¿Qué es una fianza?4 min de lectura

Las fianzas tienen un propósito importante, pero ese propósito no se entiende ampliamente. ¿Cómo se define una fianza? Es una forma de seguro? ¿Protegerá su empresa mejor que otro tipo de póliza? Al final, ¿quién se beneficia realmente de los productos de fianzas?

Es hora de aclarar parte de la confusión que rodea a las fianzas, especialmente porque la próspera industria de construcción y contratación de Canadá podría significar mayores necesidades de fianzas en el futuro. Si bien una variedad de industrias pueden hacer uso de fianzas, la garantía contractual para proyectos de construcción y contratación es un producto de fianzas principal. Aquí, aprenderá qué es una fianza, cómo se usa y qué puede hacer por usted.

¿Qué es una fianza? ¡Seguro de negocios no!

En términos simples, una fianza es un acuerdo entre tres partes, mientras que una póliza de seguro tradicional es un acuerdo entre dos. Un contrato de garantía involucra al principal, al fiador y al acreedor. En este acuerdo, usted (el propietario del negocio) es el principal y el acreedor es su cliente.

Crédito para contratistas

Los proyectos de construcción comerciales grandes y complejos (como aquellos en los que el gobierno es el cliente) a menudo necesitan una red de seguridad, alguien que pueda garantizar al cliente que el contratista cumplirá con sus obligaciones según lo establecido en el contrato. Aquí es donde entra en juego el contrato de garantía.

Si usted (el principal) no puede cumplir con los términos y condiciones de su contrato, un proveedor de fianzas puede asegurarse de que su cliente no se quede en la estacada; los costos restantes y consecuentes del proyecto se pagarán en su nombre, para que la pérdida financiera no recaiga en su cliente.

En el caso de tal incumplimiento, la fianza viene al rescate con dos tipos de fianzas: primero, emplean una Fianza de Cumplimiento para completar el trabajo que usted había comenzado, y luego se utiliza una Fianza de Pago de Mano de Obra y Material para pagar a los subcontratistas que habían sido contratados. Aunque estos bonos se encargan de sus costos, aún no está fuera de peligro, a diferencia del seguro, eventualmente tendrá que devolver el monto total del bono al proveedor de fianzas.

Seguridad para su cliente

Es importante recordar que una fianza de garantía no es lo mismo que un seguro para su negocio, ni un reemplazo de este. En su lugar, la fianza actúa como un seguro para el cliente. Y cuando el cliente en un contrato de garantía es el gobierno, la garantía también se puede considerar un seguro para el público que paga impuestos.

Independientemente de si necesita o no una fianza, necesita un seguro, y vale la pena investigar sus opciones de póliza. Querrá asegurarse de tener la cobertura adecuada para los contratistas para proteger a su empresa de reclamos y pérdidas comunes, independientemente de sus necesidades de garantía.

¿Su empresa de contratación y construcción necesita fianzas?

Aunque las fianzas se utilizan para una amplia gama de proyectos públicos y privados, ninguna legislación exige que todos los contratistas las utilicen. Sin embargo, las cosas han cambiado recientemente para los contratistas en Ontario. El Proyecto de Ley 142 recientemente presentado por la provincia para enmendar la Ley de Gravámenes de Construcción se ha convertido en ley, y ahora se requerirán fianzas para proyectos públicos por encima de una cierta cantidad de dólares.

La idea detrás del mandato de fianza es proteger a los subcontratistas, las personas que apoyan el proyecto en el terreno, de perder su pronto pago. La Ley de Gravámenes de Construcción fue creada en 1983, y los críticos argumentan que es hora de un cambio, especialmente teniendo en cuenta que los procesos de pago para proyectos de construcción se están volviendo más complejos y los pagos atrasados están en aumento.1

Entonces, ¿qué lugar ocupan los productos de fianzas en su estrategia de protección? Si bien no todos los proyectos canadienses de contratación requerirán una fianza, algunos proyectos del sector público suelen utilizar fianzas para la protección financiera. Los tres tipos más comunes de contratos garantizados por caución son:

• Seguridad de proyecto para contratos de construcción
• Seguridad de rendimiento para contratos de servicio
• Contratos P3

Hay diferentes tipos de fianzas diseñadas para diferentes circunstancias; las fianzas contractuales se utilizan normalmente para proyectos de construcción y pueden ser utilizadas por todos, desde contratistas generales hasta fabricantes y proveedores. La conclusión es que su cliente necesita estar seguro de que su proyecto se completará de acuerdo con sus expectativas, y es posible que le exijan una fianza en caso de que no se cumplan esas expectativas.

Cómo obtener una fianza?

Cuando se trata de productos de fianzas, es de interés para todas las partes trabajar con una empresa de renombre que pueda demostrar solvencia financiera e inspirar confianza.

Northbridge ha trabajado con miles de empresas en una variedad de industrias, creando planes de seguro personalizados para mantener sus operaciones seguras y sólidas. Nuestro equipo de fianzas puede ayudarlo a encontrar la solución de fianzas que se adapte a su negocio y su proyecto; contáctenos hoy para comenzar.

1 La legislación exigiría fianzas en proyectos de construcción del sector público en Ontario, Asegurador canadiense. 12 de septiembre de 2017.