Quanto tempo as contas liquidadas permanecem em um relatório de crédito?

caro LSM,

uma conta liquidada permanece em seu relatório de crédito por sete anos a partir de sua data original de inadimplência. Se você liquidou a dívida há cinco anos, quase certamente há algum tempo restante antes que o período de sete anos seja atingido.

seu relatório de crédito representa o histórico de como você gerenciou suas contas. Quando você paga ou fecha uma conta, o credor atualiza seu relatório para refletir o novo status de pagamento da conta. No entanto, fechar ou pagar uma conta não faz com que ela seja removida imediatamente do seu relatório.

o que é uma conta liquidada?

quando uma conta é liquidada, significa que o credor concordou em aceitar menos do que o saldo total devido como pagamento. Liquidar uma conta por menos do que o saldo total devido é considerado potencialmente negativo porque você não pagou toda a dívida conforme acordado no contrato original.

ainda assim, a maioria dos credores verá uma conta liquidada mais favoravelmente do que uma conta que ainda está vencida com um saldo pendente. Em alguns casos, como quando você solicita uma hipoteca, o credor exigirá que você pague ou liquide quaisquer dívidas pendentes antes de se qualificar para o empréstimo.

a diferença entre liquidação da dívida e aconselhamento de crédito

algumas pessoas confundem liquidação da dívida com aconselhamento de crédito. Um serviço de aconselhamento de crédito é aquele que ajuda você a organizar suas finanças, ensina como gerenciar dívidas no futuro e pode trabalhar com credores em seu nome para ajudar no pagamento da dívida. Um conselheiro de crédito respeitável não irá aconselhá-lo a perder pagamentos, a fim de negociar um acordo quando você tem os meios financeiros para fazer pagamentos conforme acordado.As empresas de liquidação de dívidas, por outro lado, normalmente negociam um saldo reduzido com seus credores, geralmente resultando nas contas sendo relatadas como liquidadas por menos do que o acordado originalmente. Para esse serviço, eles também cobram uma taxa, que muitas vezes é substancial. As contas relatadas como liquidadas são pontuadas negativamente por todos os modelos de pontuação. Muitas empresas de liquidação de dívidas também aconselham você a se tornar inadimplente em suas contas para que possam negociar uma liquidação. Mas isso destrói seu histórico de crédito, deixando você pior do que quando você começou.

Resolvido Contas Permanecem em Relatórios de Crédito de Sete Anos

Se houver um histórico de pagamentos em atraso, a conta vai ser atualizado para mostrar que é liquidado e permanecerá em seu relatório de crédito de sete anos a partir da data em que a conta se tornou inadimplente e nunca mais atual. Essa data é chamada de data de delinquência original.

embora a liquidação de uma conta seja considerada negativa, ela não o prejudicará tanto quanto não pagará. Se você tem uma dívida vencida e pagar a dívida na íntegra não é uma opção, liquidar a conta é normalmente mais benéfico do que deixar o saldo pendente.

se a dívida liquidada não tiver histórico de atrasos de pagamento-chamados inadimplências-a conta permanecerá no relatório de crédito por sete anos a partir da data em que foi liquidada.

se você está pensando em liquidar uma conta que está em boas condições, converse com seu credor primeiro para ver se existem outras opções que lhe permitirão continuar pagando a dívida sem danificar seu histórico de crédito.

como melhorar seu crédito após liquidar a dívida

embora a conta liquidada permaneça em seu relatório de crédito por sete anos, você pode começar a reconstruir seu crédito imediatamente. Seu histórico de pagamentos mais recente é o que os credores mais olham, então quanto mais recentemente a liquidação ocorreu, mais impacto ela terá e vice-versa. Aqui estão algumas dicas para melhorar seu crédito depois de liquidar uma dívida:

• faça todos os seus pagamentos a tempo, sempre. Seu histórico de pagamentos é sempre o maior indicador de risco futuro para os credores. Mesmo um pagamento perdido pode prejudicá-lo substancialmente, então tome cuidado para garantir que todos os pagamentos sejam feitos a tempo.
• saldar quaisquer dívidas vencidas. Se você tiver contas em cobranças, cobranças ou contas inadimplentes em seu relatório, deverá pagá-las ou atualizá-las o mais rápido possível.
• mantenha sua utilização de crédito baixa. Quanto do seu crédito rotativo disponível que você está usando é outro fator muito importante em sua pontuação. Mantenha seus saldos de cartão de crédito baixos e pague seu saldo integralmente a cada mês, se possível.
• Inscreva-se no Experian Boost™†. Com o Experian Boost, você pode obter crédito por seus serviços de utilidade pública, celular e pagamentos de serviços de streaming.
• encomende sua pontuação de crédito gratuita. Quando você obtém sua pontuação de crédito da Experian, você obterá uma lista dos principais fatores de risco que afetam sua pontuação de crédito. Melhorar esses fatores irá ajudá-lo a melhorar suas pontuações.

Obrigado por perguntar.
Daniel Sayre, Diretor, Experian Consumer Product and Data Integrity Services