știri despre justiție

WASHINGTON – Procurorul General al SUA Eric Holder, Departamentul de locuințe și Dezvoltare Urbană (HUD) Secretar Shaun Donovan, Procurorul General din Iowa, Tom Miller și Procurorul General din Colorado, John W. Suthers a anunțat astăzi că guvernul federal și 49 de procurori generali de stat au ajuns la un acord de referință de 25 de miliarde de dolari cu cei mai mari cinci administratori ipotecari ai națiunii pentru a aborda abuzurile de service și de blocare a pieței. Acordul oferă o ușurare financiară substanțială proprietarilor de case și stabilește noi protecții semnificative pentru viitor.

acordul comun fără precedent este cel mai mare acord civil federal-stat obținut vreodată și este rezultatul investigațiilor ample efectuate de agențiile federale, inclusiv Departamentul de Justiție, HUD și Biroul HUD al Inspectorului General (HUD-OIG), precum și avocații generali de stat și autoritățile de reglementare bancară de Stat din întreaga țară. Grupul mixt federal-stat a încheiat Acordul cu cele mai mari cinci companii ipotecare ale națiunii: Bank of America Corporation, JPMorgan Chase & Co., Wells Fargo & Companie, Citigroup Inc. și Ally Financial Inc. (fost GMAC).

“acest Acord – cel mai mare acord comun de Stat federal obținut vreodată-este rezultatul unei coordonări fără precedent între agențiile de aplicare a legii din întregul guvern”, a declarat procurorul general Holder. “Aceasta îi responsabilizează pe administratorii de credite ipotecare pentru practici abuzive și le cere să angajeze mai mult de 20 de miliarde de dolari pentru a ajuta consumatorii. Ca urmare, luptă proprietarii de case în întreaga țară vor beneficia de directori reduse și refinanțare a împrumuturilor lor. Acordul necesită, de asemenea, schimbări substanțiale în modul în care prestatorii de servicii își desfășoară activitatea, ceea ce va contribui la asigurarea faptului că abuzurile din trecut nu se repetă.”

” această așezare istorică va oferi ajutor imediat proprietarilor de case – forțând băncile să reducă soldul principal la multe împrumuturi, să refinanțeze împrumuturile pentru debitorii subacvatici și să plătească miliarde de dolari statelor și consumatorilor”, a declarat secretarul HUD Donovan. “Băncile trebuie să respecte legile. Orice bancă care nu a făcut acest lucru ar trebui să fie trasă la răspundere și ar trebui să ia măsuri prompte pentru a-și corecta greșelile. Și nu se va termina cu această așezare. Una dintre cele mai importante modalități prin care această așezare îi ajută pe proprietarii de case este că forțează băncile să-și curețe actele și să remedieze problemele descoperite în timpul investigațiilor noastre. Și face acest lucru angajându-i la reforme majore în modul în care deservesc împrumuturile ipotecare. Aceste noi standarde de servicii pentru clienți sunt în conformitate cu legea drepturilor proprietarilor de case anunțată recent de președintele Obama – un set unic și simplu de reguli de bun simț pe care familiile se pot baza.”

“acest Acord monitorizat ține băncile responsabile, oferă ajutor foarte necesar proprietarilor de case și transformă industria de servicii ipotecare, astfel încât proprietarii de case vor fi protejați și tratați corect”, a declarat procurorul general din Iowa Miller.

