mai contează Comisia de despăgubire pentru consiliere în materie de protecție?

dovezi anecdotice sugerează că consilierii se tem că furnizorii de protecție se înăspresc asupra gestionării riscului de credit, unii asigurători solicitând informații financiare suplimentare, cum ar fi conturile de afaceri, înainte de a plăti Comisia de despăgubire.

având în vedere că comisionul de despăgubire – care este de obicei un procent din primele din primul an plătite ca sumă forfetară – este efectiv un împrumut, este suficient de corect ca furnizorii să adopte o poziție mai dură? Și contează? La urma urmei, chiar dacă termenii Comisiei de despăgubire sunt refuzați, există încă o opțiune de non-despăgubire.

cum funcționează

Comisia de Non-despăgubire este plătită lunar, în timp ce Comisia de despăgubire este plătită în avans consilierilor pe baza faptului că primele de produs vor continua să fie plătite pentru un anumit termen.

“Comisia de despăgubire este efectiv un împrumut fără dobândă, negarantat către un consilier, de obicei rambursat noțional-astfel încât răspunderea să fie redusă – în fiecare lună când un titular de poliță își plătește prima”, spune directorul de protecție Aegon UK, Stephen Crosbie.

“cu noi, după patru ani, datoria este compensată. În cazul în care politica se stinge carte înainte de cei patru ani a trecut, vom claw înapoi Comisiei restante. Dacă politica expiră după patru ani, nu există nicio răspundere restantă, deci nu este nimic de rambursat.”

Crosbie spune că Aegon nu a făcut nicio modificare în gestionarea riscului de credit recent, dar adaugă: “se pare că se întâmplă o schimbare pe piață în care anumiți furnizori care au adoptat în mod istoric o viziune mai liberală asupra acordării despăgubirii insistă acum asupra garanțiilor personale înainte de acordarea unei agenții de despăgubire. Multe dintre aceste firme sunt, de asemenea, limitarea cuantumului de răspundere civilă o firmă poate acumula; un pic ca o limită de descoperit de cont.”

o scanare a pieței pentru a afla în ce circumstanțe se fac verificări de credit și din ce constau acestea dezvăluie că aceasta este o zonă pe care puțini asigurători sunt pregătiți să o discute în detaliu.

Scottish Widows spune că uneori solicită garanții de director atunci când înființează noi agenții, dar circumstanțele în care le-ar solicita și detaliile a ceea ce ar cere sunt “sensibile din punct de vedere comercial”.

Zurich spune că completează atât diligența inițială, cât și cea continuă, care include verificarea informațiilor, cum ar fi permisiunile FCA ale firmei și puterea financiară a firmei. Ca parte a acestui proces, poate solicita informații sau clarificări din partea firmelor de consultanță.

furnizorii care doresc să împărtășească mai multe informații spun că verificările de credit de fond sunt efectuate atunci când consilierii solicită înființarea unei noi agenții. Royal London Senior product development Manager Jennifer Gilchrist spune că nu face verificări personale de credit, deoarece Agenția este cu compania, nu individul.

“nu ne-am schimbat procesul; continuăm cu modul în care am făcut-o întotdeauna. Semnăm consilieri în conformitate cu Termenii noștri de afaceri, unde spunem că putem efectua căutări și verificări relevante după cum considerăm de cuviință. Nu facem verificări regulate ca atare; facem filtre și verificări care urmăresc activități neobișnuite în jurul întregului proces de aplicare. Monitorizăm ce afaceri intră și dacă ceva pare neobișnuit, vom investiga mai departe – nu vrem să ignorăm aceste lucruri, dar nici nu vrem să fim peste vârf”, spune ea.

implicații financiare pentru consilieri

Highclere Financial Services senior partner și directorul Ciexpert Alan Lakey pot înțelege de ce asigurătorii ar putea fi mai precauți. Cu toate acestea, el subliniază că comisia de despăgubire este utilizată de unii consilieri ca instrument de flux de numerar și că, dacă este refuzată sau suspendată, acest lucru ar putea avea implicații financiare pentru acele firme.

“FCA s-ar aștepta probabil ca firmele să fie capitalizate integral și să nu se bazeze pe comisia de despăgubire. Cu toate acestea, nu este ușor să fii capitalizat complet. Trebuie să alocați resurse pentru reclamații și facturi, mai ales dacă angajați personal. Dacă un asigurător spune că poți avea comision de 65 de euro pe lună, nu 3.000 de euro în avans, este minunat peste patru ani, deoarece ai câștiga mai mult. Dar, ca un consilier, aceasta nu rezolvă problema mea de proiect de lege. Unii ar putea spune’ Ei bine, asta e problema ta’, dar avem de-a face cu realitățile vieții.”

Lakey spune că firma sa a fost bine capitalizată până când a întâmpinat o problemă de inundații anul trecut. “Am fi fost descoperiți dacă nu am fi avut nicio comisie de despăgubire”, spune el.

West Riding Personal Financial Solutions managing director Neil Liversidge nu este un fan al Comisiei de despăgubire. “Nu-mi place să datorez bani și dacă aș avea consilieri independenți în firma mea, nu aș vrea să urmăresc rambursări pentru cazurile care au ieșit din cărți”, spune el.

Liversidge a luat Comisia de despăgubire timp de șase luni de la lansarea West Riding în 2004 pentru a construi un capital de lucru și a construi un pic de pernă de siguranță.

“după aceea m-am dus 100 la suta non-despăgubire. Argumentul matematic pentru non-despăgubire a fost irefutabil, cu 20-25% mai mult comision plătibil pe perioada câștigurilor”, spune el.

“dacă sunteți o” trupă de un singur om ” care funcționează de câțiva ani și sunteți încă în despăgubire, este ceva grav în neregulă cu afacerea dvs., prioritățile dvs. sau ambele.”