Înțelegerea obligațiunilor succesorale: un ghid pentru agenții de asigurări

o obligațiune succesorală este un tip de obligațiune de garanție cerută de o instanță pentru a se asigura că activele imobiliare vor fi gestionate și distribuite în mod corespunzător de către un fiduciar numit de instanță. Cel mai tipic, asigurații care au nevoie de aceste obligațiuni sunt membri ai familiei sau prieteni de încredere ai unei persoane care a murit recent.

ca agent de asigurări, cunoștințele și expertiza dvs. în această perioadă dificilă vă pot ajuta să atenuați stresul pentru clienții dvs. Acest ghid cuprinzător oferă agenților de asigurări instrumentele necesare pentru a-și ajuta clienții să asigure o legătură succesorală.

ce este o legătură succesorală?

o obligațiune succesorală protejează beneficiarii unei moșteniri de daune financiare în cazul în care fiduciarul patrimoniului (clientul dvs.) își încalcă obligațiile fiduciare. Un fiduciar este o persoană care pune interesele altcuiva, în acest caz, beneficiarii averii, înaintea propriilor lor. Obligațiunile de succesiune sunt solicitate de o instanță de succesiune ca o condiție prealabilă pentru o persoană care își asumă rolul fiduciar asupra activelor unei moșii.

o obligațiune succesorală poate fi necesară pentru două tipuri principale de moșii – (1) moșia unei persoane decedate sau (2) moșia unei persoane minore sau incompetente. Mai jos sunt tipurile de obligațiuni succesorale asociate fiecărei situații:

o garanție succesorală pentru o persoană decedată

• Administrator – necesar pentru gestionarea fiduciară a afacerilor unei persoane care a murit fără Testament
• Executor – necesar pentru un fiduciar care a fost desemnat în testament ca executor pentru o persoană decedată

o garanție succesorală pentru o persoană minoră sau incompetentă

• tutela – necesară pentru un fiduciar care administrează moștenirea unei secții – un minor sau o persoană considerată incompetentă din punct de vedere legal. Fiduciar poate lua, de asemenea, decizii legate de sănătate pentru ward
• Conservatorship-necesar pentru un fiduciar care administrează moșia unei secții. Spre deosebire de gardieni, conservatorii sunt responsabili doar pentru deciziile financiare, mai degrabă decât pentru sănătatea și bunăstarea secției.

ce informații sunt necesare pentru o cerere de obligațiuni succesorale?

pentru a începe, va trebui mai întâi să determinați tipul de legătură de care are nevoie clientul dvs. Blogul nostru anterior cu privire la ce întrebări să punem poate fi de ajutor, dar pentru obligațiunile succesorale, vă sugerăm următoarele:

întrebări generale pentru toți solicitanții

care este suma obligațiunilor succesorale?

valoarea obligațiunii va fi stabilită de judecătorul succesoral. Judecătorul determină suma pe baza unei evaluări a activelor imobiliare cu o anumită pernă suplimentară, în special pentru activele nelichide, cum ar fi bunurile imobiliare.

dacă clientul nu este sigur de sumă, acesta trebuie să contacteze avocatul sau instanța pentru a clarifica înainte de a aplica. În general, obligațiunile succesorale pentru administratori sau executori în valoare de 100.000 USD sau mai puțin vor fi emise indiferent de situația de credit a clientului dvs.

pentru obligațiunile mai mari și obligațiunile tutore / conservatoare, creditul clientului dvs. va fi un factor important în determinarea eligibilității.

este implicat un avocat?

subscriitorii vor vedea favorabil solicitanții care au un avocat pentru a ajuta la distribuirea activelor imobiliare.

patrimoniul include o afacere în curs de desfășurare sau active nelichide?

proprietățile cu active neobișnuite, cum ar fi o afacere sau alte active nelichide, pot avea nevoie de ajutor de la terți pentru a gestiona și distribui activele.

subscriitorii vor dori o explicație a modului în care afacerea va continua să funcționeze sau dacă va fi vândută. Dacă afacerea urmează să fie vândută, implicarea unui avocat va ajuta la navigarea procesului de vânzare.

este averea unei persoane decedate, a unui Minor sau a unei persoane incompetente?

această întrebare vă va ajuta să determinați tipul de legătură și orice întrebări de urmărire care vor fi necesare în aplicație. Treceți la secțiunea corespunzătoare pentru întrebările de urmărire pe baza tipului de legătură.

