sistemul financiar Indian | componente, definiție și funcții

sistemul financiar joacă un rol semnificativ în dezvoltarea economică a unei țări, în special în cazul țărilor în curs de dezvoltare precum India. Sistemul financiar al Indiei facilitează mobilizarea fondurilor pentru creșterea și dezvoltarea economică a țării și a rezidenților săi.

sistemul financiar Indian stabilește puntea de legătură între persoanele care au fonduri excedentare și persoanele cu fonduri de deficit, astfel încât fondurile disponibile să poată fi mai bine utilizate de persoanele fizice, întreprinderile sau corporațiile care știu să le înmulțească.

în acest articol, să înțelegem întreaga structură, componentele cheie, definiția, funcțiile și caracteristicile sistemului financiar Indian. Vom aborda următoarele subiecte în această lecție.

• sistemul financiar din India și
• cum funcționează Sistemul Financiar?
• structura sistemului financiar Indian
• componente ale sistemului financiar
  • instituții financiare
  • piețe financiare
  • instrumente financiare
  • Servicii Financiare
  • autorități de reglementare financiară
• funcțiile sistemului financiar

ce este Sistemul Financiar?

sistemul economic al unei țări este format din două segmente, persoanele cu fonduri excedentare și persoanele cu fonduri de deficit. Persoanele cu deficit de bani vor trebui să aranjeze bani și persoanele cu surplus de bani dispuși să investească, astfel încât să poată obține profituri.

prin urmare, sistemul financiar oferă legături între creditori și debitori care permit fluxul de bani din fondurile excedentare către fondurile de deficit.

definiția sistemului financiar –

“sistemul financiar este definit ca componența diferitelor instituții financiare, piețe, autorități de reglementare, tranzacții, agenții analitice și administratori de fonduri.”

astfel, sistemul financiar dezvoltă o platformă comună atât pentru debitori, cât și pentru investitori, astfel încât investitorii să își poată investi banii, iar debitorii să poată aranja fonduri.

acum să luăm în considerare sistemul financiar din India putem clasifica sistemul financiar Indian în două secțiuni.

• secțiunea informală: cămătarii, bancherii locali, comercianții și proprietarii intră practic în secțiunea informală.
• Secțiunea Formală: Acum, să ne exploreze secțiunea formală a sistemului financiar Indian, care constă din următoarele 5 componente care sunt, de asemenea, cunoscut sub numele de elemente ale sistemelor financiare.

componente ale sistemului financiar Indian–

există practic cinci componente ale sistemului financiar Indian.

1. Instituții Financiare
   • Instituții Bancare
   • Instituții Nebancare
2. Piețele Financiare
   • Piața Monetară
   • Piața De Capital
   • Piața Valutară
   • Piața Mărfurilor
3. Instrumente Financiare
   • Instrumente Ale Pieței Monetare
   • Instrumente Ale Pieței De Capital
   • Instrumente Derivate
4. Servicii Financiare
   • Servicii Bancare Generale
   • Servicii De Asigurări
   • Servicii De Investiții
   • Străine Servicii de schimb valutar
5. autoritățile de reglementare financiară

1) instituții financiare –

prima componentă a sistemului financiar este instituțiile financiare. Instituțiile financiare sunt entități private sau guvernamentale care oferă mai multe servicii publicului larg și întreprinderilor pentru gestionarea fondurilor.

instituțiile financiare lucrează ca intermediar între deponenți/ investitori (care au fonduri excedentare) și debitori (care au nevoie de fonduri). Astfel, instituțiile financiare îndeplinesc decalajul dintre creditori și debitori.

de exemplu, băncile comerciale, băncile cooperatiste, companiile de asigurări, brokerii, companiile de fonduri mutuale sunt câteva exemple de instituții financiare.

instituțiile financiare pot fi de două tipuri.

instituții bancare –

instituțiile bancare sunt cele care acceptă depozite, precum și distribuie împrumuturi persoanelor fizice și juridice.

instituții nebancare-

instituțiile nebancare nu acceptă depozite (numerar) de la public, dar oferă clienților lor diverse produse și servicii financiare. Companiile de asigurări, agențiile de fonduri mutuale, brokerii și dealerii primari sunt câteva exemple de instituții nebancare.

băncile programate joacă un rol major în gestionarea banilor într-o țară la un nivel foarte fundație.

2) piața financiară –

piața financiară este piața în care tranzacțiile efective ale instrumentelor financiare au loc între două persoane/ părți. Piețele financiare pot fi împărțite în trei categorii.

A) piața monetară –

este piața în care titlurile de valoare pe termen scurt, cum ar fi bonurile de trezorerie, Repo, documentele comerciale etc sunt emise și tranzacționate (vândute & achiziționate) peste tejghea printre oameni.

B) piața de Capital –

este piața în care sunt emise și tranzacționate titlurile pe termen lung, cum ar fi acțiunile, obligațiunile, obligațiunile. Bombay Stock Exchange( BVB), NSE (National Stock Exchange), NYSE (New York Stock Exchange) sunt câteva exemple ale pieței de capital. Acesta poate fi clasificat în continuare în trei categorii.

c) piața primară–

• piața secundară
• piața derivatelor

d) piața valutară –

se ocupă de schimbul de valute străine și determină și cursul de schimb al monedelor.

E) piața mărfurilor –

practic se ocupă de mărfuri precum aur, argint, uleiuri brute etc.

3) instrumente financiare –

un instrument financiar se referă la un document Monetar/ contract între două părți care sunt tranzacționate pe piețele financiare (piața monetară, piața de capital sau piața derivatelor). Reprezintă un activ al unei părți și, în același timp, răspunderea unei alte părți.

instrumentele financiare pot fi clasificate după cum urmează:

A) instrumente ale pieței monetare –

instrumentele pieței monetare sunt instrumentul de finanțare a datoriei pe termen scurt pentru a spori lichiditatea întreprinderilor tranzacționate în mod obișnuit la ghișeu.

