RDFI și ODFI: care este diferența?

dacă procesele de afaceri Verifică, este posibil să întâlniți termenii RDFI și ODFI. Acestea sunt entități care procesează plăți precum cecuri și tranzacții de debit. Pentru a vă face o idee mai bună despre diferențele dintre RDFI și ODFI, trebuie să înțelegeți procesarea plăților prin ACH. Dacă doriți să utilizați servicii de procesare a plăților, trebuie să înțelegeți elementele de bază ale tranzacțiilor de credit și debit ACH, pe care RDFI și ODFI le acoperă. Citiți mai departe pentru a afla ce înseamnă RDFI și utilizați semnificația RDFI pentru a vă face o idee mai bună despre modul în care sunt procesate plățile electronice.

procesarea plăților ACH

plățile ACH sunt frecvente în procesarea plăților. Când primiți salariul prin depunere directă, interacționați cu rețeaua ACH. În timp ce termenul de casă de compensare automată sună ca un loc, reprezintă într-adevăr o rețea care leagă toate instituțiile financiare și băncile din SUA între ele. Prin urmare, rețeaua ACH rutează tranzacțiile, cum ar fi depozitele directe sau plățile facturilor.

pentru a remite plăți utilizând rețeaua ACH, trebuie să înțelegeți diferența dintre RDFI și ODFI. Pentru a înțelege cum funcționează tranzacțiile ACH, trebuie să vă familiarizați și cu rolul NACHA.

termenul NACHA reprezintă Asociația Națională a caselor de compensare automată. NACHA guvernează rețeaua ACH, făcându-l un supraveghetor major al mișcării banilor în SUA. De asemenea, este responsabil de administrarea ACH și menține vasta rețea de bănci și alte instituții care funcționează fără probleme.

ce înseamnă RDFI?

acum, că aveți cunoștințe de bază de plăți ACH, avem nevoie pentru a explora modul în care RDFI și ODFI factor în. RDFI standuri pentru primirea Depozitarului instituție financiară. RDFI este instituția bancară care primește fonduri ACH. Toate instituțiile financiare din SUA trebuie să participe la activitățile RDFI, astfel încât un client să poată accepta fonduri prin transferuri ACH, conform procedurilor de operare ale NACHA.

responsabilitățile RDFI implică:

• primirea și confirmarea intrărilor ACH
• postarea la timp în conturile destinatarului
• notificarea de la inițiatori a informațiilor greșite privind intrările acceptate

o instituție financiară poate deveni RDFI fără a alege să își asume rolul unui ODFI în tranzacțiile ACH. Mai multe despre asta mai târziu.

exemplu RDFI

sensul RDFI poate părea complicat, dar este de fapt destul de simplu. Acum, că știți ce înseamnă RDFI, este mai ușor să vedeți cum aceste instituții joacă un rol în viața voastră. Să examinăm acest exemplu:

retragerile automate reprezintă o tranzacție RDFI, cum ar fi plățile lunare ale facturilor. Banca lui Joe a autorizat compania sa de utilități să-și debiteze automat contul pentru serviciile de energie electrică în prima zi a fiecărei luni.

după obținerea acestei autorizații, utilitarul inițiază o tranzacție printr-un ODFI pentru a debita contul bancar RDFI. După ce tranzacția trece, fondurile, în acest caz, sunt “trase” din RDFI, adică banca lui Joe, și creditate în contul utilității sau contului ODFI.

ODFI însemnând

instituția financiară depozitară inițiatoare (ODFI) este de acord cu Nacha sau cu Rezerva Federală să transmită tranzacții ACH în numele unei bănci inițiatoare. Pentru a deveni ODFI, o instituție financiară depozitară trebuie să obțină autorizația înainte de a credita sau debita un cont. În termeni bancari, entitatea este cea care ajută la inițierea tranzacției inițiale.

ODFI este, de asemenea, responsabil pentru:

• protejarea datelor în timpul tranzacțiilor ACH
• menținerea unei asocieri contractuale cu fiecare inițiator
• asigurarea returnărilor ACH sub un prag convenit

pentru a reduce riscul returnărilor ACH, ODFI lucrează cu inițiatorii pentru a facilita controlul adecvat asupra procesării plăților. Un furnizor de plăți servește ca inițiator ACH de afaceri și creează fișiere ACH pentru a le trimite la ODFI pentru procesarea plăților. Banca ODFI reprezintă instituția financiară care colaborează cu un inițiator sau un procesator de plăți.

