articol

ce culoare are parașuta ta? pentru pensionare: planificarea pentru prosperitate, sănătate și fericire

de John E. Nelson, scop pensionare avocat, autor & antrenor

Nota editorului:
când am absolvit facultatea cu o diplomă de Finanțe – cu mult timp în urmă – am cumpărat cartea “Ce culoare este parașuta ta?”pentru a mă ajuta să determin ce domeniu de finanțare am vrut să urmăresc. Mi-a plăcut caracterul practic al cărții și am cumpărat copii pentru a le transmite prietenilor și familiilor de-a lungul anilor. Este actualizat în mod regulat, iar revista Time a evaluat-o drept una dintre cele mai bune 100 de cărți de non-ficțiune din toate timpurile. Pe măsură ce m-am implicat în industria pensionării, mi-a trecut prin minte că o versiune a acestei cărți orientată către oamenii care se pregătesc pentru pensionare ar fi un serviciu extraordinar pentru cei care înțeleg importanța retragerii “la” ceva în plus față de retragerea “de la” o carieră sau un loc de muncă. În cele din urmă l-am sunat pe autor, Richard Bolles, și am aflat că John lucra cu el pentru a publica lucrarea despre care veți afla mai multe astăzi.

l-am întâlnit prima dată pe John la mijlocul anilor 2000, în rolul meu de Director de educație și cercetare pentru Fundația Internațională pentru Educație pentru pensionare, cunoscută și sub numele de InFRE, care conferă certificarea Certified Ret Counsiser (CRC). John a avut un rol esențial în modelarea direcției unui profil de pregătire pentru pensionare pe care InFRE l-a creat pentru guvernul federal pentru a fi utilizat de agențiile federale, angajatorii din sectorul public și sectorul privat și consumatorii pentru a determina pregătirea pentru pensionare a unei persoane. Știu că veți găsi comentariile sale perspicace, provocatoare și foarte aplicabile pentru utilizarea cu clienții sau angajații care se apropie de pensionare.

această prezentare a fost livrată în format webinar live în 2014. Comentariile lui John au fost editate pentru claritate și lungime.

puteți vedea o scurtă prezentare YouTube a prezentării originale aici.

de asemenea, puteți alege să urmați cursul de lungime completă și să câștigați 1 CRC-uri, PCP-uri și/sau credit PACE CE.

cred că este într-adevăr un privilegiu și o onoare să-i ajutăm pe oameni să se pregătească pentru următoarea etapă a vieții. Pentru aceia dintre noi care sunt în educație de pensionare în organizații și alte locuri, este un pic ca fiind la un liceu sau o universitate în cazul în care tinerii sunt decide ce următoarea etapă a vieții lor va fi de aproximativ și ei aleg direcția de viață.

pe măsură ce oamenii se apropie și își planifică viața la pensionare, este una dintre acele câteva ori într-o viață întreagă în care putem merge în direcții noi și să ne recreăm cu adevărat sau să ne apropiem de sinele autentic care am fost. Marea distincție, desigur, este că pensionarea este o tranziție, spre deosebire de liceu sau chiar colegiu, unde este doar câțiva ani; planificăm literalmente decenii și ne pregătim pentru pensionare pe o perioadă lungă de timp. Este una dintre cele mai mari tranziții ale vieții.

oamenii spun ce culoare are parașuta ta? Pentru pensionare este oarecum ca planificarea financiară, dar este mai mult ca planificarea carierei. Este mai mult ca și cum ai gândi într-un mod complet despre folosirea abilităților tale, a punctelor tale forte, a oamenilor cu care vrei să interacționezi, a scopului mai mare pe care îl servești. Dar toate acele întrebări la care răspundem despre carierele noastre sunt într-adevăr aceleași întrebări pe care avem ocazia să le adresăm din nou pentru pensionarea noastră. De aceea am facut echipa cu Dick Bolles pentru a scrie această carte, deoarece dintr-o perspectivă filosofică și o perspectivă etapă de viață, în multe feluri de pensionare este ca cariera ta.

acum, era mai simplu. Ai folosit pentru a spune bine, am nevoie pentru a economisi destui bani pentru pensionare, și odată ce am ajuns acolo, ce fac? Despre ce e vorba de fapt? Răspunsul, desigur, a fost că sa bazat pe timp liber și ideea a fost că atunci când vă retrageți, veți obține un hobby și care va avea grijă de lucruri.

