Cum de a ușura povara datoriei medicale

datoria medicală e de rahat. Dacă ați avut vreodată să ia o excursie la camera de urgență, știi că e adevărat. Unele vizite la spital sunt de rutină și planificate, cum ar fi înlocuirea genunchiului tatălui tău. Alții? Nu atât de mult. Poate că ești un părinte pentru prima dată care are nevoie de liniște sufletească atunci când acele febră devin periculos de mari. Sau poate cel mai recent joc al podelei este Lava a luat-o razna, terminând cu un os rupt și o mulțime de lacrimi.

oricare ar fi motivul pentru care aveți nevoie de îngrijire, un lucru este sigur—nimeni nu așteaptă cu nerăbdare acea factură medicală care să le lovească căsuța poștală. Mai ales dacă nu aveți bani pentru a șterge factura imediat. Adevărul este că povara datoriilor medicale poate fi destul de copleșitoare. Dar nu trebuie să fie. Deci . . . respirați adânc—va fi bine. Este timpul pentru a învăța cum să abordeze acest munte de datorii medicale un pas la un moment dat.

Ce Este Datoria Medicală?

datoria medicală este datoria pe care o datorați după ce se întâmplă o problemă medicală—cum ar fi o operație, o vizită la camera de urgență sau o intervenție chirurgicală. E genul pentru care nu te înscrii intenționat. Datoria medicală te lovește ca o tonă de cărămizi atunci când apare ceva de genul unei boli, o ședere de șase săptămâni la NICU sau pietre la rinichi. Și spre deosebire de datoria cardului de credit, facturile medicale sunt în afara controlului dvs. de cele mai multe ori. Nu puteți planifica cu adevărat (dacă știți că vine o cheltuială medicală, un cont de economii de sănătate ar putea fi o opțiune bună pentru dvs.).

dacă te îneci sub datorii medicale, nu ești singur. De fapt, 1 din 5 americani poartă povara modului în care vor plăti facturile medicale.1

Cum Plătesc Datoria Medicală?

facturile medicale se pot adăuga atât de repede. Și înainte să-ți dai seama, ești îngropat sub o factură de 200.000 de dolari pe care nu ești sigur că o vei putea plăti vreodată. Când te uiți la aceste facturi medicale, se poate simți ca lucrurile sunt fără speranță și pereții se apropie de tine. Dar există speranță! Nu lăsați frica și îngrijorarea să vă conducă să luați decizii de genunchi—cum ar fi golirea contului dvs. de pensionare, înscrierea la un card de credit medical sau chiar declararea falimentului. Iată cum vă puteți achita datoria medicală:

puneți familia pe primul loc.

când aveți de-a face cu o urgență medicală, este greu să nu vedeți semne de dolar de fiecare dată când vizitați Centrul de îngrijire urgentă sau camera de urgență. Dar să fim foarte clari aici: nu lăsați banii să vă împiedice să aveți grijă de familia dvs.—sau de dvs. înșivă. Dacă aveți o criză medicală pe mâini, ultimul lucru pe care trebuie să-l faceți este să vă faceți griji cu privire la acele facturi viitoare atunci când dvs. sau familia dvs. aveți nevoie de îngrijire.

faceți tot ce puteți pentru a vă scoate facturile din minte și a rămâne calm în acest moment. Așteptați până când praful se stabilește, familia ta este din nou în stare bună de sănătate, și toate facturile sunt în mâinile tale. Apoi, veți fi capabil de a crea un plan pentru modul în care ai de gând să cip departe la ei.

2. Uită-te la facturile tale.

citiți cu atenție fiecare factură pentru a vă asigura că nu sunteți taxat (sau taxat pe nedrept) pentru îngrijiri medicale. Dacă membrul familiei dvs. a mers la urgențe pentru un braț rupt, dar sunteți taxat pentru o ședere de trei nopți . . . uh, s-ar putea avea un slipup acolo.

dacă aveți asigurare medicală, asigurați-vă că biroul medicului dumneavoastră le-a trimis mai întâi factura. Și întotdeauna asigurați-vă că urmați cu compania de asigurări pentru a întreba de ce nu au acoperit ceva. Ar putea fi doar o simplă greșeală, dar nu vei ști niciodată dacă nu întrebi.

pe măsură ce începeți să vă deplasați prin facturile dvs., gândiți-vă și la activele dvs. (orice lucru de valoare pe care l-ați putea vinde). Dacă nu aveți active, va fi mai greu să plătiți o factură de spital de 200.000 de dolari—dar nu imposibil. Aici este un buget util.

faceți un buget.

