o que o fais Compliance realmente significa

o Financial Advisory and Intermediary Services Act, também conhecido como FAIS, visa regular os provedores de serviços financeiros (FSP’s) protegendo o consumidor contra a conduta imprópria por tais FSPs. A lei prevê que os FSPS sejam licenciados e autorizados através do Conselho de Serviços Financeiros (FSB). O FSB também regula os membros da indústria na forma como prestam aconselhamento, bem como serviços intermediários relacionados, como o processamento de seus pedidos de seguro, em termos de certos produtos financeiros, conforme definido pela Lei. A lei exige que pessoas competentes e qualificadas prestem serviços e prestem conselhos (requisitos adequados e adequados) para que você receba bons conselhos financeiros, serviços e produtos que melhor atendam às suas necessidades individuais. Os produtos abrangidos pelo FAIS incluem investimentos, seguros e depósitos. Empréstimos e contratos de crédito não são cobertos.

Quem opera FAIS

Ele funciona como uma divisão dentro do FSB, que está configurado para administrar de consultoria Financeira e de Serviços Intermediários de Agir, 37 de 2002, cujo objetivo é proteger os investidores e para profissionalizar o setor de serviços financeiros.

funções

a Lei de consultoria financeira e serviços intermediários (37 de 2002) afeta a maneira como um provedor de Serviços Financeiros (FSP) conduz negócios e interage com os consumidores e orienta os consumidores em suas relações diárias com o provedor de produtos escolhido. A Lei de consultoria financeira e serviços intermediários (37 de 2002) regula as atividades de todos os prestadores de serviços financeiros (FSP) que prestam aconselhamento ou prestam serviços intermediários aos consumidores de certos produtos financeiros. A Lei de consultoria financeira e serviços intermediários (FAIS) exige que as FSPs sejam licenciadas e crie um código de conduta profissional com medidas de execução específicas. Todos os FSP devem garantir que cumpram a legislação e certos requisitos específicos e adequados, conforme estipulado na lei. Eles registram os prestadores de Serviços Financeiros após estarem satisfeitos com o cumprimento dos requisitos adequados e adequados, supervisionam esses fornecedores em uma base contínua para garantir que cumpram os deveres impostos pela lei em todos os momentos e tomam as medidas regulatórias necessárias contra aqueles que não cumprem, que incluem entidades ou pessoas não registradas.

como Opera

um “prestador de serviços financeiros autorizado” significa uma pessoa que ou que recebeu uma autorização como prestador de Serviços Financeiros pela emissão de uma licença nos termos da Secção 8 da Lei. Essa pessoa pode ser aquela que “fornece conselhos” ou “presta um serviço intermediário”, ou desempenha ambas as funções. Para cobrir várias outras formas de Provedor de serviços financeiros, tanto corporativos quanto individuais, a lei define essa entidade como um “indivíduo-chave”. As condições de licenciamento são muito rigorosas. As licenças serão suspensas, enquanto se aguarda uma investigação mais aprofundada, e retiradas de prestadores de serviços financeiros autorizados se forem consideradas contrárias à Lei. A não divulgação de “todas as informações relevantes” ao solicitar uma licença, ou o fornecimento de informações falsas ou enganosas, tornará o requerente responsável pelo debarment. Nenhuma pessoa pode prestar serviços financeiros a clientes sem licença e para qualquer pessoa que não esteja autorizada como prestador de serviços financeiros. Ele também deve manter um contrato de serviço ou outro contrato obrigatório para representar o provedor que, por sua vez, deve aceitar a responsabilidade por suas atividades realizadas no âmbito de tal contrato ou contrato. Cada financeiros autorizados prestador de serviços deve garantir que seus representantes e pessoas-chave de tais representantes são competentes para agir”, e deve tomar as medidas razoáveis para assegurar seus representantes cumprir com qualquer código de conduta, bem como com outras leis aplicáveis sobre a conduta de negócios. Observe que um determinado indivíduo ou entidade pode estar sujeito a mais de um código de conduta a qualquer momento. O prestador de serviços financeiros autorizado deve manter um registo dos Representantes e dos seus principais indivíduos. O registo incluirá a capacidade em que o representante actua; e especificar as categorias em que o representante é competente para prestar serviços financeiros.

