cum să deschideți un cont bancar în Europa ca nerezident

dacă doriți să deschideți un cont bancar în Europa ca nerezident, probabil că ați observat că devine din ce în ce mai dificil. Iar motivul este destul de simplu: nerezidenții (în special cei care nu au nicio legătură cu țara în care intenționează să facă bancă) sunt considerați a fi “cu risc ridicat.”

autoritățile de reglementare, guvernele și conformitatea bancară de pretutindeni poartă război împotriva conturilor nerezidente.

de ce? Deoarece, în ultimii ani, mai multe bănci europene au fost arestate pentru facilitarea spălării banilor prin conturi nerezidente. Am văzut acest lucru întâmplându-se în Letonia, Estonia, Malta și chiar Andorra.

acum, aceste “conturi nerezidente” nu au fost de fapt înființate în scopuri bancare legitime. Au fost deschise pentru a facilita activitatea ilegală. Mutarea banilor în țară, și apoi din nou.

din păcate, în ochii autorităților de reglementare, devine dificil să se facă diferența între conturile nerezidente bune și conturile nerezidente rele care ar putea fi utilizate pentru activități ilegale.

în timp ce câteva mere rele nu ar trebui să afecteze capacitatea tuturor nerezidenților cu nevoi bancare reale de a deschide conturi, o face.

din fericire, dacă sunteți un cetățean care respectă legea și care este capabil să furnizeze documentele necesare și să treacă procedurile AML KYC &, puteți deschide în continuare un cont. Și în acest articol, vom explica cum să deschideți un cont bancar în Europa ca nerezident.

vom împărtăși, de asemenea, câteva considerații importante, avantajele și dezavantajele serviciilor bancare din Europa, precum și câteva dintre întrebările specifice pe care trebuie să le adresați înainte de a solicita un cont.

pentru a începe, există trei întrebări importante la care va trebui mai întâi să răspundeți înainte de a putea deschide un cont bancar în Europa ca nerezident. Acestea sunt…

1. care este profilul dvs. de client și motivul pentru care doriți un cont?
2. unde doriți să faceți bancă și puteți îndeplini cerințele băncii?
3. ce bănci vă vor accepta cu adevărat și vă vor oferi serviciile de care aveți nevoie?

vom analiza fiecare dintre aceste întrebări și vă vom ajuta să deschideți conturi bancare în Europa ca nerezident.

dacă doriți să obțineți un avans la deschiderea contului în Europa ca nerezident, atunci descărcați Ghidul nostru gratuit de pornire bancară nerezidentă chiar acum!

de ce Banca din Europa ca nerezident?

nu este surprinzător faptul că multe țări europene se află în fruntea listei în ceea ce privește excelența bancară. Acestea includ locuri precum Andorra (în imagine), Austria, Liechtenstein, Luxemburg, Monaco și Elveția.

dar, există și alte țări din Europa care se află la capătul opus al spectrului. Și, s –ar putea fi mai bine evitarea lor-cu excepția cazului, desigur, aveți un motiv specific pentru banca în acea țară. Astfel de locuri includ Cipru, Estonia, Franța, Grecia, Italia, Letonia și multe alte țări.

acestea fiind spuse, fiți foarte atenți la locul în care alegeți să deschideți conturi în Europa. Țara pe care o alegeți este la fel de importantă ca banca cu care deschideți. Aceasta poate însemna diferența dintre o experiență bancară de top-notch sau înec în taxe, dureri de cap client service, și regretând că ați aplicat vreodată.

Imaginați-vă că nu puteți trimite transferuri de ieșire deoarece nu aveți un număr de telefon local care să poată primi SMS-uri. Sau descoperind că banca percepe taxe absurde pentru servicii care ar trebui să fie gratuite – cum ar fi extrasele de sold, confirmările de transfer sau doar vizualizarea istoricului tranzacțiilor. Sau mai rău, după ce ați călătorit fizic la bancă și ați solicitat un cont, descoperiți că nici măcar nu puteți efectua transferuri internaționale prin intermediul serviciilor bancare online – ceea ce a fost întregul punct al contului în primul rând!

din fericire, puteți evita toate aceste probleme și puteți găsi opțiuni bancare excelente în Europa. Dar trebuie să alegeți băncile potrivite în țările potrivite.

vom împărtăși mai multe detalii despre cum puteți face acest lucru mai jos, pentru moment, să discutăm principalele grupuri nerezidente care pot beneficia de servicii bancare în Europa pentru a vă asigura că este alegerea potrivită pentru dvs.

ce tipuri de nerezidenți ar trebui să bancă în Europa?

există o serie de tipuri diferite de clienți nerezidenți care pot beneficia de servicii bancare în Europa. Beneficiile pentru fiecare grup vor varia și, în cele din urmă, vor depinde de obiectivele lor bancare.

