ghid final pentru a ajuta studenții să depășească Datoria studenților

milioane de studenți din America se luptă să-și ramburseze datoria de împrumut pentru studenți. Datoria studenților se clasează ca a doua cea mai mare categorie de datorii de consum, cu doar datoria ipotecară mai mare. Este, de asemenea, segmentul cu cea mai rapidă creștere a datoriei gospodăriilor din SUA, care a crescut cu aproape 157% în ultimii 11 ani. Este o problemă de trilioane de dolari în SUA și continuă să crească.

pentru studenții care au în vedere învățământul postsecundar — sau care au luat deja împrumuturi pentru studenți pentru a merge la facultate — aceste fapte pot fi descurajante. Părinții ai căror copii au în vedere un program de colegiu se pot simți stresați de povara financiară pe care educația post — secundară o poate pune asupra copiilor lor-sau asupra lor înșiși.

acest ghid își propune să ajute elevii și părinții să prevină, să gestioneze și să depășească datoriile studenților. De asemenea, oferă resurse și sugestii cu privire la modul în care universitățile pot ușura povara pentru studenții potențiali și actuali.
după numere: Criza datoriilor studenților din SUA.

• $1.5 trilioane: valoarea datoriei student în SUA
• 44 milioane: numărul de debitori în SUA cu datorii student împrumut
• 2 milioane: numărul de debitori student împrumut cu mai mult de $100,000 în datorii
• 8 milioane: numărul de debitori sub vârsta de 30 cu datorii student împrumut
• $37,172: datoria medie de împrumut student pentru un student care a absolvit în 2016

pentru mai multe statistici, vizitați Student Loan Hero.

ce ar trebui să știe studenții despre prevenirea sau gestionarea datoriei studenților

cu școlarizare pentru colegiu aproape de maximele din toate timpurile, nu este de mirare că tot mai mulți studenți urmăresc împrumuturi pentru studenți pentru a-și permite învățământul superior. Și, deși este probabil ca majoritatea studenților să absolve cu datorii studențești, există modalități de a se asigura că povara nu devine prea grea pentru a fi suportată. Iată câteva lucruri pe care studenții potențiali, actuali și absolvenți le pot face pentru a se asigura că își asumă — și plătesc — datoria studenților în mod responsabil.

înainte de a aplica pentru colegiu

• orice program post-secundar va fi costisitor. Sunteți sigur că știți ce program doriți să luați? Dacă nu, ia în considerare un an decalaj, în care puteți nu numai acasă pe obiectivele de carieră, dar, de asemenea, economisi bani.
• fișier FAFSA acesta este primul pas în determinarea ajutorului financiar pentru care vă puteți califica.
• Faceți — vă cercetările-despre școli, programe și ajutor financiar. Înainte de a aplica la un program, asigurați-vă că, dacă sunteți acceptat, are sens financiar.
• explorați burse, programe de studiu de lucru și subvenții. Cu cât trebuie să împrumutați mai puțini bani pentru școală, cu atât mai bine.
• luați în considerare școala cu jumătate de normă. Ați putea lucra cu jumătate de normă în timp ce frecventați școala cu jumătate de normă? Dacă da, această opțiune ar putea ușura povara financiară a educației dvs.

în timpul școlii

• să ia măsuri pentru a minimiza alte datorii prin dezvoltarea și lipirea la un buget strans. Trăiește” ca un student ” în timp ce ești la școală, astfel încât nu va trebui să trăiești ca un student după ce ai absolvit.
• dacă este posibil, luați în considerare locuirea cu membrii familiei în care chiria ar putea fi gratuită sau redusă.
• luați în considerare orice muncă în campus sau cu fracțiune de normă. Desigur, clasele dvs. ar trebui să fie prioritatea dvs. principală, dar orice venit pe care îl puteți obține în timpul anului școlar sau în timpul verii ar putea merge mult spre păstrarea cheltuielilor și datoriilor sub control.

după absolvire

• cercetare opțiunea de rambursare dreapta.
• asigurați-vă că înțelegeți împrumuturile și perioadele de grație respective. Împrumuturile diferite vor avea cerințe diferite.
• dacă vă puteți permite, plătiți anticipat. Orice restituiri fiscale sau alte “vânturi” ar trebui să meargă spre împrumuturile dvs. — și asigurați-vă că plătiți mai întâi împrumutul cu cea mai mare dobândă.

dacă nu puteți efectua plata împrumutului, nu ignorați împrumuturile. Ajutor federal Student oferă câteva opțiuni pentru studenții care nu pot face plățile lor:

• schimbați data rambursării
• explorați un alt plan de rambursare
• luați în considerare consolidarea împrumuturilor
• obțineți o amânare sau toleranță

iertarea împrumutului pentru studenți

pentru a afla dacă ați putea fi eligibil pentru iertarea împrumutului pentru studenți, vizitați site-ul de ajutor.

pentru mai multe informații despre cercetarea împrumuturilor pentru studenți, vizitați ajutorul federal pentru studenți.

Cum Părinții Pot Ajuta Elevii Să Gestioneze Datoriile;

indiferent dacă părinții aleg sau nu să-și ajute copiii să plătească pentru școală, există câteva lucruri pe care le pot face pentru a se asigura că copiii lor sunt pregătiți pentru succes până când intră într-un program postsecondary.