întrebări pentru moștenirea unei persoane decedate

care este relația dvs. cu decedatul?

membrii familiei sunt de obicei desemnați ca administratori sau executori ai unei moșii. Pentru membrii care nu sunt membri ai familiei, agenții ar trebui să stabilească (1) De ce clientul lor a fost solicitat să fie fiduciar și (2) dacă au vreun interes financiar în proprietate.

există dispute între moștenitorii patrimoniului?

disputele dintre moștenitori sunt un steag roșu pentru majoritatea subscriitorilor. Dacă există o dispută, agenții ar trebui să adune cât mai multe detalii cu privire la litigiu și să furnizeze acest detaliu companiei de garanție.

întrebări pentru moștenirea unui Minor sau Incompetent (“secție”)

care este starea de sănătate a secției?

pentru secțiile cu condiții de sănătate, subscriitorul va trebui să stabilească dacă clientul dvs. este capabil să ofere asistența medicală necesară pentru bunăstarea secției.

unde locuiește Secția?

dacă Secția nu locuiește cu clientul dvs., subscriitorul va dori să știe de ce clientul dvs. nu este îngrijitorul secției.

câți ani are Secția?

obligațiunile succesorale vor fi necesare atât timp cât Secția este minoră sau, în cazul unui incompetent, până când Secția este decedată. Vârsta secției și starea lor de sănătate vor ajuta un subscriitor să determine cât timp va fi necesară legătura.

în general, obligațiunile pentru minori tineri sau incompetenți vor fi considerate mai riscante din cauza termenului mai lung necesar obligațiunii.

Cât Costă Obligațiunile Succesorale?

companiile de garanție determină de obicei rata primei pentru obligațiunile succesorale pe baza unei structuri pe niveluri. Drept urmare, se vor percepe sume mai mari de obligațiuni cu o rată de primă mai mică decât obligațiunile mai mici.

următorul tabel ilustrează structura prețurilor pentru obligațiunile succesorale:

eșantion 1.500.000 usd costul obligațiunilor succesorale

cum poate un Agent de asigurări să obțină o obligațiune de succesiune?

BondExchange face obținerea unei obligațiuni probate ușor. Pur și simplu conectați-vă la contul dvs. și utilizați căutarea noastră de cuvinte cheie pentru a găsi legătura “probate” în Baza noastră de date. Nu aveți o autentificare? Înscrieți-vă acum și permiteți-ne să vă ajutăm să satisfaceți nevoile clienților dvs. Personalul nostru prietenos de subscriere este disponibil prin telefon (800) 438-1162, e-mail, sau chat de la 7:30 AM la 7:00 pm EST pentru a vă ajuta.

Cum Pot Agenții De Asigurări Să Găsească Clienți De Succes?

vă sugerăm să vă conectați cu avocații locali pentru a stabili aranjamente de sesizare. Avocații de Probate ajută clienții cu totul, de la pregătirea testamentelor și trusturilor, până la administrarea și distribuirea activelor imobiliare. Avocații sunt adesea primii care știu despre nevoia de obligațiuni probate, iar un parteneriat de asigurare de încredere poate fi benefic pentru toate părțile.

mai mult, agenții cu o carte de asigurare de viață de afaceri va fi de lucru cu beneficiarii clienților lor pentru a soluționa cererile de viață. Aceiași beneficiari sunt persoanele cele mai probabile care vor fi numite în calitate de administrator sau executor al testamentului.