Iată o listă rapidă a diferitelor tipuri de nerezidenți care pot beneficia de servicii bancare în Europa. Vom extinde pe fiecare dintre acestea de mai jos:

• antreprenori nerezidenți
• freelanceri care deservesc clienți europeni
• întreprinderi Online care vând europenilor
• călători frecvenți
• cetățeni non-europeni care doresc să se diversifice la o jurisdicție stabilă

nerezidenți cu interese comerciale în Europa

de exemplu, antreprenorii cu operațiuni comerciale sau clienții din Europa ar putea avea nevoie de un cont bancar European și primiți plăți.

în mod similar, freelancerii care trebuie să primească plăți de la clienți din țările europene ar beneficia de un cont bancar european.

în plus, orice afacere care dorește să vândă produse digitale sau alte produse prin canale online ar beneficia de soluții europene de procesare a plăților și de capacitatea de a procesa plăți în euro. Procesarea plăților cu costuri reduse în aceeași monedă în care plătesc clienții dvs. va reduce în cele din urmă costurile de procesare.

dar nu doar întreprinderile și antreprenorii din Europa (sau care vând către europeni) pot beneficia de un cont bancar European…

beneficii pentru călătorii frecvenți în Europa

oricine călătorește frecvent în Europa, chiar dacă doar din plăcere, ar beneficia de posibilitatea de a accesa fonduri prin intermediul unei bănci europene în timp ce se află în regiune. Făcând acest lucru, ar reduce costul transferurilor internaționale, Comisioanele de conversie valutară și, probabil, ar captura rate preferențiale de la o bancă locală.

multe carduri de debit și de credit străine vor percepe, de asemenea, taxe suplimentare de tranzacție străină (3% sau mai mare), doar pentru a face o achiziție în străinătate. Având un card de debit sau de credit local de la o bancă europeană, puteți evita aceste taxe în întregime.

diversificați-vă averea & accesați bănci mai sigure în Europa

în funcție de locul de origine, ați putea dori să deschideți un cont bancar în Europa ca nerezident pentru a vă diversifica departe de riscurile din țara de origine.

de exemplu, persoanele din țări cu valute instabile ar putea dori să deschidă conturi în euro. În comparație cu alte valute, euro este încă relativ stabil și mai puțin predispus la șocuri. De asemenea, dacă vă aflați într-o țară cu o monedă în scădere, cum ar fi Libanul sau Africa de Sud, mutându-vă banii către o bancă europeană, Vă puteți păstra averea și vă puteți proteja de riscurile de acasă.

în timp ce zona euro a suferit unele denivelări Politice și economice, este încă relativ stabilă în comparație cu multe țări din întreaga lume. Prin deschiderea unui cont bancar în Europa ca nerezident, vă puteți proteja mai bine de risc. Acest lucru este valabil mai ales dacă sunteți dintr-o țară mai puțin stabilă, cu bănci șubrede și o monedă volatilă.

beneficiile bancare în Europa ca nerezident

am atins câteva dintre beneficiile care pot fi obținute de grupuri specifice atunci când deschid conturi în Europa ca nerezidenți.

dar, există beneficii suplimentare și avantaje care vin cu având un cont bancar European, care sunt, de asemenea, demn de menționat.

costuri mai mici & calitate mai bună

prin servicii bancare în Europa, veți putea accesa o serie de beneficii regionale. Acestea pot include totul, de la transferuri gratuite către majoritatea băncilor europene și conturi multi-valutare low-cost, care nu sunt întotdeauna disponibile în alte regiuni.

în mod similar, unele bănci europene percep comisioane reduse pentru menținerea conturilor. Acest lucru vă poate permite să deschideți cu bănci de bună calitate pentru taxe zero dacă puteți îndeplini cerințele minime de sold. În plus, băncile din Europa tind să aibă servicii bancare online de înaltă calitate. Acest lucru vă poate facilita gestionarea conturilor în timp ce vă aflați în străinătate.

asigurarea depozitelor

în plus, dacă sunteți bancar într-o țară a Uniunii Europene, banca dvs. va avea o garanție a depozitelor. Acest lucru este susținut de Banca Centrală Europeană (BCE). Și în timp ce garanțiile de depozit nu sunt un indicator al calității sau sănătății financiare a unei bănci, ele oferă un strat suplimentar de asigurare. Datorită BCE, depozitele dvs. într-o bancă asigurată din UE sunt garantate până la 100.000 de euro.

