THD / CBNA: o que é e por que está no meu relatório de crédito?

o que é THD/CBNA?

THD/CBNA significa The Home Depot / Citibank North America.

o Citibank é o lado consumidor do Citigroup, uma importante corporação de Serviços Financeiros e bancos de investimento. Entre outros serviços, o Citibank fornece cartões de crédito de marca para uma extensa lista de empresas, incluindo a Home Depot.

se você tem um cartão de crédito Home Depot ou recentemente aplicado para um, THD / CBNA aparecerá no seu relatório de crédito.

outras afiliadas do Citibank

se você vir o rótulo CBNA em seu relatório de crédito, mas não tiver um cartão Home Depot, provavelmente terá uma conta com uma das afiliadas do Citibank. Como um grande provedor de serviços de cartão de varejo, Citibank fornece vistos e Mastercards para mais de uma dúzia de marcas. 12

Aqui estão alguns varejistas que oferecem private label, cartões, através do Citibank:

• A Home Depot
• Best Buy
• Costco
• American Airlines
• Grampos
• Expedia
• EM&T
• Ford
• L. Feijão
• ExxonMobil
• Sears
• Honda
• > Shell
• Volkswagen
• Goodyear
• Wayfair

Se você ver CBNA em seu relatório de crédito, então você provavelmente tem um cartão de crédito com o Citibank afiliado.

THD / CBNA é uma farsa?

não, THD / CBNA não é uma farsa. Citibank e Home Depot são organizações legítimas. Se eles estiverem no seu relatório de crédito, provavelmente indica que você tem uma conta com eles ou eles verificaram seu crédito.

se você tem certeza de que há atividade em seu relatório de crédito sob THD/CBNA que não deveria estar lá, é possível que você tenha sido vítima de roubo de identidade.

discutiremos os motivos (legítimos e fraudulentos) que o THD/CBNA pode estar em seu relatório de crédito com mais detalhes na próxima seção.

por que o THD / CBNA está no meu relatório de crédito?

THD / CBNA pode aparecer em seu relatório de crédito por uma série de razões, alguns negativos e alguns inofensivos. É possível que ele apareça mesmo se você não tiver uma conta de crédito Home Depot.

Aqui estão algumas razões pelas quais THD/CBNA pode ser em seu relatório de crédito:

Citibank verificado o crédito

Você vai ver THD/CBNA em seu relatório de crédito, se o Citibank correu uma verificação de crédito para determinar se ou não a concessão de crédito para você. Este tipo de verificação de crédito pode aparecer como um inquérito difícil ou um inquérito suave.

• consultas difíceis: geralmente aparecem no seu relatório de crédito quando você solicita um novo crédito, como cartões de crédito, cartões de loja ou empréstimos parcelados. Por exemplo, se você solicitou um cartão de crédito Home Depot, o Citibank provavelmente acionou uma consulta difícil ao revisar sua inscrição.
• Soft inquéritos: estes aparecem em seu relatório de crédito quando alguém verifica o seu crédito, mas você não está realmente em busca de novo crédito. Por exemplo, se você recebeu uma carta de oferta não solicitada pelo correio para um cartão de crédito emitido pelo Citibank, eles podem ter acionado uma consulta suave durante o processo de pré-qualificação.

felizmente, consultas suaves não afetarão sua pontuação de crédito. Consultas difíceis geralmente reduzem sua pontuação de crédito em vários pontos, mas o efeito não durará mais de um ano, e a consulta cairá de seu relatório de crédito inteiramente após dois anos. Observe que você geralmente não pode remover uma consulta difícil com antecedência, a menos que o bureau a tenha adicionado ao seu relatório por engano.

você tem uma conta de crédito Home Depot

THD / CBNA aparecerá em seu relatório de crédito se você tem atualmente ou já teve uma conta de crédito Home Depot. Mesmo se você fechou sua conta, THD / CBNA pode ficar em seu relatório de crédito por 7 anos (se a conta foi inadimplente devido a pagamentos perdidos) para 10 anos (se a conta estava em boas condições). 4

você pode encontrar sua conta de crédito Home Depot marcada como fechada, mesmo que nunca tenha tomado medidas ativas para fechá-la. Isso pode acontecer devido à inatividade da conta—é comum que os credores fechem contas de crédito se não forem usados há algum tempo.

você é um usuário autorizado na conta de crédito Home Depot de outra pessoa

THD / CBNA pode aparecer em seu relatório de crédito se alguém o adicionou como um usuário autorizado à sua própria conta de crédito Home Depot.

Você pode ter sido chamado como um usuário autorizado por seu:

• Cônjuge
• Filho
• Pai
• Amigo
• parceiro de Negócios

Se alguém designado como um usuário autorizado em sua Home Depot de crédito em conta, as suas actividades em conta podem afectar a sua pontuação de crédito. 5

se o titular do cartão principal for uma pessoa responsável e um mutuário confiável, ser um usuário autorizado em sua conta provavelmente melhorará sua pontuação de crédito, ajudando você a construir um histórico de pagamento positivo. Por outro lado, você pode notar uma queda em sua pontuação de crédito se o titular do cartão principal negligenciar seus pagamentos ou cancelar sua conta com dívidas não pagas.

da mesma forma, o uso do crédito de outra pessoa afetará sua pontuação de crédito, portanto, tome cuidado ao atuar como um usuário autorizado.

você é vítima de roubo de identidade

se você vir uma consulta difícil da THD/CBNA em seu relatório de crédito, mas tem certeza de que não solicitou uma conta de crédito da Home Depot, pode ser um sinal de roubo de identidade.