dacă nu utilizați un buget bazat pe zero, acum ar fi momentul să începeți! Și acum, că aveți toate facturile stabilite în fața ta, puteți crea un plan care spune fiecare dolar singur în cazul în care pentru a merge. Dar înainte de a începe să plătiți facturile medicale vrând-nevrând, trebuie să vă asigurați că cei patru pereți sunt acoperiți:

• alimente (păstrați frigiderul—și burțile—pline.)
• utilități (mențineți apa curentă și luminile aprinse.)
• adăpost (asigurați-vă că sunteți la curent cu chiria sau plățile ipotecare.)
• transport (păstrați suficienți bani în bancă pentru un rezervor de gaz sau bilet de autobuz pentru a vă duce la și de la locul de muncă.)

poate te gândești la tine, de ce contează toate astea? Iată linia de jos: dacă mai aveți doar 50 de dolari pe numele dvs., doriți să vă asigurați că aveți mâncare în frigider înainte de a trimite banii pentru a vă acoperi facturile medicale.

începeți să negociați cu administratorul de îngrijire a sănătății.

dacă nu vă puteți plăti integral datoria, stabiliți o întâlnire cu administratorul spitalului sau departamentul de facturare. Verifică-ți mândria la ușă, pentru că ceri milă. Explicați-le situația în persoană. Arătați-le veniturile, activele, bugetul și ceea ce puteți plăti cu adevărat. Spuneți-le cât de recunoscător sunteți pentru serviciul pe care l-au furnizat, apoi întrebați dacă sunt dispuși să se mulțumească cu o sumă mai mică sau să elaboreze un plan de plată cu dvs.

amintiți-vă: nu încercați să scăpați de plată aici. Te întrebi doar dacă vor accepta mai puțini bani pe baza a ceea ce îți poți permite să plătești. Oamenii pot fi destul de înțelegători și plini de compasiune atunci când ești recunoscător, sincer și în față cu privire la situația ta. De multe ori, ar prefera să obțină niște bani decât deloc.

5. Utilizați metoda Snowball datoriei pentru a achita datoria medicale.

este timpul să facem un plan. Acum, că aveți suma totală pe care o datorați și poate chiar o înțelegere cu Spitalul, este timpul să începeți să atacați datoria. Și cel mai bun mod de a scăpa de datoria medicală (sau de orice tip de datorie) este prin utilizarea metodei Snowball datoriei.

• enumerați—vă datoriile de la cel mai mic la cel mai mare-nu acordați atenție ratei dobânzii.
• plătiți plăți minime pentru orice, cu excepția celei mai mici datorii pe care o aveți.
• atacă cea mai mică datorie cu tot ce ai. Aceasta înseamnă că plătiți acea plată minimă, plus că aruncați orice numerar suplimentar pe care îl aveți la această datorie. Scoate chestia aia din viața ta repede. Păstrați pe efectuarea plăților minime pe restul datoriilor prea.
• odată ce datoria a dispărut, luați plata pe care o efectuați în fiecare lună și adăugați-o la următoarea datorie cea mai mică de pe lista dvs.

vedeți ce înțelegem prin bulgăre de zăpadă aici? Îl împachetezi cu tot mai mulți bani până când ai un bulgăre de zăpadă uriaș pentru a-ți lovi datoria în față. Cu cât plătiți mai mult, cu atât banii eliberați cresc și sunt aruncați pe următoarea datorie.Continuați să repetați acești pași în timp ce vă deplasați prin această datorie. Cu cât plătiți mai mult, cu atât veți fi mai aproape de a striga: “libertate!”

Cum Mă Descurc Cu Colectorii De Datorii Medicale?

de colectare a datoriilor, de obicei, începe atunci când sunteți deja restante pe facturile medicale. Dacă nu ați plătit nimic pentru factura medicală de cel puțin trei luni, Spitalul vă poate trimite contul la colecții. Da, Nu e distractiv.

dar nu trebuie să ajungi acolo. De fapt, ar trebui să încercați să evitați acest lucru cu orice preț vorbind (și negociind) mai întâi cu spitalul sau cabinetul medicului. Încercați să faceți tot ce puteți pentru a vă păstra factura din mâinile colectorului de datorii. Iată cum puteți face acest lucru:

cunoașteți-vă drepturile.

tratarea colectorilor de datorii este ultimul lucru pe care cineva vrea să-l facă. Dar cel mai bun mod de a face cu ei este de a cunoaște drepturile dumneavoastră și ceea ce pot și nu pot face—înainte de a le da vreodată un ban.

amintiți-vă: singura lor sarcină este să vă facă să plătiți. Așa că vor folosi fiecare truc sub soare—chiar dacă înseamnă să minți, să încerci să te faci de râs sau să-ți spui că vor lua bani din salariul tău (fără să te ducă mai întâi în instanță). Ascultați: nimeni nu vă poate lua salariul fără o hotărâre judecătorească. Așa că nu-i lăsa să te intimideze.

dacă aveți colectori de datorii hărțuire tine sau crezi că sunt de rupere orice reguli atunci când vine vorba de dreptul de colectare a datoriilor practici Act, le puteți raporta la Comisia Federală pentru Comerț și biroul procurorului general.

