¿Qué sucede con una garantía personal en bancarrota?

¿Son exigibles las garantías personales si ha sido declarado en quiebra?

Las garantías personales alientan a los bancos y otros prestamistas a acordar préstamos comerciales, ya que se reduce el riesgo de perder dinero. En caso de incumplimiento por parte de la empresa en cuestión, el prestamista tiene uno o más directores a los que se puede solicitar el pago.

Se crea una responsabilidad secundaria cuando se proporciona una garantía personal, y como resultado, los directores pueden enfrentar acciones legales por parte del prestamista para recuperar la deuda, lo que en algunos casos podría llevar a la quiebra si no pueden pagar.

¿Cómo puede un prestamista hacer cumplir una garantía personal?

Los prestamistas pueden hacer cumplir las garantías personales, ya que son documentos legales que hacen que el proveedor sea personalmente responsable de algunos o de la totalidad de los montos pendientes de préstamo. Si más de un director ha proporcionado una garantía personal, es más probable que el prestamista se dirija al director que cree que tiene la mayor capacidad financiera para pagar.

Esto significa que si tiene ahorros personales significativos o posee activos de alto valor, como propiedades, puede ser más un objetivo para los prestamistas y podría enfrentar la perspectiva de tener que entrar en bancarrota.

Es por eso que es esencial buscar orientación profesional antes de firmar una garantía personal para préstamos comerciales.

¿Podría verse obligado a declararse en quiebra por una garantía personal?

Debe adeudar £5,000 o más antes de que un acreedor pueda declararlo en quiebra, pero la deuda también debe demostrarse ante el tribunal. El prestamista puede lograr esto obteniendo un Fallo de la Corte del Condado (CCJ) en su contra, o enviando una demanda legal de pago de 21 días.

En este caso, si el dinero no se paga en 21 días, se demuestra que la deuda existe y el prestamista puede solicitar su bancarrota.

¿Qué sucede con la garantía personal en quiebra?

Entrar en bancarrota significa que el control de sus activos personales se transfiere al Fideicomisario designado. Al declararle en bancarrota, el prestamista espera recuperar al menos parte de su dinero de la venta de estos activos, que incluirá su casa si la cantidad de plusvalía hace que una venta valga la pena.

Esencialmente, la bancarrota es un último recurso para todas las partes, pero lo libera de sus deudas, incluidas las que surgen de garantías personales, y una vez que la bancarrota ha terminado, los acreedores no tienen derecho a perseguirlo por su dinero.

La cancelación de la quiebra suele tardar 12 meses, pero si puede contribuir más a las declaraciones de los acreedores de sus ingresos mensuales, se podría establecer un Acuerdo de Pagos de Ingresos (IPA), que durará otros dos años.

Si hereda dinero o bienes durante el curso de una bancarrota, esto también pasa al Fideicomisario y está disponible para agregar a las declaraciones de los acreedores.

Protegerse de la quiebra si ha proporcionado una garantía personal

Proporcionar garantías personales permite a una empresa acceder a fondos vitales, pero los inconvenientes asociados para los directores están siempre presentes. Sin embargo, hay formas de reducir las ramificaciones potenciales de proporcionar garantías personales y mitigar el riesgo de bancarrota.

Estos incluyen:

Para obtener más información sobre lo que sucede con las garantías personales en caso de quiebra y cómo puede protegerse, comuníquese con nuestros expertos en Real Business Rescue. Podemos ofrecerle una consulta gratuita el mismo día en cualquiera de nuestra red de oficinas en todo el país.