“această așezare are un sprijin bipartizan larg din partea statelor, deoarece avocații generali își dau seama că parteneriatul cu agențiile federale a făcut posibilă obținerea unor termeni și condiții favorabile care ar fi fost dificil pentru state sau guvernul federal să realizeze pe cont propriu”, a declarat procurorul general din Colorado Suthers.

acordul comun federal-stat cere administratorilor să pună în aplicare noi standarde cuprinzătoare de deservire a creditelor ipotecare și să angajeze 25 de miliarde de dolari pentru a rezolva încălcările legii de stat și federale. Aceste încălcări includ utilizarea de către administratori a declarațiilor “semnate de robo” în procedurile de executare silită; practici înșelătoare în oferirea de modificări ale împrumutului; eșecuri de a oferi alternative de neexecutare înainte de a exclude debitorii cu ipoteci asigurate federal; și depunerea documentației necorespunzătoare în instanța federală de faliment.

conform termenilor acordului, administratorii sunt obligați să dedice în mod colectiv 20 de miliarde de dolari pentru diferite forme de scutire financiară debitorilor. Cel puțin 10 miliarde dolari va merge spre reducerea principalului la împrumuturi pentru debitori care, la data de decontare, sunt fie delincvent sau la risc iminent de neplată și datorez mai mult pe ipoteci lor decât casele lor sunt în valoare de. Cel puțin 3 miliarde dolari va merge spre refinanțare împrumuturi pentru debitori care sunt curent pe ipoteci lor, dar care datorez mai mult pe ipoteca lor decât casele lor sunt în valoare de. Debitorii care îndeplinesc criteriile de bază vor fi eligibili pentru refinanțare, ceea ce va reduce ratele dobânzilor pentru debitorii care plătesc în prezent rate mult mai mari sau ale căror credite ipotecare cu rată reglabilă urmează să crească în curând la rate mult mai mari. Până la 7 miliarde de dolari vor merge către alte forme de ajutor, inclusiv toleranța principalului pentru debitorii șomeri, programe anti-boală, vânzări scurte și asistență tranzitorie, beneficii pentru membrii serviciului care sunt obligați să-și vândă casa în pierdere ca urmare a unei schimbări permanente în ordinea stației și alte programe. Deoarece service-urile vor primi doar un credit parțial pentru fiecare dolar cheltuit pentru unele dintre activitățile necesare, decontarea va oferi beneficii directe debitorilor care depășesc 20 de miliarde de dolari.

administratorii ipotecari trebuie să îndeplinească aceste obligații în termen de trei ani. Pentru a încuraja prestatorii de servicii să ofere ajutor rapid, există stimulente pentru acordarea de ajutor în primele 12 luni. Servicerii trebuie să atingă 75% din obiectivele lor în primii doi ani. Administratorii care ratează obiectivele de decontare și termenele limită vor fi obligați să plătească sume suplimentare substanțiale în numerar.

în plus față de scutirea financiară de 20 de miliarde de dolari pentru debitori, acordul impune administratorilor să plătească 5 miliarde de dolari în numerar guvernelor federale și de stat. 1,5 miliarde de dolari din această plată vor fi utilizate pentru a stabili un Fond de plată Împrumutat pentru a oferi plăți în numerar debitorilor ale căror case au fost vândute sau luate în blocare a pieței între Jan. 1, 2008 și decembrie. 31, 2011, și care îndeplinesc alte criterii. Acest program este separat de programul de restituire administrat în prezent de autoritățile de reglementare bancare federale pentru a-i despăgubi pe cei care au suferit daune financiare directe ca urmare a comportamentului ilicit al serviciului. Debitorii nu vor elibera nicio creanță în schimbul unei plăți. Restul de 3,5 miliarde de dolari din plata de 5 miliarde de dolari va merge la guvernele de stat și federale pentru a fi utilizate pentru a rambursa fondurile publice pierdute ca urmare a abaterilor de serviciu și pentru a finanța consilierii pentru locuințe, asistența juridică și alte programe publice similare stabilite de procurorii generali de stat.

