Ce Se Întâmplă Cu Capitaluri Proprii În Blocare A Pieței?

blocarea este un proces legal în care un creditor încearcă să recupereze soldul unui împrumut de la un debitor care a încetat să efectueze plăți către creditor prin forțarea vânzării activului utilizat ca garanție pentru împrumut.

în mod formal, un creditor ipotecar (creditor ipotecar) sau alt deținător de gaj obține încetarea dreptului echitabil de răscumpărare al unui debitor ipotecar (creditor ipotecar), fie prin hotărâre judecătorească, fie prin aplicarea legii (după ce a urmat o procedură legală specifică).

de obicei, un creditor obține un interes de securitate de la un debitor care ipoteci sau gajează un activ ca o casă pentru a asigura împrumutul. În cazul în care debitorul implicit și creditorul încearcă să reintre în posesia proprietății, instanțele de capital pot acorda debitorului dreptul echitabil de răscumpărare în cazul în care debitorul rambursează datoria. În timp ce acest drept echitabil există, este un nor pe titlu și creditorul nu poate fi sigur că pot reintra în posesia proprietății. Prin urmare, prin procesul de blocare a pieței, creditorul încearcă să pună capăt imediat dreptul echitabil de răscumpărare și să ia atât titlul legal, cât și echitabil proprietății în comision simplu. Alți deținători de garanții pot, de asemenea, să excludă dreptul de răscumpărare al proprietarului pentru alte datorii, cum ar fi impozitele restante, facturile contractorilor neplătite sau cotizațiile sau evaluările restante ale Asociației proprietarilor de locuințe.

cum funcționează blocarea pieței

când cumpărați proprietăți imobiliare (numite și proprietăți imobiliare), cum ar fi o casă, este posibil să nu aveți suficienți bani pentru a plăti întregul preț de achiziție în față. Cu toate acestea, puteți plăti o parte din preț cu o plată în avans și puteți împrumuta restul banilor (pentru a fi rambursați în anii următori).

casele pot costa sute de mii de dolari, iar majoritatea oamenilor nu câștigă atât de mult anual. De ce creditorii sunt dispuși să ofere împrumuturi atât de mari? Ca parte a contractului de împrumut, sunteți de acord că proprietatea pe care o cumpărați va servi drept garanție pentru împrumut: dacă încetați să efectuați plăți, creditorul poate intra în posesia proprietății pentru a recupera fondurile pe care vi le-au împrumutat.

pentru a asigura acest drept, creditorul are un drept de gaj asupra proprietății dvs. și pentru a-și îmbunătăți șansele de a obține suficienți bani, aceștia (de obicei) împrumută numai dacă aveți un raport bun împrumut / valoare.

în primul rând, onorariile mandatarului și onorariile avocatului sunt preluate din Fondul excedentar. Incluse în taxele mandatarului sunt costurile de expediere, serviciile prestate și taxele de depunere. În continuare, mandatarul distribuie bani pentru a plăti obligațiile garantate prin fapta de încredere, care este soldul rămas al împrumutului. După ce creditorul este plătit, mandatarul distribuie fonduri către orice deținători de gaj junior, cum ar fi liniile de credit de capital propriu. În cele din urmă, proprietarul poate solicita fonduri excedentare din capitalul propriu al proprietății. Trebuie să notificați mandatarul în termen de 30 de zile de la licitația de blocare a pieței pentru a plasa o cerere asupra fondurilor excedentare.

ce se întâmplă cu capitalurile proprii în timpul blocării?

Home equity rămâne proprietatea unui proprietar chiar și în caz de neplată a ipotecii și de blocare a casei. Dar procesul de blocare a pieței poate mânca departe la capitaluri proprii. Următoarele cinci puncte explica ce acasă de capital este, ce se întâmplă cu ea în timpul blocare a pieței și opțiuni pentru a proteja.