Pentru majoritatea dintre noi, însă, acest hobby nu a fost suficient. Așa cum am lucrat în domeniul planificării de pensionare pentru aproximativ 20 de ani pe partea financiară, elaborarea documentelor de plan, proiectarea formulelor de beneficii plan, face testarea discriminării, gestionarea portofoliilor, forme guvernamentale, toate lucrurile care este pe partea de pregătire financiară, am văzut oamenii se pregătească financiar și ajunge la vârsta de pensionare și du-te off în viața lor.

unii dintre ei au avut vieți fericite, împlinite, angajate, iar unii dintre ei, sincer, au fost nefericiți. Nu a fost nimic în pensionare, care a fost la fel de distractiv sau ca angajarea sau la fel de semnificativ ca au sperat că ar fi. M-am gândit, care este diferența? Cum putem ajuta oamenii să se pregătească mai bine nu doar financiar, ci să se pregătească pentru această etapă a vieții?

așa că am dezvoltat câteva întrebări la care să răspund despre pensionare și mi-am dat seama că viața s-a schimbat atât de mult, sincer, încât trebuia să schimbăm ceea ce făceam în privința pregătirii pentru pensionare. Folosim acest cuvânt, dar nu avem neapărat o înțelegere deplină a ceea ce înseamnă. Ce este o pensionare bună și dacă vom ajuta oamenii să se pregătească, ce caută cu adevărat oamenii? Care ar fi curriculum – ul-ce studiază oamenii pentru a avea o viață bună?

am renunțat la slujbă și m-am înscris la un program de doctorat la Wisconsin și am plecat să răspund la aceste întrebări. Inițial mi s-a părut important să studiez lucrurile unde mă aflam, așa că am studiat în Wisconsin. Dar destul de repede mi-am dat seama că trebuie să am o viziune mai largă. Pe parcursul anului următor sau cam asa ceva am călătorit în 16 state din întreaga țară, m-am dus la conferințe; M-am dus la angajatorii pe care am crezut că fac cel mai bun loc de muncă absolut în a răspunde la aceste întrebări și de a ajuta oamenii lor planul de pensionare. M-am întâlnit cu experți din diferite domenii care făceau cercetări pe care le credeam importante. M-am întâlnit cu economiști și psihologi și oameni din domeniul medical și al sănătății, astfel încât să putem obține o viziune holistică asupra a ceea ce intenționează oamenii să facă tranziția. În cursul călătoriilor mele și al Programului de doctorat am ajuns să răspund la aceste întrebări. Asta e ceea ce vom face astăzi – este răspunde la aceste întrebări.

Întrebarea Unu: Ce este pensionarea?

în viziunea de modă veche, care a fost destul de ușor. Ideea de pensionare a fost să se gândească la doar nu trebuie să facă nimic. Ceea ce am descoperit, desigur, în a vorbi cu baby boomers și alte persoane este că pentru o mulțime de ei, care nu a fost punctul de vedere pe care le-au avut la toate. De fapt, era aproape diametral opus acestei viziuni îndrăznețe. Unii oameni erau între ei, așteptau cu nerăbdare libertatea și timpul liber, iar alți oameni de fapt urmau să continue să lucreze până cine știe când.

m-am uitat înapoi istoric și am spus bine, pensionarea nu este oricum atât de veche. Nu ne-am retras pentru toată istoria omenirii. Cum arată durata de viață umană? Ce au făcut oamenii cu viața lor istoric? Oamenii au fost în jurul pentru o lungă perioadă de timp și de pensionare nu a.

Iată o ilustrare din anii 1840, viața și vârsta omului.

această imagine ia durata de viață umană de zeci de ani. Începe de la zero, arată că vârful vieții este de 50 de ani, iar apoi avem vârsta înaintată – de fapt vârsta de 100 de ani acolo, în extrema dreaptă.

acum știm că vârsta medie la care trăiesc oamenii a crescut, dar durata maximă de viață umană a fost întotdeauna lungă. Chiar și în cele mai vechi timpuri au existat oameni care au trăit până la o sută prin acțiunea genelor bune și a unui mediu favorabil.