Um Código de Conduta deve assegurar que:

• os Clientes estão sendo prestados os serviços financeiros serão habilitados para ‘tomar decisões’; • razoável necessidades financeiras no que respeita aos produtos financeiros serão adequadamente e satisfeito; e, • Autorizado prestadores de serviços financeiros, e os seus representantes, são obrigados pelas disposições do código de: – Agir de forma honesta e justa, com a devida habilidade, cuidado e diligência; — ter e empregar efetivamente recursos, procedimentos e sistemas tecnológicos apropriados; — buscar aos clientes informações apropriadas e disponíveis sobre suas situações e objetivos financeiros; e, — tratar os clientes de forma justa em uma situação de interesses conflitantes.

um código de conduta deve conter disposições específicas no que diz respeito:

Diretor de Conformidade

qualquer provedor de serviços financeiros autorizado com mais de um indivíduo-chave ou um ou mais representantes deve nomear um diretor de Conformidade, sujeito à seção 35. Ele deve ser aprovado pelo registrador. Um provedor de serviços financeiros autorizado deve manter registros por cinco anos de, entre outras coisas: • cancelamento prematuro de transações ou produtos financeiros; • reclamações recebidas; • questões de Conformidade contínuas; • conformidade com a lei e quaisquer casos de não conformidade; e de, • a conformidade contínua pelos representantes.

o objetivo do Ombud

o objetivo do Ombud é descartar as reclamações de maneira processualmente justa, informal, econômica e expedita. Ele será nomeado por um período mínimo de três anos. O recebimento oficial de uma reclamação pelo Ombud suspende a prescrição em termos da Lei de prescrição de 1969, até que o assunto seja resolvido. Em qualquer caso, se um assunto não tiver sido resolvido, o Ombud pode “fazer uma determinação final” na medida em que pode rejeitar a reclamação, prescrever um prêmio financeiro ao reclamante ou direcionar o provedor de serviços financeiros autorizado, representante ou outra parte envolvida a tomar as medidas que achar adequadas para resolver o problema. Uma decisão final do Conselho do Ombud terá o mesmo peso legal que uma sentença civil no Tribunal de direito relevante e, de fato, será registrada pelo secretário ou registro desse tribunal. A autoridade do Ombud é protegida por princípios de “desacato ao tribunal”. O Secretário, por sua vez, tem poderes para levar as pessoas que violaram ou não cumpriram quaisquer disposições do ato ao tribunal. O tribunal pode determinar uma compensação adequada pelas perdas sofridas, acrescidas de custos, e pode determinar ainda uma penalidade de até três vezes o valor de qualquer lucro e ganhos decorrentes do ato em questão. O registrador tem poderes para declarar uma prática comercial específica indesejável por notificação no Diário do Governo. O Ministro das Finanças também tem poderes para fazer regulamentos relativos a qualquer assunto relevante em termos de ato, proibições, acordos de Conformidade, poderes do registrador para solicitar informações e assim por diante. Podem ser aplicadas sanções até R100 000 por violação do acto e em casos de incumprimento. No entanto, as contravenções de certas seções da Lei podem acarretar uma multa de até R 1 milhão, ou cinco anos de prisão, ou ambos. Qualquer pessoa que não forneça ao registrador uma devolução, informação ou documento, conforme previsto na Lei, dentro do prazo aplicável, será responsável por uma penalidade de até R 1 000 por dia durante o qual ocorre falha. O registrador tem poderes para divulgar qualquer informação que tenha adquirido a qualquer departamento de Estado, outros órgãos reguladores, incluindo o registrador de esquemas médicos e o órgão regulador de serviços financeiros ou de investimento estrangeiros.