¿Qué pasa con mi pensión privada cuando muero?

Cuando se piensa en las pensiones, es normal centrarse en los ingresos que puede acumular para una jubilación cómoda. Sin embargo, dado que alrededor del 19% de los hombres y el 12% de las mujeres no alcanzan la edad de 65 años, es igual de importante entender qué pasará con su pensión cuando muera. Este artículo explicará lo que sucede con su pensión en caso de fallecimiento en una variedad de escenarios.

¿Qué sucede con mi pensión estatal si muero antes de jubilarme?

Si fallece antes de haber alcanzado la edad de jubilación del Estado, no habrá beneficios de pensión disponibles para sus dependientes. Si ha alcanzado la edad de jubilación del Estado, puede haber una opción para transferir parte de su beneficio de pensión a una pareja, dependiendo de ciertos criterios. Para entender más visita-El Servicio de Asesoría de Pensiones-Beneficios por Fallecimiento.

¿Qué sucede con mi pensión personal si muero antes de jubilarme?

Si tiene una pensión personal y muere antes de la jubilación, el valor de su bote de pensión se transferirá a sus beneficiarios. Si muere antes de los 75 años, todos los beneficios que se transfieran a sus beneficiarios estarán libres de impuestos. Si muere después de la edad de 75 años, los beneficios de pensión se gravarán a la tasa marginal de impuestos del beneficiario.

¿Qué sucede con mi pensión de trabajo si muero antes de jubilarme?

Lo que suceda con su pensión de trabajo si muere antes de jubilarse dependerá del tipo de pensión que tenga.

Hay dos tipos de pensión en el lugar de trabajo:

Pensión de contribución definida

Una pensión de contribución definida es aquella en la que los beneficios de pensión que recibe dependerán del valor de su bote de pensión en el momento en que toma sus ingresos de pensión. Si muere antes de comenzar a cobrar su pensión, el valor de su bote de pensión se pasará a sus beneficiarios designados. También puede haber un beneficio por fallecimiento en el servicio disponible de hasta cuatro veces su salario anual, que estará libre de impuestos si muere antes de los 75 años, para obtener más información, deberá hablar con el proveedor de pensiones o el administrador del plan. Si fallece después de la edad de 75 años, las prestaciones de pensión se gravarán al tipo impositivo marginal del beneficiario

Pensión de prestaciones definidas

Una pensión de prestaciones definidas normalmente será una pensión proporcionada por un empleador en la que la pensión recibida en la jubilación dependerá de su salario y antigüedad en el servicio. Si fallece antes de comenzar a cobrar su pensión, se pagará una pensión reducida a su cónyuge, pareja o hijos. También puede haber un beneficio por fallecimiento en el servicio disponible de hasta cuatro veces su salario anual, que estará libre de impuestos si el fallecido es menor de 75 años, para obtener más información, deberá hablar con el proveedor de pensiones o el administrador del plan. Si todavía está en el plan de pensiones y muere después de la edad de 75 años, las prestaciones de pensión se gravarán a la tasa marginal de impuestos del beneficiario

Explicación de la prestación por fallecimiento en el servicio

Puede valer la pena explicar un poco más sobre las prestaciones por fallecimiento en el servicio, ya que hay algunas cuestiones que deberá comprender.

• es un beneficio separado de su plan de pensiones, pero normalmente se encuentra junto a él
• ofrece cobertura de vida por lo general 2 o 4 veces el salario
• es importante comprender lo que constituye su salario para este beneficio, es el salario básico o su ingreso total (incluidas las bonificaciones & horas extraordinarias). Vale la pena ponerse en contacto con el administrador de su plan de pensiones para aclarar este punto
• si opta por no participar en su plan de empresa para organizar su propia pensión, puede perder este beneficio
• obviamente, si deja su empleo perderá este beneficio, por lo que debe tenerse en cuenta al buscar otras oportunidades de empleo

¿Qué sucede con mi pensión si muero durante la jubilación?

Si fallece durante la jubilación, dependerá de si recibe algún ingreso de su pensión y de cómo lo reciba.

Jubilado pero que no recibe un ingreso de mi pensión de contribución definida

Si no recibe ningún ingreso de su pensión, el valor de su bote de pensión se pagará como una suma global a sus beneficiarios. Esto será libre de impuestos si el fallecido era menor de 75 años.

Jubilado pero que no recibe ingresos de mi pensión de prestaciones definidas

Si forma parte de un plan de prestaciones definidas, sus prestaciones de pensión comenzarán automáticamente cuando se jubile de su empleador.

Jubilado y que recibe un ingreso de una anualidad

Una anualidad es un producto financiero que proporcionará un ingreso de por vida de su fondo de pensiones. En general, si muere mientras recibe un ingreso de una anualidad, los ingresos cesarán en el momento de la muerte. Si ha arreglado su anualidad para proporcionar un ingreso a un cónyuge o hijos, estos pagos comenzarán en su fallecimiento.

Jubilado y que recibe ingresos de retiro de mi pensión

Si es menor de 75 años, sus ingresos de retiro de pensión o el pozo de pensión se transferirán libres de impuestos a sus beneficiarios. Si tiene más de 75 años, los ingresos por retiro de su pensión o el pozo de pensión se transferirán a sus beneficiarios, pero estarán sujetos al impuesto sobre la renta a la tasa marginal de impuestos de los beneficiarios.

Normas del impuesto sobre sucesiones de pensiones

Los beneficios de pensión no forman parte de su patrimonio en caso de fallecimiento, por lo que se transferirán a sus beneficiarios de forma gratuita en el impuesto sobre sucesiones. Cabe señalar que como su pensión no forma parte de su patrimonio no será cubierto bajo los términos de cualquier voluntad que usted tiene. Por lo tanto, puede designar a alguien que no sea beneficiario en los términos de su testamento para recibir sus beneficios de pensión.

Puede hacer una nominación con su proveedor de pensiones con respecto a quién debe recibir sus beneficios de pensión en caso de fallecimiento y esta nominación debe revisarse regularmente según cambien las circunstancias.

Para obtener más información sobre el impuesto de sucesiones, lea nuestro artículo: Las 10 mejores maneras de evitar el impuesto de sucesiones

Hacer un testamento

Es importante al hablar de lo que sucederá con sus activos en el momento de la muerte, asegurarse de que tiene un testamento en su lugar. Esto asegurará que sus deseos se cumplan después de su muerte. Para saber más, vale la pena leer nuestro artículo: ¿Qué sucede si muero sin testamento?