RDFI e ODFI: Qual é a diferença?

se seus processos de negócios verificarem, você pode encontrar os Termos RDFI e ODFI. São entidades que processam pagamentos como cheques e transações de débito. Para ter uma ideia melhor das diferenças entre RDFI e ODFI, você precisa entender o processamento de pagamentos por meio do ACH. Se você deseja usar os Serviços de processamento de pagamento, você precisa entender os fundamentos das transações de crédito e débito ACH, que RDFI e ODFI cobrem. Continue lendo para saber o que o RDFI representa e use o significado do RDFI para ter uma ideia melhor de como os pagamentos eletrônicos são processados.

ACH Processamento de Pagamentos

pagamentos ACH são comuns em processamento de pagamentos. Quando você recebe seu salário por meio de Depósito direto, você está interagindo com a rede ACH. Embora o termo Câmara de compensação automatizada pareça um lugar, ele realmente representa uma rede que liga todas as instituições financeiras e Bancos dos EUA entre si. Portanto, a rede ACH roteia transações, como depósitos diretos ou pagamentos de contas.

para remeter pagamentos usando a rede ACH, você precisa entender a diferença entre RDFI e ODFI. Para compreender como as transações ACH funcionam, você também precisa se familiarizar com o papel da NACHA.

o termo NACHA significa National Automated Clearing House Association. NACHA governa a rede ACH, tornando – se um grande supervisor do movimento de dinheiro nos EUA. Também é responsável pela administração da ACH e mantém a vasta rede de bancos e outras instituições funcionando sem problemas.

o que significa RDFI?

Agora que você tem o conhecimento de fundo de pagamentos ACH, precisamos explorar como RDFI e ODFI fator. RDFI significa receber Instituição Financeira depositária. O RDFI é a instituição bancária que recebe fundos ACH. Todas as instituições financeiras dos EUA devem participar das atividades do RDFI para que um cliente possa aceitar fundos por meio de transferências de ACH, de acordo com os Procedimentos Operacionais da NACHA.

as responsabilidades do RDFI implicam:

• O recebimento e confirmação da ACH entradas
• Oportuna postagem do receptor de contas
• Notificação de criadores de errado informação aceite entradas

Uma instituição financeira pode se tornar um RDFI sem escolher assumir o papel de um ODFI ACH transações. Mais sobre isso depois.

exemplo RDFI

o significado RDFI pode parecer complicado, mas na verdade é muito simples. Agora que você sabe o que significa RDFI, é mais fácil ver como essas instituições desempenham um papel em sua vida. Vamos examinar este exemplo:As retiradas automáticas representam uma transação RDFI, como pagamentos mensais de contas. O banco de Joe autorizou sua empresa de serviços públicos a debitar automaticamente sua conta por serviços de eletricidade no primeiro de cada mês.

após obter esta autorização, o utilitário inicia uma transação através de um ODFI para debitar a conta bancária RDFI. Depois que a transação passa, os fundos, neste caso, são “retirados” do RDFI, ou seja, do banco de Joe, e creditados na conta do utilitário, ou conta ODFI.

ODFI Significado

a Instituição Financeira depositária de origem (ODFI) concorda com a Nacha ou o Federal Reserve para transmitir transações ACH em nome de um banco originador. Para se tornar um ODFI, uma instituição financeira depositária deve obter autorização antes de creditar ou debitar uma conta. Em termos bancários, é a entidade que ajuda a iniciar a transação original.

o ODFI também é responsável por:

• proteção de dados durante a ACH transações
• Manutenção de um contrato de associação com cada cedente
• Garantir a ACH retorna ficar abaixo de um determinado limiar

Para reduzir o risco de ACH retorna, o ODFI trabalha com originadores para facilitar o próprio controlo sobre o processamento do pagamento. Um provedor de pagamento serve como um criador de ACH comercial e cria arquivos ACH para enviar ao ODFI para processamento de pagamento. O banco ODFI representa a instituição financeira que faz parceria com um originador ou processador de pagamento.

