codul IBAN vs. SWIFT: înțelegerea opțiunilor internaționale de Transfer de fonduri

un transfer financiar între bănci din două țări diferite ar fi un coșmar logistic dacă nu ar exista o metodă standardizată pentru identificarea atât a conturilor bancare de trimitere, cât și a celor de primire.

există două astfel de metode standardizate: numărul contului bancar internațional (IBAN) și Codul Societății pentru telecomunicații financiare interbancare Mondiale (SWIFT).

este important să înțelegem cum funcționează fiecare dintre acești identificatori de transfer și cum diferă între ei, deoarece atât IBAN, cât și SWIFT joacă un rol esențial în tranzacțiile financiare internaționale. Iată ce trebuie să știți despre numerele IBAN și codurile SWIFT.

ce este un IBAN?

acest sistem convenit la nivel internațional a fost înființat în 1997 de Organizația Internațională pentru Standardizare (ISO). Standardul ISO actual specifică faptul că IBAN-urile vor avea până la 32 de caractere alfanumerice, constând din:

• un cod de țară din două litere
• o cifră de verificare din două cifre (utilizată pentru detectarea erorilor)
• un număr de cont bancar de bază (BBAN), format din până la 28 de caractere alfanumerice specifice țării

numărul IBAN identifică nu numai banca specifică implicată în transfer, ci și contul bancar individual. Din acest motiv, clienților bancari li se va atribui un IBAN specific pentru fiecare cont pe care îl au la o bancă care acceptă IBAN.

dacă sunteți client bancar într-o țară care utilizează codul IBAN, ar trebui să puteți găsi codul IBAN pe extrasul de cont. Dacă nu vă puteți localiza IBAN-ul, îl puteți solicita de la banca dvs. Veți utiliza codul IBAN pentru a primi transferuri internaționale, dar nu este necesar pentru transferurile pe care le inițiați sau pentru retrageri.

IBAN este utilizat în principal în țările europene și ale Uniunii Europene. Statele Unite și Canada nu utilizează IBAN, deși ambele țări recunosc sistemul și procesează plățile IBAN atunci când gestionează o tranzacție internațională folosind IBAN.

Citeste mai mult: 4 moduri excelente pentru expati de a gestiona și transfera bani

clienții bancari care trimit bani folosind un IBAN se pot aștepta să plătească o taxă de procesare și, eventual, un comision pentru transferul IBAN. Banca primitoare poate percepe, de asemenea, o altă taxă de procesare destinatarului.

ce este un cod SWIFT?

sistemul SWIFT a fost creat la Bruxelles, în 1973, pentru a oferi un sistem standardizat pentru gestionarea transferurilor internaționale. Majoritatea tranzacțiilor financiare internaționale se bazează pe sistemul SWIFT pentru transferuri. Acest lucru se datorează parțial faptului că metoda SWIFT a fost în jur de mai mult decât IBAN.

spre deosebire de Iban-urile, care specifică contul bancar individual pentru destinatarul transferului, codurile SWIFT Business Identifier (BICs) furnizează doar informațiile sucursalei băncii. Un BIC rapid este alcătuit din opt până la 11 caractere alfanumerice, constând din:

• un cod bancar din patru litere
• un cod de țară din două litere
• un cod de locație din două cifre
• un cod opțional din trei cifre

în timp ce IBAN funcționează puțin ca numerele de rutare și de cont pentru un anumit cont bancar, SWIFT este mai mult ca un sistem de mesagerie pe care băncile îl folosesc pentru a comunica transferurile. Dacă atât băncile expeditoare, cât și cele primitoare au o relație între ele, banii vor fi transferați imediat după primirea comunicării SWIFT de către Banca primitoare. Cu toate acestea, ambele bănci vor percepe un fel de taxă de procesare. În plus, banca beneficiară poate percepe și o taxă de schimb valutar.

dacă cele două bănci nu au o relație comercială directă între ele, SWIFT va facilita în continuare transferul, dar va trebui să treacă printr-o bancă intermediară (cunoscută și sub numele de bancă corespondentă).

în acest caz, banca expeditoare va debita contul bancar al expeditorului și va trimite banii către o bancă intermediară care are o relație comercială directă cu banca destinatară. Nu numai că această “escală financiară” în banca intermediară încetinește procesul de transfer, dar se poate adăuga și la taxe. În general, banca intermediară va percepe o taxă pentru facilitarea tranzacției dintre cele două bănci independente.

utilizarea IBAN și SWIFT

ceea ce trebuie să știți despre IBAN și SWIFT variază, în funcție de trimiterea sau primirea de fonduri.

trimiterea de fonduri

oricine trimite bani la nivel internațional cu IBAN sau SWIFT ar trebui să se asigure că verifică numărul sau codul înainte de a iniția transferul. Utilizarea unui număr sau a unui cod incorect poate determina respingerea și returnarea transferului și este posibil să trebuiască să plătiți o taxă băncii dvs. pentru informațiile de plată inexacte.

există calculatoare disponibile care vă pot ajuta să aflați un IBAN dacă aveți doar informații parțiale și fiecare bancă ar trebui să furnizeze BIC-ul său SWIFT pe site-ul său web, dar cel mai bun loc pentru a verifica este cu destinatarul dorit.

primirea de fonduri

pentru a utiliza IBAN ca destinatar, trebuie să furnizați numărul dvs. IBAN oricui intenționează să vă transfere bani. Deoarece IBAN este utilizat exclusiv pentru primirea de bani, acest lucru nu ar trebui să fie o problemă de securitate, deoarece nimeni nu poate utiliza un număr IBAN pentru a accesa fonduri într-un cont.

Swift BICs sunt ușor disponibile pentru fiecare client bancar, deoarece majoritatea băncilor furnizează aceste informații pe site-ul lor web sau la cerere.

în timp ce codul IBAN este utilizat exclusiv pentru transferuri bancare, SWIFT este utilizat de o serie de instituții financiare, inclusiv:

• Broker/dealeri
• societăți de administrare a activelor
• Clearinghouses
• schimburi
• Case de afaceri corporative
• participanții la piața Trezoreriei și furnizorii de servicii
• brokeri de schimb valutar și bani

IBAN vs.SWIFT

deși codurile IBAN și Swift pot fi descrise ca o alegere, veți găsi adesea că acestea sunt utilizate împreună între ele. Pentru a trimite bani în străinătate cu un IBAN, destinatarul dvs. va trebui să se afle într-o țară care acceptă acest sistem și va trebui să vă furnizeze numărul IBAN. Cu toate acestea, în multe cazuri, veți avea nevoie și de codul SWIFT al destinatarului, pe lângă IBAN. Dublarea acestor numere permite băncilor să identifice banca destinatarului și contul lor specific.

dacă trimiteți bani într-o țară non-IBAN, va trebui să utilizați exclusiv codul SWIFT. Deoarece transferul SWIFT poate fi necesar să treacă prin bănci corespondente, acest lucru poate însemna taxe suplimentare pentru fiecare bancă prin care trebuie să treacă banii înainte de a ajunge la destinatar.

linia de fund

IBAN și SWIFT fac posibilă transferul rapid și precis al fondurilor peste granițe. Pentru oricine are nevoie să facă tranzacții financiare internaționale, este important să înțeleagă cum funcționează aceste sisteme și ce costuri potențiale pot avea. Deși poate fi dificil să evitați costurile utilizării IBAN sau SWIFT, cunoașterea mecanicii din spatele modului în care funcționează aceste sisteme vă poate ajuta să vă asigurați că nu sunteți surprins de comisioane, comisioane de schimb sau comisioane bancare corespondente.