Ce Este Echitatea?

echitatea este diferența dintre valoarea curentă de piață a casei dvs. și suma pe care o datorați. Este partea din valoarea casei tale pe care o dețineți de fapt. De exemplu, dacă ați achiziționat o casă de 200.000 USD cu o plată de 20% în avans de 40.000 USD și un credit ipotecar de 160.000 USD, capitalul propriu din casa dvs. este de 40.000 USD.

capitalul propriu este valoarea proprietății minus orice drept de retenție sau sumele datorate pentru ipoteci și drept de retenție. Când soldul creditului ipotecar scade sub valoarea evaluată a proprietății dvs., aveți capitaluri proprii în casa dvs. În schimb, dacă vă datorez mai mult pe ipotecare decât casa ta este în valoare de, Aveți nici un capital. Dacă nu aveți capitaluri proprii semnificative în proprietatea dumneavoastră, vă puteți aștepta să-și piardă banii în timpul procesului de blocare a pieței.

https://www.ascentlawfirm.com/immigration-and-hiring-for-businesses/
https://www.ascentlawfirm.com/dont-trust-divorce-information-on-the-internet/
https://www.ascentlawfirm.com/utah-law-on-returning-a-car/

în blocare a pieței, de capital rămâne a ta, dacă există orice pentru a obține

blocare a pieței este un precedent juridice care urmează dumneavoastră fiind în mod implicit pe împrumut acasă. Ceea ce constituie implicit variază cu fiecare împrumut și cu legile fiecărui stat. Dar, în fiecare caz, dacă nu ați făcut un număr determinat de plăți, creditor locuri de împrumut în mod implicit și poate începe blocare a pieței.

dacă nu puteți obține finanțare nouă sau vinde casa, creditorul poate vinde casa la licitație pentru orice preț pe care îl aleg. Dacă locuința nu se vinde la licitație, creditorul poate vinde locuința printr-un agent imobiliar.

amintiți-vă că echitatea este ceea ce dețineți din valoarea casei dvs. În oricare dintre cazurile de mai sus, dacă casa este vândută și rămân bani după împrumut și toate taxele și penalitățile sunt plătite, aceasta este echitatea și aceasta este a ta.

taxele tăiate în ea

capitalul dvs. este redus înainte de începerea executării silite. Pentru cele mai multe credite ipotecare acasă, există penalități de întârziere de plată. Deci, dacă întârziați împrumutul dvs. și acesta intră în incapacitate de plată, de exemplu, după patru luni de plăți ratate, penalitățile de întârziere pentru acele luni se adaugă la suma totală a împrumutului și vor fi scăzute din încasările oricărei vânzări. Asta îți reduce echitatea.

în plus, creditorul poate percepe taxe legate de procesarea plăților întârziate, Declarația de neplată, procedura de blocare a pieței și cheltuielile de vânzare împotriva capitalului propriu. Acest lucru se poate ridica la zeci de mii de dolari, care vor fi scăzute din nimic datorate după o vânzare de blocare a pieței.

scăzut acasă evaluări Reduce

în cazul în care casa ta merge în blocare a pieței, creditorul va avea acasă evaluate pentru o vânzare la licitație. De obicei, un creditor va accepta o ofertă de 90 la sută din valoarea evaluată acasă. Creditorii nu doresc să dețină casa ta, în special în cazul în care este un moment de scădere a valorilor de origine. Este tipic pentru creditorii să accepte valori scăzute de evaluare acasă, astfel încât casa va vinde la licitație și nu trebuie să fie listate cu un agent. Această valoare de evaluare redusă înseamnă un preț de vânzare mai mic, care produce o sumă mai mică de bani rămași după plata împrumutului și a taxelor.

când vă Foreclose, veți obține în continuare banii, dacă există orice

bine, să vorbim printr-un scenariu. Ai cumpărat o casă 15 ani și a primit un credit ipotecar de 30 de ani. Ți-ai pierdut slujba acum 6 luni și ai rămas în urmă cu plățile. Tu decizi că blocare a pieței este cea mai bună opțiune pentru tine.

aveți o grămadă de capital pe acasă și valoarea de casa ta a crescut încet în ultimii 15 ani. Deci, să presupunem că l-ați cumpărat cu 200.000 de dolari, iar acum se ridică la 265.000 de dolari. Ați fost un plătitor de credit ipotecar credincios timp de 15 ani și datorați doar puțin peste 120.000 de dolari pe casă. Ei bine, asta înseamnă că ai 145.000 dolari în capital pe acasă.

acum, că vă sunt foreclosing deși, nu crezi că ar trebui să obțineți banii înapoi? Ar avea sens.