O ODFI transmite arquivos para um ACH operador—a câmara de Compensação ou a Reserva Federal—para os depósitos podem ser enviadas para o Recebimento de depósito de Instituição Financeira (RDFI). Nem todos os bancos optam por servir como ODFIs por causa de alguns dos mandatos e taxas. No entanto, a maioria dos bancos optar por servir como um ODFI para que eles possam transmitir pagamentos ACH com facilidade.

um ODFI também deve concordar em servir como Instituição Financeira depositária receptora ou RDFI para o recebimento de pagamentos. Um RDFI recebe entradas de um operador ACH para debitar ou creditar as contas dos clientes. Todas as instituições financeiras dos EUA devem participar das atividades da RDFI para que um cliente possa aceitar fundos por meio da transferência de ACH, de acordo com os Procedimentos Operacionais da NACHA.

exemplos ODFI

existem várias maneiras pelas quais as pessoas interagem com ODFIs todos os dias. Quando um cliente faz um pagamento à sua empresa elétrica através da rede ACH, o banco da empresa de serviços públicos transmite uma entrada de débito ACH ao seu ODFI (a Instituição Financeira depositária de origem).

o ODFI e o RDFI comunicam-se com a conta do cliente para garantir que a conta debitada tenha fundos suficientes. Se a conta tiver fundos suficientes, o valor será encaminhado para a conta bancária do utilitário. Se a conta do cliente não tiver fundos suficientes para cobrir o pagamento ou débito do utilitário, o ODFI receberá um código de devolução.

códigos de devolução ACH

a câmara de compensação automatizada autoriza ou recusa transações de pagamento usando códigos de devolução. Portanto, os códigos de retorno oferecem um motivo, na maioria dos casos, pelo qual uma transação ACH não pôde passar. Por exemplo, se sua conta bancária não tiver dinheiro suficiente para pagar uma conta, o ODFI receberá um código de devolução, RO1. RO1 basicamente diz à instituição financeira que a conta bancária do cliente não tinha dinheiro suficiente.

transferências”nos EUA”

se o receptor e o originador tiverem contas no mesmo banco, a transação ACH não passa por um operador ACH, como a câmara de compensação ou o Federal Reserve. Eles vão direto entre contas bancárias, pois estão no mesmo lugar. Esses tipos de transações são chamados de transações “On Us”.

diferenças entre RDFI e ODFI

enquanto RDFI e ODFI podem aparecer o mesmo de fora, eles diferem muito. Isso se deve principalmente ao papel que desempenham durante o processamento de ACH.

Em termos muito básicos, o ODFI representa a instituição financeira que inicia ACH transações enquanto o RDFI representa o banco que recebe fundos através da ACH rede. Enquanto o ODFI representa o banco onde uma solicitação de entrada ACH é colocada pela primeira vez, o RDFI, ou seja, o banco que recebe o pagamento, assume o papel principal de conduzir verificações e relatar quaisquer códigos de retorno ao ODFI.

Considerações Finais sobre RDFI, ODFI e ACH

a função assumida pelo ODFI garante que uma entrada original seja precisa para debitar dinheiro de uma conta bancária originária ou para depositar dinheiro em uma conta. Um ODFI deve responder a quaisquer códigos ou entradas de retorno.

durante o processamento ACH, o pagamento começa com o RDFI, ou seja, o banco que recebe uma entrada ACH. Seu papel é controlar o processamento de ACH para o ODFI envolvido na transferência de ACH. Durante o processo, o RDFI verifica se as informações bancárias estão corretas e relata quaisquer códigos que possam atrasar o processamento ou que possam impedir uma transação, como fundos insuficientes. Agora que você sabe o que ODFI e RDFI representam, você pode entender melhor o processamento de cheques e seu papel em seu negócio.