ce înseamnă cu adevărat conformitatea FAIS

Legea privind consultanța financiară și serviciile intermediare, cunoscută și sub numele de FAIS, își propune să reglementeze furnizorii de servicii financiare (FSP) prin protejarea consumatorului împotriva comportamentului necorespunzător al acestor FSP. Legea prevede ca FSP să fie licențiate și autorizate prin intermediul Consiliului pentru Servicii Financiare (FSB). FSB reglementează, de asemenea, membrii industriei în modul în care oferă consultanță, precum și serviciile intermediare conexe, cum ar fi procesarea creanțelor dvs. de asigurare, în ceea ce privește anumite produse financiare, astfel cum sunt definite de lege. Legea impune ca persoanele competente și calificate să ofere servicii și să ofere sfaturi (cerințe adecvate și adecvate), astfel încât să primiți sfaturi financiare, servicii și produse care se potrivesc cel mai bine nevoilor dvs. individuale. Produsele acoperite de fai includ investiții, asigurări și depozite. Împrumuturile și contractele de credit nu sunt acoperite.

cine operează fai

funcționează ca o divizie în cadrul FSB care este înființată pentru a administra Legea privind serviciile de consultanță financiară și intermediere, 37 din 2002, al cărei scop este de a proteja investitorii și de a profesionaliza industria serviciilor financiare.

funcții

Legea privind consultanța financiară și serviciile intermediare (37 din 2002) afectează modul în care un furnizor de Servicii Financiare (FSP) își desfășoară activitatea și interacționează cu consumatorii și îi îndrumă pe consumatori în relațiile lor zilnice cu furnizorul de produse ales. Legea privind consultanța financiară și serviciile intermediare (37 din 2002) reglementează activitățile tuturor furnizorilor de servicii financiare (FSP) care oferă consultanță sau furnizează servicii intermediare consumatorilor anumitor produse financiare. Legea privind consultanța financiară și serviciile intermediare (FAIS) impune ca FSP-urile să fie licențiate și să includă un cod de conduită profesională cu măsuri specifice de executare. Toate FSP trebuie să se asigure că respectă legislația și anumite cerințe specifice de potrivire și adecvare, astfel cum sunt stipulate în lege. Aceștia înregistrează furnizorii de servicii financiare după ce s-au asigurat că îndeplinesc cerințele de adecvare și de adecvare, supraveghează în permanență acești furnizori pentru a se asigura că respectă în permanență obligațiile impuse de lege și iau măsurile de reglementare necesare împotriva celor care nu se conformează, inclusiv entități sau persoane neînregistrate.

modul de funcționare

un furnizor de servicii financiare autorizat înseamnă o persoană căreia i s-a acordat sau căreia i s-a acordat o autorizație în calitate de furnizor de servicii financiare prin eliberarea unei licențe în temeiul secțiunii 8 din Lege. O astfel de persoană poate fi cea care oferă consultanță sau prestează un serviciu intermediar sau îndeplinește ambele funcții. Pentru a acoperi diverse alte forme de prestator de servicii financiare, atât corporative, cât și individuale, legea definește o astfel de entitate ca fiind o persoană-cheie. Condițiile de licențiere sunt foarte stricte. Licențele vor fi suspendate, în așteptarea unor investigații suplimentare, și retrase de la furnizorii autorizați de servicii financiare în cazul în care se constată că acestea contravin legii. Nedivulgarea tuturor informațiilor relevante atunci când solicită o licență sau furnizarea de informații false sau înșelătoare va face ca solicitantul să fie pasibil de excludere. Nicio persoană nu poate presta servicii financiare clienților fără licență și pentru orice persoană care nu este autorizată ca furnizor de servicii financiare. De asemenea, el trebuie să dețină un contract de servicii sau un alt acord obligatoriu pentru a reprezenta furnizorul care, la rândul său, trebuie să își asume responsabilitatea pentru activitățile sale desfășurate în domeniul de aplicare al unui astfel de contract sau acord. Fiecare furnizor de servicii financiare autorizat trebuie să se asigure că reprezentanții săi și persoanele-cheie ale oricăror astfel de reprezentanți sunt ‘competenți să acționeze’ și trebuie să ia măsurile rezonabile pentru a se asigura că reprezentanții săi respectă orice cod de conduită aplicabil, precum și alte legi aplicabile privind desfășurarea activității. Rețineți că o anumită persoană fizică sau entitate poate face obiectul mai multor coduri de conduită în același timp. Prestatorul de servicii financiare autorizat trebuie să țină un registru al reprezentanților și al persoanelor fizice cheie ale acestora. Registrul va include calitatea în care acționează reprezentantul și va specifica categoriile în care reprezentantul are competența de a presta servicii financiare.