Crypto Banking

deși acesta este un fenomen relativ nou, anumite bănci din Europa au devenit mai deschise acceptării criptomonedelor. Aceasta include chiar și băncile din unele dintre centrele bancare mai consacrate. Acestea includ locuri precum Liechtenstein și Elveția. Ambele au opțiuni bune de crypto banking.

în astfel de cazuri, atâta timp cât puteți furniza documentația justificativă (așa cum este descris în raportul nostru premium, ghidul final pentru cripto Banking), anumite bănci europene sunt dispuse să accepte afaceri legate de cripto, să permită retrageri de la schimburile de criptomonede și să accepte clienții cu cripto ca sursă de bogăție.

dar, indiferent de beneficiile specifice pe care doriți să le obțineți atunci când deschideți un cont bancar în Europa ca nerezident, trebuie să știți cum să deschideți contul. Mai jos, ne scufundăm în câteva cerințe cheie pentru deschiderea contului.

cum să deschideți un cont bancar în Europa ca nerezident

când deschideți un cont bancar în Europa ca nerezident, trebuie să fiți conștienți de mai multe considerente importante și obstacole. Acestea vor determina în cele din urmă ce bancă și țară europeană sunt cele mai potrivite pentru dvs.

procesul de deschidere a contului poate varia în funcție de țara și banca pe care o luați în considerare.

în timp ce procesul de deschidere a contului devine încet mai standardizat în industria bancară europeană, există încă diferențe și inconsecvențe majore.

pentru anumite bănci, deschiderea contului poate depinde de faptul dacă aveți sau nu o adresă locală. Alternativ, s-ar putea determina dacă aveți o dovadă acceptată a adresei. Și, în unele cazuri, este posibil să aveți nevoie de alte tipuri de legături cu țara.

la alte bănci, cerințele de deschidere ar putea fi mult mai îngăduitoare. De exemplu, poate o dovadă străină de adresă va funcționa. Dacă acesta este cazul, nu va trebui să arătați legături cu țara. În schimb, trebuie doar să vă prezentați fizic la bancă cu documentele standard.

să aruncăm o privire la câteva cerințe specifice de mai jos…

motivul pentru care doriți să faceți o bancă în Europa ca nerezident

una dintre întrebările cheie care vi se vor pune atunci când deschideți un cont bancar în Europa ca nerezident va fi motivul pentru care doriți un cont.

nu uitați: în calitate de nerezident, sunteți considerat automat un client cu risc mai mare pentru bancă, deci răspunsul dvs. contează.

în cele din urmă, banca va avea propriile politici pentru ceea ce ei consideră a fi o justificare acceptabilă. Și acest lucru va avea un impact mare asupra capacității dvs. de a deschide un cont bancar în Europa ca nerezident. Evident, dacă banca consideră că raționamentul dvs. este acceptabil sau nu este un pas important în deschiderea contului.

discutăm strategii specifice de deschidere a conturilor nerezidente pentru țările europene și alte centre bancare majore în rapoartele noastre de informații bancare, care sunt disponibile persoanelor din interiorul GlobalBanks din zona site-ului membrului. Pentru mai multe informații, click aici.

legături cu Europa & țara locală

un alt obstacol major pentru nerezidenții care încearcă să deschidă conturi în Europa este capacitatea lor de a dovedi legături locale. Acest lucru poate fi mai complicat decât justificarea dvs. pentru a dori un cont.

pentru a dovedi legăturile locale, o bancă ar putea solicita să furnizați scrisori de referință locale. Alternativ, aceștia pot accepta contracte de furnizor sau chiar contracte de închiriere. Deși acest lucru poate include, de asemenea, un anumit tip de viză sau un contract de muncă. Și dacă nu aveți niciunul dintre aceste documente, va trebui să găsiți o altă cale, o altă bancă sau o altă țară.

de unde sunteți de la & unde locuiți

ca și în cazul deschiderii contului în majoritatea țărilor, cetățenia și locul de reședință vor conta pentru băncile din Europa. Unele bănci europene, de asemenea, nu se uită favorabil la persoanele din țările care se află pe negru sau pe gri.

având în vedere acest lucru, dacă proveniți dintr-o țară mai puțin dorită sau cu risc ridicat, s-ar putea să treceți printr-o diligență sporită. Aceasta poate fi adesea o experiență mai stresantă și mai costisitoare decât merită. Dacă se întâmplă, veți fi supus unor cerințe mai stricte. Aceasta include, de obicei, furnizarea mai multor documente justificative și autentificări. Și banca poate percepe chiar Taxe doar pentru a revizui cererea dumneavoastră. Dacă acesta este cazul, poate doriți să luați în considerare un alt cont bancar la o altă bancă.

