cum să începeți o companie de procesare a plăților Partea 2. Care este cel mai bun model de afaceri?

cum să începeți o companie de procesare a plăților? Există două modele de bază ale serviciilor de acceptare a plăților online.

1. În cadrul primului model, vă ocupați de probleme pur tehnice ale plăților pe Internet:

• deschiderea unui cont de comerciant pentru comerciantul de Internet la banca achizitoare
• furnizarea comercianților online cu o pagină de plată convenabilă și sigură
• aranjarea unei simple integrări unice cu diferite sisteme de plată
• protejarea comerciantului dvs. online de fraudă
• consultarea comercianților și a cumpărătorilor acestora etc.

dar nu atingeți banii comercianților dvs., lăsând problemele de compensare monetară pentru tranzacțiile de plată procesate (sau, mai simplu spus, problemele de plată) băncilor achizitoare în cazul plăților cu cardul; și sistemelor de plată, în cazul banilor electronici, voucherelor preplătite și altor mijloace de plată.

de fapt, prestatorul de servicii de plată care utilizează un astfel de model de afaceri este o societate pur procesatoare (termenul general acceptat este PSP, prestator de servicii de plată).

2. Al doilea model este o extensie a primului.

cu al doilea model, pe lângă toate problemele tehnice legate de acceptarea plăților online, vă asumați responsabilitatea pentru plățile către comercianții dvs.

adică acceptați plățile efectuate de cumpărători în numele comercianților dvs. online, puneți-le în contul dvs. la banca achizitoare sau la orice alt sistem de plăți cu care lucrați. Apoi efectuați plăți pentru plăți.

furnizorul de servicii de plată care alege acest model de afaceri se numește agregator de plăți (numit și IPSP, furnizor de servicii de plată pe Internet).

fiecare dintre cele două modele de afaceri are avantajele și beneficiile sale.

avantajele de a fi agregator de plăți/ furnizor de servicii de plată pe Internet

a fi agregator de plăți înseamnă a avea mai multă libertate și flexibilitate în furnizarea de servicii comercianților de pe Internet și a fi mai puțin dependent de achiziționarea băncilor și a partenerilor în luarea deciziilor.

dacă sunteți un agregator de plăți, puteți, de exemplu:

1. oferiți activarea contului dvs. de comerciant și acceptarea plății în aceeași zi în care se înregistrează la sistemul dvs. de plată.
2. Setați modelul de plată convenabil atât pentru dvs., cât și pentru comerciantul dvs.
3. alocați taxa de întreținere individuală etc.

când vine vorba de plăți cu cardul, un agregator poate deveni membru al sistemelor de plăți VISA și Mastercard, poate renunța la serviciile unei bănci achizitoare și poate percepe taxa de achiziție pe Internet percepută de obicei de banca achizitoare.

cu toate acestea, o astfel de libertate de acțiune și perspective costă foarte mult în termeni de bani, efort și timp petrecut pentru a deveni un agregator de plăți. Activitățile legate de transferul de fonduri (atunci când banii de la terți trec prin banca dvs. și alte conturi) sunt licențiate și controlate practic în orice țară a lumii . Adică, pentru a deveni un IPSP, compania dvs. trebuie să obțină o permisiune (licență) pentru activități financiare de la Autoritatea de reglementare a țării în care este înregistrată afacerea dvs. Autoritatea de reglementare este de obicei Banca Centrală sau o agenție guvernamentală specială care controlează companiile financiare și organizațiile de plată.

în funcție de țară și de norocul dvs., obținerea unei licențe pentru o instituție de plată (licență PI) poate dura de la șase luni până la un an și jumătate și, în orice caz, necesită o muncă destul de grea pregătirea tuturor documentelor necesare. În plus, este nevoie de cheltuieli financiare considerabile pentru a aduce capitalul autorizat al companiei în conformitate cu cerințele licenței sau pentru a stabili așa-numitul depozit de asigurare, dacă este necesar.

avantajele de a fi o companie de prelucrare/furnizor de servicii de plată

o companie de prelucrare nu are nevoie de nici o licență pentru a ajuta afaceri accepta plăți pentru bunurile și serviciile lor. Este suficient să respectați standardele de securitate adoptate în industria plăților, a căror esență este de a preveni accesul neautorizat la datele sensibile de plată ale cumpărătorilor online. Standardul principal aici este PCI DSS (standardul de securitate a datelor din industria cardurilor de plată).

cu toate acestea, în acest caz, vă aflați la mila achiziționării băncilor și a altor parteneri care procesează plățile online. De exemplu, durează până la o lună pentru a deschide și înregistra un cont de comerciant în sistemele de plată ale Băncii achizitoare; comisionul dvs. pentru comerciantul de Internet depinde de comisionul băncii achizitoare (cu cât comisionul băncii este mai mare, cu atât marja dvs. este mai mică) etc.

dacă intenționați să furnizați servicii pentru a accepta plăți cu cardul prin Internet, fie ca companie de procesare, fie ca agregator de plăți, compania dvs. va trebui să se supună certificării PCI DSS anual. Acesta nu este un proces ușor, dar poate fi evitat dacă angajați o platformă certificată, dar mai multe despre asta mai târziu.

luând în considerare complexitatea, costul și durata de a deveni un agregator de plăți, recomandăm noilor companii de plată să înceapă cu furnizarea de servicii pur de procesare. Încercați să lucrați ca PSP (furnizor de servicii de plată/companie de procesare) pentru o vreme, iar apoi, dacă afacerea se dezvoltă rapid și necesită mai multe posibilități, treceți la modelul de afaceri al agregatorului de plăți (IPSP).

obținerea unei licențe de organizare a plăților este întotdeauna mai ușoară pentru o companie de procesare stabilită care a atins un anumit succes decât pentru un începător absolut care nu are niciun istoric de furnizare a serviciilor.

următorul. Partea 3. Cum să alegeți software – ul pentru a furniza servicii de acceptare a plăților online.

Pervious. Partea 1. Cu ce mijloace de plată să lucrați (integrați).