unul dintre motivele pentru care multor oameni nu le place să se gândească la pensionare este că pensionarea este în mintea lor legată de îmbătrânire. Desigur, îmbătrânirea nu a avut niciodată o viziune cu adevărat pozitivă în ochii majorității oamenilor și vedeți până în anii 1840 că există câteva teme care vin aici. Ceea ce unii oameni spun este bine, este această Sănătate și vitalitate, știți că este în creștere. Suntem tineri, puternici, Vitali, energici, sănătoși în stânga. Și apoi devii, știi un fel de decrepit și, știi energie mai mică și dureri și dureri și chiar dizabilitate pe dreapta.

unii oameni spun că acest lucru arată proeminență socială și importanță în stânga, știți că devenim un membru important al familiilor și societății noastre, și apoi în acel moment ulterior începe un fel de coborâre; suntem mai retrași, suntem mai puțin proeminenți, suntem mai puțin populari – avem mai puțină autoritate socială, mai puțină putere socială. Asta ar putea fi cazul.

acesta ar putea fi, de asemenea, un grafic financiar. S-ar putea spune că valoarea noastră economică este în creștere, puterea noastră de câștig este în creștere, stocul nostru de bani, sau acest lucru în Europa ar fi putut fi câte vite sau câte oi deținem. Cine știe? La un moment dat începe să meargă invers.

care este punctul de vedere al acestui lucru? Un punct de vedere extern. Aceasta este viziunea societății asupra cursului vieții, acest vârf și cădere. Nu este experiența internă pe care fiecare dintre noi o poate crea. Când ne gândim la experiența internă, ceea ce această idee de creștere și vârstă nu arată sunt lucruri precum un sentiment de împlinire internă. Acest lucru nu indică nimic despre împlinirea care este disponibilă oamenilor pe măsură ce îmbătrânesc. Nu indică nimic despre sensul vieții. Uneori, în tinerețe, suntem confuzi cu privire la viață și de ce suntem aici, și de fapt, la pensionare sau la o vârstă mai înaintată poate fi ocazia pentru noi, în cele din urmă, să obținem o anumită claritate cu privire la propriile noastre valori, la propriul nostru scop, de ce am fost aici. Bogăția și profunzimea relațiilor nu sunt prezentate aici. S – ar putea să avem un cerc social mai mic pe măsură ce îmbătrânim, dar importanța și profunzimea acestor relații pot fi mai bogate-din nou, dacă lucrăm la ele. În cazul în care de-a lungul toată această idee a cursului de viață este de pensionare? Unde vezi pensionarea? Nicăieri.

cel mai important lucru pe care trebuie să-l luăm de aici este că, pentru toată istoria umană, schimbările în etapele vieții au fost treptate, că am avut tranziții treptate în viață de la o vârstă și etapă la alta. Natura treptată a acestui lucru este un fel de schimbări în natură: primăvara duce la vară, duce la toamnă, duce la iarnă și este chiar dacă poate marcată în calendar ca o anumită zi. Adevărul este că este o schimbare treptată.

deci, ce a schimbat toate acestea? Henry Ford. Acum Henry nu a inventat pensionarea, dar Henry a creat într-adevăr mediul în care a fost creată pensionarea. Avem această idee originală în urmă cu aproximativ o sută de ani de a trece de la acea schimbare treptată a vieții la aceste schimbări abrupte. În loc ca copiii să învețe acasă la genunchiul părinților lor la fermă, în țesut, potcoavă, pescuit și oricare ar fi acele meserii ca ucenici, I-am pus la școală. A fost un lucru bun. Dar, ca societate, în acel moment am făcut o diviziune clară între lumea educației, trimiterea copiilor la școală și lumea muncii, punând oamenii în mare parte în fabrici.