bine, în primul rând, pentru că ești atât de în urmă cu ipoteca, ai taxe de întârziere. Acestea ajung să vă afecteze echitatea. Cu aceste taxe care afectează capitalul propriu, capitalul dvs. va începe să scadă. Deci, dacă vom folosi scenariul de mai sus, să presupunem că aceste taxe de întârziere echivalate cu $10,000. Acum ai doar 135.000 $ în capitaluri proprii.

pe lângă aceste taxe, procesul de excludere costă de fapt și bani. Deci, începi să pierzi din ce în ce mai mult din capitalul tău. Acest lucru ar putea fi în sus de $20,000, lăsându-vă cu doar $115,000 în capitaluri proprii.
evaluarea acasă

atunci când o casă merge pentru blocare a pieței, creditorul va adesea ia cele mai mici valori evaluate. În acest fel pot vinde casa rapid. Deci, să presupunem că cea mai mică valoare evaluată a casei dvs. ajunge să fie acum 250.000 de dolari. Ei bine, asta este o scădere de 15.000 de dolari a capitalului propriu. Vă uitați acum la 100.000 de dolari în capitaluri proprii.

în plus, creditorul va lua de obicei o ofertă de numai 90% din valoarea evaluată, astfel încât să poată vinde rapid casa. Deci, casa se vinde apoi cu 225.000 de dolari. Acest lucru v-ar lăsa cu doar $75,000 în capitaluri proprii.

Opțiuni de luat în considerare

după cum puteți vedea, tocmai ați pierdut jumătate din capitalul dvs. mergând mai departe cu blocarea pieței. Dar dacă ți-am spune că există o altă cale? Puteți pune casa ta pe piață cu un agent imobiliar și vinde casa înainte de vânzare de blocare a pieței. Acest lucru ar fi cel mai bine, deoarece vă puteți proteja și obține capitalul propriu din proprietatea dvs. Dacă nu doriți să vindeți, uitați-vă la depunerea unui caz de faliment. Puteți depune un capitol 7 sau un capitol 13 caz de faliment, care va opri blocarea pieței.

înainte cu care se confruntă blocare a pieței, refinanțeze împrumutul la o plată la prețuri accesibile, dacă puteți sau să profite de un program de modificare de împrumut. Dacă acest lucru nu este posibil, vindeți casa cât mai curând posibil. Prin vânzarea de origine, sunt reducerea taxelor și penalitățile vă datorez, stabilirea prețului-te la care doriți să vândă și evitarea costurilor legale de blocare a pieței. Toate acestea se pot adăuga la capitalul pe care îl scoateți din casă.

consecințele de blocare a pieței

principala problemă cu merge prin blocare a pieței este, desigur, faptul că va fi forțat din casa ta. Va trebui să găsiți un alt loc în care să locuiți, iar procesul este stresant (printre altele) pentru dvs. și familia dvs.

excluderea poate fi, de asemenea, costisitoare. Pe măsură ce încetați să efectuați plăți, creditorul dvs. va percepe penalități și taxe legale și s-ar putea să plătiți taxe legale din buzunar pentru a lupta împotriva excluderii. Orice taxe adăugate în contul dvs. vă vor crește datoria către creditor și s-ar putea să datorați bani după ce casa dvs. este luată și vândută dacă veniturile din vânzări nu sunt suficiente (cunoscute sub numele de deficiență).

blocare a pieței va afecta, de asemenea, scorurile de credit. Rapoartele dvs. de credit vor arăta blocarea pieței, pe care modelele de notare a creditelor le vor vedea ca un semnal negativ. Veți avea dificultăți în a împrumuta pentru a cumpăra o altă casă timp de mai mulți ani (deși s-ar putea să puteți obține anumite împrumuturi guvernamentale în termen de unu până la doi ani) și veți avea, de asemenea, mai multe dificultăți în obținerea de împrumuturi accesibile de orice fel. Scorurile dvs. de credit pot afecta și alte domenii ale vieții dvs., cum ar fi (în cazuri limitate) capacitatea dvs. de a obține un loc de muncă sau ratele de asigurare.

să presupunem că dețineți o casă evaluată în prezent la 500.000 USD, că datorați 200.000 USD și că aveți un împrumut de 6%. Acum, indiferent de motiv, nu puteți face plățile și, indiferent de motiv, nu vindeți în timp ce aveți ocazia înainte de licitația administratorului.