Se você acha que THD/CBNA é em seu relatório de crédito porque alguém está tentando, de forma fraudulenta, abrir contas em seu nome, siga estes passos:

1. em Contato com a empresa que fez o disco rígido do inquérito (que será o Citibank, a menos que contratou outra empresa para realizar o inquérito para eles). Diz-lhes que não autorizaste o inquérito. Peça-lhes detalhes (ou seja,, quando e em que circunstâncias seus registros mostram que o inquérito foi autorizado).
2. relate o roubo de identidade à Federal Trade Commission (FTC). Ir para www.identitytheft.gov e responda às perguntas para gerar um relatório de roubo de identidade e plano de recuperação.Entre em contato com qualquer uma das três principais agências de crédito (Equifax, Experian ou TransUnion) e tenha um alerta de fraude colocado em seu relatório de crédito. Você só precisa entrar em contato com uma das agências; eles coordenarão com os outros, e seu alerta de fraude será reconhecido pelos três. 6

você também pode querer congelar seu crédito (ou obter um bloqueio de crédito, que é muito semelhante).

monitore cuidadosamente seus relatórios de crédito nos próximos meses para obter mais sinais de atividade fraudulenta.

como o THD / CBNA afeta minha pontuação de crédito?

existem várias maneiras pelas quais o THD/CBNA pode afetar sua pontuação de crédito, dependendo se eles acionaram uma consulta ou gerenciaram uma de suas contas.

consultas difíceis

conforme mencionado, uma única consulta difícil terá um efeito pequeno e de curto prazo em seu crédito, geralmente diminuindo sua pontuação FICO em até cinco pontos e sua pontuação de crédito VantageScore em 5-10 pontos. 78

esse efeito geralmente é cumulativo, portanto, muitas consultas difíceis podem diminuir significativamente sua pontuação. No entanto, uma única consulta geralmente não é algo com que se preocupar.

Abrir e a fechar contas

Se você tiver aberto ou fechado THD/CBNA conta em seu relatório de crédito, então é contribuir para a sua pontuação de crédito, influenciando os seguintes fatores:

• histórico de Pagamento
• > Comprimento de histórico de crédito
• Crédito mix

Se a conta for aberta, em seguida, é também contribuir para o seu crédito, taxa de utilização (também conhecido como dívida de crédito ratio).

para saber como sua conta THD/CBNA afetará sua pontuação de crédito, familiarize-se com os fatores que compõem sua pontuação FICO e VantageScore.

como remover THD / CBNA do meu relatório de crédito

se você deseja excluir THD / CBNA do seu relatório de crédito, tente uma das seguintes abordagens.

envie uma carta de disputa

se você vir um item listado em THD/CBNA em seu relatório de crédito que você suspeita que é um erro, então você pode contestá-lo enviando uma carta de disputa para o Citibank e/ou as agências de crédito.

Envie sua carta ao Citibank se você acredita que o erro se originou com eles (por exemplo, eles relataram um atraso no pagamento quando você realmente pagou a tempo). Envie – o para as agências de crédito se você acredita que eles cometeram o erro (por exemplo, eles o confundiram com alguém com um nome semelhante ou número da Previdência Social).

de qualquer forma, geralmente é uma boa ideia enviar cópias da carta para ambas as partes, as agências e o emissor do seu cartão (Citibank). Eles podem entrar em contato uns com os outros enquanto investigam o assunto, e é importante garantir que todos tenham recebido as informações relevantes.

depois de arquivar sua disputa, o departamento de crédito será obrigado a investigar e corrigir quaisquer informações imprecisas em seu relatório, geralmente dentro de 30-45 dias. 9

Use uma empresa de reparo de crédito

uma empresa de reparo de crédito atuará como intermediário entre você e o emissor do seu cartão (e as agências de crédito). Eles podem ser capazes de obter uma consulta difícil ou outro item THD/CBNA fora de seu relatório de crédito, ajudando você a reunir evidências e lidar com toda a comunicação necessária.

no entanto, desconfie dos golpistas. Por lei, as empresas de reparo de crédito não têm permissão para cobrar antes de ajudá-lo. 10 Se eles pedirem o pagamento adiantado, contrate uma empresa diferente.

Embora a contratação de uma empresa de reparação de crédito pode poupar algum tempo e aborrecimento em disputar itens no seu relatório de crédito, tenha em mente que eles não podem fazer nada por você que você não pode fazer sozinho.

eles também não serão necessariamente capazes de apagar informações negativas válidas ou transformar uma pontuação de crédito ruim em uma boa pontuação de crédito durante a noite. Pense cuidadosamente antes de contratar uma empresa terceirizada para obter THD/CBNA fora de seu relatório de crédito.

Other Common Inquiries

• ACRAnet
• AMEX/DSNB
• Regional Acceptance Corporation
• RentGrow
• SYNCB
• SYNCB/PPC
• SYWMC/CBNA
• TJXREWARDS/SYNCB
• WF CRD SVC
• WFDS