ODFI transmite fișiere unui operator ACH—casa de compensare sau Rezerva Federală-astfel încât depozitele pot fi trimise instituției financiare depozitare primitoare (RDFI). Nu toate băncile aleg să servească drept ODFIs din cauza unora dintre mandate și taxe. Cu toate acestea, majoritatea băncilor aleg să servească drept ODFI, astfel încât să poată transmite cu ușurință plățile ACH.

un ODFI trebuie, de asemenea, să fie de acord să servească drept instituție financiară depozitară primitoare sau RDFI pentru primirea plăților. Un RDFI primește intrări de la un operator ACH pentru a debita sau credita conturile clienților. Toate instituțiile financiare din SUA trebuie să participe la activitățile RDFI, astfel încât un client să poată accepta fonduri prin transfer ACH, conform procedurilor de operare ale NACHA.

Exemple ODFI

există mai multe moduri în care oamenii interacționează cu Odfi în fiecare zi. Atunci când un client efectuează o plată către compania sa electrică prin rețeaua ACH, banca companiei de utilități transmite o intrare de debit ACH către ODFI (instituția financiară depozitară originară).

ODFI și RDFI comunică cu contul clientului pentru a se asigura că contul debitat are fonduri suficiente. Dacă contul are fonduri suficiente, suma este direcționată către contul bancar al utilității. Dacă contul clientului nu are fonduri suficiente pentru a acoperi plata sau debitul utilității, ODFI primește un cod de returnare.

coduri de returnare ACH

casa de compensare automată autorizează sau refuză tranzacțiile de plată prin utilizarea codurilor de returnare. Prin urmare, codurile de returnare oferă un motiv, în majoritatea cazurilor, de ce o tranzacție ACH nu a putut trece. De exemplu, dacă contul dvs. bancar nu are suficienți bani pentru plata unei facturi, ODFI va primi un cod de returnare, RO1. RO1 spune practic instituției financiare că contul bancar al Clientului nu avea suficienți bani.

“pe noi” transferuri

dacă atât destinatarul, cât și inițiatorul au conturi la aceeași bancă, tranzacția ACH nu trece printr-un operator ACH, cum ar fi casa de compensare sau Rezerva Federală. Ei merg direct între conturile bancare, deoarece acestea sunt în același loc. Aceste tipuri de tranzacții sunt denumite tranzacții “pe noi”.

diferențele dintre RDFI și ODFI

în timp ce RDFI și ODFI pot apărea la fel din exterior, ele diferă foarte mult. Acest lucru se datorează în principal rolului pe care îl joacă în timpul procesării ACH.

în termeni foarte de bază, ODFI reprezintă instituția financiară care inițiază tranzacții ACH, în timp ce RDFI reprezintă banca care primește fonduri prin rețeaua ACH. În timp ce ODFI reprezintă banca în care este plasată pentru prima dată o cerere de intrare ACH, RDFI, adică banca care primește plata, își asumă rolul principal de a efectua verificări și de a raporta orice cod de returnare către ODFI.

Gânduri finale despre RDFI, ODFI și ACH

rolul asumat de ODFI asigură că o intrare originală este corectă pentru a debita bani dintr-un cont bancar originar sau pentru a depune bani într-un cont. Un ODFI trebuie să răspundă la orice coduri de returnare sau intrări.

în timpul procesării ACH, plata începe cu RDFI, adică banca care primește o intrare ACH. Rolul său este de a controla procesarea ACH pentru ODFI implicat în transferul ACH. În timpul procesului, RDFI verifică pentru a se asigura că informațiile bancare sunt corecte și raportează orice coduri care pot întârzia procesarea sau care pot împiedica o tranzacție, cum ar fi fonduri insuficiente. Acum, că știți ce reprezintă ODFI și RDFI, puteți înțelege mai bine procesarea verificărilor și rolul acesteia în afacerea dvs.