în loc de o tranziție treptată de la tinerețe și învățare la muncă și productivitate, am făcut această diviziune foarte puternică între școală și muncă. Este foarte abrupt; mulți copii nu se descurcă bine. Știi, au succes în educație, dar nu sunt la fel de reușite în lumea muncii.

am creat apoi această diviziune clară între muncă și pensionare, iar Legea Securității Sociale din 1935 a fost probabil cel mai semnificativ aspect al acestei tranziții. Așa că în același mod în care am creat școlile și apoi locul de muncă, am creat și retragerea de la locul de muncă industrial. Oamenii au fost fericiți să facă asta pentru că acum o sută de ani munca era murdară, urâtă, periculoasă – turnătorii și magazine de mașini și lucrări agricole. E o muncă grea. Crearea pensionării în acel moment a fost o ușurare binevenită. Dar nu a fost atât de mult timp în urmă.

ca societate când am creat aceste diviziuni, le-am creat fiecare cu un scop. Acum toată lumea poate face totul. Dar adevărul este că în educație accentul este pus pe dezvoltare – adică te pregătești pentru ceva următor – te dezvolți pentru a fi mai bun. Apoi vom merge în productivitate, este “ia-o făcut,” nu? Suntem mașini de productivitate. Slujbe, relații, copii, Ipoteci-Productivitate toată ziua, toată noaptea, facem lucrurile.

atunci pensionarea a fost creată doar ca petrecere a timpului liber, și asta pentru că oamenii de atunci erau destul de uzați fizic de această muncă periculoasă urâtă; ca niște roți dințate uzate ale mașinii industriale, pentru a folosi o metaforă. Ei nu au fost bune pentru mult, astfel încât acestea au fost puse la pășune.

ca societate am creat acest lucru și l-am finanțat și prin pensii private, pensii publice și sistemul de securitate socială. Dintr – un model economic am fost sprijinirea educației publice pentru educație și mediu-și dezvoltare. Am susținut un sistem de pensionare, astfel încât toate acestea să funcționeze.

lucrul care a dat peste cap totul este că oamenii nu au murit la timp. Medicina a devenit atât de bună încât ne-a ținut în viață mai mult decât se aștepta cineva. A aruncat finanțarea pentru ce să facă în legătură cu finanțarea pensionării ca societate și ca indivizi.

întrebarea A Doua: ce fac oamenii la pensionare?

când pensionarea ideală a fost inițial pură petrecere a timpului liber timp de cinci sau zece ani, asta avea sens, dar dacă oamenii au potențialul, în special angajații publici sau oamenii care stau cu un singur angajator ca o corporație – oameni care se țin de ea și lucrează undeva timp de 30 de ani și economisesc o sumă bună de bani, ce fac atunci când ar putea avea o pensie de 20 sau 30 de ani? Este suficient timp liber?

persoanele care absolveau munca până la pensionare și-au dat seama că nu este suficient și au început să încalce regulile. Asta am descoperit acum zece ani în timp ce mergeam prin țară intervievând oameni, învățând despre stilul de viață al pensionării oamenilor, despre obiective și vise, este că am început să amestecăm cutiile.

am avut oameni care s-au retras și au spus Ei bine, știi, nu ar avea sens să mă dezvolt sau să mă întorc la școală formal sau informal dacă nu aș fi în preajmă mult timp. Dar dacă aș vrea să continui să învăț, sau aș vrea să continui să lucrez și să fiu productiv, și, desigur, aș dori și ceva timp liber. Majoritatea oamenilor au cel puțin o idee vagă de a fi capabili să amestece aceste activități diferite de etapă a vieții odată ce sunt eliberați de munca obișnuită.

pensionarea a început într-un singur punct; vineri erau muncitori, luni erau pensionari. Asta însemna că veniturile s-au schimbat complet atunci când au făcut asta. Accentul a fost pus apoi pe planificarea financiară pentru viitor – pentru a avea suficienți bani. Odată ce au ajuns la pensionare, au fost puține decizii pe care trebuiau să le ia. Deciziile se refereau la pensionare; pensionarea era linia de sosire. Atunci nu ai avut atât de multe decizii de luat, toată pregătirea a fost în avans.

întrebarea a treia: ce apare în domeniul pensionării?

în primul rând, ca etapă de viață, va fi relativ lungă pentru majoritatea dintre noi. Medicina va ține în viață mai mult decât se așteaptă mulți dintre noi. În ciuda noastră, de asemenea, putem ajunge la pensionare destul de sănătos fizic – suntem capabili să facem o mulțime de lucruri.

asta înseamnă că nu este doar timpul liber, este timpul liber și ceva mai mult. Adesea pentru oameni acum începe intermitent; când ne-am fază din cariera noastră primară am putea avea un loc de muncă part-time, am putea avea o nouă carieră de pensionare, un loc de muncă cu normă întreagă într-o nouă direcție. Am putea avea auto-ocuparea forței de muncă sau de consultanță. Sărim peste ideea asta de pensionare.

