¿Qué Sucede Cuando Incumples con un Préstamo de Título de Auto?

Un préstamo de título de coche es una lata de gusanos que realmente no quieres abrir a menos que tu vida dependa de ello. Los préstamos con título de propiedad se consideran lo peor de lo peor cuando se trata de préstamos de alto riesgo, que son préstamos de alto interés a corto plazo comercializados para personas que no tienen el crédito o los ingresos para calificar para préstamos a tasas razonables. En otras palabras, se comercializan a las mismas personas que menos pueden permitirse pagarles a tiempo. Es como atraer a alguien con diabetes a comer una bolsa enorme de donas.

Los préstamos de título de automóvil, también conocidos como préstamos de título, peones de título y préstamos con papel rosa, generalmente se procesan y pagan dentro de una hora de la solicitud. Los prestamistas de títulos de propiedad no verifican su crédito, y aunque algunos requieren que tenga algún tipo de ingreso, ya sea de un trabajo, desempleo o jubilación, muchos prestamistas aceptarán una cuenta bancaria con un poco de dinero en efectivo como prueba de ingresos. En la mayoría de los casos, todo lo que realmente necesita para obtener un préstamo de título es una identificación, el título original sin gravámenes de un automóvil a su nombre y un juego de llaves de repuesto. A cambio, el prestamista le dará entre el 25 y el 40 por ciento del valor de su automóvil, que puede seguir conduciendo mientras no incumpla el préstamo.

¿Qué es un valor predeterminado?

Cuando un prestatario no cumple con los términos que tanto el prestatario como el prestamista de título de automóvil acordaron, esto se denomina incumplimiento.

Algunos ejemplos incluyen:

• Cuando el prestatario no pagó en la fecha acordada
• Cuando el prestatario no dio la cantidad acordada a tiempo
• Cuando el prestatario no siguió las reglas específicas indicadas en el acuerdo

Cuando se produce un incumplimiento, el prestamista generalmente busca al prestatario para discutir lo que se puede hacer. Si el prestatario no cumple con el prestamista o ambas partes no encuentran una solución para remediar la situación, el prestamista tiene la opción de tomar acciones legales contra el prestatario o recuperar automáticamente el automóvil cuyo título se utilizó como garantía.

Los Peligros de los Préstamos de Título

Cuando vives de cheque en cheque como el 76 por ciento de los estadounidenses, las pequeñas emergencias pueden ensuciar seriamente tu vida. Todo está bien hasta que de repente su auto se avería y necesita repairs 1,000 en reparaciones, que usted no tiene, o la compañía de gas suspende su servicio por esos past 300 atrasados, que usted tampoco tiene. A menos que tengas un amigo o pariente acomodado dispuesto a prestarte el dinero, estás en una situación desesperada.

Dado que su puntaje de crédito, ingresos y deuda actual probablemente lo descalifiquen de obtener un préstamo tradicional de bajo interés en una emergencia, puede sentir que realmente no tiene otra opción que entregar el título de su automóvil y esperar que pueda pagar el préstamo antes de despertarse una mañana y encontrar que su automóvil se ha ido. Pero las altas tasas de interés asociadas con estos préstamos los convierten en una apuesta que el 17 por ciento de los clientes de préstamos de título pierden.

La tasa de interés mensual de los préstamos de título es típicamente del 25 por ciento, lo que equivale a una tasa anual de interés anual (APR) del 300 por ciento. La APR es la cantidad de dinero que pagará en intereses si tiene un préstamo por doce meses. El plazo de un préstamo de título es generalmente de 30 días, al final de los cuales se debe el capital más los intereses. En el caso de un préstamo de 1 1,000, tendría que pagar 1 1,250 al final del plazo o pagar solo el interés y transferir el capital por otro mes, durante el cual los intereses continúan acumulándose a la misma tasa alta.

En promedio, los prestatarios de préstamos de título renuevan el préstamo ocho veces. Costo total de un préstamo de 1 1,000 al final de ocho meses? Una asombrosa suma de 3 3,000 más cualquier cargo adicional, que puede incluir gravamen, cargos por originación y documentos y, para colmo de males, una vez que su automóvil sea embargado, una tarifa de recuperación de posesión.

Las secuelas de la Recuperación Debido a un Préstamo de Título de Automóvil

Si no cumple con su préstamo y el encargado de la recuperación le paga una visita en medio de la noche, es posible que tenga unos días o incluso un par de semanas para obtener el dinero en efectivo requerido y negociar la devolución de su automóvil antes de que vaya a la subasta, pero todo depende del calendario de subastas del prestamista. Si va a subasta antes de que pueda recuperarlo, el prestamista recuperará la cantidad que debe de los ingresos de la venta del automóvil.

¿Y luego qué? ¿Te envían un cheque por lo que sobra? No si no tienen que hacerlo, y no tienen que hacerlo en los estados donde los préstamos de título se rigen por las leyes de peones, como lo hacen en la mayoría de los 20 estados donde los préstamos de título son legales. Puede dejar de pagar un pequeño saldo restante después de pagar tres veces esa cantidad en intereses y aún así perder su automóvil y cada centavo de la equidad que tiene en él. Además de eso, tendrás que conseguir los fondos para comprar un auto nuevo.

Lo que puede Hacer

Si está considerando solicitar un préstamo de título para cubrir una emergencia, no lo haga hasta que haya agotado todos los demás recursos primero. Hable con familiares y amigos sobre un préstamo, comuníquese con la comunidad o las agencias gubernamentales que tienen fondos reservados para ayudar a las personas necesitadas a superar diversas dificultades, pida a sus acreedores una extensión de los pagos vencidos, o siga la ruta tradicional y empeñe algo de valor que no lo deje atrapado y enterrado bajo una montaña de deudas insuperables si no puede hacer los pagos.

Solo después de haber explorado cualquier otra vía que se le ocurra, debería considerar solicitar un préstamo de título, e incluso entonces, solo después de revisar su presupuesto y encontrar formas de ahorrar y ahorrar para el próximo mes para asegurarse de que podrá pagar el préstamo al final del plazo.

Si ya está jugando a los préstamos de título y está a punto de recuperar la posesión (o no), haga una cita con un servicio de asesoramiento crediticio para averiguar qué opciones pueden estar disponibles para usted para controlar su deuda y evitar la ruina financiera.

¿Qué le pasa a Mi Coche Después de que se le haya Embargado?

Hay momentos en los que aún puede llegar a un acuerdo con su prestamista para darle tiempo para obtener la cantidad de dinero que debe. Si su prestamista está de acuerdo con esto, es posible que aún pueda recuperar su automóvil. Por lo general, recibirá un aviso de recuperación de posesión antes de que puedan reclamar su automóvil.

En ese momento, es posible que deba discutir y negociar alguna extensión. Puede obtener una oferta para renovar su préstamo, pero esto puede ser complicado, ya que puede terminar cayendo en un ciclo de deudas. Así que ten cuidado si consideras este camino. Asegúrese de que puede llegar con el dinero requerido a tiempo.

Mientras tanto, si decide no tomar ninguna medida adicional y su automóvil ha sido embargado por el prestamista, es probable que lo vendan en una subasta para obtener el saldo de su deuda, posiblemente incluso más que eso. Si incumplió el pago del préstamo, se requiere que el prestamista le devuelva el exceso de fondos, así que asegúrese de que esto se indique claramente en sus términos de acuerdo cuando lo firme de antemano.