• discutați cu copiii mai devreme. Odată ce un copil este în liceu, este înțelept să deschidă discuția despre opțiunile postsecondary, inclusiv tipuri de programe și costul financiar adevărat de o diplomă sau diplomă.
• fii deschis la o serie de oportunități postsecundare. Poate fi interesant pentru părinți să-și imagineze copiii care participă la o școală Ivy League sau chiar la un program în afara statului, dar este important ca părinții și copiii să aibă o conversație onestă și deschisă despre oportunități și obiective realiste. Există un program comparabil mai aproape de casă, care poate fi mai accesibil? Este de viață la domiciliu o opțiune în timpul colegiu? Este necesară o diplomă de patru ani pentru cariera pe care o urmărește studentul? Ar putea un program de colegiu comunitar sau o școală de comerț să ofere aceleași oportunități?
• încurajați economisirea responsabilă. Dacă copiii lor au un loc de muncă cu fracțiune de normă în liceu, părinții îi pot încuraja sau le pot cere să pună deoparte o parte din câștigurile lor pentru a ajuta la plata Facultății. La urma urmei, s-a dovedit că studenții care au o miză financiară în educația lor sunt mai predispuși să-și ia educația în serios.

părinții care doresc să-și susțină financiar copiii prin facultate pot lua în considerare existența unui plan 529 și/sau solicitarea unui împrumut PLUS.

• 529 planurile sau “planurile de școlarizare calificate” sunt concepute pentru a încuraja economisirea pentru costurile viitoare ale Educației. Există două tipuri de planuri 529, pe care Comisia americană pentru Valori Mobiliare și burse le prezintă aici. Planurile 529 au anumite avantaje fiscale, în funcție de stat, suma contribuită și suma retrasă.
• împrumuturile federale plus pot fi utilizate de studenții universitari și absolvenți, precum și de părinții studenților dependenți, pentru a ajuta la plata Colegiului. Este important să rețineți că, dacă un împrumut PLUS este atribuit unui părinte, acel părinte nu poate transfera responsabilitatea pentru rambursarea împrumutului asupra elevului său.

pentru mai multe informații despre planurile 529, vizitați SUA. Site-ul SEC aici.

cum universitățile și colegiile pot ajuta la rezolvarea crizei datoriilor studențești

Institutul pentru acces la colegiu și succes recomandă o serie de măsuri pe care universitățile și colegiile le pot lua pentru a ajuta la gestionarea crizei datoriilor studențești și pentru a proteja studenții de creditorii prădători.

• necesită certificarea școlară a împrumuturilor private. Există multe diferențe între împrumuturile pentru studenți federali și privați; TICAS recomandă ca creditorii privați să fie obligați să confirme eligibilitatea unui împrumutat cu școala sa înainte de a plăti împrumutul. Această măsură ar contribui la asigurarea faptului că studenții iau decizii de împrumut în cunoștință de cauză.
• Creșterea accesului la împrumuturi federale pentru studenți. Potrivit TICAS, există mai mult de 100 de milioane de studenți comunitari care nu pot obține un împrumut federal, deoarece școlile lor nu participă la Programul federal de împrumut. Fără acces la împrumuturi federale, acești studenți ar putea avea nevoie să exploreze împrumuturi private, care pot avea rate ale dobânzii mult mai mari sau să ia alte decizii financiare riscante pentru a-și permite educația.
• îmbunătățirea resurselor disponibile pentru studenți pentru a lua decizii financiare în cunoștință de cauză. Deși studenții cu împrumuturi federale trebuie să treacă prin consiliere la intrarea în împrumut, TICAS sugerează că mai multe resurse sunt disponibile studenților pentru a se asigura că înțeleg pe deplin cum să ia cea mai bună decizie financiară pentru educația lor.

pentru mai multe informații despre rolul pe care colegiile și universitățile îl pot juca în sprijinirea bunăstării financiare a studenților, vizitați TICAS.

concluzie

criza datoriilor studenților nu pare să dispară prea curând. Cu toate acestea, cu dreptul de pregătire, cercetare și cunoștințe, elevii și părinții pot asigura ei nu va fi prins cu garda jos de datorii viitoare.

surse:

Bankrate, “7 Moduri surprinzătoare de a minimiza Datoria studenților”

CNBC, “11 strategii pentru a evita datoria de împrumut a studenților”

Consumer Reports, “cum să minimalizezi Datoria studenților”

Equifax, “cum să vorbești cu copiii tăi despre împrumuturile studenților”

ajutor federal pentru studenți, evitând implicit

ajutor federal pentru studenți, cum să vă rambursați împrumuturile

ajutor federal pentru studenți, împrumutul meu direct

ajutor federal pentru studenți, tipuri de ajutor

Finaid, “minimizați datoria împrumutului studențesc!”

Institutul de acces Colegiu & succes, “10 Sfaturi de împrumut Student pentru absolvenții recenți”

Institutul de acces Colegiu & succes, “Agenda politică națională pentru a Reduce povara datoriei Student”

NBC News, “Student împrumut datorie: ceea ce copiii și părinții lor trebuie să știe”

Pew Research Center, “5 fapte despre credite Student”

reducerea datoriilor studenților, “cum să eviți datoriile studenților”

Student Loan Hero, “o privire asupra Șocantelor statistici privind datoriile împrumuturilor studenților pentru 2018”

S. U. A. Securities and Exchange Commission, “o introducere la 529 planuri”