Seguro Cautivo

¿Qué es una compañía de Seguros Cautiva?

Una compañía de seguros cautiva es una compañía de seguros legalmente sancionada formada, propiedad y controlada directamente por la empresa matriz que asegura. El objetivo de la cautiva es proporcionar a la organización matriz una mayor flexibilidad y control sobre sus propios objetivos de financiación de riesgos y sus costos de seguros y reclamaciones.

Las soluciones cautivas han sido durante mucho tiempo componentes de las estrategias de gestión de riesgos de muchas organizaciones grandes. Hoy en día, los seguros cautivos de grupo y otras soluciones cautivas permiten a las organizaciones de mercado medio e incluso más pequeñas participar en estos enfoques alternativos.

¿Cómo funcionan las aseguradoras cautivas?

En lugar de buscar un seguro tradicional para una exposición o exposiciones determinadas, el propietario cautivo paga primas a la cautiva para pagar las reclamaciones en caso de que el progenitor experimente una pérdida. Mediante el uso de soluciones cautivas, las empresas matrices están optando por poner más de su propio capital en riesgo para indemnizar sus propias exposiciones de seguros. Muchas organizaciones grandes mantienen estrategias de gestión de riesgos y seguros que combinan seguros tradicionales con programas cautivos.

Debido a que la principal línea de negocio de la empresa matriz no suele estar relacionada con el funcionamiento de una organización de seguros, la mayoría de las empresas cautivas buscan servicios de gestión de empresas con experiencia en la suscripción de exposiciones al riesgo y la evaluación y el pago de reclamaciones. Además, la mayoría de los cautivos requieren una compañía de seguros para hacer frente a las pólizas debido a las regulaciones jurisdiccionales.

¿Cuáles son los beneficios de los cautivos?

El principal beneficio de un programa de seguro cautivo es un mayor control sobre las estrategias y los costos de gestión de riesgos de las empresas matrices. Una cautiva se puede usar para asegurar casi cualquiera de las exposiciones de sus padres, desde coberturas tradicionales de propiedad y accidentes hasta programas de beneficios para empleados. Además, algunas empresas cautivas están ahora suscribiendo y asegurando negocios de terceros no relacionados con las operaciones primarias de la empresa matriz. Esta oportunidad distribuye aún más el riesgo al tiempo que aumenta la solidez financiera y la viabilidad de la cautiva.