Revisión de Mvelopes: 5 Cosas que debe saber Sobre la Herramienta de presupuesto
Si está pensando en descargar la aplicación de Mvelopes, aquí hay cinco cosas que debe saber:
A continuación, encontrará información más detallada sobre Mvelopes, que incluye cómo comenzar a presupuestar de forma gratuita y qué esperar una vez que haya creado una cuenta.
¿Qué Es Mvelopes?
Mvelopes es una aplicación y un sitio web de finanzas personales que aportan un toque actualizado al método clásico de presupuestación de sobres de efectivo. Su objetivo es ayudarlo a administrar mejor su dinero al ayudarlo a administrar sus gastos.
Mvelopes se distingue de competidores como Mint, Personal Capital, YNAB y PocketGuard al alentar a los usuarios a administrar el dinero antes y después de gastarlo.
Puede vincular sus cuentas bancarias a la aplicación, así como ingresar manualmente su presupuesto de efectivo. Luego, puede asignar cualquier dinero disponible a varios “sobres” asignados a categorías como facturas o gastos personales. Luego, a medida que realice transacciones, aparecerán en la página de inicio de Mvelopes para que las asigne al sobre apropiado. Una vez que lo haga, la cantidad disponible restante se ajusta al igual que sacar dinero en efectivo de un sobre físico.
También puede agregar sus ingresos, crear y ahorrar presupuestos, rastrear todos sus gastos y ver todas sus cuentas/dinero disponible en un solo lugar. Lo bueno de Mvelopes es que no crea automáticamente presupuestos que necesiten ajustes o categoriza automáticamente/incorrectamente sus transacciones. En su lugar, tendrá que determinar a dónde quiere que vaya su dinero y de qué sobre se extrae cada vez que lo gasta.
¿Cómo Funciona Mvelopes?
Mvelopes funciona al hacer que vincule todas sus cuentas de cheques, crédito y ahorros. Según el sitio web, sus datos están protegidos con cifrado SSL/TLS, que es el mismo nivel de seguridad que el de los principales bancos. La aplicación también anima a los usuarios a configurar un código PIN y capas de seguridad adicionales, para que sea seguro vincular sus cuentas.
Una vez que haya vinculado sus cuentas, Mvelopes lo alentará a comenzar a asignar su dinero disponible a sobres preestablecidos. Luego, podrá agregar sus ingresos y configurar su presupuesto, y Mvelopes puede ayudarlo a cumplirlo.
Introducción
Para comenzar, visite el sitio web de Mvelopes o descargue la aplicación para iPhone o Android. Cuando probé Mvelopes, descargué la aplicación para iPhone para crear mi cuenta y configurar mi presupuesto. Después de hacer eso, me conecté en línea. El sitio web tenía algunas diferencias con la aplicación, pero todas las mismas funciones estaban disponibles en línea. De hecho, el sitio web tenía una pestaña de “Informes” que no veía en la aplicación, que proporcionaba una mirada más profunda a los saldos y los gastos.
Si acabas de registrarte, puedes usar fácilmente el sitio web o la aplicación. Para crear tu cuenta, deberás introducir tu nombre y apellido, dirección de correo electrónico y crear un nombre de usuario y contraseña. Luego, haz clic en “crear cuenta” para comenzar.
Desafortunadamente, Mvelopes no es gratis, y tendrás que elegir un plan de membresía para comenzar. La suscripción básica incluye todo lo que necesita, incluidos sobres ilimitados, cuentas vinculadas ilimitadas, importación automática de transacciones y monitoreo del saldo de la cuenta, soporte de chat en vivo e informes interactivos. Sin embargo, son los planes “Premier” los que ofrecen una prueba gratuita de un mes. Por esta razón, recomiendo seleccionar el plan Premier para comenzar y luego bajar al plan básico si decide mantener la aplicación.