cele 5 miliarde de dolari includ o rezoluție de 1 miliard de dolari a unei investigații separate privind comportamentul fraudulos și ilicit al Bank of America și al diferitelor entități naționale legate de inițierea și subscrierea Administrației Federale a locuințelor (FHA)-împrumuturi ipotecare asigurate și inflația sistematică a valorilor de evaluare referitoare la aceste împrumuturi, din ianuarie. 1, 2003 până la 30 aprilie 2009. Plata a 500 de milioane de dolari din acest 1 miliard de dolari va fi amânată pentru a finanța parțial un program de modificare a împrumutului pentru debitorii din întreaga țară care se află sub apă pe ipotecile lor. Această investigație a fost efectuată de Procuratura SUA pentru districtul de Est din New York, cu Divizia civilă de litigii comerciale ramură a Departamentului de Justiție, HUD și HUD-OIG. Acordul rezolvă, de asemenea, o anchetă a districtului de Est din New York, Inspectorul General Special pentru programul de salvare a activelor cu probleme (SIGTARP) și Agenția Federală de finanțare a locuințelor-biroul inspectorului General (FHFA-OIG) în acuzațiile potrivit cărora Bank of America a fraudat programul de modificare la prețuri accesibile pentru locuințe.

acordul comun federal-stat impune servicers ipotecare să pună în aplicare schimbări fără precedent în modul în care acestea serviciu credite ipotecare, mâner foreclosures, și pentru a asigura acuratețea informațiilor furnizate în instanța de faliment federal. Acordul necesită noi standarde de service care vor preveni abuzurile de blocare a pieței din trecut, cum ar fi semnarea robotului, documentația necorespunzătoare și documentele pierdute și vor crea zeci de noi protecții ale consumatorilor. Noile standarde prevăd o supraveghere strictă a procesării excluderii, inclusiv a furnizorilor terți, și noi cerințe pentru a efectua revizuiri prealabile ale anumitor documente depuse în instanța de faliment.

noile standarde de service fac din Blocare o ultimă soluție, solicitând servicers să evalueze proprietarii de case pentru alte opțiuni de atenuare a pierderilor mai întâi. În plus, băncile vor fi restricționate de la excluderea în timp ce proprietarul este luat în considerare pentru o modificare a împrumutului. Noile standarde includ, de asemenea, proceduri și termene pentru revizuirea cererilor de modificare a împrumuturilor și oferă proprietarilor de case dreptul de a contesta refuzurile. Administratorii vor fi, de asemenea, obligați să creeze un punct unic de contact pentru debitorii care caută informații despre împrumuturile lor și să mențină un personal adecvat pentru a gestiona apelurile.

acordul va oferi, de asemenea, protecții sporite pentru membrii serviciului care depășesc cele cerute de Legea privind ajutorul civil al Servicemembers (SCRA). În plus, cei patru administratori care nu au rezolvat anterior anumite porțiuni ale răspunderii SCRA potențiale au fost de acord să efectueze o revizuire completă, supravegheată de Departamentul de Justiție Divizia pentru Drepturile Civile, Pentru a determina dacă vreun membru al serviciului a fost exclus în încălcarea SCRA de la Jan. 1, 2006. Administratorii au convenit, de asemenea, să efectueze o revizuire amănunțită, supravegheată de Divizia pentru Drepturile Civile, pentru a determina dacă vreun membru al Serviciului, din Jan. 1, 2008, până în prezent, a fost perceput interes mai mare de 6% pe ipoteca lor, după o cerere valabilă pentru a reduce rata dobânzii, cu încălcarea SCRA. Servicers vor fi necesare pentru a efectua plăți către orice servicemember care a fost o victimă a unei împiedicare ilicite sau care a fost acuzat pe nedrept o rată a dobânzii mai mare. Această compensație pentru membrii serviciului este în plus față de suma de decontare de 25 de miliarde de dolari.