asta înseamnă, de asemenea, că veniturile se schimbă adesea treptat, nu doar trecerea de la venitul câștigat la venitul din pensionare, ci noi combinații ale acestora. Asta înseamnă că, în loc de doar planificare financiară, care este absolut esențială, dar este această idee mai mare de planificare a vieții.

poate cel mai profund este că există mult mai multe decizii de luat decât în ideea inițială, iar pensionarea nu este linia de sosire în care luarea deciziilor se oprește. Există multe decizii în curs de desfășurare pentru a face odată ce vom ajunge acolo.

întrebarea Patru: ce este o pensie bună?

dacă asta este noua pensionare, dacă asta vedem oamenii trăind și dorind, ce este o pensionare bună? Odată ce ajungem acolo, ce ar face o viață bună? Aceasta este o întrebare mai largă.

când am consultat experții despre ceea ce ar constitui o pensie bună pentru oameni, primul lucru pe care îl analizăm, desigur, este bunăstarea economică. Dintr-o perspectivă economică și de planificare financiară, oamenii doresc bunăstare. În economie bunăstarea înseamnă stil de viață sau înseamnă nivelul de trai pe care cineva îl poate menține.

interesant, dacă vorbești cu alte persoane și folosești termenul bunăstare, cum ar fi medici și practicieni medicali și oameni din domeniul sănătății publice și profesioniști în domeniul sănătății, atunci când folosesc termenul înseamnă sănătate și bunăstare. Desigur, asta nu are nimic de-a face cu câți bani ai, în afară de a putea plăti pentru îngrijiri medicale. Ceea ce înseamnă cu adevărat este această Sănătate și vitalitate în corpul tău. Aceste două domenii ale vieții sunt conectate cu siguranță pentru oameni, dar când se gândesc la ceea ce este important, se uită la propria lor zonă îngustă.

al treilea grup care folosește același termen – bunăstare – este psihologul. Când vorbesc despre bunăstarea psihologică, despre ce vorbesc? Înseamnă fericire. Psihologii nu sunt cu adevărat atenți dacă nivelul de trai al cuiva a rămas același sau cât de sănătos este; studiază și se concentrează pe cât de fericiți sunt.

aceste domenii efectuează cercetări reale cu oameni reali, colectând date statistice și calitative despre ceea ce face o viață bună înainte de pensionare și după pensionare. Dar, din punct de vedere istoric, aceste idei de bunăstare au fost independente.

prosperitatea în lumea fizică și sănătatea în corpul vostru fizic sunt fundamentul. Ai nevoie de aceste lucruri ca o fundație apoi pentru fericire. Adică, dacă ești bolnav, e greu să fii fericit. Dacă ești sărac, e greu să fii fericit. Deci ai nevoie de prosperitate și ai nevoie de sănătate. Cu toate acestea, pe cont propriu nu creează fericire. Literalmente trebuie să construiți și să creați fericirea ca obiectiv în sine.

prosperitatea și sănătatea sunt necesare, dar nu suficiente pentru a crea fericirea. Ceea ce cercetarea ne-a arătat, de asemenea, este că oamenii, planificând și creând fericirea, rămân mai sănătoși. Oamenii fericiți rămân mai sănătoși pe măsură ce îmbătrânesc. Oamenii prosperi rămân mai sănătoși pe măsură ce îmbătrânesc. Oamenii fericiți și sănătoși au mai multe șanse să se descurce mai bine cu banii lor, atât gestionându-și banii, cât și dacă trebuie să câștige niște bani la pensie, oamenii fericiți și sănătoși sunt mai capabili să obțină un loc de muncă și să câștige niște bani. Deci, în timp ce aceste lucruri sunt distincte și separate și importante în sine, există, de asemenea, o suprapunere uimitoare.

deci, ce este o pensie bună? Bunăstarea în toate aceste trei dimensiuni.