A continuación, debe ingresar un método de pago para cualquier nivel de suscripción. Si obtiene el plan básico, se le cobrará automáticamente. Si eliges el plan Premier, tendrás un mes gratis para probarlo antes de que la suscripción se renueve automáticamente.
Una vez que se haya suscrito y haya iniciado sesión, podrá configurar la configuración de seguridad, que incluye un PIN, un nombre de usuario y una contraseña, la configuración de inicio de sesión automático y el ID facial. Después de configurar la seguridad de su aplicación, podrá vincular la información de sus instituciones financieras. Esto le permite asignar fondos y realizar un seguimiento de sus gastos en la aplicación.
Puede agregar una cuenta en línea seleccionando su banco o institución financiera e iniciando sesión con su nombre de usuario y contraseña. También puede agregar una cuenta sin conexión para realizar un seguimiento de los gastos en efectivo o para ingresar transacciones manualmente.
Una vez que hayas vinculado al menos una cuenta, podrás depositar fondos en tus sobres. La aplicación incluye sobres predeterminados divididos en secciones como facturas, diario, donaciones, objetivos, gastos periódicos y sobres del sistema. Los sobres en sí incluyen todo, desde el seguro de automóvil hasta comer fuera de casa y un fondo de emergencia de 1 1000. Podrá designar cuánto dinero le gustaría colocar digitalmente en cada sobre para el mes. Una vez que lo haga, el total saldrá de su sobre de “dinero no asignado”.
me encantó que Mvelopes no automáticamente tratar de adivinar mi presupuesto o de los ingresos y en su lugar me pidió que asignar a cada dólar. Esto ahorró mucho tiempo porque no tuve que volver a categorizar las transacciones antiguas o verificar para asegurarme de que la aplicación no cometiera ningún error. En su lugar, asigné cada dólar disponible a una categoría tan pronto como vinculé una cuenta.
Cómo configurar Su Presupuesto
Una vez que se haya ocupado del dinero que actualmente tiene disponible, puede seguir adelante y configurar su presupuesto mensual real. Haga clic en las tres líneas de menú en la esquina superior izquierda de la aplicación y haga clic en “Ajustar ingresos” para comenzar.
En esta pestaña, podrás agregar cualquier ingreso próximo que estés esperando. Este paso es necesario antes de configurar su presupuesto para que sepa cuánto “efectivo” tiene que poner en sus “sobres”.”Tendrá que ingresar un nombre, una cantidad, un período de pago y un día de pago para cada fuente de ingresos.
Una vez que ingrese sus ingresos, puede hacer clic en la pestaña “Ajustar presupuesto” para comenzar a utilizar las mejores características de la aplicación. En esta pestaña, puede asignar dinero que aún no ha gastado a ningún sobre existente. También puede hacer clic en los tres puntos de la esquina superior derecha para agregar un nuevo sobre.
Mvelopes fomenta el presupuesto de saldo cero, lo que significa que debe asignar cada dólar disponible a una categoría. No deberías tener dinero sin asignar sobrante. Una vez que haya alcanzado un saldo cero para el próximo mes, puede ahorrar su presupuesto.
Cómo atenerse a Su Presupuesto
El objetivo de Mvelopes es trabajar como un sistema tradicional de presupuesto de sobres en efectivo. Al asignar cada dólar a un sobre, puede ver fácilmente cuánto dinero tiene disponible en cada categoría. Una vez que el saldo de ese sobre llegue a cero, se acabó el mes.
A medida que realices transacciones con tarjetas de cuentas vinculadas, aparecerán en la página de inicio de la aplicación. Esta es tu bandeja de entrada, que muestra cualquier elemento de acción que necesite tu atención, como asignar transacciones. Verá la transacción, la institución financiera a la que está asociada y el monto. Puede deslizar la transacción para asignarla a un sobre.