acordul va fi depus ca hotărâre de consimțământ la Curtea Districtuală a SUA pentru Districtul Columbia. Respectarea Acordului va fi supravegheată de un monitor independent, Joseph A. Smith Jr.Smith a ocupat funcția de comisar al Băncilor din Carolina de Nord din 2002. Smith este, de asemenea, fostul președinte al Conferinței supraveghetorilor băncilor de Stat (CSBS). Monitorul va supraveghea punerea în aplicare a standardelor de service cerute de acord; impune sancțiuni de până la 1 milion de dolari pe încălcare (sau până la 5 milioane de dolari pentru anumite încălcări repetate); și publică rapoarte publice periodice care identifică orice trimestru în care un administrator nu a respectat standardele impuse în decontare.

acordul soluționează anumite încălcări ale dreptului civil pe baza activităților de deservire a creditelor ipotecare. Acordul nu împiedică autoritățile de stat și federale să urmărească acțiuni de executare penală legate de acest sau alt comportament al administratorilor. Acordul nu împiedică guvernul să pedepsească comportamentul ilicit de securitizare care va fi punctul central al noului grup de lucru pentru valori mobiliare garantate cu ipoteci rezidențiale. Statele Unite își păstrează, de asemenea, autoritatea deplină de a recupera pierderile și penalitățile cauzate guvernului federal atunci când o bancă nu a îndeplinit standardele de subscriere pentru un împrumut asigurat de guvern sau garantat de guvern. Acordul nu împiedică nicio acțiune a debitorilor individuali care doresc să-și aducă propriile procese. Avocații generali de stat au păstrat, printre altele, toate creanțele împotriva sistemelor de înregistrare electronică ipotecară (MERS) și toate creanțele aduse de debitori.

Investigațiile au fost efectuate de SUA. Programul Trustee al Departamentului de Justiție, HUD-OIG, FHA al HUD, birourile generale ale avocaților de stat și autoritățile de reglementare bancară de Stat din întreaga țară, Biroul Procurorului SUA pentru districtul de Est din New York, Biroul Procurorului SUA pentru Districtul Colorado, Divizia civilă a Departamentului Justiției, Biroul Procurorului SUA pentru districtul de Vest din Carolina de Nord, Biroul Procurorului SUA pentru Districtul Carolina de Sud, Biroul Procurorului SUA pentru districtul de Sud din New York, SIGTARP și FHFA-OIG. Departamentul Trezoreriei, Comisia Federală pentru comerț, Biroul pentru Protecția Financiară a consumatorilor, Departamentul de Justiție Divizia Drepturilor Civile, Consiliul guvernatorilor Sistemului Rezervei Federale, Corporația Federală de asigurare a depozitelor, Biroul controlorului monedei, Departamentul Afacerilor Veteranilor și Departamentul Agriculturii din SUA au adus contribuții critice.

pentru mai multe informații despre Ipoteca service decontare, du-te la www.NationalMortgageSettlement.com. pentru a găsi site-ul procurorului general de stat, du-te la www.NAAG.org și faceți clic pe ” avocații generali.”

acordul comun federal-stat face parte din eforturile de aplicare a legii de către Grupul de lucru al președintelui Barack Obama privind combaterea fraudelor financiare. Președintele Obama a înființat Grupul Operativ de aplicare a fraudei financiare între agenții pentru a face un efort agresiv, coordonat și proactiv pentru a investiga și urmări infracțiunile financiare. Grupul de lucru include reprezentanți dintr-o gamă largă de agenții federale, autorități de reglementare, inspectori generali și de aplicare a legii de stat și locale, care, lucrând împreună, aduc o gamă puternică de resurse de aplicare penală și civilă. Grupul de lucru lucrează pentru a îmbunătăți eforturile în cadrul ramurii executive federale și cu partenerii de stat și locali, pentru a investiga și urmări infracțiunile financiare semnificative, pentru a asigura o pedeapsă justă și eficientă pentru cei care comit infracțiuni financiare, pentru a combate discriminarea pe piețele de creditare și financiare și pentru a recupera veniturile pentru victimele infracțiunilor financiare. Pentru mai multe informații despre grupul operativ, vizitați: www.stopfraud.gov.