o combate à Lavagem de dinheiro no mercado imobiliário

a lavagem de dinheiro através da propriedade é um grande problema, especialmente em Londres.

se você é um advogado envolvido em transações de propriedade, você tem deveres sob os regulamentos de lavagem de Dinheiro, Financiamento do terrorismo e Transferência De Fundos (informações sobre o pagador) 2017 para:

• identificar e verificar a identidade do cliente
• identificar e tomar medidas razoáveis para verificar os proprietários beneficiários de seu cliente
• obter informações sobre o propósito de o cliente o relacionamento do negócio com você

O último requisito significa mais do que apenas descobrir que uma pessoa quer vender um imóvel. Inclui olhar para todas as informações no retentor e decidir se é consistente com uma transação legal ou não. Isso pode incluir estabelecer independentemente se o cliente é o proprietário da propriedade que deseja vender.

certifique-se de monitorar o retentor para permanecer alerta a circunstâncias suspeitas que possam indicar Lavagem de dinheiro.

para obter mais informações sobre suas obrigações sob o MLR 2017, Leia a orientação anti-lavagem de dinheiro do Legal Sector Affinity Group para o setor legal e nossa nota prática sobre fraude hipotecária.

sinais de Alerta de lavagem de dinheiro

sinais de Alerta de lavagem de dinheiro através do mercado imobiliário incluem:

• dinheiro-apenas compradores
• incomum preço de venda
• o comprador tentar enganar um credor, por exemplo, exagerando o preço de venda
• pagamentos a partir de um número de diferentes indivíduos ou fontes
• fundos fornecidos por uma pessoa e o registro em nome de outra pessoa
• fundos fornecidos por terceiros desconhecidos
• transações envolvendo o candidato a empresas ou vários proprietários
• repentinas ou mudanças inexplicáveis na propriedade
• pagamentos directos entre compradores e vendedores

Consulte a nossa prática de observação em fraude hipotecária para mais informações.

em Conformidade com a lavagem de dinheiro regulamentos

Quando se realizam as transações de propriedade, há várias etapas que você pode tomar para certificar-se de que você cumpra com o:

• MLR 2017
• produtos do Crime, de 2002
• terrorism Act 2000

Sabe que seus clientes

certifique-se de que você está confiante de que o seu cliente é quem dizem que são. Você pode querer fazer mais perguntas ao seu cliente se:

• sua atitude é incomum, por exemplo eles estão desinteressados, secreto ou vaga
• eles estão ansiosos para realizar uma transação rápida
• eles chave de solicitação de alterações a meio de uma transação

É importante saber quais são os documentos que você pode aceitar como prova de identidade. Você também deve considerar o uso de uma solução eletrônica de verificação de terceiros.

certifique-se de que seu cliente entenda o que você perguntará e por que está perguntando. Atualize suas informações de atendimento ao cliente para que as pessoas saibam o que esperar.

Download do nosso folheto para ajudá-lo rapidamente a informar os seus clientes do seu anti-lavagem de dinheiro obrigações

Entender a transação

Em transações de propriedade, muitas vezes há complicações, então certifique-se de que você identificar:

• o tipo de transação
• o risco envolvido
• a política da empresa e orientação

não tenha medo de perguntar ao seu cliente perguntas. Se você ainda não está feliz, peça conselhos ao seu supervisor ou a alguém sênior em sua empresa.

certifique-se de continuar a avaliar o risco ao longo da transação.

identifique a fonte de fundos

peça ao seu cliente para explicar as fontes de seus fundos e verificar se sua explicação é válida.

lembre-se de que os pagamentos feitos através do sistema bancário convencional não são necessariamente limpos. Certifique-se de que suas informações sobre a fonte de fundos sejam consistentes com seu conhecimento do cliente e seu perfil de risco.

para obter mais informações, consulte a secção 2.4 das orientações de combate ao branqueamento de capitais para o setor jurídico.

mantenha um registro

certifique-se de fazer anotações sempre que falar com um cliente. Isso o ajudará a identificar quaisquer preocupações ou inconsistências que você possa precisar examinar mais adiante.

Veja as nossas dicas para conveyancers para cumprir com anti-lavagem de dinheiro regulamentos (PDF 116 KB)

Relatórios de atividades suspeitas

Se você sabe ou suspeita de lavagem de dinheiro crime está ocorrendo, você deve fazer uma divulgação para a sua empresa de Lavagem de Dinheiro agente de comunicação (MLRO).

se você é o MLRO e conhece ou suspeita de um crime de lavagem de dinheiro, você deve enviar um relatório de atividade suspeita (SAR) para a Agência Nacional do Crime.

no entanto, você não deve enviar um SAR se as informações que dão origem à sua suspeita ou conhecimento forem cobertas pelo privilégio profissional legal (LPP), a menos que a exceção crime/fraude ao LPP se aplique.

para obter mais informações sobre como enviar um SAR, consulte os capítulos 6 e 9 de nossa orientação Contra Lavagem de dinheiro.

você também pode revelar informações confidenciais, se razoavelmente necessário, para se defender de uma acusação criminal ou reclamação civil por seu cliente, ou para se defender se sua conduta estiver sob investigação pela Autoridade Reguladora de Solicitadores (Sra) ou pelo Tribunal disciplinar de Solicitadores.