un cod de conduită trebuie să asigure că:

un cod de conduită trebuie să conțină dispoziții specifice în ceea ce privește:

* informații adecvate, inclusiv cele privind interesele proprii reale sau potențiale • * păstrarea unei evidențe adecvate; * Evitarea publicității sau marketingului fraudulos sau înșelător; și, * garanții adecvate, asigurare de răspundere profesională sau asigurare de fidelitate, după caz. Trebuie elaborate coduri de conduită specifice pentru fiecare tip de furnizor de servicii financiare, după cum se menționează mai jos).

Compliance Officer

orice Furnizor Autorizat de servicii financiare cu mai mult de o persoană cheie sau unul sau mai mulți reprezentanți trebuie să numească un compliance officer, sub rezerva secțiunii 35. El trebuie să fie aprobat de registrator. Un furnizor autorizat de servicii financiare trebuie să țină evidențe timp de cinci ani, printre altele: • anularea prematură a tranzacțiilor sau a produselor financiare; • reclamații primite; • probleme de conformitate continuă; • respectarea legii și orice cazuri de nerespectare; și, • respectarea continuă de către reprezentanți.

obiectivul Ombudului

obiectivul Ombudului este de a soluționa reclamațiile într-un mod echitabil din punct de vedere procedural, informal, economic și rapid. El va fi numit pentru o perioadă minimă de trei ani. Primirea oficială a unei plângeri de către Ombud suspendă executarea prescripției în ceea ce privește Legea privind prescripția din 1969, până la soluționarea problemei. În orice caz, în cazul în care o chestiune nu a fost soluționată, Ombud poate lua o decizie finală în măsura în care poate respinge plângerea, poate prescrie o atribuire financiară reclamantului sau poate îndruma furnizorul de servicii financiare autorizat, reprezentantul sau altă parte implicată să ia măsurile pe care le consideră adecvate pentru a rezolva problema. O decizie finală a Consiliului de Administrație al Ombud va avea aceeași pondere în drept ca o hotărâre civilă în instanța de judecată relevantă și, într-adevăr, va fi înregistrată de grefierul sau registrul unei astfel de instanțe. Autoritatea Ombudului este protejată de principiile disprețului Curții. Grefierul, la rândul său, are competența de a duce în instanță persoane care au încălcat sau nu au respectat nicio dispoziție a actului. Instanța poate stabili o compensație adecvată pentru pierderile suferite, plus costurile, și poate stabili în continuare o penalizare de până la trei ori valoarea oricărui profit și câștiguri care decurg din Actul în cauză. Registratorul are competența de a declara indezirabilă o anumită practică de afaceri printr-o notificare în Monitorul Oficial. Ministrul Finanțelor are, de asemenea, competențe de a face reglementări cu privire la orice chestiune relevantă în ceea ce privește actul, interdicțiile, aranjamentele de conformitate, competențele registratorului de a solicita informații și așa mai departe. Se pot aplica sancțiuni de până la R100 000 pentru încălcarea actului și în caz de nerespectare. Cu toate acestea, contravențiile anumitor secțiuni ale legii pot avea o amendă de până la 1 milion R sau cinci ani de închisoare sau ambele. Orice persoană care nu furnizează grefierului o declarație, informații sau un document, astfel cum se prevede în lege, în termenul aplicabil, este pasibilă de o sancțiune de până la R 1 000 pe zi în timpul căreia are loc eșecul. Registratorul are competența de a divulga orice informație pe care a dobândit-o oricărui departament de stat, altor organisme de reglementare, inclusiv registratorul schemelor medicale și organismului de reglementare a serviciilor financiare sau de investiții străine.