Una vez que elija un sobre para la transacción, se ajustará el monto total disponible en ese sobre. También puede agregar una transacción en efectivo haciendo clic en los tres puntos en la esquina superior derecha de la aplicación desde las pestañas “Bandeja de entrada” o “Pendiente”. Luego, puede hacer clic en el símbolo ” + ” para agregar una transacción en efectivo.
En cualquier momento, puede hacer clic en la pestaña” Sobres ” del menú para ver sus sobres actuales y cuánto dinero hay disponible en cada uno. Usted debe comprobar esto antes de hacer una compra para saber cuánto dinero está disponible en el sobre apropiado. Al igual que un presupuesto tradicional de sobres en efectivo, tenga en cuenta que cuando un sobre está vacío, no hay dinero disponible para continuar gastando.
Si estás motivado por el progreso, te recomiendo iniciar sesión en el sitio web de Mvelopes al menos una vez al mes después de comenzar y hacer clic en la pestaña “Informes”. Allí encontrará una visión más detallada de sus saldos de sobres, gastos, fondos, presupuestos y un desglose de sus transacciones recientes.
¿Cómo se Comparan los Mvelopes?
En comparación con otras aplicaciones de finanzas personales que he probado, descubrí que Mvelopes es una de las mejores para un enfoque práctico de presupuestación. La configuración inicial no fue tan difícil como lo fue con algunas aplicaciones de la competencia, y Mvelopes lo alienta a tomar el control total sobre el destino de su dinero.
Aún así, Mvelopes está lejos de ser la única herramienta de presupuesto personal disponible. Si ha estado buscando las mejores herramientas de presupuesto, probablemente también haya encontrado Mint, Personal Capital, YNAB, PocketGuard y Honeydue.
Este es un resumen rápido de las funciones disponibles con cada una de estas herramientas de presupuesto:
| Menta.com | Capital Personal | YNAB | PocketGuard | Mvelopes | Honeydue | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Mejor para | Seguimiento de los gastos | Inversiones | Presupuestos | Evitar el exceso de gasto | Manos en los presupuestos | Presupuestos con un Compañero |
| De uso libre | Sí | Sí | No | Sí | No | Sí |
| Ad-apoyado | Sí | Sí | No | Sí | No | No |
| Pista de gasto | Sí | Sí | Sí | Sí | Sí | Sí |
| Presupuesto mensual planificador | Sí | Sí | Sí | Sí | Sí | Sí |
| Alertas de pago de facturas | Sí | Sí | No | Sí | No | Sí |
| Libre de puntuación de crédito | Sí | No | No | No | No | No |
| planificador de Jubilación | No | Sí | No | No | No | No |
| Seguimiento de la inversión | Sí | Sí | No | No | No | No |
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Como se puede ver, los cinco presupuestos apps ofrecen una variedad de características diferentes que pueden ayudarle a realizar un seguimiento de sus gastos para construir un presupuesto práctica. Pero cada uno se especializa en diferentes áreas de sus finanzas.
El experto en dinero Clark Howard es un fan de Mint y dice que es ideal para rastrear sus gastos. Si está buscando una aplicación de presupuesto totalmente gratuita, Mint puede ser una excelente opción para probar primero.
Si se centra principalmente en vigilar sus inversiones o planificar su jubilación, es probable que el Capital Personal sea una mejor herramienta de presupuesto para usted.
A diferencia de Mvelopes, PocketGuard establece automáticamente un presupuesto para usted y clasifica sus transacciones en tiempo real. Si está muy ocupado y necesita estas funciones automatizadas, PocketGuard puede ser una gran opción para usted.
Si está buscando una aplicación de presupuesto gratuita para administrar sus finanzas con un socio, Honeydue es una gran aplicación para consultar.
YNAB es la única otra aplicación de presupuesto en la lista que no es gratuita, y puede valer la pena pagar si eres una persona organizada que está lista para comprometerse con un presupuesto estricto. Sin embargo, si estás dispuesto a pagar por una aplicación de presupuesto, vale la pena probar el enfoque práctico de Mvelopes antes de decidir cuál usar. Afortunadamente, ambas aplicaciones ofrecen una prueba gratuita de 30 días.
