cât timp stau conturile decontate pe un raport de Credit?

dragă LSM,

un cont decontat rămâne în raportul dvs. de credit timp de șapte ani de la data inițială a delincvenței. Dacă ați stabilit Datoria acum cinci ani, există aproape sigur ceva timp rămas înainte de perioada de șapte ani este atins.

raportul dvs. de credit reprezintă Istoricul modului în care v-ați gestionat conturile. Când plătiți sau închideți un cont, creditorul actualizează raportul dvs. pentru a reflecta noua stare de plată a contului. Cu toate acestea, închiderea sau achitarea unui cont nu determină eliminarea imediată a acestuia din raport.

ce este un cont decontat?

când un cont este decontat, înseamnă că creditorul a fost de acord să accepte mai puțin decât soldul integral datorat ca plată. Decontarea unui cont pentru mai puțin decât soldul integral datorat este considerată potențial negativă, deoarece nu ați rambursat întreaga datorie așa cum s-a convenit în contractul inițial.

totuși, majoritatea creditorilor vor vedea un cont decontat mai favorabil decât un cont care este încă datorat cu un sold restant. În unele cazuri, cum ar fi atunci când se aplică pentru un credit ipotecar, creditorul va cere să fie achita sau soluționa orice datorii restante înainte de a vă puteți califica pentru împrumut.

diferența dintre decontarea datoriilor și consilierea de Credit

unii oameni confundă decontarea datoriilor cu consilierea de credit. Un serviciu de consiliere de credit este una care vă ajută să organizați finanțelor dumneavoastră, te învață cum să gestioneze datoriile merge mai departe și poate lucra cu creditorii în numele dumneavoastră pentru a ajuta cu plata datoriilor. Un consilier de credit cu reputație nu vă va sfătui să pierdeți plățile pentru a negocia o decontare atunci când aveți mijloacele financiare pentru a efectua plăți conform Acordului.

companiile de decontare a datoriilor, pe de altă parte, negociază de obicei un sold redus cu creditorii dvs., ceea ce duce de obicei la raportarea conturilor ca decontate pentru mai puțin decât s-a convenit inițial. Pentru acest serviciu, ei percep, de asemenea, o taxă, care este adesea substanțială. Conturile raportate ca decontate sunt marcate negativ de toate modelele de notare. Multe companii de decontare a datoriilor vă sfătuiesc, de asemenea, să deveniți delincvenți în conturile dvs., astfel încât să poată negocia o decontare. Dar acest lucru distruge istoricul dvs. de credit, lăsându-vă mai rău decât atunci când ați început.

conturile decontate rămân în rapoartele de Credit timp de șapte ani

dacă există un istoric de întârziere a plăților, contul va fi actualizat pentru a arăta că este decontat și va rămâne în raportul dvs. de credit timp de șapte ani de la data la care contul a devenit pentru prima dată delincvent și nu a mai fost niciodată curent. Această dată se numește data inițială a delincvenței.

deși decontarea unui cont este considerată negativă, nu vă va face rău la fel de mult ca să nu plătiți deloc. Dacă aveți o datorie restantă și plata integrală a datoriei nu este o opțiune, decontarea contului este de obicei mai benefică decât lăsarea soldului restant.

dacă datoria decontată nu are antecedente de întârziere a plăților—numite delincvențe—contul va rămâne în raportul de credit timp de șapte ani de la data raportării decontării.

dacă aveți în vedere soluționarea unui cont care este în stare bună, discutați mai întâi cu creditorul dvs. pentru a vedea dacă există alte opțiuni care vă vor permite să continuați rambursarea datoriei fără a vă deteriora istoricul de credit.

cum să vă îmbunătățiți creditul după decontarea datoriei

deși contul decontat va rămâne în raportul dvs. de credit timp de șapte ani, puteți începe să vă reconstruiți creditul imediat. Cel mai recent istoric de plată este ceea ce creditorii se uită cel mai mult, deci cu cât a avut loc mai recent decontarea, cu atât va avea mai mult impact și invers. Iată câteva sfaturi pentru îmbunătățirea dvs. de credit după soluționarea unei datorii:

• efectuați toate plățile la timp, de fiecare dată. Istoricul dvs. de plată este întotdeauna cel mai mare indicator al riscului viitor pentru creditori. Chiar și o plată ratată vă poate răni substanțial, așa că aveți grijă să vă asigurați că toate plățile sunt efectuate la timp.
• achita orice datorii restante. Dacă aveți conturi în colecții, debitări sau conturi delincvente în raportul dvs., ar trebui să le plătiți sau să le aduceți la curent cât mai repede posibil.
• păstrați utilizarea creditului scăzut. Cât de mult din creditul dvs. revolving disponibil pe care îl utilizați este un alt factor foarte important în scorurile dvs. Păstrați soldurile card de credit scăzut și achita soldul în întregime în fiecare lună, dacă este posibil.
• Inscrie-te la Experian Boost inox . Cu Experian Boost, Puteți obține credit pentru utilitățile dvs. la timp, plățile pentru telefoane mobile și servicii de streaming.
• comandați scorul dvs. de credit gratuit. Când obțineți scorul dvs. de credit de la Experian, veți obține o listă a factorilor de risc de top care afectează scorul dvs. de credit. Îmbunătățirea acestor factori vă va ajuta să vă îmbunătățiți scorurile.

mulțumesc de întrebare.
Daniel Sayre, Director, Experian Consumer Product and Data Integrity Services