Seguro de Responsabilidade Pública para construtores / Corretores de seguros Master Builders

ter seguro de Responsabilidade Pública é uma parte necessária da Gestão de um negócio no setor de construção e construção. Mas o que exatamente isso cobre?

o seguro de Responsabilidade Civil é um requisito contratual comum para os construtores e é apenas uma boa prática comercial. Mas, como a maioria dos tipos de seguro, não existe uma apólice padrão e as apólices variam significativamente na extensão da cobertura oferecida por diferentes seguradoras.

é muito importante que você garanta que a política que você compra atenda às necessidades do seu negócio. As informações a seguir podem ajudá-lo a tomar a decisão certa.

primeiro, considere a estrutura básica de uma política de Responsabilidade Pública. O objetivo do seguro de Responsabilidade Pública é indenizar os segurados por responsabilidade legal a terceiros por danos pessoais ou danos materiais decorrentes de uma ocorrência em conexão com o negócio segurado.

vamos quebrar isso…

• ‘segurados’ – certifique-se de que todas as partes que precisam ser seguradas por sua apólice estão incluídas. Considere entidades comerciais atuais e passadas, subsidiárias, diretores de contratos, subcontratados, consultores ou quaisquer outros.
• ‘para responsabilidade legal’ – você deve ser legalmente responsável pelo que ocorreu. Isso geralmente significa que você deve ser culpado ou negligente de alguma forma, em causar quaisquer danos que são reivindicados contra você.
• ‘a terceiros-ou seja, outras pessoas ou seus bens. Ele não garante quaisquer danos a você ou sua propriedade, pois você não pode se responsabilizar legalmente por causar seus próprios ferimentos ou danos.
• ‘por danos pessoais ou danos materiais – – a Política responde apenas ao pagamento de compensação por responsabilidades decorrentes desses ferimentos ou danos. Questões financeiras puras, como multas por violações de saúde e segurança no local de trabalho, disputas contratuais e penalidades (como danos liquidados) não são seguradas. Nota: danos pessoais não incluem suas obrigações legais de capa de trabalho.
• ‘de uma ocorrência em conexão com o negócio segurado’ – a cobertura da apólice é limitada a passivos em conexão com o tipo de Negócio especificado na apólice. Verifique se a descrição da sua empresa é ampla o suficiente para cobrir tudo o que você faz. Por exemplo, uma descrição comercial na política de ‘construtor’ pode não ser suficiente para incluir a contratação comercial de itens de fábrica para outras pessoas (se você fizer isso).

além dos elementos básicos acima, a apólice também incluirá custos de defesa, que são custos legais e despesas incorridas com o consentimento da Seguradora, na defesa de reivindicações seguradas e ações contra você por danos pessoais e materiais.

o que mais a responsabilidade pública inclui?

com os aspectos anteriores corretamente em vigor, você deve considerar limitações de política e alterações ou extensões que estão disponíveis. Lembre-se de que as Políticas padrão podem ser bastante restritivas e, embora as sugestões a seguir não sejam exaustivas, ninguém conhece seu negócio melhor do que você. Se você tiver uma necessidade específica, fale com seu Corretor de seguros para estabelecer a disponibilidade de cobertura.

política específica ou anual do projeto

o seguro específico do projeto normalmente não é aconselhável. As ocorrências que geram uma reclamação de Responsabilidade podem acontecer a qualquer momento e a cobertura contínua sob uma política anual oferece a melhor proteção. Além disso, as Políticas anuais são geralmente mais econômicas do que o custo combinado de coberturas específicas do projeto durante um determinado período.

limitações de obras

a maioria das políticas limita os tipos de obras seguradas. Verifique se tais limitações de política são aceitáveis para você, particularmente no que diz respeito ao escopo e tipos de obras, localização, valores máximos do projeto ou períodos de construção.

responsabilidade dos produtos

as ações legais podem surgir de lesões pessoais ou danos materiais que ocorrem durante a construção e após a conclusão. Em termos gerais, a responsabilidade pública refere-se a reclamações que ocorrem durante a fase de construção e a responsabilidade dos produtos refere-se a ocorrências após a conclusão ou entrega.

quais são as diferenças entre Responsabilidade Pública e de produtos?

responsabilidade do Subcontratado

a política deve cobrir suas responsabilidades para com os subcontratados e seus trabalhadores (a cobertura legal de trabalho ainda pode ser necessária) e também sua responsabilidade proporcional que você pode incorrer com as ações de seus subcontratados. Às vezes, você pode ser obrigado, nos termos de um contrato específico, a fazer um seguro de responsabilidade pública para seus subbies em um trabalho, por isso é uma boa ideia ter sua apólice estendida automaticamente para fazer isso sem ter que notificar sua seguradora.

diretores de contratos

diretores/proprietários/proprietários em relação ao seu contrato de construção normalmente precisam ser segurados por sua apólice e devem ser incluídos automaticamente.

obrigações contratuais

verifique sempre as cláusulas de seguro de Responsabilidade Civil em todos os acordos contratuais com as obras e verifique se você cumpriu. Tal não deve limitar-se ao contrato principal e deve ser tomado especial cuidado com os contratos subjacentes, tais como acordos de empilhamento de folhas, contratos de trabalho e acordos de empregadores de acolhimento com organizações de formação em grupo. Não fazer isso pode deixá-lo sem seguro para reivindicações significativas contra você.

vibração

os danos à propriedade que fica ao lado dos locais de construção, causados pela vibração, são um problema regular e isso geralmente é excluído de acordo com as Políticas padrão de Responsabilidade Pública. Verifique se você está coberto por isso e por quaisquer disposições de política especial que possam ser aplicáveis, como requisitos para relatórios de dilapidação ou condições.

itens de plantas no local

sua política deve permitir o uso de itens de plantas fixas e móveis no local, como talhas, planta móvel não registrada e guindastes. Itens vegetais registrados usados como ferramenta de comércio também devem ser incluídos. Nota: O Seguro CTP legal ainda pode ser necessário.

trabalhos de Design

se você realizar trabalhos de design por uma taxa de design específica, o seguro de responsabilidade pública pode não ser suficiente e a cobertura de indenização profissional pode ser necessária. Consulte essas circunstâncias para o seu Corretor de seguros para organizar a cobertura adequada.

operações fora do local

os passivos podem acontecer a partir da sua realização de vendas, escritório, oficina, armazenamento, exibição ou outras instalações e propriedades pertencentes ou arrendadas em suas operações comerciais. Se for esse o caso, esses riscos devem ser incorporados à cobertura da sua política.

em resumo

embora esta informação forneça algumas orientações para organizar seu seguro de Responsabilidade Pública, não é de forma alguma abrangente. Não há substituto para ler seus documentos de apólice e certificar-se de que você cumpriu as disposições de seguro de seus contratos.

a realidade é que diferentes projetos e diferentes empresas têm diferentes necessidades de seguros, por isso faz sentido envolver um corretor de construção especializado, como Master Builders Insurance Brokers, para ajudá-lo a obter a cobertura certa para o seu negócio.