întrebarea Cinci: ce nu vor oamenii?

eu știm că aceste dorințe universale sunt pentru prosperitate, sănătate și fericire și toată lumea vrea bunăstare și tot felul de lucruri; ce nu vor?

opusul prosperității ar fi sărăcia sau insecuritatea economică sau incertitudinea. De fapt, atunci când studiem oamenii la pensionare, unul dintre cele mai mari lucruri pe care le găsim este că oamenii sunt adesea foarte nefericiți atunci când nu au doar un nivel de trai mai scăzut, ci atunci când au un flux de venituri nesigur. Există multe studii care au explorat acest lucru, dar un exemplu bun ar fi compararea persoanelor cu două niveluri de venit similare, dar pentru unul dintre acești oameni este un flux de venit garantat, indiferent de performanțe mai mari.

Pentru al doilea grup de persoane, este un flux de venituri potențial variabil, care este supus fluctuațiilor pieței sau diferiților factori. Când nivelul veniturilor este egal, persoanele care au un flux de venituri mai sigur raportează că sunt mai fericite decât persoanele care pot avea un flux variabil.

când vorbim despre ceea ce își doresc oamenii, adică prosperitate, menținerea nivelului de trai, putem vorbi și despre ceea ce nu își doresc, care este un nivel de venit mai scăzut și venituri incerte, nesiguranță de diferite forme, riscuri de pensionare pe care poate nu le-au anticipat sau nu le-au pregătit.

ce zici de sănătate? Ceea ce temerile lor se învârt de obicei devin mai vechi decât au anticipat. Aceasta înseamnă să te simți mai în vârstă, să arăți mai în vârstă și să ai obiceiurile și nivelul de energie al unei persoane mai în vârstă. Ceea ce își doresc cu adevărat este tinerețea; ceea ce se tem sincer, este îmbătrânirea. Ceea ce le este frică este dizabilitatea. Ceea ce le este frică este boala. Este această experiență de a nu avea sănătate.

ce zici de fericire? După cum se dovedește cele mai multe pre-pensionari au o idee na despre fericire. Adică prin 30 sau mai mulți ani de viață profesională, ceea ce tindem să facem este să credem că weekendurile și vacanțele noastre – acest timp nestructurat în care nu trebuie să facem nimic – că asta este fericire, că este distractiv. Mi – ar prezenta și aș sugera că acele week-end și acele vacanțe sunt Fericire, sunt distractiv ca un contrapunct-ca o contrabalansare a muncii noastre.

în concluzie

în măsura în care înrolăm întreaga persoană cu care lucrăm; că înrolăm toate visele și speranțele lor; că recunoaștem și acomodăm toate temerile și preocupările lor; în măsura în care îi ajutăm să articuleze pe deplin și să-și imagineze această mare idee colorată despre ce va fi următoarea lor etapă a vieții; pensionarea mai reală va fi pentru ei. Apoi, acestea pot fi mult mai probabil să facă în jos și murdar SARCINI ca creșterea contribuției lor la planul de pensionare sau de a lua o altă privire la alocarea lor de investiții.

vă îndemn să vă gândiți la întreaga persoană, să vă gândiți la întreaga etapă a vieții, să vă gândiți la visele și preocupările pe care le au. Cu cât putem articula mai bine acest lucru și îi putem implica în acel proces de planificare a vieții, cu atât vor face mai bine în procesul vieții financiare.

despre autor:

John E. Nelson este antrenor și vorbitor de carieră și pensionare. Este coautor al celei mai bine vândute și premiate Cărți, What Color Is your Parachute? Pentru Pensionare.

lucrarea sa integrează cercetarea din psihologie, economie, medicină și alte domenii. Modelul de bunăstare al lui John a fost folosit de guvernul federal, asociațiile profesionale, AARP, United Way, FORTUNE “cele mai bune 100 de companii pentru care să lucrezi” angajatori și alții.

John și lucrările sale au apărut în TIME, The Wall Street Journal, The New York Times, USA Today, Business Week și alte publicații.

John a predat la Universitatea din Wisconsin în timp ce finaliza cursurile pentru un doctorat. Dar el a scris cartea parașuta în loc de o disertație — chiar dacă știa că nu ar conta! Cartea este disponibilă aici pe Amazon.

căutați un vorbitor de pensionare pentru următoarea dvs. conferință, eveniment pentru consumatori sau program intern de dezvoltare profesională? Vizitați biroul de vorbitori de pensionare pentru a găsi vorbitori de vârf din industria de pensionare, autori, formatori și experți în dezvoltare profesională care pot răspunde nevoilor și bugetului publicului dvs.