2. Știi ce datorezi.

nu sta în întuneric aici. Știm că este greu să numeri tot ce datorezi, dar trebuie să o faci ca să poți face un plan de joc pentru a-l plăti. Asigurați—vă că știți cât de mult vă datorez pe datoria ta-chiar până la penny. Și amintiți-vă să-l în scris înainte de a le da bani. Dacă vă trimit în continuare la colecții, ar trebui să vă așteptați la acest lucru în scris. De cele mai multe ori, vor trimite o scrisoare prin poștă spunând că factura dvs. este în colecții.

3. Știi cum să negociezi.

iată afacerea cu colectorii de datorii: la sfârșitul zilei, treaba lor este să te facă să plătești. Și îți amintești despre ce am vorbit înainte? A plăti ceva este mult mai bine decât nimic. Puteți vorbi cu colecționarii și puteți încerca să negociați un plan de plată. Dar nu le dați bani până nu aveți oferta de decontare în scris. Și odată ce o faci, nu le oferi acces la conturile tale bancare—pentru că te vor șterge. Trimiteți un cec sau un card de debit preplătit cu suma lunară cu care ați fost de acord până la plata datoriei.

datoria medicală se califică pentru faliment?

datoria medicală se califică pentru faliment. Dar nu te pentru a alege și de a alege ceea ce datoriile se sters. Asta e treaba Curții. Cu toate acestea, datoria medicală este cea mai comună datorie care îi face pe oameni să ajungă la faliment. Un studiu realizat de cercetători academici a arătat că aproximativ 67% dintre persoanele care depun faliment o fac pentru că se îneacă în facturile medicale.2

ascultați cu atenție: falimentul ar putea arăta ca harul tău salvator dacă te lupți cu datoria medicală, dar nu există nici o acoperire de zahăr—falimentul este o minge de distrugere. Se face o mizerie de tot în viața ta. În timp ce unii cred că este un răspuns la problemele lor, de fapt provoacă mult mai mult. Ca să nu mai vorbim de ceea ce vă face emoțional, în timp ce invitați instanțele să-și bage nasul în fiecare mișcare financiară a familiei dvs. de-a lungul anilor.

când te confrunți cu un munte de datorii medicale, lucrurile pot părea sumbre și fără speranță. Dar înainte de a apela un avocat, încercați să faceți tot ce vă stă în putere pentru a evita temutul B-word—faliment. Dacă aveți absolut nevoie să fișier faliment, nu este sfârșitul lumii. Dar amintiți-vă că nu este singura dvs. opțiune.

ce se întâmplă cu datoria medicală atunci când cineva moare?

știi cum spune vechea zicală: nu o poți lua cu tine când mori. Și, în cele mai multe cazuri, aceasta include și datoria medicală.

când vine vorba de a avea grijă de averea unei persoane dragi (adică toți banii, proprietățile și activele pe care le dețineau înainte de a trece), este firesc să vă faceți griji cu privire la orice datorie pe care au lăsat-o în urmă. Este acoperit în voința lor? Cine plătește? Nu te blochezi cu facturile lor medicale vechi? Proprietatea lor va acoperi datoria?

sunt eu personal responsabil pentru datoria persoanei dragi?

răspunsul scurt? Nu. În funcție de starea în care locuiți, datoriile sunt de obicei îngrijite de averea persoanei dragi. Dar, doar în cazul în care, să mergem peste câteva ori s-ar putea fi tras la răspundere pentru datoria lor:

• ai cosigned pe un împrumut cu decedat

• ai avut un cont comun (ca un card de credit)

• ai proprietate cu decedat (fiecare stat este diferit)

• locuiți într-un stat de proprietate comunitate (Legea de stat va face un soț vinde orice active pentru a plăti pentru datorie)3

Morala poveștii? Este important să stați cât mai departe de datorii. Datoria e de rahat. Fie că este vorba de datorii medicale, facturi de carduri de credit, plăți auto, împrumuturi pentru studenți sau chiar datorii de la IRS, acesta scurge viața din viitorul tău și te lasă blocat să plătești pentru trecutul tău—sau trecutul persoanei dragi.

dacă simțiți povara grea a datoriei medicale, există speranță! Cu un plan, o muncă grea și câteva sacrificii, puteți înceta să vă faceți griji și să începeți să trăiți din nou. Este posibilă o viață fără datorii și fără griji, iar o încercare gratuită a Ramsey+ vă poate ajuta să ajungeți acolo. Ești gata să preia controlul asupra banilor?