Cómo sacar el máximo provecho de Mvelopes
Si te estás registrando en Mvelopes, hay algunas maneras en las que puedes prepararte para el éxito. Estos son cinco consejos que debe tener en cuenta al usar la aplicación de presupuesto:
- Enlaza tantas cuentas como sea posible. Esta es la mejor manera para que usted tome el control de todo su dinero disponible, así como hacer frente a todas sus deudas pendientes. Tendrás que proporcionar tus nombres de usuario y contraseñas para esto, pero Mvelopes no almacena tus credenciales bancarias. En su lugar, utiliza un sistema cifrado para proteger sus datos con seguridad a nivel de banco.
- Realiza un seguimiento de los gastos en efectivo desde la aplicación. Si presupuestas con efectivo, puedes realizar un seguimiento de tus transacciones manualmente en la aplicación Mvelopes. En tu bandeja de entrada, haz clic en los tres puntos de la esquina superior derecha y haz clic en el símbolo “+” para agregar una transacción en efectivo.
- Sea realista al configurar su presupuesto. Mvelopes no calcula automáticamente un presupuesto para ti, lo que significa que tendrás que decidir cuánto dinero se destina a cada categoría. Sé realista aquí para prepararte para el éxito. Además, esté abierto a ajustar su presupuesto durante el primer par de meses a medida que comience a notar dónde puede hacer mejoras.
- Clasifique sus transacciones diariamente. Cada vez que realice una compra (en efectivo o con tarjeta), asegúrese de que esté reflejada en el sobre apropiado. Cada transacción aparece en su bandeja de entrada, donde puede asignarla a una categoría.
- Cree sobres para ahorros y emergencias. La aplicación está configurada para funcionar como un sistema tradicional de sobres en efectivo, lo que significa que si desea destinar dinero a un fondo de vacaciones o de emergencia, necesitará un sobre apropiado. Puede crear y editar sobres existentes desde la aplicación o el sitio web y titularlos/financiarlos adecuadamente.
Consideraciones finales: Pros y Contras
El presupuesto es esencial si te tomas en serio la consecución de tus objetivos financieros, y Mvelopes te ofrece todo lo que necesitas para mantenerte dentro de tu presupuesto. Después de probar Mvelopes, aquí están los mayores beneficios y desventajas que he encontrado.
En comparación con otras herramientas de presupuesto como Mint, Personal Captial, YNAB, PocketGuard y Honeydue, Mvelopes se destaca por su enfoque práctico para el presupuesto y el seguimiento de gastos. La configuración inicial es muy sencilla en comparación con otras aplicaciones, pero tendrá que tomar más control a la hora de configurar su presupuesto y planificar los gastos/ahorros.
Después de vincular mis cuentas y configurar mi presupuesto, Mvelopes no fue difícil de usar. Sin embargo, cualquier aplicación de presupuesto viene con una curva de aprendizaje. Si ya tienes una aplicación de presupuesto gratuita o un presupuesto clásico de hoja de cálculo/lápiz y papel que funciona para ti, no hay una razón real para cambiar a Mvelopes.
Utilizo una hoja de cálculo simple en hojas de cálculo de Google que funciona bien para mí. Después de probar Mvelopes, seguiré ajustándome a mi hoja de cálculo. Puedo tratar cada categoría de mi hoja de cálculo como un “sobre”, y siento que básicamente tengo una versión gratuita de la misma herramienta de presupuesto. Por esta razón, no podría justificar el pago de Mv 6/mes por Mvelopes, pero si la aplicación funciona para usted, la cuota de membresía básica definitivamente podría valer la pena.
Si tu presupuesto actual no está funcionando, echa un vistazo a los Mvelopes. Para obtener más información sobre cómo configurar un presupuesto con la aplicación, consulte la página de preguntas frecuentes de la compañía en línea.
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