cerințe privind Codul de identificare locală sau Codul Fiscal

băncile din anumite jurisdicții Europene pot solicita un card de identificare fiscală locală sau un număr de identificare fiscală locală. În acest caz, va trebui aproape întotdeauna să obțineți acest lucru înainte de a solicita un cont.

cu toate acestea, așa cum am împărtășit deja cu persoanele din interiorul GlobalBanks, este posibil (în anumite cazuri) să obțineți documentația necesară pentru a deschide conturi chiar dacă nu sunteți rezident fiscal și nu locuiți acolo.

vom prezenta acest proces într-un viitor raport premium. Acest raport va explica mai detaliat modul de deschidere a conturilor bancare în Europa ca nerezident. Acesta va include, de asemenea, strategii specifice de deschidere a contului și experiențe de primă mână. Și, desigur, veți primi informații de contact direct pentru cele mai bune bănci din regiune.

cheia este să ai informațiile și strategiile potrivite. Și acolo unde este posibil, având contacte directe și știind ce să facă. Dar, de asemenea, trebuie să știți ce să nu faceți. Și când este posibil, unde să mergem, ce este acceptabil și care sunt preferințele și sensibilitățile fiecărei bănci.

este, de asemenea, un avantaj imens dacă puteți accesa detalii specifice despre ceea ce a funcționat în trecut. În mod similar, feedback-ul de la oameni la fel ca tine, care au fost capabili de a deschide cu succes conturi este cheia.

Insiderii GlobalBanks pot accesa toate aceste informații din Baza de date bancară din secțiunea de membru a site-ului web. Ei pot căuta țara sau banca specifică pe care o doresc. Apoi, pot găsi cele mai bune strategii și perspective de deschidere a contului pentru acea bancă. Și, ca întotdeauna, dacă nu găsiți ceea ce căutați, aveți sprijin. Pur și simplu utilizați funcția de chat pentru a obține ajutor direct de la echipa noastră de analiști.

alte considerații înainte de a deschide un cont bancar ca nerezident în Europa

indiferent unde deschideți un cont bancar, trebuie întotdeauna să vă asigurați că banca și serviciile pe care le oferă Se potrivesc cu ceea ce căutați.

a nu face acest lucru poate duce la taxe mari de întreținere, taxe de transfer scumpe și chiar costuri suplimentare atunci când închideți contul.

la fel ca bancile oriunde, unele banci din Europa vor stabili o limita pentru transferurile lunare. Și ar putea avea parametri specifici pe care trebuie să îi îndepliniți pentru a evita taxele.

acești parametri pot include o cerință minimă de deschidere a depozitului. Dar ele pot include, de asemenea, o cerință minimă de sold după deschiderea contului. Adesea, depunerea unei anumite sume de bani în fiecare lună poate fi, de asemenea, necesară. Și, în anumite cazuri, acestea pot solicita, de asemenea, să investească în anumite produse bancare.

înainte de a aplica la orice bancă, asigurați-vă că puteți îndeplini cerințele de deschidere ale Băncii. Aceasta înseamnă că trebuie să vă puteți permite taxele. Și va trebui să puteți depune sumele necesare. Nu este nimic mai rău decât să treci printr-un proces lung de aplicare la o bancă care nu te-ar fi acceptat niciodată.

începeți să deschideți conturi ca nerezident acum

dacă doriți să deschideți un cont bancar în Europa ca nerezident, puteți începe utilizând informațiile din acest articol.

dar, dacă sunteți gata să luați măsuri și să începeți să deschideți Conturi Europene acum, Puteți accesa GlobalBanks IQ, platforma noastră internațională dedicată de informații bancare.

GlobalBanks IQ vă oferă tot ce aveți nevoie pentru a începe să găsiți și să deschideți conturi pentru dvs. sau pentru afacerea dvs. astăzi.

când vă alăturați GlobalBanks IQ, deblocați imediat baza de date GlobalBanks a băncilor internaționale-care găzduiește peste 250 de bănci din peste 50 de țări.

și veți avea acces la biblioteca noastră de Rapoarte premium (numai pentru membri), inclusiv strategii dovedite de deschidere a contului, opțiuni bancare specifice fiecărei țări și liste de bănci pentru anumite tipuri de clienți.

în plus, deblocați listele noastre de verificare a deschiderii contului, alertele dedicate deschiderii contului și multe altele.

pentru a începe, faceți clic aici pentru a vedea dacă GlobalBanks IQ este alegerea potrivită pentru a începe să accesați beneficiile serviciilor bancare internaționale astăzi.

de asemenea, puteți vizualiza toate soluțiile de deschidere a contului oferite de GlobalBanks pe pagina noastră de produse.