• certificat de depozit : este forma dematerializată a fondurilor împrumutate corporațiilor pentru perioada de timp stipulată împotriva cercelului de dobândă. Procedurile de operare sunt aceleași ca și depozite fixe (FDs) cu condiția orice negociere specială.
• Documente Comerciale : Sunt instrumente de creanță pe termen scurt negarantate care au, de obicei, o perioadă de scadență (7 zile până la 1 an) emise de obicei de companii mari cu capac în scopul strângerii de fonduri.
• bonuri de trezorerie : este, de asemenea, instrumente de datorie pe termen scurt emise de guvernul central al Indiei având doar perioada de scadență de pana la 1 an.
• acord de răscumpărare (Repo): băncile comerciale și alte instituții financiare împrumută fonduri de la Reserve Bank of India pentru o perioadă mai scurtă de timp (peste noapte) prin acord de răscumpărare prin vânzarea de titluri aprobate de Guvern, cu promisiunea de răscumpărare în data viitoare.
• Call Money : ori de câte ori un împrumut este acordat pentru o zi și trebuie rambursat a doua zi, este cunoscut sub numele de call money.
• facturi comerciale : facturile comerciale sunt, de asemenea, tranzacționate pe piața monetară și utilizate pentru a strânge fonduri împotriva creanțelor (plăți datorate). O astfel de practică de strângere de fonduri la o reducere se numește actualizare factură/ factură.
• acceptarea Bancherului : este un alt instrument al pieței monetare care este utilizat pe scară largă pe piața financiară. Acceptarea unui bancher se referă la extinderea împrumutului la băncile stipulate împotriva unei garanții semnate de rambursare în viitor.

B) instrumente ale pieței de Capital –

instrumentul pieței de capital se referă la instrumentul de finanțare a capitalului pe termen lung (datorie și capitaluri proprii) tranzacționat la bursele de valori recunoscute. Corporațiile emit astfel de instrumente financiare pentru a strânge fonduri pe termen lung de la publicul larg.

• acțiuni
• acțiuni preferențiale
• obligațiuni
• obligațiuni corporative

c) instrumente derivate –

instrumentele derivate sunt acele instrumente financiare care nu au propria lor valoare; în schimb, valorile lor sunt derivate din active suport. Acesta este utilizat pentru acoperirea riscului asociat fluctuațiilor de preț ale titlurilor de valoare.

• Forward
• Futures
• Opțiuni
• swap-uri
• fonduri tranzacționate la bursă

4) Servicii Financiare –

serviciile oferite de instituțiile financiare pentru gestionarea, creditarea, împrumutul și investiția fondurilor se numesc servicii financiare.

există practic patru categorii de servicii financiare oferite în India.

A) servicii bancare generale –

servicii oferite de băncile comerciale sau alte instituții bancare, cum ar fi depunerea de bani, acordarea de credite/ avansuri, actualizarea facturilor, card de credit/ debit, deschiderea contului etc.

B) Servicii de asigurare –

diferitele polițe de asigurare, cum ar fi asigurarea de viață, asigurarea de sănătate, asigurarea auto etc., sunt vândute sub aceste tipuri de servicii.

c) servicii de investiții –

diferitele instituții financiare, cum ar fi agenții de bursă, comercianții și bancherii de investiții, dealerii primari oferă servicii de investiții și de gestionare a activelor întreprinderilor și corporațiilor.

• sindicalizarea împrumuturilor
• subscrierea valorilor mobiliare
• tranzacționarea acțiunilor și a altor valori mobiliare
• fuziuni și achiziții
• servicii de strângere de fonduri
• servicii de depozitare
• tranzacționare online a acțiunilor
• servicii de rating de credit

D) servicii de schimb valutar –

acestea sunt serviciile speciale care se ocupă în schimbul de valute străine.

5) autoritățile de reglementare financiară –

autoritățile de reglementare financiară se referă la organismele guvernamentale care sunt responsabile pentru reglementarea, inspectarea, monitorizarea funcțiilor diferitelor instituții financiare, cum ar fi băncile, companiile de asigurări, entitățile de afaceri, societățile financiare nebancare (NBFC) etc.

autoritățile de reglementare financiară sunt organismele de vârf ale instituțiilor financiare din sectoarele respective care se înregistrează și funcționează în cadrul acestor instituții de reglementare financiară. Câteva exemple de autorități de reglementare financiară din India sunt mai jos.

• RBI (Reserve Bank of India)
• IRDA (Autoritatea de reglementare și dezvoltare a asigurărilor)
• SEBI (Securities Exchange Board of India)
• PFRDA (Autoritatea de reglementare și dezvoltare a fondului de pensii)
• FMC ( Forward Market Commission)

funcțiile sistemului financiar–

1. sistemul financiar îndeplinește cerințele fondurilor pentru sectoarele de activitate.
2. aduce creștere economică prin alocarea banilor celor care o pot utiliza mai bine.
3. conduce la formarea capitalului.
4. permite investițiile din sectoarele de afaceri
5. încurajează economisirea și, prin urmare, readuce banii în circulație.

concluzie –

Sper că ați fi înțeles importanța sistemului financiar Indian în dezvoltarea economică a țării. Sistemul financiar încurajează banii în circulație și îi alocă persoanelor fizice, întreprinderilor și corporațiilor.

sistemul financiar al unei țări nu este un organism individual, ci este format din alte instituții, precum și corporații și, în acest fel, întregul sistem funcționează.

Întrebări frecvente (FAQ) –