în California, veți fi cu patru luni în urmă înainte ca notificarea de neplată să se întâmple. Deci, care este de patru plăți de $1200. În plus, atunci când sunt cincisprezece zile întârziere vă datorez o penalizare de 4%, sau $48, și atunci când sunt treizeci de zile întârziere, plățile pierdute începe acumularea de interes. Deci, în momentul în care notificarea implicită este posibilă, datorați 204.777, 83 USD.

de la notificarea neîndeplinirii obligațiilor la notificarea vânzării mandatarului este încă 60 de zile, dar înainte de a se întâmpla acest lucru, banca vă va lovi cu 10.000 USD până la 15.000 USD în taxe administrative pentru intrarea în incapacitate de plată. Verifică-ți contractul, e acolo. Să zicem 12.000$, iar acum datorezi 216.777$.

adăugați încă două luni de plăți delincvente și penalități începând cu 15 zile după. Deci, din moment ce licitația se întâmplă de fapt, datorezi $219,447. În plus, pentru a face licitația să se întâmple, vă vor percepe aproximativ încă 15.000 de dolari. Aceasta acoperă cheltuielile pentru realizarea licitației, dintre care cea mai remarcabilă este evaluarea. În acest moment, datorezi $234,447.

evaluarea poartă o mențiune specială. Nu numai că există presiune zero pentru a obține o valoare bună, banca dorește ca evaluarea să vină în frumos și scăzut. Ei doresc proprietatea de a vinde la licitație, și dacă maximiza șansa de a vinde la licitație. Din când în când, întrebările despre evaluările scăzute la vânzările mandatarului au lovit site-ul. Răspunsul scurt este Microsoft Standard: “nu este un bug, este o caracteristică!”și din punctul de vedere al băncii, este. Deci, chiar dacă proprietatea s-ar putea vinde cu 500.000 de dolari în cursul normal al lucrurilor, evaluarea ar putea veni la 440.000 de dolari, ceea ce înseamnă că cineva trebuie să liciteze 396.000 de dolari pentru a cumpăra proprietatea la licitație. Evaluarea ar putea fi chiar mai mică, dar să spunem 440.000 de dolari.nimeni nu licitează 90% din prețul de evaluare, iar apoi îl dețin și trebuie să treacă prin rigmarole de a angaja un agent și de a-l vinde. Deci, această evaluare va veni la fel de scăzut ca este rezonabil.

blocare a pieței imobiliare avocat consultație gratuită

atunci când aveți nevoie de ajutor cu o blocare a pieței, caz titlu liniștit, evacuare, disputa limita, sau alte probleme de drept imobiliar, vă rugăm să sunați Ascent Law LLC pentru consultație gratuită (801) 676-5506. Vrem să vă ajutăm.

despre autor

oamenii care doresc o mulțime de taur merg la un măcelar. Persoanele care doresc rezultate care navighează într-un domeniu juridic complex merg la un avocat în care pot avea încredere. Aici intervin eu. Sunt Michael Anderson, un avocat în zona Salt Lake concentrându-se pe nevoile Joe medie care doresc o viață mai bună pentru el și familia sa. Sunt avocatul în care poți avea încredere. Am crescut în Utah și îmi place aici. Sunt un tată la trei, Un soț la unul, și un antreprenor. Înțeleg sentimentele de bucurie pe care le aduce fiecare dintre aceste roluri și înțeleg sentimentul de dezamăgire, frică și regret atunci când lucrurile merg prost. Am urmat cursurile Universității din Utah, unde am primit un B. A. diplomă în 2010 și un JD în 2014. Mi-am concentrat practica în testamente, trusturi, imobiliare și Dreptul Afacerilor. Îmi place fiorul de a ajuta clienții să-și asigure viitorul, lăsând o adevărată moștenire copiilor lor. Din păcate, atunci când apar probleme cu familiile. De asemenea, practic dreptul familiei, cu accent pe menținerea relațiilor dintre cei care vor fi în curând ex-ul civil în beneficiul copiilor lor și care să permită ambelor să plece repede cu capul ridicat. Înainte de a vă faceți griji prea mult despre a pierde tot ceea ce ați lucrat pentru, înainte de a vă permite să fie hărțuiți de dumneavoastră în curând să fie ex, înainte de a vărsat încă o lacrimă în tăcere, suna-ma. Sunt avocatul în care poți avea încredere.