procurando um aplicativo de orçamento totalmente gratuito, O Mint pode ser uma ótima opção para tentar primeiro.
se você está focado principalmente em assistir seus investimentos ou planejamento para a aposentadoria, o Capital Pessoal provavelmente será uma ferramenta de orçamento melhor para você.
ao contrário dos Mvelopes, o PocketGuard configura automaticamente um orçamento para você e categoriza suas transações em tempo real. Se você está muito ocupado e precisa desses recursos automatizados, o PocketGuard pode ser uma ótima opção para você.
se você está procurando um aplicativo de orçamento gratuito para gerenciar suas finanças com um parceiro, Honeydue é um ótimo aplicativo para verificar.
YNAB é o único outro aplicativo de orçamento na lista que não é gratuito, e pode valer a pena pagar se você é uma pessoa organizada que está pronta para se comprometer com um orçamento rigoroso. No entanto, se você estiver disposto a pagar por um aplicativo de orçamento, a abordagem prática do Mvelopes definitivamente vale a pena experimentar antes de decidir qual usar. Felizmente, ambos os aplicativos oferecem um teste gratuito de 30 dias.
como tirar o máximo proveito dos Mvelopes
se você estiver se inscrevendo no Mvelopes, existem algumas maneiras de se preparar para o sucesso. Aqui estão cinco dicas para ter em mente ao usar o aplicativo de Orçamento:
- vincule o maior número possível de contas. Esta é a melhor maneira de você assumir o controle de todo o seu dinheiro disponível, bem como enfrentar todas as suas dívidas pendentes. Você terá que fornecer seus nomes de usuário e senhas para isso, mas o Mvelopes não armazena suas credenciais bancárias. Em vez disso, ele usa um sistema criptografado para proteger seus dados com segurança no nível do banco.
- Acompanhe os gastos em dinheiro do aplicativo. Se você fizer orçamento com dinheiro, poderá rastrear suas transações manualmente no aplicativo Mvelopes. Na sua caixa de entrada, clique nos três pontos no canto superior direito e clique no símbolo “+” para adicionar uma transação em dinheiro.
- seja realista ao configurar seu orçamento. O Mvelopes não calcula automaticamente um orçamento para você, o que significa que você precisará decidir quanto dinheiro vai para cada categoria. Seja realista aqui para se preparar para o sucesso. Além disso, esteja aberto a ajustar seu orçamento nos primeiros dois meses à medida que você começa a perceber onde pode fazer melhorias.
- Categorize suas transações diariamente. Toda vez que você fizer uma compra (dinheiro ou cartão), certifique-se de que ela esteja refletida no envelope apropriado. Cada transação aparece em sua caixa de entrada, onde você pode atribuí-la a uma categoria.
- crie envelopes para economias e emergências. O aplicativo está configurado para funcionar como um sistema tradicional de envelope de dinheiro, o que significa que se você quiser colocar dinheiro em um fundo de férias ou emergência, precisará de um envelope apropriado. Você pode criar e editar envelopes existentes a partir do aplicativo ou site e título/financiá-los adequadamente.
Pensamentos Finais: Prós e Contras
Orçamento, é essencial se você é sério sobre o alcance de suas metas financeiras, e Mvelopes fornece tudo que você precisa para ficar dentro do seu orçamento. Depois de experimentar os Mvelopes, Aqui estão os maiores benefícios e desvantagens que encontrei.
em comparação com outras ferramentas de orçamento, como Mint, Personal Captial, YNAB, PocketGuard e Honeydue, Mvelopes se destaca por sua abordagem prática ao orçamento e rastreamento de despesas. A configuração inicial é muito fácil em comparação com outros aplicativos, mas você terá que assumir mais controle quando se trata de configurar seu orçamento e planejar despesas/economias.
depois de vincular minhas contas e configurar meu orçamento, o Mvelopes não era difícil de usar. Ainda assim, qualquer aplicativo de orçamento vem com uma curva de aprendizado. Se você já tem um aplicativo de orçamento gratuito ou uma planilha/caneta clássica e orçamento de papel que está funcionando para você, não há razão real para mudar para Mvelopes.
eu uso uma planilha simples no Planilhas Google que funciona bem para mim. Depois de experimentar Mvelopes, ainda vou manter minha planilha. Posso tratar cada categoria na minha planilha como um” envelope”, e sinto que basicamente tenho uma versão gratuita da mesma ferramenta de Orçamento. Por esta razão, eu não poderia justificar o pagamento de US $6/mês para Mvelopes, mas se o aplicativo funciona para você, a taxa básica de adesão poderia definitivamente valer a pena.
se o seu orçamento atual não estiver funcionando, confira Mvelopes. Para obter mais informações sobre como configurar um orçamento com o aplicativo, confira a página de Perguntas frequentes da empresa online.
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